El 54% de los españoles cree que controla sus finanzas: solo el 26% aprueba en cultura financiera

Hay una diferencia entre saber conducir y saber conducir bien. Con el dinero pasa exactamente lo mismo, y los datos son reveladores.

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Banco Santander publicó hace poco un estudio global sobre cultura financiera que analizó a miles de personas en distintos países, incluida España. Y hay un dato que siempre provoca la misma reacción: una mezcla de sorpresa y reconocimiento.

Cuando se pregunta a los españoles si creen tener conocimientos sobre finanzas, más de la mitad dice que sí. Bien. Luego se les hace preguntas concretas, por ejemplo sobre inflación, algo que afecta al precio de la compra, al alquiler, al sueldo real que cobras. Y solo 1 de cada 4 acierta.

Eso es una brecha de 28 puntos entre percepción y realidad. Y no estoy diciendo que esas personas sean ignorantes, en absoluto. Lo que pasa es que nadie les explicó nunca cómo funciona esto, y la vida cotidiana da la impresión de que uno ya lo va pillando solo. Spoiler: generalmente no.

Es como alguien que ha visto decenas de partidos de fútbol y cree que sabe entrenar un equipo. Ver y saber son cosas distintas. Con el dinero, igual.

El estudio también miró a México, Chile y Estados Unidos con las mismas preguntas. El resultado para España no es bueno:

España en el último puesto. Un país que forma parte de la eurozona, con acceso a mercados financieros sofisticados, con hipotecas, planes de pensiones y bolsa al alcance de cualquiera. Y aun así, solo 1 de cada 4 entiende un mecanismo que mueve literalmente el precio de todo lo que compra cada día.

No lo digo para que cunda el pánico. Lo digo porque entender el origen del problema es el primer paso para no quedarse atrapado en él.

Si alguien te pregunta cómo aprendiste a conducir, lo más normal es que respondas “en una autoescuela”. Hubo alguien que te enseñó, con paciencia, la teoría y la práctica. Pues bien: ¿Quién te enseñó a gestionar tu dinero?

El estudio responde de forma bastante clara:

Nueve de cada diez españoles llegaron a la vida adulta sin que nadie les enseñase a gestionar su dinero de manera formal. Sin embargo, esos mismos encuestados valoran la educación financiera como la quinta asignatura más importante que podría darse en el colegio, por delante de Lengua y de Historia.

O sea: la queremos, sabemos que es útil, pero nunca nos la dieron. Y aquí estamos, aprendiéndola a golpes.

Si el colegio no nos lo enseñó, algo hubo que llenar ese hueco. El estudio pregunta de dónde obtiene la gente su información financiera y las respuestas son:

El 45% que acude a un profesional, bien. Pero ese 28% que aprende de la familia me llama la atención. No porque las familias no quieran ayudar, sino porque en España el dinero siempre ha sido un tema tabú en casa. No se hablaba de sueldos, de deudas, de cómo se ahorraba. Si acaso, algún consejo del tipo “gasta menos de lo que ganas”, que siendo cierto, no explica cómo hacerlo ni qué hacer con lo que sobra.

Y ese 24% que aprende de empresas que venden productos financieros... es como aprender a elegir coche de alguien que trabaja a comisión en un concesionario. La información puede ser correcta, pero raramente es neutral.

Cuando se pregunta en qué áreas financieras querrían formarse más, el ranking es este:

Fíjate en algo: los presupuestos personales aparecen al final. Y sin embargo, saber hacer un presupuesto es exactamente lo mismo que saber leer el plano antes de construir la casa. Puedes hablar de inversiones o de impuestos todo lo que quieras, pero si no controlas a dónde va tu dinero mes a mes, lo demás se levanta sobre arena.

No es que invertir o entender los impuestos no sea importante. Es que hay un orden lógico, y generalmente lo empezamos por el tejado.

El top 3 de objetivos financieros de los españoles según el estudio:

El objetivo número uno es ahorrar para viajar. No la jubilación, no tener un colchón ante imprevistos, no amortizar deuda. Viajar. Insisto: no hay nada malo en eso, disfrutar la vida tiene un valor real. Pero dice mucho de cómo pensamos el dinero en este país: en clave de corto plazo y experiencias inmediatas.

Compara con EE. UU., donde el objetivo principal es saldar deudas. No porque los americanos sean más austeros, sino porque tienen una relación mucho más consciente con sus pasivos, con lo que deben. En España, el gran enemigo silencioso no suele ser una deuda explícita, sino el dinero que se escapa sin que nos demos cuenta.

Los datos no están ahí para que nos sintamos mal. Están para que tomemos decisiones distintas.

La buena noticia, que también existe, es que el 73% de los españoles estaría muy o bastante interesado en hacer un curso gratuito de educación financiera. Es decir, la gente quiere aprender. El problema no es la motivación, es el acceso y saber por dónde empezar.

Como asesor veo esto frecuentemente. Personas que llevan años trabajando duro, que ganan un sueldo digno, pero que en algún momento se dan cuenta de que no saben muy bien a dónde va el dinero, que no tienen claro si están ahorrando bien o mal, o que tienen dudas sobre si lo poco que invierten lo están haciendo de forma sensata.

Y ahí, con franqueza, es donde marca la diferencia tener a alguien que no te vende nada, que no tiene interés en que contrates un producto específico, y que simplemente te ayuda a entender tu situación y a tomar mejores decisiones.

Datos del estudio El valor de aprender de Banco Santander · Ver estudio completo