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Fondos de inversión de ING: rentabilidad, comisiones y carteras indexadas

Fondos de inversión de ING: rentabilidad, comisiones y carteras indexadas

ING ofrece una amplia gama de fondos que responden a las necesidades de los distintos perfiles de perfiles de inversor.

Sus fondos se caracterizan por sus bajas comisiones, condiciones transparentes, flexibilidad (sin inversión mínima) y facilidad en la contratación; así como en el seguimiento de la inversión. ¿Te gustaría descubrir cómo son los fondos de inversión de ING?

¿Cómo son los fondos de inversión de ING?

¿Quién es ING?

Conocido como el Banco Naranja, ING (Internationale Nederlanden Groep) es un grupo financiero neerlandés especializado en banca a distancia y banca electrónica.

Logotipo ING

Se trata de una entidad pionera en ofrecer servicios de banca directa en España (al igual que otros países de Europa), donde opera desde 1999. En 2017 cambió su denominación de “ING Direct” por simplemente “ING” (como marca del banco minorista ING Bank NV, Sucursal en España).

Además de encontrarse regulada por el Banco Central de los Países Bajos, también cuenta con el correspondiente registro en el Banco de España (como sucursal de una entidad de crédito comunitaria) y la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

ING no tiene gestora de fondos propia, lanza al mercado productos de inversión colectiva en colaboración con otras gestoras. También mantiene una estructura abierta y distribuye fondos de terceros no promovidos por la entidad, ampliando así su oferta de productos de inversión.

A continuación, repasamos los fondos de inversión de ING, promovidos y distribuidos por esta entidad financiera, que reciben el nombre de Fondos Naranja.

Fondos de ING de renta fija

Fondo Naranja Renta Fija

El Fondo Naranja Renta Fija de ING es uno de los fondos de inversión de ING más destacados. En primer lugar, porque es un producto que ha conseguido suscripciones netas de entre los fondos de inversión de esta entidad en 2021. Además, cuenta con un rating Morningstar de 4 estrellas.

Se trata de un fondo perteneciente a la categoría (Morningstar) de Renta Fija Diversificada Corto Plazo EUR y su objetivo es mantener un adecuado equilibrio entre rentabilidad y riesgo.

Su cartera se compone de títulos de deuda (depósitos, bonos, pagarés, obligaciones, etc.), mayoritariamente emitidos y cotizados en la Unión Europea con una duración media de hasta 24 meses, variando según las condiciones del mercado.

Es por ello por lo que este fondo no toma ningún índice como referencia, puesto que todos ellos se refieren a una duración determinada mientras que el Fondo Naranja Renta Fija de ING se mantiene flexible en este aspecto.

Puede invertir hasta un 10% de su patrimonio en otras Instituciones de Inversión Colectiva; mientras que el riesgo divisa no puede alcanzar más del 5%. También tiene capacidad para utilizar derivados, tanto con fines de cobertura como de inversión.

Por lo demás, los emisores de los activos pueden ser tanto públicos como privados y, como mínimo, el 80% de la cartera estará compuesta por títulos de alta y mediana calificación crediticia (no menos de BBB-). El resto puede tener un rating inferior e incluso no estar calificados.

A través de esta estrategia de inversión, el Fondo Naranja Renta Fija de ING ha conseguido rentabilidades superiores a la media de su categoría de fondos en diferentes períodos temporales:

  • Rentabilidad en los últimos 12 meses: 0,82% (superando a la media de su categoría en un 1,06%).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 3 años: 1,15% (superando a la media de su categoría en un 0,76%).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 5 años: 0,76% (superando a la media de su categoría en un 0,73%).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 10 años: 2,02% (superando a la media de su categoría en un 1,15%).

Es posible observar cómo, tras la caída que sufrieron los mercados financieros en 2020 como consecuencia de la crisis provocada por la Covid-19, el fondo ha conseguido retomar la senda alcista, superar máximos y batir en crecimiento tanto a la media de la categoría de fondos de Renta Fija Diversificada Corto Plazo EUR como el índice de referencia asignado por Morningstar para dicha categoría.

Fondo Naranja Renta Fija

Fuente: Morningstar

Por lo que respecta a su riesgo, con una volatilidad anualizada en los últimos tres años del 2,88%, es considerado como algo superior a la media (no alto, sino “sobre la media”). En la escala de remuneración y riesgo tiene asignado un perfil de 2 sobre 7.

Datos generales del Fondo Naranja Renta Fija

ISIN

ES0152772036

Categoría Morningstar

RF Diversificada Corto Plazo EUR

Fecha de Creación

21/04/2006

Entidad Gestora

Renta 4 Gestora SGIIC

Divisa

EUR

Comisión de gestión

0,75%

Comisión de depósito

0,10%

Comisión de suscripción

0%

Comisión de reembolso

0%

Gastos corrientes

0,85%

Fondos mixtos de ING

Fondo Naranja Conservador

Entramos en el terreno de una gama de fondos mixtos de retorno absoluto que ha puesto en funcionamiento ING, en colaboración con Amundi Iberia (entidad participada al 100% por Amundi Asset Management; una de las mayores gestoras de fondos del mudno).

El objetivo de estos fondos es obtener una rentabilidad positiva sea cual sea el entorno de mercado, teniendo bajo control la volatilidad anual máxima.

El primero de ellos, el Fondo Naranja Conservador, se encuentra incluido en la categoría Morningstar de fondos Mixtos Defensivos EUR – Global (aunque se trate de un fondo de retorno absoluto). En este caso, la volatilidad anual máxima objetivo es del 4%. Siendo el que menos riesgo asume de los tres fondos que compone la mencionada gama de fondos mixtos de retorno absoluto.

Para conseguirlo, el Fondo Naranja Conservador, invierte tanto en activos de renta fija como de renta variable (incluyendo instrumentos del mercado monetario). No tiene ningún tipo de predeterminación en cuanto a los porcentajes ni tipos de emisores, ni divisas, países, sectores, capitalización o rating crediticio La duración media de la cartera de renta fija puede oscilar entre los -10 y los 10 años. Se trata de un fondo completamente flexible.

Precisamente, lo que este fondo de inversión pretende es mantener una gestión dinámica y suficientemente diversificada con fines de optimizar la combinación de activos; siempre sujeto a su limitación en cuanto a volatilidad máxima anual.

Pese a que sus rendimientos son positivos, a decir verdad, el tener limitado el riesgo, también provoca que la rentabilidad se resienta. Quizá por ello no llegue a superar la rentabilidad media de su categoría de fondos de inversión en ninguno de los horizontes temporales:

  • Rentabilidad en los últimos 12 meses: 1,81% (un 4,37% por debajo de la media de su categoría).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 3 años: 3,27% (un 1,27% por debajo de la media de su categoría).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 5 años: 1,41% (un 1,30% por debajo de la media de su categoría).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 10 años: 1,56% (un 2,11% por debajo de la media de su categoría).

En todo caso, su evolución en los últimos 3 años es similar a la mostrada por la media de fondos Mixtos Defensivos EUR – Global.

Fondo Naranja Conservador

Fuente: Morningstar

Este fondo de inversión trata de ofrecer rendimientos positivos con un riesgo controlado. Sin embargo, con una volatilidad anualizada en los últimos 3 años que alcanza el 5,07%, no llega a cumplir su objetivo de riesgo. 

Aunque en el período de 3 años el riesgo se sitúa en torno a la media de su categoría, en términos globales, este fondo de inversión tiene un riesgo inferior.

En la escala de riesgo y remuneración, el Fondo Naranja Conservador de ING presenta un perfil de 3 sobre 7.

Datos generales del Fondo Naranja Conservador

ISIN

ES0152747004

Categoría Morningstar

Mixtos Defensivos EUR - Global

Fecha de Creación

12/01/2008

Entidad Gestora

Amundi Iberia SGIIC

Divisa

EUR

Comisión de gestión

1,20%

Comisión de depósito

0%

Comisión de suscripción

0%

Comisión de reembolso

0%

Gastos corrientes

1,21%

 

Fondo Naranja Moderado

Siguiendo con la gama de fondos de inversión mixtos de retorno absoluto promovidos por ING (y gestionados por Amundi Iberia, SGIIC), la entidad presenta otro que sigue la misma política de inversión que el fondo tratado anteriormente, pero difiere en el nivel de riesgo que es capaz de asumir: la volatilidad máxima anual al cual está sujeto aumenta al 8%.

A pesar de su denominación, el Fondo Naranja Moderado también está dentro de la categoría Morningstar de Mixtos Defensivos EUR – Global. Sin embargo, debido a que tiene capacidad para asumir un mayor nivel de riesgo, sus rentabilidades se ven aumentadas y en varias temporalidades superan a la media de su categoría (quedando muy ajustada a la misma en los períodos en los que no lo consigue):

  • Rentabilidad en los últimos 12 meses: 5,47% (no logra superar a la media de su categoría por un -0,43%).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 3 años: 6,18% (superando a la media de su categoría en un 1,74%).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 5 años: 3,41% (superando a la media de su categoría en un 0,77%).

Puede comprobarse en el siguiente gráfico como el crecimiento mostrado por el Fondo Naranja Moderado en los últimos 3 años es claramente superior a la media de la categoría de fondos Mixtos Defensivos EUR – Global.

Fondo Naranja Moderado

Fuente: Morningstar

Su volatilidad anualizada en los últimos 3 años se sitúa en el 7,57%, lo cual significa que cumple con la limitación de riesgo a la que está sujeta. No obstante, esta volatilidad, según Morningstar, se sitúa “sobre la media” de su categoría. Quizá sea este el motivo por el que el Fondo Naranja Moderado no ha conseguido la quinta estrella otorgada por esta casa de evaluación.

De cualquier modo, el hecho de contar con 4 estrellas en el rating Morningstar es signo de que el Fondo Naranja Moderado es un producto de alta calidad. No es de extrañar que sea uno de los fondos más vendidos de ING.

En la escala de remuneración y riesgo tiene asignada una puntuación de 4 sobre 7 (más propio de un fondo moderado).

Datos generales del Fondo Naranja Moderado

ISIN

ES0152739001

Categoría Morningstar

Mixtos Defensivos EUR - Global

Fecha de Creación

18/01/2008

Entidad Gestora

Amundi Iberia SGIIC

Divisa

EUR

Comisión de gestión

1,20%

Comisión de depósito

0%

Comisión de suscripción

0%

Comisión de reembolso

0%

Gastos corrientes

1,21%

 

Fondo Naranja Dinámico

Por otra parte, el Fondo Naranja Dinámico, pasa a la categoría Morningstar de fondos Mixtos Moderados EUR Global. Se trata del tercer y último fondo mixto de retorno absoluto que ING ha lanzado al mercado en colaboración con Amundi Iberia.

Se distingue de los dos anteriores en cuanto está sujeto a un límite de volatilidad máxima anual del 12%.

Aunque su política de inversión mantiene las mismas líneas que el resto de los fondos que componen esta gama, si bien, invierte porcentaje más alto en renta variable. Esta característica le confiere el tener una mayor rentabilidad, pero a la par, aumenta su nivel de riesgo.

Por lo demás, también se trata de un producto diversificado y flexible, con una gestión dinámica con fines de optimizar la combinación de activos. Los fondos de retorno absoluto tratan de ofrecer rendimientos positivos independientemente del comportamiento de los mercados.

Es más, el Fondo Naranja Dinámico de ING llega incluso a ofrecer rentabilidades de dos cifras, superando a la media de su categoría en distintos plazos (y quedando muy ajustado a la misma cuando no lo consigue):

  • Rentabilidad en los últimos 12 meses: 11,54% (no logra superar a la media de su categoría en un -0,33%).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 3 años: 10,20% (superando a la media de su categoría en un 2,58%).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 5 años: 6,04% (superando a la media de su categoría en un 1,05%).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 10 años: 5,59% (queda por detrás de la media de su categoría en un -0,34%).

Su evolución en los últimos 3 años presenta una pendiente positiva, exceptuando la mella que dibuja el gráfico en febrero y marzo de 2020, la cual está provocada por el ya mencionado declive generalizado que se produjo en los mercados financieros cuando estalló la crisis sanitaria y económica como consecuencia del coronavirus. También se puede advertir como el Fondo Naranja Dinámico logra crecer muy por encima de la media de fondos Mixtos Moderados EUR – Global.

Fondo Naranja Dinámico de ING

Fuente: Morningstar

Sin embargo, con una volatilidad anualizada en los últimos 3 años del 12,20% (superando ligeramente su limitación), su riesgo es considerado alto en relación con la media de su categoría. Puede que este sea el motivo por el que Morningstar no le otorga más de 3 estrellas. En la escala de riesgo y remuneración tiene un perfil de 5 sobre 7.

Datos generales del Fondo Naranja Dinámico

ISIN

ES0152743003

Categoría Morningstar

Mixtos Moderados EUR- Global

Fecha de Creación

12/01/2008

Entidad Gestora

Amundi Iberia SGIIC

Divisa

EUR

Comisión de gestión

1,20%

Comisión de depósito

0%

Comisión de suscripción

0%

Comisión de reembolso

0%

Gastos corrientes

1,21%

 

Fondos de ING de renta variable

Fondo Naranja S&P 500

Una vez analizados los fondos mixtos de ING, entramos de lleno en el terreno de la renta variable.

El Fondo Naranja S&P 500 se caracteriza por ser el más rentable de todos los promovidos por ING a horizontes dilatados.

Se trata de un producto de gestión pasiva, reproduciendo el comportamiento del Standard & Poor’s 500 Net Return Index (compuesto por los 500 valores más representativos del mercado de Estados Unidos y recogiendo la rentabilidad por dividendos) mediante la inversión directa en valores o a través de derivados financieros.

También tiene capacidad para invertir hasta el 5% de su cartera en otras IICs, sean o no pertenecientes al grupo de la gestora.

Como es propio de los fondos indexados, la rentabilidad del Fondo Naranja S&P 500 está directamente relacionada con la evolución de su índice de referencia (menos comisiones y gastos normales). De hecho, la desviación máxima con respecto a esta referencia no puede superar el 5% anual.

El fondo se encuentra dentro de la categoría (Morningstar) de fondos de Renta Variable USA Cap. Grande Blend. No obstante, pese a que mantiene una gestión pasiva, sus rentabilidades son ligeramente superiores a la media de esta categoría de fondos (poniendo de relieve como los fondos de Renta Variable USA que invierten en empresas de gran capitalización bursátil y con un estilo Blend no logran superar, de media, al índice Standard & Poor’s 500 Net Return):

  • Rentabilidad en los últimos 12 meses: 38,87% (superando a la media de su categoría en un 1,66%).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 3 años: 21,85% (superando a la media de su categoría en un 0,57%).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 5 años: 15,41% (superando a la media de su categoría en un 0,70%)
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 10 años: 17,36% (superando a la media de su categoría en un 0,63%).

En el gráfico siguiente se muestra como su comportamiento durante los últimos 3 años se corresponde con la media de su categoría de fondos y se desvía ligeramente de su índice de referencia.

Fondo Naranja S&P 500

Fuente: Morningstar

Por lo demás, presenta una volatilidad anualizada en los últimos 3 años del 17,95%, lo que está considerado por Morningstar como “sobre la media”. En la escala de riesgo y remuneración tiene un perfil de 5 sobre 7.

A pesar de ser el fondo más rentable de ING, Morningstar tan sólo le asigna 3 estrellas. Existen otros fondos de inversión de esta entidad con un mayor rating.

Datos generales del Fondo Naranja S&P 500

ISIN

ES0152769032

Categoría Morningstar

RV USA Cap. Grande Blend

Fecha de Creación

23/10/2000

Entidad Gestora

Amundi Iberia SGIIC

Divisa

EUR

Comisión de gestión

0,99%

Comisión de depósito

0,10%

Comisión de suscripción

0%

Comisión de reembolso

0%

Gastos corrientes

1,13%

 

Fondo Naranja Ibex 35

Otro de los fondos de renta variable de ING que también ostenta un rating Morningstar de 3 estrellas y también es un producto de gestión pasiva es el Fondo Naranja Ibex 35.

En este caso, el fondo trata de replicar al Ibex 35 Net Return Index (compuesto por las 35 compañías de mayor capitalización bursátil que cotizan en el mercado continuo español).

El fondo puede invertir directamente en las acciones que integran dicho índice en la misma proporción o mediante el uso de derivados financieros. La desviación con respecto a esta referencia no podrá ser superior al 5% anual.

Así pues, la rentabilidad el Fondo Naranja Ibex 35 está ligada a la evolución de su índice de referencia. Morningstar lo categoriza como un fondo de Renta Variable España y, según observamos, sus rendimientos no logran superar a las respectivas rentabilidades medias de esta categoría (lo que demuestra que los fondos de gestión activa de renta variable española, de media, suelen superar al Ibex 35 a largo plazo):

  • Rentabilidad en los últimos 12 meses: 12,51% (quedando un 0,10% por debajo de la media de su categoría).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 3 años: 2,01% (quedando un 1,31% por debajo de la media de su categoría).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 5 años: 2,76% (quedando un 2,31% por debajo de la media de su categoría).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 10 años: 4,32% (quedando un 3,01% por debajo de la media de su categoría).

Aun así, en el gráfico siguiente podemos observar cómo el comportamiento del Fondo Naranja Ibex 35 en los últimos 3 años es similar al índice de referencia, pero muestra un crecimiento algo superior a la media de la categoría de fondos de inversión de Renta Variable España.

Fondo Naranja Ibex 35

Fuente: Morningstar

En cuanto a su riesgo, su volatilidad anualizada en los últimos 3 años asciende al 22,92% (en torno a la media de su categoría de fondos). Tiene asignado un perfil en la escala de remuneración y riesgo de 6 sobre 7.

Datos generales del Fondo Naranja Ibex 35

ISIN

ES0152741031

Categoría Morningstar

RV España

Fecha de Creación

08/03/2002

Entidad Gestora

Amundi Iberia SGIIC

Divisa

EUR

Comisión de gestión

0,99%

Comisión de depósito

0,10%

Comisión de suscripción

0%

Comisión de reembolso

0%

Gastos corrientes

1,11%

 

Fondo Naranja Euro Stoxx 50

Teniendo un fondo de inversión que replica el comportamiento del índice más representativo del mercado de Estados Unidos y otro del selectivo del mercado español, estamos a falta de completar el trío de fondos de renta variable de ING con un producto indexado al Euro Stoxx 50 Net Return (índice compuesto por las 50 empresas con mayor capitalización bursátil de la zona euro).

Se trata del Fondo Naranja Euro Stoxx 50 y pertenece a la categoría Morningstar de fondos de Renta Variable Zona Euro Cap. Grande.

Al igual que el resto de fondos de gestión pasiva de ING (todos los vistos en esta sección de renta variable), reproduce el comportamiento de su índice de referencia a través de la inversión directa en acciones (en la misma proporción) o mediante derivados financieros. La desviación máxima con respecto al mismo no podrá ser superior al 5%.

Por lo que respecta a sus rendimientos, proporciona unos retornos superiores a la media de su categoría la mayor parte de los períodos temporales:

  • Rentabilidad en los últimos 12 meses: 26,82% (superando a la media de su categoría en un 2,74%).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 3 años: 13,51% (superando a la media de su categoría en un 1,46%).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 5 años: 9,30% (superando a la media de su categoría en un 0,58%).
  • Rentabilidad anualizada en los últimos 10 años: 9,67% (quedando por debajo de la media de su categoría en un -0,52%).

Puede observarse cómo su comportamiento en los últimos 3 años muestra un crecimiento ligeramente superior a la mencionada media de la categoría y sigue muy de cerca el índice de referencia asignado por Morningstar para esta categoría de fondos de inversión.

Fondo Naranja Eurostoxx 50

Fuente: Morninstar

Por lo demás, el Fondo Naranja Euro Stoxx 50 presenta una volatilidad anualizada en los últimos 3 años situada en el 19,63% (en acorde con la media de la categoría de fondos de Renta Variable Zona Euro Cap. Grande. Su perfil en la escala de riesgo y remuneración es de 6 sobre 7.

Datos Generales del Fondo Naranja Euro Stoxx 50

ISIN

ES0152771038

Categoría Morningstar

RV Zona Euro Cap. Grande

Fecha de Creación

04/08/2005

Entidad Gestora

Amundi Iberia SGIIC

Divisa

EUR

Comisión de gestión

0,99%

Comisión de depósito

0,10%

Comisión de suscripción

0%

Comisión de reembolso

0%

Gastos corrientes

1,10%

 

Gama de Fondos Cartera Naranja

No podemos concluir la exposición sobre los fondos de inversión de ING sin hacer mención a la gama de Fondos Cartera Naranja.

Se trata de una serie que consta de 7 fondos compuestos por renta fija, renta variable y oro en distintas proporciones, para ajustarse a los distintos perfiles de riesgo. Se han mantenido en rentabilidades positivas desde su lanzamiento.

Habitualmente invierten entre el 95% y el 100% de su patrimonio en Instituciones de Inversión Colectiva de gestión pasiva (fondos indexados y ETFs), por lo tanto, representan una gama de fondos de gestión pasiva una gran diversificación y bajo coste. Invirtiendo en todo el mundo a través de fondos indexados.

El inversor puede escoger entre estos 7 fondos en función de su perfil de riesgo. A continuación, presentamos las características de cada uno de ellos.

Fondos Cartera Naranja de ING

Fondo

ISIN

Composición

Categoría Morninstar

Perfil riesgo/remuneración

Cartera Naranja 10/90

ES0116356009

90% Renta Fija

10% Renta Variable

Mixtos Defensivos EUR - Global

3/7

Cartera Naranja 20/80

ES0116405004

80% Renta Fija

20% Renta Variable

Mixtos Defensivos EUR - Global

3/7

Cartera Naranja 30/70

ES0144085000

70% Renta Fija

30% Renta Variable

Mixtos Defensivos EUR - Global

4/7

 

Cartera Naranja 40/60

ES0116235005

60% Renta Fija

40% Renta Variable

Mixtos Moderados EUR - Global

4/7

Cartera Naranja 50/50

ES0162294005

50% Renta Fija

50% Renta Variable

Mixtos Moderados EUR - Global

4/7

Cartera Naranja 75/25

ES0116396005

25% Renta Fija

70% Renta Variable

5% Otros activos

Mixtos Agresivos EUR - Global

5/7

Cartera Naranja 90

ES0116418007

90% Renta Variable

10% Otros activos

RV Global Cap. Grande Blend

6/7

 

Conclusiones de los fondos de inversión ING

Como hemos estado analizando, ING tan sólo dispone de un producto de renta fija entre los denominados fondos Naranja. Sin embargo, este producto ha conseguido 4 estrellas Morninstar y superar en rentabilidad a la media de su categoría, gracias a la gestión diversificada y flexible propia de los fondos de inversión de ING (se trata del Fondo Naranja Renta Fija).

Por otra parte, en colaboración con Amundi Iberia, esta entidad financiera ha lanzado al mercado una gama consistente en 3 fondos mixtos de retorno absoluto, con una gran diversificación, flexibilidad y gestionados de una forma dinámica. Los fondos se distinguen entre sí por el nivel de riesgo máximo que tienen establecido, lo cual lo hacen aptos para diferentes perfiles de riesgo.

Amundi Iberia también se encarga de la gestión de los fondos indexados de renta variable de ING. Entre ellos destaca el que mayor rentabilidad anualizada alcanza en el período de 5 años y mayores suscripciones netas presenta: el Fondo Naranja S&P 500. Ahora bien, todos los productos de renta variable son fondos indexados.

Una especial mención merece la gama de Fondos Cartera Naranja. Estos 7 fondos equivalen a un servicio de gestión de carteras (tal y como si fuese un robo advisor).

En definitiva, los fondos de inversión de ING ofrecen rentabilidades positivas de forma consistente en el largo plazo y están adaptados a cualquier tipo de inversor. Únicamente podemos echar en falta un fondo de renta variable que mantenga una gestión activa.

 

 

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