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Roboadvisor Openbank: comisiones, resultados y rentabilidad

En este artículo encontrarás toda la información necesaria sobre el Roboadvisor de Openbank, una modalidad de inversión dentro del servicio Invertimos por Ti de Openbank. Sigue leyendo y conocerás cuáles son sus comisiones, resultados y rentabilidad.

Imagen roboadvisor Openbank

Openbank es un banco de origen español, filial del Banco Santander y uno de los bancos más grandes de Europa. Actualmente tiene sede en Madrid y cuenta con presencia en Argentina y otros países europeos como Alemania, Francia y Portugal. En concreto, Openbank Wealth es la plataforma de inversión de Openbank y es donde se encuentra el servicio de gestión automatizada o Roboadvisors. ¿Qué son los Roboadvisors y cuále son sus ventajas e incovenientes?

Openbank Wealth ofrece dos servicios: Invertimos por Ti y Tú Inviertes. En este post nos centraremos a explicar la primera modalidad que es el que ofrece la gestión automatizada. 

¿Qué es el Roboadvisor de Openbank?

Invertimos por ti es una modalidad de inversión de Openbank que utiliza la gestión automatizada o Roboadvisors para la gestión del patrimonio del inversor. El inversor también puede añadir objetivos de inversión si lo desea. 

Cabe destacar que a la hora de seleccionar los fondos dan preferencia a los fondos con criterios ESG (Environmental, Social and Governance) porque confían en que invirtiendo de forma responsable a largo plazo les dará unos retornos mayores. Para la selección de estos fondos cuentan con un equipo de expertos certificados y asesorados por la reconocida gestora BlackRock y Santander AM.

Para acceder a esta modalidad, es necesario completar un test de idoneidad para estudiar cuál es el perfil del inversor. Los expertos, a partir de este test, ofrecerán una estrategia de inversión de las cinco posibles:

Tipo de perfil Volatilidad Plazo de inversión
Conservador 2-5% (franja inferior) Medio plazo
Moderado 2-5% (franja superior) Medio plazo
Equilibrado 5-10% (franja inferior) Medio plazo
Dinámico 5-10% (franja superior) Medio plazo
Agresivo 10-15% Largo plazo

El horizonte de inversión recomendada es de medio (de 3 a 7 años) a largo plazo (más de 7 años).

 

¿Cuáles son los resultados y rentabilidades obtenidas por el Roboadvisor de Openbank?

A continuación os presento un gráfico donde muestra la evolución de las cinco estrategias de inversión por Roboadvisor desde inicio de gestión:

Estrategia Nombre
Conservador Kuala Lumpur
Moderado Shanghai
Equilibrado Taipei
Dinámico  New York
Agresivo Dubai

 

Evolución estrategias de inversión Roboadvisor Openbank

Fuente: Openbank

También te mostramos la rentabilidad obtenida en 2019 por las distintas estrategias. Como vemos, los perfiles más conservadores obtuvieron menos rentabilidad que los más agresivos pero también presentaron menos fluctuaciones que los segundos. 

Evolución rentabilidad roboadvisors openbank

Fuente: Openbank

 

¿Cuáles son las comisiones del Roboadvisor de Openbank?

En Openbank Wealth no se cobra comisión de traspaso, suscripción, custodia ni de reembolso. Se cobra una comisión anual de gestión en función de la media del importe de activo bajo gestión y se hará efectivo de forma mensual:

Importe del saldo  Comisión de gestión anual (IVA incl.)
Menos de 25.000€  1,03%
Entre 25.000 y 100.000€ 0,79%
Entre 100.000 y 500.000€ 0,67%
Entre 500.000 y 1.000.000€ 0,54%
Más de 1.000.000€ 0,42%

En caso de que no se dispone de saldo suficiente para hacer frente al pago de la comisión, el cobro se realizará a partir de la venta de las participaciones de los fondos que se tienen en cartera.

No se cobra comisión por cancelación de la cuenta.

 

¿Cómo son las aportaciones y reembolsos del Roboadvisor de Openbank?

Para acceder al Roboadvisor de Openbank Wealth, es necesario una inversión inicial mínimo de 500 euros. Para posteriores aportaciones se exigirá un mínimo de 1 euro, pero se acumularán hasta alcanzar los 10€ para que efectivamente se haga la inversión.

Por cada nueva aportación se destinará un 1% en liquidez para asegurarse del cobro de la comisión de gestión mensual. 

Los reembolsos serán de mínimo 10 € pero se exige un mínimo de cantidad invertida para seguir con la gestión de la cartera. Este mínimo será variable dependiendo de la cartera, pero generalmente son 100€.

 

¿Cómo empezar a invertir con el Roboadvisor de Openbank?

Para empezar a invertir con el Roboadvisor de Openbank es necesario tener una cuenta corriente con Openbank. La cuenta corriente es totalmente gratuita, sin comisiones de apertura, mantenimiento ni cierre.

Con la apertura también obtendrás una tarjeta de débito gratis, la podrás utilizar en más de 7.500 cajeros disponibles de Santander sin comisiones. También podrás disfrutar de descuentos en gasolineras, restaurantes, moda, ocio, etc. Además, contratándolo ahora, ¡tienes la oportunidad de conseguir un cheque de regalo de 30€ en Amazon.es!

Una vez activada tu cuenta, podrás contratar y comenzar a utilizar el servicio de inversión automatizada o Roboadvisor.

 

ABRIR CUENTA GRATIS

 

¿Opinión sobre el Roboadvisor de Openbank?

Personalmente considero que las comisiones son un poco más altas en comparación con otros Roboadvisors, lo algo entendible ya que cuenta con el apoyo de BlackRock y Santander AM. Por otra parte, la inversión mínima es de 500€, uno de los más bajos del mercado. 

En el post "Comparativa de Roboadvisors más destacados 2020" ofrecemos una comparativa los pricinpales Roboadvisors disponibles en el mercado. 

¿Te ha servido de ayuda este artículo?

 

  1. en respuesta a toninversor
    #13
    Paloi
    Podía pedirles ahora a Openbank el reglamento o timing al q esta comprometido su servicio Roboadvisor, pero la verdad es q me imagino q voy a gastar una enorme cantidad de tiempo y energía en esto, y total para las pérdidas q sufrí sobre 3000€ no merece la pena. Si lo hubiera hecho con 100K, pues sería otra cosa.

    Al fin y al cabo, lo q hice fue dar una oportunidad de prueba a Openbank por 3000€. La prueba ha sido altamente negativa, un suspenso total para el servicio, q iba bien hasta la crisis del CoVid19, pero q con un tiempo de reacción de 3 semanas, es inaceptable para cualquier inversión no garantizada. 

    Conclusión para Rankianos, el servicio de RoboAdvirsor de Openbank es muy deficiente, ... y por los testimonios q tb se han apuntado en algún otro comentario de este hilo, la gestión de fondos de inversión ordinarios, tb deja mucho q desear.

  2. #12
    toninversor
    Como sugerencia para posibles revisiones del articulo: incluir la lista de fondos disponibles, o un vínculo a la lista
    1 recomendaciones
  3. en respuesta a Paloi
    #11
    toninversor
    Yo recomiendo siempre, antes de comprar cualquier fondo de inversión:
    1- averiguar cual es la fecha de liquidación aplicada y cual es la hora de corte máxima para dar la orden para respetar ese dia*
    2- conseguir confirmación de lo anterior por escrito del vendedor donde piensas comprar el fondo. Será tu defensa en caso de que surjan problemas por la mala praxis del vendedor (recuerda que en Españistan, CNMV, DGS, BE, etc, en caso de reclamación van a dar siempre por defecto la razón a la entidad, el cliente nunca tiene la razón salvo que tenga evidencias aplastantes, y aún asi puede que te haga falta acabar en tribunales por la incompetencia-negligencia-complicidad de estos des-reguladores...) Si no es posible conseguir confirmación por escrito, olvídalo, busca otro vendedor y si hace falta otro fondo, hay muchos.
    3-  * LA FECHA VALOR DE LA LIQUIDACIÓN HA DE SER EL PROPIO DIA DE LA ORDEN, aunque luego tarden unos dias en liquidar-abonar. Evitar absolutamente fondos donde la fecha de valor no sea el propio día de la orden**. Las diferencias de cotización en 2 días pueden suponer perdidas enormes; no merece la pena encapricharse con un fondo que tenga dia de valor D+1, hay muchos otros.
    4- **Incluso asi puedes tener problemas, porque si el dia que das la orden es laborable en españa, pero festivo en el del pais donde esté registrado el fondo, la fecha valor se retrasará (pero puede ser que el mercado en el que opera el fondo no sea festivo, y tendrás un decalaje de 2 o mas dias en el valor de ejecución). Por tanto, también es necesario conocer de antemano cuales son los dias festivos contemplados en ese fondo en cuestión (leerse el reglamento, un tocho de 100 o mas páginas, frecuentemente en ingles o frances), y evitar fondos registrados en paises distintos de su mercado.

    1 recomendaciones
  4. en respuesta a Paloi
    #10
    Rafamacias
    Yo estuve en Indexa y la orden de venta tardó 3 días. Sin comparación.
  5. en respuesta a Paloi
    #9
    Rreguera
    Hola,

    A mi me pasó exactamente como a tí. Tres semanas para una retirada de la inversión por rebalanceo de carteras en marzo.


  6. en respuesta a Plomo90
    #8
    Paloi
    Rodadísimo, sí !!!
    Prácticamente acaban de salir del cascarón, tardan semanas y semanas en contestar consultas .. vaya concepto de fiabilidad y madurez.

    Hubo un buen artículo de Rankia donde se comparaban varios roboadvisors, sus comisiones, operativas/requisitos ... :
    https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/4328390-mejores-robo-advisors-espana-2020-indexa-capital-finanbest-finizens-inbestme-openbank-abril

    aunq nadie me contesto si los tiempos de reacción a las órdenes de venta o salida eran más rápidos en otros Roboadvisors.

  7. #7
    Be quick or be dead
    Lo que tendría que hacer Openbank es quitar las comisiones de custodia para acciones y ETFs, como hace cualquier broker decente o algunos bancos como ING. Que estamos en  2020 y se supone que sois modernos, hombre !!
  8. #6
    Gonzalo De Berceo
    Duda :
    ¿ Sabéis si la comisión incluye todo o hay que sumarle la comisión de los activos de dentro del roboadvisor  (por ejemplo de los etf )?

    Un saludo a todos 
  9. #5
    Plomo90
    Al margen del inevitable riesgo que supone cualquier inversión, este roboadvisor parece uno de los más fiables y rodados.
  10. en respuesta a Paloi
    #4
    Gorejo
    Creo que Openbank en general es lento. En mi caso no fue el Roboadvisor, pero sí unos fondos Amundi que tenía contratados con ellos. También di orden de venta el 27 de febrero y hasta el 9 de marzo no recibí el reembolso. En otra gestora, la misma operación tardó tres días laborables.

    Prefiero pagar algo más por un producto de calidad y no buscar siempre lo más barato, pero en este caso, Openbank no es ni uno ni lo otro. Hay productos mejores a precios más competitivos.
    1 recomendaciones
  11. en respuesta a Optionexpert
    #3
    Paloi
    Yo tb noto muchas anomalías en el nombre y en el producto en sí q ofrecen.

    No sé si lo de llamarse Robo ... es un ejercicio de honestidad, yo por ahora lo llamaría TortugaAdvisor o CaracolAdvisor, metidos a un mundo de rápidos felinos como son las inversiones, con todo el respeto para tortugas y caracoles q cumplen su función en el ecosistema, ...

    Os cuento mi experiencia:

    -------

    Puse 3000€ en el Roboadvisor de Openbank, para acogerme a la promoción y ver como funcionaba, rendimientos, nivel de respuesta y atención al cliente ...

    A primeros de Marzo, cuando la crisis del Coronavirus se confirmo ya de todas todas ... dí orden de venta, la cual no se ejecutó hasta muy finales de Marzo, es absorví de lleno el periodo de máximas y más brutales bajadas.

    Me quejé, escribiendo a mi gestor "Diamond" y a finales de mes me llamaron del servicio de inversión, y me dijeron q esos tiempos son normales, q comenzó un rebalanceo de carteras el 11 de Marzo, y q se completó el 24 de Marzo, y q por eso hasta finales de mes no se procedería a la ejecución de la venta... es decir 3 semanas para ejecutar mi orden ... porque primero tenían q acabar el rebalanceo de carteras ... 

    En esas 3 semanas, pasé de ganar un 10% a perder un 10% ...
    Me pregunto, si el resto de los Roboadvisor funcionan así?
    Yo esperaba q tardara como 3 días, q es lo q suele tardar una orden de liquidación de fondos de inversión en cualquier entidad normal. Es más tuve carteras gestionadas con Ibercaja y Sabadell y tb tardaron 3 días en liquidarse cuando quise salir.

    Así q ni siquiera podríamos decir q esto es un servicio de carteras gestionadas. En verdad me pregunto a q persona normal le puede interesar un producto de ahorro inversión, q no tiene una re-valorización garantizada, pero tiene un tiempo de liquidación de 3 semanas. Es q no me imagino ni un sólo caso de uso por el cual este producto pueda ser aceptable para alguien... o alguien pueda ser obligado a comerse 3 semanas de tiempo de reacción en cualquier circunstancias... pero me dijeron q así era.

    He leído en algún otro hilo q Openbank ofrece las mejores comisiones en algunos fondos (Amundi, Vanguard ...  y ETFs), e igual lo pruebo, pero este Robo...Advisor no se lo recomendaría a nadie.
    Yo esto no lo veo muy normal. Si hubiera sabido q es un producto de reacción tan lenta nunca lo habría contratado. Menos mal q puse los 3000 euros para probarlo y nada más.

    1 recomendaciones
  12. #2
    Optionexpert
    Pense que la palabra Robo****** venia de Robot , como si fuese un algoritmo el que decide las operaciones, luego leo  Para la selección de estos fondos cuentan con un equipo de expertos certificados y asesorados por la reconocida gestora BlackRock y Santander AM.  
    Con lo cual la palabra de "Robo*********" ya no se que pensar de donde viene, ¿parece el tipico caso que te avisan de lo que va a pasar?. 
    Llamadme supersticioso, pero hay un banco que se llama Mediol"ano", suena que que te van a dar por alli ¿no?.
    Son cosas mias, que me he levantado gracioso, no me las tengais en cuenta
  13. #1
    Msci63
    Yo lo utilizo. La primera vez me dieron 123 € aprox por invertir un mínimo de 3000€. Actualmente pierdo aun así dinero. Luego al poco abrí otro con 500€ con aportaciones periódicas de 40€ también pierdo pero es que nunnnnca he ganado con este cada mes pongo 40 y baja un poquito de manera que hasta ahora me faltan más de 40€ y no ha pasado aún un año la cartera es la más conservadora. Saludos 
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