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Blog Euribor mes a mes, anual e histórico
Evolución del euribor, el IRPH, las hipotecas y los tipos de interés

Desaparición del IRPH bancos y cajas y la aparición del IRS. ¿Qué pasa con mi hipoteca?

Como muchos sabés, desde el día 29 de abril de 2012 el tipo de los préstamos hipotecarios a más de tres años concedidos por los bancos, el tipo de los préstamos hipotecarios a más de tres años concedidos por las cajas, el tipo activo de referencia de las cajas de ahorro (indicador CECA, tipo activo), dejarón de ser oficiales para las nuevas operaciones que se formalicen a partir de esa fecha. No obstante continuarán siendo considerados aptos, a todos los efectos, en los préstamos a interés variable que los tuvieran como tipos de referencia. El Banco de España los seguirá publicando mensualmente, al menos durante un año y siempre que en ese periodo el legislador hubiera establecido un régimen de transición para los préstamos afectados.

 
 
IRPH,IRS, Euribor
 

 

¿Qué pasa si....?

  • Si tu hipoteca está referenciada a Euribor o IRPH entidades, estos cambios no te afectan.
  • Si tu hipoteca está referenciada a IRPH cajas, IRPH bancos, CECA o TAR, debes mirar si tu contrato contempla un índice sustituto en caso de que desaparezca. 
  • Si vas a solicitar una hipoteca ahora, el banco también podría ofrecerte una hipoteca a IRS.
 
 
 

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  1. #1

    jptalaverano

    En mi escritura de la antigua Kutxa ahora Kutxabank, pone claramente q el tipo sustitutivo en caso de desaparición del IRPH cajas es euribor+1.
    Llamo al banco a informarme, y me dicen q lo están estudiando, lo q me huele a q están rebuscando como pasarme al IRPH entidades.
    El caso es que la hipoteca me bajaría casi 200 euros.
    Alguien tiene alguna información más certera del asunto????

    Gracias a todos

  2. #2

    Buenallave

    en respuesta a jptalaverano
    Ver mensaje de jptalaverano

    Lo que ponga en tu escritura va a misa, para bien y para mal, a ambos lados de la mesa. Punto. Si te dicen otra cosa, les dices sin inmutarte que los denuncias por estafa, porque ganas el juicio en 5 minutos (lo cortés no quita lo valiente). Posible excepción a la rebaja de cuota: mira a ver si tienes cláusula suelo.

    Yo sospecho que hay muchas escrituras por las Españas como la tuya, por lo que el cambio va a suponer una buena rebaja en los intereses que están cobrando a los hipotecados. Los bancos intentarán convencer al Gobierno de que retrase el cambio lo máximo posible. Ya verás como el BdE sigue publicando el IRPH Cajas unos cuantos meses más o incluso un año, aunque este mes tenga que ser el último.

    Suerte

  3. #3

    jptalaverano

    en respuesta a Buenallave
    Ver mensaje de Buenallave

    Yo entiendo q la escritura en esta ocasión esta dé mi lado, parece mentira, jeje.
    Pero si ya han prorrogado el IRPH un año, mucha cara van a tener si lo siguen publicando más tiempo. Además entiendo a el BdE debería haberlo avisado, queda menos de un mes para el plazo de desaparición q dieron el año pasado, no??

    Ya os contare q me hacen.

  4. #4

    juanjozgz

    Yo también tengo la Kutxa y como sustituto Euribor+1. En mi caso la hipoteca me bajará casi 400€, por lo qué estoy que me subo por las paredes.

    He llamado y me han dicho que sí que me aplicarán Euribor+1, pero en la próxima revisión, osea, en febrero del año que viene.

    Me pueden estar aplicando un índice que ya no existe desde ahora hasta febrero ? Yo pensaba que se aplicaba nada mas desaparecer. Ellos me han dicho que si, y me han puesto como ejemplo el MIBOR, que hace años que desapareció pero aún hay hipotecas usándolo. Ni idea.

  5. #5

    Imarmol

    en respuesta a juanjozgz
    Ver mensaje de juanjozgz

    La clave está en si el índice existía o no en el momento de la última revisión de tu hipoteca. Si te tocaba revisión en marzo o a principio de abril (o antes, claro) había índice IRPH publicado de acuerdo con las estipulaciones de la escritura y la revisión es firme hasta que toque la próxima.

    Sería el equivalente a que el Euribor estuviera en el 5% cuando te toca revisar y dos meses después baje al 2% (exagerando). Te tendrías que aguantar con un 5% más el diferencial hasta la siguiente revisión sin poder protestar.

  6. #6

    josep131

    en respuesta a juanjozgz
    Ver mensaje de juanjozgz

    El otro dia me dirigi al BDE, quien me contesto que posiblemente el IRPH cajas, bancos y ceca seguiran publicandose hasta Octubre 2013, eso si no publican antes la ley que suprima definitivamente dichos indices y se publique en el BOE. Yo tambien estoy afectado, tengo hipoteca a IRPH mas 0,25 puntos y caso desaparecer este indice el sustitutivo seria CECA, y "caso desaparecer tambien este indice el tipo de interes no seria modificado", por lo que entiendo que el que me estan aplicando ahora quedaria fijo de por vida de la hipoteca. Entiendo que esto perjudica seriamente a la banca por lo que intentaran que el gobierno retrase al maximo la sustitucion definitiva de los mentados indices.Mi hipoteca esta con la antigua Caixa Laietana, ahora Bankia.Un saludo a todos

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