¿Cómo funciona el programa de Savebacks de Trade Republic?

Si ya utilizas tarjetas con cashback, puntos o programas de recompensas, puede que te estés quedando a medias. Trade Republic ha ido un paso más allá con su programa de Savebacks, una forma de convertir tus compras del día a día en inversión automática en los mercados. En lugar de recibir un pequeño descuento que se pierde en la cuenta corriente, los Savebacks se transforman en participaciones de ETFs o activos que pueden crecer con el tiempo.

¿Qué es el programa Savebacks de Trade Republic?

En este artículo vamos a ver qué es exactamente Savebacks, cómo funciona en la práctica y en qué casos puede merecer la pena usarlo. Si buscas una forma sencilla de invertir sin tener que estar pendiente de hacer aportaciones cada mes, o simplemente quieres aprovechar mejor el dinero que ya gastas con tu tarjeta, te interesa entender bien este programa antes de activarlo.

¿Qué es el programa de Savebacks de Trade Republic?

El programa de Savebacks de Trade Republic es un sistema de recompensa que convierte un porcentaje de tus compras con tarjeta en inversión automática. En lugar de recibir el típico cashback en forma de saldo o descuento, los Savebacks se acumulan y se invierten en productos financieros (como ETFs) dentro de tu cuenta de Trade Republic, de forma totalmente automatizada. Es decir, cada vez que usas tu tarjeta, una pequeña parte de ese gasto puede acabar trabajando por ti en los mercados.

Programa Savebacks de Trade Republic

El objetivo de este programa es unir consumo e inversión: aprovechar tus gastos del día a día para ir construyendo poco a poco un patrimonio a largo plazo, sin que tengas que estar pendiente de hacer aportaciones manuales ni de elegir constantemente en qué invertir. Para el usuario, la experiencia es similar a tener un “ahorro invisible”: compras como siempre, y Trade Republic se encarga de transformar esas recompensas en inversión.

¿Cómo funciona Savebacks paso a paso?

El funcionamiento de Savebacks es bastante sencillo: primero activas el programa desde tu cuenta de Trade Republic, enlazas y utilizas su tarjeta en tus compras normales (supermercado, suscripciones, viajes, etc.) y, a partir de ahí, una parte de esos pagos se convierte en “Savebacks”, es decir, en pequeñas cantidades que se reservan para invertirlas automáticamente. No tienes que hacer nada extra: no hay que reclamar nada ni canjear puntos, simplemente usar la tarjeta como siempre.

¿Cómo se generan los Savebacks con tus compras?

Cada vez que realizas una compra con la tarjeta de Trade Republic, se aplica el porcentaje o la condición que tenga el programa de Savebacks en ese momento (por ejemplo, un % del importe o una recompensa por determinados comercios o tipos de gasto). Esa cantidad se registra en tu cuenta como Saveback pendiente de invertir. A medida que vas acumulando compras, vas sumando pequeñas “porciones” que, juntas, acaban siendo una aportación real a tus inversiones.

Procedimiento del programa Savebacks de Trade Republic

¿Cuándo se abonan y cómo se invierten automáticamente?

Los Savebacks no se quedan “parados”: cuando alcanzan el importe mínimo establecido por Trade Republic, se abona automáticamente una orden de inversión en el activo que tengas configurado (suele ser un ETF o una cartera concreta). Desde ese momento, pasan a formar parte de tu cartera igual que cualquier otra aportación que hayas hecho. Tú puedes ver en la app cuánto has acumulado gracias a tus gastos, pero el proceso de compra se ejecuta de forma automática, sin que tengas que entrar a dar ninguna orden manual.

Funcionamiento del programa Savebacks de Trade Republic

Condiciones y requisitos del programa Savebacks

Para poder usar Savebacks de Trade Republic es imprescindible tener una cuenta abierta con el broker y disponer de su tarjeta asociada, ya que las recompensas se generan precisamente a partir de las compras que realices con ella. Normalmente tendrás que activar la función de Savebacks desde la propia app, elegir el activo en el que quieres que se inviertan automáticamente (por ejemplo, un ETF concreto) y aceptar las condiciones del programa. A partir de ahí, cada compra que cumpla las condiciones irá generando pequeñas cantidades que se acumulan hasta llegar al mínimo necesario para ejecutar la inversión.

¿Cómo puedo configurar el programa Savebacks de Trade Republic?

Es importante revisar siempre las condiciones vigentes en el momento de activar el programa: porcentaje de recompensa, límites máximos mensuales o anuales, posibles exclusiones (por ejemplo, ciertos tipos de comercios o pagos), así como si hay requisitos adicionales de saldo o de operativa. También conviene tener en cuenta que las recompensas se invierten en productos de mercado, por lo que están sujetas a la volatilidad propia de la inversión, y que las condiciones promocionales pueden cambiar con el tiempo, ser temporales o estar ligadas a campañas específicas.

Ventajas y desventajas de usar Savebacks en Trade Republic

El programa de Savebacks de Trade Republic puede ser una herramienta interesante para quienes quieren invertir casi sin darse cuenta, aprovechando sus gastos del día a día. Sin embargo, como cualquier producto ligado a la inversión, también tiene matices y no es para todo el mundo. Antes de activarlo, conviene tener claras tanto sus puntos fuertes como sus posibles limitaciones.

Pros

✅ Inversión automática: convierte tus compras con tarjeta en aportaciones periódicas a tu cartera, sin que tengas que hacer órdenes manuales.

✅ Aprovecha el interés compuesto: las pequeñas cantidades que se van generando pueden crecer con el tiempo si se mantienen invertidas a largo plazo.

✅ Ahorro “invisible”: no necesitas cambiar tu rutina; gastas como siempre y, de fondo, se va creando una hucha de inversión.

✅ Disciplina sin esfuerzo: ayuda a mantener una constancia de inversión incluso en momentos en los que te cuesta hacer aportaciones voluntarias.

Contras

❌ Riesgo de mercado: los Savebacks se invierten en activos financieros, por lo que su valor puede subir o bajar; no es un simple saldo asegurado como en algunos cashbacks.

❌ No justifica gastar más: el porcentaje que recibes suele ser pequeño; no tiene sentido aumentar tus gastos solo “para generar Savebacks”.

❌ Condiciones cambiantes: porcentajes, límites, comercios incluidos o promos pueden modificarse con el tiempo; conviene revisar periódicamente la letra pequeña.

❌ Producto no apto para todos los perfiles: si no aceptas la volatilidad o prefieres recompensas líquidas inmediatas, quizá te encaje más un cashback tradicional.

¿Merece la pena usar Savebacks de Trade Republic? Nuestra opinión y alternativas

Si ya inviertes o te gustaría empezar, Savebacks puede tener mucho sentido como complemento, no tanto como estrategia principal. Es especialmente interesante si eres de los que nunca se acuerdan de hacer aportaciones periódicas, pero usas la tarjeta a diario: en ese caso, las recompensas se convierten en una forma cómoda de “forzarte” a invertir sin pensarlo demasiado. También encaja si tienes claro que el dinero de las recompensas puede estar sujeto a volatilidad y lo ves como un extra a largo plazo, no como algo que vayas a necesitar en el corto plazo.

Ahora bien, si prefieres tener el control absoluto de cada euro que inviertes o quieres recompensas líquidas e inmediatas (para gastarlas como quieras), quizá te encajen mejor otras opciones, como usar tarjetas con cashback tradicional (ingreso directo en cuenta o saldo para gastar), recurrir a programas de redondeo de compras que envían esos céntimos a una cuenta de ahorro o inversión, o configurar aportaciones automáticas mensuales a un fondo o ETF, sin depender del gasto con tarjeta.

En resumen, Savebacks puede ser una herramienta muy útil si buscas invertir sin esfuerzo adicional y ya tienes cierto interés por la inversión a largo plazo. No sustituye a una planificación financiera, pero sí puede ayudarte a acumular más capital invertido casi sin darte cuenta.

Preguntas frecuentes (FAQs) sobre el programa de Savebacks de Trade Republic

¿Tiene algún coste extra usar Savebacks?

En principio, el programa de Savebacks no suele tener una comisión específica añadida, pero sí estás invirtiendo en productos de mercado (como ETFs) que pueden tener sus propios costes y comisiones. Siempre conviene revisar las condiciones en la app antes de activarlo.

¿Puedo elegir en qué se invierten mis Savebacks?

Normalmente puedes seleccionar el activo (por ejemplo, un ETF concreto) dentro de las opciones que Trade Republic tenga habilitadas para el programa. Una vez elegido, las recompensas se irán invirtiendo de forma automática en ese producto.

¿Qué pasa si dejo de usar la tarjeta o gasto muy poco?

Simplemente generarás menos (o ningún) Saveback. No suele haber penalización: lo único que ocurrirá es que tardarás más en alcanzar el importe mínimo para que se ejecute una nueva inversión automática.

¿Puedo desactivar Savebacks en cualquier momento?

Sí, lo habitual es que puedas entrar en la app y desactivar el programa cuando quieras. Lo ya invertido gracias a los Savebacks permanecerá en tu cartera como cualquier otra posición; lo que dejas de generar son nuevas recompensas.