Análisis y Opinión del Robo advisor Openbank 2021: características, comisiones, resultados y rentabilidad

Análisis y Opinión del Robo advisor Openbank 2021: características, comisiones, resultados y rentabilidad

En este artículo analizaremos el Robo Advisor de Openbank, una modalidad de inversión dentro del servicio Invertimos por Ti de Openbank. Sigue leyendo y conocerás cuáles son sus características, así como nuestra opinión sobre este servicio. 

Openbank es un banco de origen español, filial del Banco Santander y uno de los bancos más grandes de Europa. Actualmente tiene sede en Madrid y cuenta con presencia en Argentina y otros países europeos como Alemania, Francia y Portugal. En concreto, Openbank Wealth es la plataforma de inversión de Openbank y es donde se encuentra el servicio de gestión automatizada o Roboadvisors. 

Openbank Wealth ofrece dos servicios de inversión: Invertimos por Ti y Tú Inviertes. En este post nos centraremos a explicar la primera modalidad, que es la que ofrece la gestión automatizada. La segunda funciona más bien como un supermercado de fondos

¿Cuáles son las características del Roboadvisor de Openbank?

El Robo Advisor de Openbank (Invertimos por ti) utiliza la gestión automatizada para la gestión del patrimonio del inversor. A través de este servicio de inversión, se invertirá el capital en una cartera compuesta por un máximo 22 activos, que pueden ser tanto fondos indexados como fondos de gestión activa de las mejores gestoras que invierten en el mercado monetario, renta fija, renta variable y activos reales. Debido a esta combinación de vehículos de inversión tanto de gestión activa como pasiva, las comisiones de este gestor automatizado también serán ligeramente más altas. Sin embargo, el mínimo de entrada es mucho menor, 500€ frente a un mínimo de 1.000 o más en robo advisors tradicionales. 

Por otro lado, el Comité de Inversiones de Openbank, asesorado por BlackRock y Santander AM,  revisa de forma continua las estrategias de inversión del servicio y hace los ajustes necesarios en ellas en función de la evolución de los mercados. Por lo que no podríamos que es un Robo Advisor de caracter puro, sino con intervención de humana. 

Otra de las características importantes es que a la hora de seleccionar los fondos, dan preferencia a los fondos con criterios ESG (Environmental, Social and Governance) porque confían en que invirtiendo de forma responsable a largo plazo les dará unos retornos mayores. Por ejemplo, la cartera equilibrada (Taipei) a fecha 24 de febrero de 2021, cuenta con un 50 % de inversión en fondos ESG.

¿Cuáles son las ventajas del Robo Advisor de Openbank?

Haciendo una pequeña recapitulación de lo ocmentado anteriormente, las ventajas que detectamos de este Roboadvisor son los siguientes:

  • Inversión mínima inicial de 500€, mucho más bajos que los robo advisors tradicionales.

  • Aportaciones periódicas de tan solo 1€, con periodicidad diaria, semanal o mensual.

  • Sin comisión de cancelación, se puede cancelar en cualquier momento, sin ningún tipo de penalización.

  • El Comité de Inversiones de Openbank cuenta con el asesoramiento de 2 grandes socios: BlackRock® (la mayor gestora del mundo) y de Santander Asset Management.

  • Un equipo de especialistas en inversiones con amplia experiencia, certificados por AFI Escuela de Finanzas.

  • El servicio invierte hasta en 22 clases de activos distintas, diversificando y controlando el riesgo.

  • Las carteras invierten tanto en fondos indexados como en fondos de gestión activa y con un enfoque de inversión sostenible.

  • El proceso de contratación 100% online.

  • Se puede hacer un seguimiento de la inversión 24/7, desde la web y/o la App Openbank.

Como inconvenientes destacaría:

  • Comisiones más altas.
  • No es un Robo Advisor puro, sino con intervención humana. 

¿Cuáles son las carteras de inversión del Roboadvisor de Openbank?

Openbank cuenta con cinco perfiles distintos de inversión en función del riesgo. Los clientes podrán conocer su perfil inversor, y las estrategias disponibles según cada perfil, después de contestar al test de idoneidad. 

Las cinco carteras del Robo Advisor Openbank se denominan de la siguiente manera:

Estrategia Nombre
Conservador Kuala Lumpur
Moderado Shanghai
Equilibrado Taipei
Dinámico  New York
Agresivo Dubai

Conservador

  • Perfil: busca protección y estabilidad del patrimonio con poca disposición a asumir riesgos.
  • Estrategia: el riesgo de este perfil deberá de estar comprendido en la franja inferior del rango de volatilidad de entre el 2 y el 5% calculado en base a datos históricos a tres años.

Moderado

  • Perfil: busca estabilidad del patrimonio pero dispuesto a asumir riesgos limitados
  • Estrategia: el riesgo de este perfil debería estar comprendido en la franja superior del rango de volatilidad entre el 2 y el 5% calculado en base a datos históricos a tres años.

Equilibrado

  • Perfil: busca el equilibrio entre la estabilidad y el crecimiento patrimonial, dispuesto a asumir pérdidas potenciales a medio plazo. 
  • Estrategia: el riesgo de este perfil debería estar comprendido en la franja inferior del rango de volatilidad entre el 5 y el 10% calculado en base a datos históricos a tres años.

Dinámico

  • Perfil: busca crecimiento patrimonial y asumiendo los riesgos de la evolución de los mercados financieros teniendo en cuenta las posibles pérdidas a medio plazo.
  • Estrategia: el riesgo de este perfil debería de estar comprendido en la franja superior del rango de volatilidad entre el 5 y el 10% calculado en base a datos históricos a tres años.

Agresivo

  • Perfil: busca el crecimiento patrimonial maximizando la rentabilidad, dispuesto a asumir potenciales pérdidas con el objetivo a largo plazo de maximizar la rentabilidad de tu cartera.
  • Estrategia: el riesgo de este perfil debería estar comprendido en un rango de volatilidad entre el 10 y 15% calculado en base a datos históricos a tres años.

Nota importante: toda inversión conlleva riesgos, incluido ausencia de rentabilidad y/o pérdida del principal invertido. El valor de la inversión está sujeto a fluctuaciones del mercado, sin que rentabilidades pasadas generen derechos en el futuro. Es importante tener en cuenta que, en caso de que las condiciones del mercado lo requieran, las estrategias de inversión asociadas a cada perfil inversor podrían sufrir puntuales desviaciones con respecto a los rangos de volatilidad* indicados anteriormente.

* La volatilidad es la fluctuación en el precio de los activos de la cartera

¿Cuáles son los resultados y rentabilidades obtenidas por el Roboadvisor de Openbank?

A continuación presentamos las rentabilidades mensuales obtenidas por las carteras del robo advisor, tanto en formato de tabla como de gráfico: 

 

¿Cuáles son las comisiones del Roboadvisor de Openbank?

No se cobra comisión de traspaso, suscripción, custodia ni de reembolso. Se cobra una comisión anual de gestión en función de la media del importe de activo bajo gestión y se hará efectivo de forma mensual:

Importe del saldo  Comisión de gestión anual (IVA incl.)
Menos de 25.000€  1,03%
Entre 25.000 y 100.000€ 0,79%
Entre 100.000 y 500.000€ 0,67%
Entre 500.000 y 1.000.000€ 0,54%
Más de 1.000.000€ 0,42%

Esta comisión de gestión se cobrará de forma mensual en tu cuenta de gestión discrecional. En caso de saldo insuficiente para hacer frente al pago de la comisión, se realizará el cobro mediante la venta de participaciones de los fondos de inversión de tu cartera

No se cobra comisión por cancelación de la cuenta.

¿Cómo son las aportaciones y reembolsos del Roboadvisor de Openbank?

Para acceder al Roboadvisor de Openbank, es necesario una inversión inicial mínimo de 500 euros. Para posteriores aportaciones se exigirá un mínimo de 1 euro, pero se acumularán hasta alcanzar los 10€ para que efectivamente se haga la inversión.

Por cada nueva aportación se destinará un 1% en liquidez para asegurarse del cobro de la comisión de gestión mensual. 

Los reembolsos serán de mínimo 10 € pero se exige un mínimo de cantidad invertida para seguir con la gestión de la cartera. Este mínimo será variable dependiendo de la cartera, pero generalmente son 100€.

¿Cómo empezar a invertir con el Roboadvisor de Openbank?

Para empezar a invertir con el Roboadvisor de Openbank, tienes que seguir los siguientes  pasos:

1. Abrir cuenta en Openbank

Al hacerte cliente consigues una Cuenta Corriente Open, que como hemos comentado anteriormente, es totalmente gratis. Además, también consigues una Tarjeta de Débito sin comisiones. 

2. Conocer tu perfil de inversión

Responde a unas breves preguntas y en unos minutos te ofrecerán la estrategia que más se adapte a tu perfil.

3. Indica con cuánto quieres empezar

Puedes empezar desde 500€ de inversión e ir haciendo aportaciones periódicas o puntuales desde 1€. 

4. ¡Y ya está!

Puedes consultar siempre que quieras tus inversiones a través de la web y/o la app y, al mes te enviarán un reporte de tu inversión por email.

¿Qué opino sobre el Roboadvisor de Openbank?

Personalmente considero que las comisiones son más altas en comparación con otros Robo advisors, algo entendible ya que cuenta con el apoyo de BlackRock y Santander AM en la gestión de las carteras. Considero que es un robo advisor bastante jóven y su público target son personas que concocen, confian la marca y quieren empezar a probar el tema de la gestión automatizada. 

 

¿Y vosotros, qué opináis de este robo advisor?

  1. #14
    15/03/21 13:40
    Analizado bien el artículo, este Robo advisor parece como poco interesante.
  2. en respuesta a toninversor
    #13
    10/05/20 18:22
    Podía pedirles ahora a Openbank el reglamento o timing al q esta comprometido su servicio Roboadvisor, pero la verdad es q me imagino q voy a gastar una enorme cantidad de tiempo y energía en esto, y total para las pérdidas q sufrí sobre 3000€ no merece la pena. Si lo hubiera hecho con 100K, pues sería otra cosa.

    Al fin y al cabo, lo q hice fue dar una oportunidad de prueba a Openbank por 3000€. La prueba ha sido altamente negativa, un suspenso total para el servicio, q iba bien hasta la crisis del CoVid19, pero q con un tiempo de reacción de 3 semanas, es inaceptable para cualquier inversión no garantizada. 

    Conclusión para Rankianos, el servicio de RoboAdvirsor de Openbank es muy deficiente, ... y por los testimonios q tb se han apuntado en algún otro comentario de este hilo, la gestión de fondos de inversión ordinarios, tb deja mucho q desear.

  3. #12
    10/05/20 17:52
    Como sugerencia para posibles revisiones del articulo: incluir la lista de fondos disponibles, o un vínculo a la lista
  4. en respuesta a Paloi
    #11
    10/05/20 17:46
    Yo recomiendo siempre, antes de comprar cualquier fondo de inversión:
    1- averiguar cual es la fecha de liquidación aplicada y cual es la hora de corte máxima para dar la orden para respetar ese dia*
    2- conseguir confirmación de lo anterior por escrito del vendedor donde piensas comprar el fondo. Será tu defensa en caso de que surjan problemas por la mala praxis del vendedor (recuerda que en Españistan, CNMV, DGS, BE, etc, en caso de reclamación van a dar siempre por defecto la razón a la entidad, el cliente nunca tiene la razón salvo que tenga evidencias aplastantes, y aún asi puede que te haga falta acabar en tribunales por la incompetencia-negligencia-complicidad de estos des-reguladores...) Si no es posible conseguir confirmación por escrito, olvídalo, busca otro vendedor y si hace falta otro fondo, hay muchos.
    3-  * LA FECHA VALOR DE LA LIQUIDACIÓN HA DE SER EL PROPIO DIA DE LA ORDEN, aunque luego tarden unos dias en liquidar-abonar. Evitar absolutamente fondos donde la fecha de valor no sea el propio día de la orden**. Las diferencias de cotización en 2 días pueden suponer perdidas enormes; no merece la pena encapricharse con un fondo que tenga dia de valor D+1, hay muchos otros.
    4- **Incluso asi puedes tener problemas, porque si el dia que das la orden es laborable en españa, pero festivo en el del pais donde esté registrado el fondo, la fecha valor se retrasará (pero puede ser que el mercado en el que opera el fondo no sea festivo, y tendrás un decalaje de 2 o mas dias en el valor de ejecución). Por tanto, también es necesario conocer de antemano cuales son los dias festivos contemplados en ese fondo en cuestión (leerse el reglamento, un tocho de 100 o mas páginas, frecuentemente en ingles o frances), y evitar fondos registrados en paises distintos de su mercado.

  5. en respuesta a Paloi
    #10
    10/05/20 00:19
    Yo estuve en Indexa y la orden de venta tardó 3 días. Sin comparación.
  6. en respuesta a Paloi
    #9
    07/05/20 16:44
    Hola,

    A mi me pasó exactamente como a tí. Tres semanas para una retirada de la inversión por rebalanceo de carteras en marzo.


  7. en respuesta a Plomo90
    #8
    05/05/20 19:03
    Rodadísimo, sí !!!
    Prácticamente acaban de salir del cascarón, tardan semanas y semanas en contestar consultas .. vaya concepto de fiabilidad y madurez.

    Hubo un buen artículo de Rankia donde se comparaban varios roboadvisors, sus comisiones, operativas/requisitos ... :
    https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/4328390-mejores-robo-advisors-espana-2020-indexa-capital-finanbest-finizens-inbestme-openbank-abril

    aunq nadie me contesto si los tiempos de reacción a las órdenes de venta o salida eran más rápidos en otros Roboadvisors.

  8. #7
    05/05/20 16:51
    Lo que tendría que hacer Openbank es quitar las comisiones de custodia para acciones y ETFs, como hace cualquier broker decente o algunos bancos como ING. Que estamos en  2020 y se supone que sois modernos, hombre !!
  9. #6
    05/05/20 12:56
    Duda :
    ¿ Sabéis si la comisión incluye todo o hay que sumarle la comisión de los activos de dentro del roboadvisor  (por ejemplo de los etf )?

    Un saludo a todos 
  10. #5
    05/05/20 12:25
    Al margen del inevitable riesgo que supone cualquier inversión, este roboadvisor parece uno de los más fiables y rodados.
  11. en respuesta a Paloi
    #4
    05/05/20 11:56
    Creo que Openbank en general es lento. En mi caso no fue el Roboadvisor, pero sí unos fondos Amundi que tenía contratados con ellos. También di orden de venta el 27 de febrero y hasta el 9 de marzo no recibí el reembolso. En otra gestora, la misma operación tardó tres días laborables.

    Prefiero pagar algo más por un producto de calidad y no buscar siempre lo más barato, pero en este caso, Openbank no es ni uno ni lo otro. Hay productos mejores a precios más competitivos.
  12. en respuesta a Optionexpert
    #3
    05/05/20 11:08
    Yo tb noto muchas anomalías en el nombre y en el producto en sí q ofrecen.

    No sé si lo de llamarse Robo ... es un ejercicio de honestidad, yo por ahora lo llamaría TortugaAdvisor o CaracolAdvisor, metidos a un mundo de rápidos felinos como son las inversiones, con todo el respeto para tortugas y caracoles q cumplen su función en el ecosistema, ...

    Os cuento mi experiencia:

    -------

    Puse 3000€ en el Roboadvisor de Openbank, para acogerme a la promoción y ver como funcionaba, rendimientos, nivel de respuesta y atención al cliente ...

    A primeros de Marzo, cuando la crisis del Coronavirus se confirmo ya de todas todas ... dí orden de venta, la cual no se ejecutó hasta muy finales de Marzo, es absorví de lleno el periodo de máximas y más brutales bajadas.

    Me quejé, escribiendo a mi gestor "Diamond" y a finales de mes me llamaron del servicio de inversión, y me dijeron q esos tiempos son normales, q comenzó un rebalanceo de carteras el 11 de Marzo, y q se completó el 24 de Marzo, y q por eso hasta finales de mes no se procedería a la ejecución de la venta... es decir 3 semanas para ejecutar mi orden ... porque primero tenían q acabar el rebalanceo de carteras ... 

    En esas 3 semanas, pasé de ganar un 10% a perder un 10% ...
    Me pregunto, si el resto de los Roboadvisor funcionan así?
    Yo esperaba q tardara como 3 días, q es lo q suele tardar una orden de liquidación de fondos de inversión en cualquier entidad normal. Es más tuve carteras gestionadas con Ibercaja y Sabadell y tb tardaron 3 días en liquidarse cuando quise salir.

    Así q ni siquiera podríamos decir q esto es un servicio de carteras gestionadas. En verdad me pregunto a q persona normal le puede interesar un producto de ahorro inversión, q no tiene una re-valorización garantizada, pero tiene un tiempo de liquidación de 3 semanas. Es q no me imagino ni un sólo caso de uso por el cual este producto pueda ser aceptable para alguien... o alguien pueda ser obligado a comerse 3 semanas de tiempo de reacción en cualquier circunstancias... pero me dijeron q así era.

    He leído en algún otro hilo q Openbank ofrece las mejores comisiones en algunos fondos (Amundi, Vanguard ...  y ETFs), e igual lo pruebo, pero este Robo...Advisor no se lo recomendaría a nadie.
    Yo esto no lo veo muy normal. Si hubiera sabido q es un producto de reacción tan lenta nunca lo habría contratado. Menos mal q puse los 3000 euros para probarlo y nada más.

  13. #2
    05/05/20 10:31
    Pense que la palabra Robo****** venia de Robot , como si fuese un algoritmo el que decide las operaciones, luego leo  Para la selección de estos fondos cuentan con un equipo de expertos certificados y asesorados por la reconocida gestora BlackRock y Santander AM.  
    Con lo cual la palabra de "Robo*********" ya no se que pensar de donde viene, ¿parece el tipico caso que te avisan de lo que va a pasar?. 
    Llamadme supersticioso, pero hay un banco que se llama Mediol"ano", suena que que te van a dar por alli ¿no?.
    Son cosas mias, que me he levantado gracioso, no me las tengais en cuenta
  14. #1
    04/05/20 18:06
    Yo lo utilizo. La primera vez me dieron 123 € aprox por invertir un mínimo de 3000€. Actualmente pierdo aun así dinero. Luego al poco abrí otro con 500€ con aportaciones periódicas de 40€ también pierdo pero es que nunnnnca he ganado con este cada mes pongo 40 y baja un poquito de manera que hasta ahora me faltan más de 40€ y no ha pasado aún un año la cartera es la más conservadora. Saludos 

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