La tarjeta Trade Republic es una tarjeta de débito sin comisiones que te permite pagar, viajar y retirar efectivo, mientras inviertes de forma automática con el Saveback del 1%. Está pensada para quienes buscan una experiencia digital sencilla orientada al ahorro y la inversión.
La tarjeta de Trade Republic se ha convertido en una de las opciones más comentadas entre quienes buscan una forma sencilla de ahorrar mientras gastan.
En este artículo analizamos opiniones, funcionamiento real, ventajas, límites y si encaja en tu día a día, especialmente si buscas una alternativa digital para ahorrar sin complicaciones.
Análisis y opiniones sobre la tarjeta Trade Republic
¿Qué es la tarjeta Trade Republic y cómo funciona?
La tarjeta Trade Republic es una tarjeta de débito Visa vinculada al saldo en efectivo de tu cuenta en la plataforma. Ese saldo está asociado a un IBAN español, lo que facilita su uso en el día a día dentro de Trade Republic España. No funciona como una tarjeta de crédito: solo puedes gastar el dinero que tengas disponible previamente en tu cuenta.
Entonces, ¿cómo funciona en la práctica?
Recargas saldo en tu cuenta.
Pagas con la tarjeta en comercios físicos u online.
Parte de ese gasto puede destinarse automáticamente a inversión.
1/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
¿Cómo funciona el Saveback de la tarjeta Trade Republic?
El Saveback es uno de los principales atractivos de la tarjeta Trade Republic. Permite invertir de forma automática cada vez que pagas con la tarjeta, pero es importante entender bien cómo funciona y qué condiciones tiene antes de activarlo.
El sistema es sencillo y transparente:
Cada pago con tarjeta genera un 1% de Saveback.
Ese importe se invierte automáticamente en un plan de inversión que elijas.
El límite máximo de Saveback es de 15 € al mes.
Para poder recibirlo, es obligatorio invertir al menos 50 € mensuales en planes de inversión.
De esta forma, el ahorro se produce de manera progresiva y sin que tengas que intervenir en cada operación.
¿En qué pagos NO se genera Saveback?
Aunque la mayoría de los pagos con tarjeta sí generan Saveback, existen algunas excepciones importantes que conviene tener en cuenta:
Pagos P2P y recargas de cuentas (como PayPal, Curve o MangoPay).
Retiradas de efectivo en cajeros automáticos o en mostrador bancario.
Pagos realizados a través de wallets o tarjetas en entornos de prueba.
Transacciones relacionadas con juegos de azar, loterías o apuestas.
Operaciones para financiar cuentas, como recargas de otras cuentas bancarias o tarjetas prepago.
Transacciones asimiladas a efectivo (cheques de viajero, giros postales, criptomonedas o fichas de casino).
Operaciones de compra de valores o productos de inversión.
Qué es el Round up y cómo funciona
El Round up es una funcionalidad complementaria al Saveback que te permite invertir pequeñas cantidades de forma automática:
Redondea el importe de tus pagos al euro superior.
La diferencia se invierte directamente en el activo que elijas.
Puedes multiplicar el redondeo hasta por diez si quieres acelerar el ahorro.
💡 Importante: tanto el Saveback como el Round up son inversiones y conllevan riesgo de mercado.
¿Qué comisiones tiene la tarjeta Trade Republic?
A continuación, un resumen claro de qué es gratis y qué puede tener coste al usar la tarjeta Trade Republic:
Concepto
Comisión
Emisión de tarjeta virtual
Gratis
Emisión tarjeta física Classic
Pago único de 5 €
Emisión tarjeta física Mirror
Pago único de 50 €
Mantenimiento de la tarjeta
Gratis (sin cuota mensual ni anual)
Pagos en euros
Gratis
Pagos en moneda extranjera
Gratis (tipo de cambio oficial de Visa)
Pagos online y contactless
Gratis
Retiradas de efectivo ≥ 100 €
Gratis
Retiradas de efectivo < 100 €
Comisión fija
Retiradas en el extranjero
Gratis a partir de 100 €
Cambio de divisa
Sin comisiones ocultas
Cancelación de la tarjeta
Gratis
En la práctica, la tarjeta Trade Republic no tiene comisiones de uso habitual. Los únicos costes que pueden aparecer son el pago único si eliges una tarjeta física, o la comisión puntual por retirar menos de 100 € en un cajero. Todo lo demás, pagos, uso en el extranjero y mantenimiento, está pensado para que puedas usar la tarjeta sin costes recurrentes ni sorpresas.
¿Cómo funciona la tarjeta Trade Republic en el extranjero?
La tarjeta Trade Republic está pensada para usarse en el extranjero con total normalidad, tanto para pagar como para retirar efectivo. Cuando realizas un pago en una divisa distinta al euro, se aplica directamente el tipo de cambio oficial de Visa, sin comisiones adicionales ni recargos ocultos. Esto resulta especialmente útil si viajas con frecuencia o compras habitualmente en tiendas online internacionales, ya que sabes exactamente cuánto estás pagando en cada momento.
Gracias a estas condiciones, la tarjeta suele aparecer en comparativas de mejores tarjetas por cambio de divisa, sobre todo frente a bancos tradicionales en España, donde los recargos por pagar en otra moneda siguen siendo habituales.
Retiradas de efectivo en el extranjero con la tarjeta Trade Republic
En cuanto a las retiradas de efectivo, la tarjeta permite sacar dinero en cajeros automáticos de todo el mundo sin comisiones por parte de Trade Republic siempre que el importe de la retirada sea igual o superior a 100 € por operación. Si retiras una cantidad inferior, se aplica una comisión fija.
De forma resumida, las retiradas funcionan así:
✅Gratis a partir de 100 € por operación.
❌Comisión si el importe retirado es inferior a 100 €.
🌍Disponible en cajeros automáticos de todo el mundo.
En la práctica, esto hace que la tarjeta sea una opción cómoda para viajes o para disponer de efectivo de forma puntual, aunque no está pensada como una tarjeta principal para un uso diario intensivo de efectivo.
¿Qué tipos de tarjeta ofrece Trade Republic?
Trade Republic ofrece tres formatos, con las mismas condiciones:
tarjeta virtual: gratuita, disponible desde la app.
Classic: tarjeta física por un pago único.
Mirror: tarjeta metálica premium, también con pago único.
Tarjeta física de Trade Republic lista para usarse en el día a día
La diferencia es únicamente el formato y el material, no las funcionalidades.
¿Cómo solicitar la tarjeta Trade Republic paso a paso?
Solicitar la tarjeta Trade Republic es un proceso sencillo y totalmente digital. Si es tu primera vez usando la app, no te preocupes: todo está pensado para que puedas hacerlo sin complicaciones y en pocos minutos.
Crea tu cuenta. Tendrás que verificar tu identidad con tu DNI o pasaporte, normalmente mediante una videollamada rápida o una verificación automática desde el móvil.
Deposita fondos en la cuenta. Basta con hacer una transferencia desde tu banco habitual; el importe mínimo es simbólico y sirve únicamente para activar la cuenta.
Accede a la sección “Tarjeta” dentro de la app.
Elige el formato de tarjeta que prefieras: Virtual (gratuita), Classic (pago único de 5 €) o Mirror (pago único de 50 €).
Acepta los términos y confirma la solicitud. Si eliges una tarjeta física, el coste de emisión se carga una sola vez.
Y listo. Si eliges la tarjeta virtual, estará disponible al instante y podrás empezar a usarla ese mismo momento. Las tarjetas físicas suelen llegar a tu domicilio en unos días.
Activación de la tarjeta
Tarjeta virtual: ya viene activada automáticamente, no tienes que hacer nada más.
Tarjeta física: cuando la recibas, abre la app y escanea el código QR que viene con la tarjeta o introduce el código manualmente. En cuanto lo hagas, quedará activada y lista para usar.
Desde ese momento ya puedes pagar con la tarjeta y, si tienes activado el Saveback, empezar a invertir mientras gastas.
Tarjeta Trade Republic opiniones: ¿merece la pena usarla?
Las opiniones sobre la tarjeta Trade Republic son, en general, positivas, aunque con matices importantes. La mayoría de usuarios destacan la facilidad de uso de la app, la ausencia de comisiones y la posibilidad de ganar intereses y ahorrar de forma automática mientras utilizan la tarjeta en su día a día.
Muchos comentarios valoran especialmente que la tarjeta esté integrada dentro del ecosistema de inversión de Trade Republic. Es decir, no solo sirve para pagar, sino que forma parte de una experiencia más amplia orientada al ahorro y la inversión, algo que encaja muy bien entre usuarios que están empezando o que invierten de forma recurrente.
Lo que más valoran los usuarios
La app es intuitiva, rápida y fácil de usar, incluso para perfiles sin experiencia previa.
No hay comisiones de mantenimiento ni costes ocultos por pagar en el extranjero.
El Saveback del 1% resulta atractivo para quienes ya invierten de forma habitual.
Buen control desde la app: notificaciones en tiempo real, bloqueo de tarjeta y límites de gasto.
Muy bien valorada para viajar, tanto por el tipo de cambio como por las retiradas de efectivo.
Aspectos que generan más críticas
La atención al cliente es uno de los puntos más mencionados a mejorar, especialmente en momentos puntuales de incidencia.
El Saveback no es dinero “libre”, sino inversión, lo que no convence a todos los perfiles.
No dispone de tarjeta de crédito ni de algunos servicios típicos de la banca tradicional.
Algunos usuarios mencionan spreads mejorables en determinados productos de inversión.
Estas opiniones reflejan una tarjeta bien valorada, sobre todo entre perfiles digitales y ahorradores activos, pero que puede no encajar igual de bien en todos los casos.
Es una buena opción si buscas una solución digital sencilla para gestionar tu dinero, invertir poco a poco y evitar comisiones innecesarias. Funciona especialmente bien como complemento para quienes ya utilizan la plataforma como herramienta de ahorro o inversión, ya que la tarjeta se integra de forma natural con la Cuenta Remunerada Trade Republic, permitiendo centralizar pagos, intereses y planes de inversión en un mismo entorno.
1/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
En cambio, puede no ser la mejor opción si necesitas una cuenta bancaria tradicional con muchos servicios asociados, una tarjeta de crédito o un soporte más personalizado. En ese caso, encaja mejor como complemento dentro de una estrategia de ahorro e inversión a medio y largo plazo, más que como única cuenta principal.
Preguntas frecuentes sobre la tarjeta Trade Republic
Es una tarjeta de débito. No permite pagar a crédito ni aplazar pagos.
Sí. El Saveback genera inversiones, y los rendimientos derivados deben tenerse en cuenta al declarar intereses de Trade Republic según la normativa fiscal vigente.
No está pensada como cuenta principal, ya que no permite domiciliar nómina ni recibos.
No. No hay cuotas mensuales ni anuales.
Sí. El efectivo está protegido hasta 100.000 € por los fondos de garantía correspondientes.
