Finizens [2021]: análisis, opiniones, cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Finizens [2021]: análisis, opiniones, cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

En este artículo encontrarás toda la información necesaria sobre Finizens, uno de los principales Robo Advisors de España que ha cerrado con más de 10.000 clientes en 2020. Os traemos aquí un análisis objetivo y detallado de Finizens, productos ofrecidos,rentabilidades obtenidas, comisiones cobradas y opiniones de sus clientes.

Análisis y opinión sobre Finizens

¿Qué es Finizens?

Finizens es uno de los 4 grandes robo advisor o gestores automatizados de España. Fundada en 2015 por Axon Partner Group, ahora cuenta con 5 socios de reconocido nivel: Caser Seguros, EVO Banco, Inversis Banco, Cecabank Servicios Financieros y FinTech Ventures Fund. La plataforma y la metodología de Finizens están siendo utilizados por sus partners como Evo Banco y Caser seguros, lo que demuestra que es un sistema de vanguardia y de confianza.

El Robo Advisor ofrece principalmente carteras de planes de inversión y planes de pensiones, aunque también encontramos en su oferta planes de ahorro y planes para niños. Entraremos más adelante a analizar con detalle estos productos.

Por otro lado, el abaratamiento de costes en relación a las gestoras tradicionales y la confianza depositada por sus clientes, ha permitido que Finizens sea galardonado en distintas ocasiones:

  • Mejor Fintech 2017 por La Razón
  • 100 mejores ideas 2018 por Expansión
  • Mejor Wealthtech de Private Banking 2018 por Capitalradio
  • Mejor banca privada 2019 por La Razón

Premios Finizens

¿Cuáles son las principales características de Finizens?

  • Todas los planes de pensiones de Finizens tienen un rating de 5 estrellas morningstar, excepto Finizens Atrevido #5, que tiene 4 estrellas.
  • Las carteras de Finizens están compuestas por fondos indexados y ETFs de gestoras líderes: Vanguard, BlackRock, Amundi, State Street, DB Xtraders, Source y Lyxor. Como prinicipal característica diferenciadora respecto a la competencia es que sus carteras pueden incorporar bienes inmobiliarios globales y oro.
  • Rebalanceo automático anual y también de forma reactiva cuando los pesos asignados a cada activo experimentan una variación relativa superior al 20% sobre el peso objetivo fijado para cada nivel de riesgo.
  • Por cada año que el cliente permanece invertido, Finizens reduce un 0,02% su comisión de gestión de manera automática hasta alcanzar la comisión mínima del 0,15% anual (IVA incluido).
  • La alta es 100% online desde la web o app.
  • Acceso al servicio de banca privada con Finizens Premium (sólo para clientes con una inversión superior a 100.000€)
  • Servicio gratuito de comparador de fondos y carteras.
  • Promoción de 12.000€ sin comisión de gestión durante un año.

Productos
Plan de Inversión (Fondos)
Plan de Pensiones (Fondos y ETFs)
Plan Ahorro/Niños (Fondos y ETFs)
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 267)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante 1 año

¿Es seguro invertir con Finizens?

La actividad de Finizens está debidamente registrada en el organismo correspondiente (CNMV y DGSFP).

  • Como Agencia de Valores está supervisada por la CNMV inscrita con el número 267 bajo el nombre de Axon Wealth Advisory Digital A.V., S.A.U.

  • Como Agente de Seguros Exclusivo de Caser está supervisado por la DGSFP inscrito con el número C0031B90217233.

La auditoría de la gestora está en manos de KMPG y Garrigues.

Las entidades de custodia que intervienen, Caser Seguros e Inversis, tienen una amplia experiencia en el sector y cumplen con los ratios de solvencia que exite la normativa de la UE. Además, al estar adheridos al Fondo de Garantía de Inversores (FOGAIN) y al Fondos de Garantía de Depósitos (FGD), ofrece una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de insolvencia.

¿Rentabilidades de Finizens en el tiempo?

Plan de inversión

Las rentabilidades obtenidas incrementa a medida que incrementa el riesgo de cartera, siendo 3,61% para la cartera más conservadora y 5,60% para la cartera más arriesgada.

Cartera Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Rentabilidad histórica anualizada* 3,61% 4,35% 4,85% 5,29% 5,60%
Volatilidad histórica 3,08% 5,46% 7,71% 10,30% 12,71%

* Rentabilidad histórica anualizada simulada calculada en € basada en el periodo del 01/01/2005 hasta 31/12/2020. El efecto de las comisiones ya está reflejado en este cálculo. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

A continuación, adjuntamos la evolución de las rentabilidades de distintas carteras de Finizens en comparación con su benchmark:

Plan de pensiones

  Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Rentabilidad histórica anualizada* 3,73% 4,80% 5,59% 6,42% 7,11%

Tabla rentabilidades plan de pensiones Finizens

* Rentabilidad histórica anualizada simulada calculada en € basada en el periodo del 01/01/2005 hasta 31/12/2020. El efecto de las comisiones ya está reflejado en este cálculo. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

¿En qué invierte Finizens?

En la siguiente table mostramos un resumen de la categoría de activos que invierte Finizens:

Renta Variable Renta Fija Bienes reales
Acciones Europa Bonos gobierno europeos REITs
Acciones EE.UU Bonos gobierno EE.UU Oro físico
Acciones Japón Bonos gobiernos Europa ligados a inflación  
Acciones emergentes Bonos gobiernos países emergentes  
  Bonos corporativos europeos  
  Bonos corporativos USA  
  Bonos corporativos globales c/p  

¿Qué productos ofrece Finizens?

Finizens ofrece la opción de invertir en los siguientes productos financieros:

  Plan de inversión Plan de ahorro/niños Plan de pensiones
Número de activos 13 8-10 12-16
Tipologías de activos Fondos indexados Fondos indexados y ETFs Fondos indexados y ETFs
Inversión mínima inicial 1.000€ 50€ 50€
Sucesivas aportaciones 300€ 50€ 50€
Comisión máxima 0,65%* 0,80% + Prima 0,54%

* Tu comisión de gestión se reducirá automáticamente un 0,02% año tras año, hasta llegar a la comisión mínima.

Productos
Plan de Inversión (Fondos)
Plan de Pensiones (Fondos y ETFs)
Plan Ahorro/Niños (Fondos y ETFs)
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 267)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante 1 año

Plan de inversión


El plan de inversión de Finizens es una cartera perfilada compuesta por fondos indexados. La rentabilidad y el riesgo de la cartera dependerá del perfil de cada inversor. Actualmente, ofrece cinco carteras diferentes.

La mayoría de los fondos que componen la cartera no son accesibles para la clase retail, pero al agregar Finizens la demanda de muchos inversores, tiene la posibilidad de acceder a ellas y reducir como consecuencia, las comisiones finales.

Fuente: Morningstar Direct.

Plan de Pensiones


Los planes de pensiones de Finizens tienen 5 estrellas Morningstar en todos expecto el más volátil que tiene 4 estrellas. Además, el 4 de noviembre rebajaron las comisiones totales de sus planes de pensiones a un 0,54%, convirtiéndose en el Robo Advisor con comisiones más reducidas del mercado.

Fuente: Morningstar Direct.

Plan de ahorro/niños


Finizens también permite abrir una cartera indexada a nombre de tus hijos, el plan para niños. Es un buen vehículo para acumular el patrimonio a nombre de tu hijo o hija de forma eficiente y con aportaciones automáticas. También permite tener un plan de ahorro con la misma composción que un plan para niños.

Fuente: Morningstar Direct.

Por otra parte, en el caso de los planes para niños, las retiradas parciales tienen un mínimo de 300€ por retirada y un máximo del 80% del capital total invertido. Si deseas retirar más, tu plan se quedará desactivado. A la hora de retirar, debes tener en cuenta que Caser aplica una medida antifraude por la cual solo podrás retirar el dinero que lleve más de 56 días en tu plan.

¿Qué comisiones cobra de Finizens?

Plan de inversión

Capital invertido Com. Gestión Com. Depositaría Com. Activos subyacentes Gasto total
1.000 a 19.999€ 0,41% 0,12% 0,12% 0,65%
20.000 a 99.999€ 0,38% 0,12% 0,12% 0,62%
100.000 a 299.999€ 0,36% 0,12% 0,12% 0,60%
300.000 a 499.999€ 0,34% 0,12% 0,12% 0,58%
500.000 a 999.999€ 0,29% 0,12% 0,12% 0,53%
1.000.000 a 4.999.999€ 0,24% 0,06% 0,12% 0,42%
Más de 5.000.000€ 0,14% 0,06% 0,12% 0,32%

Las comisiones de gestión se reducen de forma anual un 0,02%, hasta llegar la comisión mínima del 0,15%, premiando así la fidelidad del cliente. Las comisiones de gestión y depositaría se cobrarán de forma trimestral y se cargarán automáticamente de tu cuerta en Inversis.

La comisión de activos subyacentes se descuenta diariamente del valor liquidativo.

Las comisiones de Finizens para una inversión inicial de 3.000€ son las más baratas en comparación con otros robo advisor tradicionales.

Plan de pensiones

Concepto Comisión anual
Comisión de gestión y comercialización 0,40%
Comisión de depositaría 0,05%
Comisiones de activos subyacentes 0,08%*
Otros gastos 0,01%**
Gasto total 0,54%

*Fuente: Morningstar Direct. Gastos estimados para una cartera de Finizens de riesgo medio.

**Gastos medios estimados para una cartera de Finizens de riesgo medio, con un 20% de rebalanceo medio anual y una duración de la inversión de 20 años.

El gasto total de los planes de pensiones de Finizens son las más bajas en el mercado de la gestión automatizada.

Plan de ahorro y niños

Concepto Comisión anual
Comisión de asesoramiento y comercialización 0,49%
Comisión de gestión de los carteras 0,20%
Prima del seguro de vida-ahorro Depende de la edad del tomador del seguro
Comisiones de activos subyacentes 0,10%*
Otros gastos 0,01%**
Gasto total 0,80%

*Fuente: Morningstar Direct. Gastos estimados para una cartera de Finizens de riesgo medio.

**Gastos medios estimados para una cartera de Finizens de riesgo medio, con un 20% de rebalanceo medio anual y una duración de la inversión de 10 años.

¿Cómo abrir cuenta con Finizens?

1. Acceder a este enlace para activar la promoción de primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante 1 año.

2. Confirmar la activación de la promoción poniendo vuestro nombre y apellidos y un correo electrónico.

3. Completar el test de perfilado de 15 preguntas:

  • ¿Cuál es el importe aproximado total de tus inversiones en activos líquidos a día de hoy?
  • ¿Qué cantidad tienes actualmente invertida en fondos de inversión?
  • ¿Qué cantidad tienes actualmente invertida en fondos de pensiones?
  • ¿Qué cantidad vas a invertir en Finizens?
  • ¿Cuál es el objetivo de tu invesión?
  • ¿Cuántos años tienes?
  • ¿Qué ingresos netos tuviste en el último año?
  • ¿Cuál es tu nivel de estudios?
  • ¿Cuánto dirías que sabes de finanzas?
  • ¿Qué productos financieros has tenido en tu vida?
  • ¿Cuántas operaciones has realizado en fondos de inversión y/o unit-linked durante los últimos tres años?
  • ¿Qué proporción de tu patrimonio líquido has llegado a invertir en tu vida?
  • Si escuchases que la bolsa ha caído un 10%, ¿qué harías?
  • Para tu patrimonio líquido, ¿con qué planteamiento te sentirías más cómodo?
  • ¿Qué horizonte de inverisón te planteas?

Basándose en estas preguntas, Finizens te asignará un perfil de riesgo. Puedes seguir con el perfil recomendado o escoger otro perfil bajo tu responsabilidad.

Después de establecer el perfil, ofrece un simulador para que puedas hacerte una idea de las ganancias que podrías obtener en distintos escenarios, según tu aportación y tu horizonte de inversión.

4. Confirmar el correo electrónico e introducir el código de verificación enviado a ese correo.

5. Confirmar el número de teléfono e introducir el nuevo código de verificación enviado a través de un SMS.

6. Introducir los datos personales y adjuntar el documento de identidad.

7. Firmar los documentos de forma online y esperar que Inversis, el banco custodio, active la cuenta y empezar a aportar.

¿Opiniones sobre Finizens?

Finizens es el robo advisor que más opiniones ha recibido en la plataforma de valoración Trustpilot, con un total de 920 valoraciones. La puntuación que tiene actualmente es de 4,8 (excelente).

opiniones sobre finizens

Más del 98% de los usuarios han otorgado una valoración mínima de "Muy bueno" al gestor atuomatizado y menos del 1% como malo o muy malo. Entre los comentarios positivos destacan los siguientes puntos:

  • Bajas comisiones y rebaja anual.
  • Servicio de atención excelente.
  • Plataforma intuitiva y fácil de utilizar.

Pasando al terreno de las opiniones neutras o negativas, podemos resumirlas en los siguientes puntos:

  • Mejorarían la información sobre el movimiento de compras y liquidaciones de comisiones.
  • Los gráficos son demasiado simples.

Cabe destacar que las últimas opiniones negativas presentes son del año pasado. Habría que ser si Finizens ha mejorado en estos aspectos.

Después de pasearnos un poco por comentarios de todo tipo, podemos sacar la conclusión de que Finizens es una buena alternativa si estás pensando en invertir a largo plazo, si tus conocimientos financieros son limitados y/o no tienes tiempo para confeccionar y hacer un seguimiento detallado de tu cartera.

Finalmente, motivamos a todos aquellos que son clientes actuales de Finizens a compartir su opinión en los comentarios de este artículo o en el respectivo foro.

  1. #1
    24/02/21 21:02
    Hola,
    Tengo una duda con el plan ahorro para mí hija. La única ventaja que le veo es la inversión mínima inicial y las aportaciones en comparación con un plan de inversión. En contra veo que las comisiones son mayores.
    Se podría hacer un plan de inversión a nombre de mi hija? Saldría a cuenta tener este plan o es mejor el específico para niños? Supongo que al hacerlo a largo plazo, aprox. 20 años, se podría poner un riesgo alto, más renta variable.
    Me gustaría más información sobre este plan de ahorro de niños, no se si hay algún otro artículo de rankia sobre estos tipos de planes de ahorros.
    Gracias

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