1. Un buen Plan Financiero No debe depender de cosas que están fuera de tu control, por ejemplo:
a. Lo que el Mercado está haciendo o hizo recientemente o va a hacer en el futuro.
b. Lo que otros están haciendo para hacerse millonarios.
c. Lo que están haciendo los Grandes Inversores o lo que comentan economistas y otros gurús en los medios.
2. Un buen Plan Financiero se enfoca en las variables que están dentro de tu control:
a. Mi capacidad de ahorro
b. Mis objetivos y necesidades. En dónde estoy parado hoy y a dónde quiero llegar.
c. Qué es importante para ti
d. Tu horizonte temporal
e. Tiempo disponible y habilidad para invertir nuestros ahorros.
f. Entender que puede ir evolucionando y cambiando con el pasar del tiempo porque no es algo estático ni grabado en piedra.
3. No pidas soluciones si aún no has identificado y definido el problema:
Tal y como dijo Einstein[1]: Si tuviera una hora para resolver un problema, entonces dedicaría 40 minutos para definirlo, 15 minutos para revisar la solución y 5 minutos para aplicarla.
Nosotros tenemos la ventaja de que estamos planeando para nuestro futuro, por lo tanto contamos con más tiempo. De esta forma evitamos las respuestas fáciles, rápidas y disponibles, pero que corren el riesgo de no ser las mejores o ser incorrectas.
4. Tiene que haber un equilibrio entre los placeres y ahorro del Presente y la Felicidad y gasto del futuro.
5. Deja se soñar con sacarte el Gordo de la lotería o dar el Pelotazo en la Bolsa. Mejor comienza a ahorrar lo antes posible.
6. Pregunta a tu Asesor, Broker o RoboAdvisor cómo le pagan y obtiene sus ingresos.
a. En el mundo ideal no debería de haber conflicto de intereses. Hay que valorar honestidad y transparencia.
b. Recuerda que nada es gratis y todos deben ganar por su trabajo, pero es mejor tener las cosas claras desde el principio.
7. No tomes decisiones financieras basadas en Miedo, Euforia, ideologías políticas o posturas Morales.
a. Las emociones nos hacen caer en un sinnúmero de sesgos conductuales que nos llevan a hacer tonterías.
b. Esto no es un partido de soccer ni un debate político. Nuestras aficiones y moralidad deben quedarse para otros temas. Hay muchas estadísticas que muestran que los rendimientos de los Mercados son amorales y apolíticos.
c. No confundir amoral con insensible. Ni apolítico con ápatico.
NOTAS:
