En un mundo financiero cada vez más diversificado y competitivo, la elección del lugar adecuado para invertir o guardar nuestros ahorros se ha vuelto una tarea crucial. En este contexto, dos entidades son excelentes opciones dentro del mercado español: MyInvestor y EBN Banco.
Acompáñanos en este análisis donde repasaremos los pros y los contras de MyInvestor y EBN Banco, proporcionando la información esencial que necesitas saber para hacer la elección más adecuada para tu situación financiera. EBN Banco vs MyInvestor
Orígenes y trayectoria de MyInvestor
MyInvestor es un neobanco que pertenece a la sociedad gestora AndBank, una entidad reconocida en el sector financiero. Este neobanco fue fundado en 2017, naciendo como una propuesta novedosa en un mercado en constante evolución. Su objetivo principal era ofrecer una plataforma de inversión digital avanzada, cuyo diseño se centró en hacer más sencilla y accesible la gestión de productos financieros para un público amplio.
Desde su lanzamiento, MyInvestor ha sobresalido por su fuerte apuesta en la tecnología, lo que le ha permitido diferenciarse en el mercado. Además, ha sido reconocido por su variada oferta en fondos de inversión, adaptándose a las necesidades y preferencias de diferentes tipos de inversores
MyInvestor realmente se ha hecho un nombre en el mundo de las finanzas. Esta participada por grandes nombres como El Corte Inglés Seguros, AXA España y algunos family office.
Además, en 2021 fue galardonada por Rankia como la mejor comercializadora de fondos por segundo año consecutivo.
Si quieres saber más sobre Myinvestor y conocer a su CIO os dejamos el podcast de Juan Such:👉
Orígenes y trayectoria de EBN
EBN Banco, con sede en la capital española de Madrid, es una institución bancaria especializada en el ámbito de la banca corporativa. Esta entidad tiene sus raíces en el 30 de abril de 1982, fecha en la que fue fundada bajo el nombre de Ibérica de Descuento, S.A., también conocida como Descontiber, S.A.
A lo largo de los años, el banco ha experimentado una serie de transformaciones en su denominación. En 1991, se renombró como Bancaja, S.A., y tan solo un año después, en 1992, adoptó el nombre de Sociedad Española de Banca de Negocios, S.A. Finalmente, en 2004, la entidad asumió el nombre por el que se le conoce hoy en día: EBN Banco de Negocios, S.A.
El año 2013 marcó el inicio de una fase crucial en la historia del banco, cuando sus accionistas emprendieron un proceso de venta. Este proceso culminó en 2015 con la adquisición del banco por parte de dos figuras prominentes en el sector financiero: José Gracia Barba y Santiago Fernández Valbuena. Estos cambios no solo reflejan la evolución del banco en sí mismo, sino también los cambios dinámicos dentro del sector bancario español y su adaptación a las necesidades cambiantes del mercado.
Pros y contras de MyInvestor
En los últimos años, MyInvestor se ha convertido en una de las entidades líderes dentro de la industria de fondos de inversión en España. Sus principales ventajas son las siguientes:
Pros
Tiene una amplia variedad de fondos de inversión.
Ha conseguido democratizar la comercialización de fondos indexados en España, al ser una de las plataformas pioneras en España en la oferta de este tipo de productos.
Destaca por sus bajas comisiones, especialmente en comparación con otras entidades similares.
También cuenta con una oferta interesante de planes de pensiones, pudiendo acceder a planes indexados.
Contras
Al margen de los fondos de inversión, su oferta de productos es bastante limitada.
La app es bastante mejorable, a pesar de las últimas actualizaciones recibidas.
No dispone de oficinas físicas, lo que limita la atención al cliente para algunos clientes.
Tiene una opción para invertir en carteras a éxito. Es decir, aquellas que no cobran comisión de gestión, y solo cobran por la rentabilidad obtenida.
Cuenta con la experiencia de un grupo de más de 25 años, y perteneciente al mercado español.
No es un roboadvisor ni aplican inteligencia artificial en sus algoritmos. Las carteras están elaboradas por profesionales que la gestionan de forma activa.
Son independientes. No venden producto propio ni percibimos retrocesiones que supongan un conflicto de interés con nuestros clientes.
Cuenta con oficinas propias, lo que puede resultar atractivo para cierto segmento de clientes.
Contras
Los mínimos son muy elevados, muy superiores a los que aplican otros servicios de inversión, ya que está enfocado a grandes fortunas.
Los costes son sensiblemente más altos que otros servicios similares.
Su plataforma y su operativa no es totalmente online. De hecho, aunque sus productos se pueden contratar de forma online, el proceso es más tedioso, lo que puede desincentivar a muchos inversores.
MyInvestor cuenta con cinco carteras de fondos indexados diferentes, cada uno de ellos pensado para un perfil de inversor distinto.
Cartera Clásica
Indicada para inversores de perfil de riesgo bajo dispuestos a mantener su cartera durante un mínimo de 2 años.
La cartera clásica tiene la siguiente distribución de activos:
Renta Fija: 87%
Renta Variable: 13%.
Su rentabilidad ha sido del -8,5% desde el principio.
Cartera a 18/12/2023
Cartera Pop
Indicada para inversores de perfil de riesgo medio-bajo dispuestos a mantener su cartera durante un mínimo de 3 años. Su composición es la siguiente:
Renta Fija: 61%
Renta Variable: 39%
Desde su inicio, ha obtenido una rentabilidad del 3,30%.
Cartera a 18/12/2023
Cartera Indie
Esta cartera está pensada para inversores de perfil de riesgo medio-alto dispuestos a mantener su cartera durante un mínimo de 4 años. Su distribución es la siguiente:
Renta Fija: 40%
Renta Variable: 60%
Desde su inicio, ha obtenido una rentabilidad del 16,60%.
Cartera a 14/12/2023
Cartera Rock
Es una cartera intermedia, aunque está pensada para inversores más experimentados. Su distribución es la siguiente:
Renta Fija: 22%
Renta Variable: 78%
Indicada para inversores dispuestos a mantener su cartera durante un mínimo de 6 años.
Desde su inicio, ha obtenido una rentabilidad del 25,3%.
Cartera a 18/12/2023
Cartera Metal
Es la cartera más arriesgada de todas las que comercializa MyInvestor. Está indicada para inversores de perfil de riesgo muy alto dispuestos a mantener su cartera durante un mínimo de 7 años.
Renta Fija: 0%
Renta Variable: 100%
Desde el inicio de la cartera (02/11/2020), ha conseguido una rentabilidad neta de 38,90%.
Cartera a 18/12/2023
EBN Banco
EBN Banco se distingue en el mercado financiero por su oferta de carteras gestionadas personalizadas, ajustadas al perfil de riesgo de cada inversor. Con una gama que incluye opciones desde la conservadora hasta la agresiva, EBN Banco se posiciona como una entidad que comprende y atiende a las diversas necesidades y expectativas de rentabilidad y seguridad de sus clientes.
Cartera Conservadora
La cartera conservadora de EBN Banco es la elección predilecta para los inversores que valoran la estabilidad y la preservación del capital a corto plazo, buscando no solo mantenerse a flote ante el yugo de la inflación sino también obtener ganancias prudentes. Desde su lanzamiento en abril de 2017, esta cartera ha demostrado ser una opción sólida y fiable, alcanzando una rentabilidad acumulada del 17,49%, un testimonio de su capacidad para proteger y aumentar el valor de las inversiones en tiempos volátiles.
Cartera Conservadora
Cartera Moderada
Por otro lado, la cartera moderada se presenta como la solución intermedia de EBN Banco, dirigida a aquellos inversores que desean mantener un balance entre la seguridad y el potencial de crecimiento. Esta cartera se ha diseñado meticulosamente para ofrecer un rendimiento significativo con un nivel de riesgo contenido, lo que la convierte en una opción atractiva para quienes desean una aproximación equilibrada a la inversión. Con un rendimiento del 28,87% desde su inicio en abril de 2017, la cartera moderada ha probado ser un camino ventajoso para los inversores que buscan crecimiento con una visión a medio plazo. Cartera Moderada
Cartera Dinámica
La opción dinámica de EBN Banco atiende a los inversores que, si bien desean mantener cierto control del riesgo, están principalmente enfocados en la búsqueda de una mayor rentabilidad. Esta cartera es un claro reflejo de una estrategia de inversión que se inclina más hacia el crecimiento a través de una selección de activos que pueden ofrecer altos retornos. Con una impresionante rentabilidad del 34,63% desde su creación hace más de seis años, la cartera dinámica de EBN Banco es testimonio de una gestión estratégica que sabe cómo aprovechar las oportunidades del mercado. Cartera Dinámica
Cartera Agresiva
Finalmente, la cartera agresiva está diseñada para aquellos inversores con un horizonte temporal a largo plazo y una tolerancia al riesgo más elevada. Esta cartera busca maximizar la rentabilidad, asumiendo las oscilaciones inherentes a la renta variable. Pese a que ha experimentado una trayectoria de rendimientos más volátiles, la cartera agresiva ha logrado materializar un rendimiento del 27,32% desde su establecimiento. Este es un vehículo de inversión pensado para aquellos que, entendiendo y aceptando las fluctuaciones del mercado, aspiran a alcanzar los mayores retornos posibles. Cartera Agresiva
Mínimos de inversión de las carteras
MyInvestor: Se destaca por tener el mínimo de inversión inicial más bajo del mercado para sus carteras indexadas, establecido en 150€. Esto indica una clara orientación hacia la accesibilidad y la inclusión de un amplio rango de inversores, incluyendo aquellos con menor capacidad económica o que recién comienzan en el mundo de las inversiones.
EBN Banco: Por otro lado, EBN Banco se enfoca en inversores con capitales más significativos. Esto se evidencia en sus mínimos de inversión, que son considerablemente más altos, situándose en 50.000 € tanto para sus carteras gestionadas como para sus carteras a éxito.
Promociones activas
MyInvestor cuenta con su Plan Amigo, con el que podrás conseguir hasta 200 € brutos, 20 € brutos para ti y 20 € brutos para tus primeros 10 amigos, si ambos cumplís alguna de estas condiciones:
Tener al menos 100 € invertidos en fondos, carteras indexadas (roboadvisor), acciones o planes de pensiones.
En el caso de EBN Banco, cuenta con una promoción a través de la cual podrás obtener una Tarjeta Regalo de El Corte Inglés por valor de 50 € por cada usuario que acabe contratando una Hipoteca Inversa con EBN Banco y venga recomendado por ti.
Servicio de atención al cliente
MyInvestor cuenta con un gran servicio de atención al cliente, aunque es 100% online, al no contar con oficinas físicas. Además, es un neobanco que tiene gran presencia en redes sociales, y han sabido encontrar su hueco en las mismas.
Por su parte, EBN Banco también dispone de un Servicio de Atención al Cliente (el “SAC”), para atender y resolver las quejas y reclamaciones de sus clientes. En su página web, EBN Banco indica que dispone del plazo de un mes (si hablamos de consumidor) o dos meses (si no se es consumidor) desde la presentación de una queja o reclamación para su oportuna contestación.
Productos adicionales y servicios de valor añadido
Además de las carteras de fondos indexados, MyInvestor cuenta con una serie de productos añadidos, entre los que destacan:
Cuenta remunerada al 2,50% TAE el primer año hasta 70.000 €.
Cuenta remunerada junior con las mismas condiciones anteriores.
Tarjeta de débito y crédito.
Préstamos hipotecarios.
Plataforma de fondos de inversión, fondos indexados y planes de pensiones.
Carteras de fondos indexados y planes exclusivos de Finanbest
Crowdfunding.
Bróker de acciones y ETFs.
En el caso de EBN Banco, además de sus carteras gestionadas, la entidad ofrece los siguientes productos:
Depósitos a plazo fijo.
Cuenta remunerada.
Carteras a éxito.
Letras del Tesoro.
Hipoteca Inversa EBN Banco.
Servicios profesionales, que incluyen:
Gestión Patrimonial
Depósito empresa
Banca de Inversión
Financiación
Opinión sobre los productos
Cuando se trata de evaluar los productos ofrecidos por MyInvestor y EBN Banco, las opiniones de los usuarios juegan un papel crucial. En general, las reseñas de ambas plataformas tienden a ser favorables, con especial énfasis en la facilidad de uso y la sofisticación de sus herramientas tecnológicas. Estos elementos son fundamentales en el sector de las inversiones, donde la eficiencia y la accesibilidad de la información pueden marcar una diferencia significativa en la experiencia del usuario.
MyInvestor
Mirando más de cerca a MyInvestor, encontramos que en TrustPilot, un sitio web de reseñas y opiniones de consumidores, MyInvestor registra una calificación impresionante de 3,8 sobre 5. Este puntaje indica una percepción generalmente positiva de sus servicios entre los usuarios. Para contextualizar aún más esta valoración, es importante destacar que el 62% de las reseñas otorgan a MyInvestor la máxima puntuación de 5 estrellas, mientras que un 15% adicional lo califica con 4 estrellas. Estos números sugieren un alto nivel de satisfacción entre una mayoría significativa de sus clientes, lo cual es un indicador positivo de la calidad y la eficacia de sus productos y servicios de inversión.
EBN Banco
En el caso de EBN Banco, la situación es igualmente notable, aunque por razones ligeramente diferentes. EBN Banco se distingue como una de las pocas entidades enfocadas en la comercialización de servicios profesionales de inversión que ha logrado obtener un notable 4 sobre 5 en TrustPilot. Este logro es particularmente destacable en el ámbito de las inversiones, un sector donde las expectativas y exigencias de los usuarios suelen ser elevadas. Además, el hecho de que el 62% de los usuarios haya calificado a EBN Banco con la máxima puntuación de 5 sobre 5 es un testimonio de la excelencia percibida en sus servicios. Esta alta calificación refleja un grado de satisfacción y confianza significativo por parte de los inversores, lo que sugiere que EBN Banco cumple eficazmente con las necesidades y expectativas de sus clientes.
Plataformas y herramientas tecnológicas
MyInvestor - Una Plataforma Completamente Digital:
MyInvestor se distingue por ser una plataforma totalmente digital. Esto significa que todos los procesos, desde la contratación hasta la administración y gestión de los productos, se realizan en línea.
La naturaleza digital de MyInvestor permite una mayor comodidad y eficiencia para los usuarios, especialmente para aquellos acostumbrados a manejar sus finanzas de manera online.
Esta digitalización total elimina la necesidad de trámites presenciales o procesos burocráticos más tradicionales, haciendo que las operaciones sean rápidas y sencillas.
EBN Banco - Un Enfoque Digital con Algunas Exigencias Tradicionales:
Aunque los productos de EBN Banco también se pueden contratar online, el proceso puede ser un poco más complejo comparado con MyInvestor.
Este proceso incluye la necesidad de subir documentos, como el DNI, y realizar algunas gestiones de manera offline, como la firma de documentos.
Para usuarios que buscan una experiencia completamente digital, estos requisitos adicionales pueden resultar algo tediosos y menos convenientes.
Seguridad y Regulación de Ambas Entidades:
En términos de seguridad y regulación, tanto MyInvestor como EBN Banco son entidades seguras y confiables.
MyInvestor Banco, S.A.U. cumple con los estándares de seguridad del sector financiero en España. Está supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Además, MyInvestor está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), lo que significa que los fondos de sus clientes están garantizados hasta 100.000 euros por titular y entidad, proporcionando una capa adicional de seguridad para los inversores.
Por su parte, EBN Banco también está registrado en la CNMV y, por lo tanto, está regulado por esta entidad. Esto asegura que cumple con las normativas y estándares exigidos para operar en el sector financiero.
¿Cuál es mejor, MyInvestor o EBN?
En realidad, la elección entre MyInvestor o EBN Banco depende de una única decisión: cuánto dinero estás dispuesto a invertir.
Si eres un pequeño inversor, MyInvestor es una excelente opción gracias a sus aportaciones mínimas, que son de las más bajas del mercado. Además, sus bajos costes atraen a numerosos clientes que buscan aumentar su patrimonio a largo plazo.
En caso de que estés dispuesto a invertir grandes capitales, superiores a los 50.000 €, EBN Banco es también una buena opción. Sus carteras gestionadas ofrecen una gestión profesionalizada que busca batir al mercado en todo momento.
En resumen, la elección entre MyInvestor y EBN Banco dependerá de tus necesidades específicas como inversor o ahorrador, la cantidad que deseas invertir, tus preferencias de plazo y riesgo, y las características específicas de los productos que cada entidad ofrece.
Pero ambas cuentan con excelentes opiniones en internet y son muy buena opción para todo tipo de patrimonios.
