Plan de inversión a 15 años para complementar tu jubilación

1) Lo que cambia respecto a empezar con 40 años

• Menos tiempo para “esperar” a que el mercado se recupere tras una gran caída.
• Más importancia de controlar la volatilidad y de planificar la reducción de riesgo al acercarte a la jubilación.
• Aun así, 15 años es un plazo suficientemente largo como para que la inversión (bien diversificada) tenga sentido.

2) ¿Cuánto capital podrías tener a los 65?

3) Define el objetivo: “¿qué quiero comprar con ese patrimonio?”

1. Complemento mensual desde los 65 (ej.: “quiero 800–1.500€ al mes extra”).
2. Colchón para salud, dependencia, ayudar a hijos/familia.
3. Flexibilidad: jubilarte antes o reducir jornada.

4) Estructura recomendada del plan en 4 capas

• Objetivo: 6–12 meses de gastos en instrumentos líquidos (cuenta, monetarios, letras, etc.).
• Función: que no tengas que vender inversiones en un mal momento.

• En 15 años, las comisiones importan muchísimo.
• Mantener simplicidad suele mejorar resultados (menos “toqueteo”).

5) ¿Qué tipo de cartera tiene sentido con 15 años por delante?

• 60% renta variable global
• 40% renta fija / liquidez
• Ventaja: crecimiento con volatilidad moderada.
• Inconveniente: menor potencial que una cartera más agresiva.

• 40–50% renta variable global
• 50–60% renta fija / liquidez
• Ventaja: menos sustos.
• Inconveniente: si la inflación repunta, cuesta más “ganar poder adquisitivo”.

• 50–55 años: 60–70% renta variable (si lo toleras)
• 55–60 años: 50–60%
• 60–65 años: 35–50% (según si vas a usar el capital pronto)

 6) Cómo aportar 500€/mes para que funcione de verdad

• Automatiza la aportación (día fijo tras la nómina).
• Aporta siempre: si el mercado cae, compras más barato.
• Si sube tu salario, intenta subir aportación (aunque sea 50€): es de lo que más impacta.

  7) Reglas para no cometer los errores típicos

1. Diversifica de verdad (no “dos cosas parecidas”).
2. Costes bajos (comisión alta = freno seguro).
3. Rebalanceo 1 vez al año para volver a tus % objetivo.
4. No improvises en caídas: define por adelantado qué harás si cae un -20%/-30% (normalmente: mantener y seguir aportando).
5. Separa objetivos: el dinero de jubilación no se mezcla con gastos de corto plazo.

 8) Mini-plan de acción (muy práctico)

1. Define colchón (6–12 meses).
2. Elige perfil (moderado / equilibrado).
3. Monta una cartera simple y diversificada (pocas piezas).
4. Programa 500€/mes automático.

1. Rebalancea.
2. Ajusta riesgo siguiendo el “glide path”.
3. Revisa si puedes subir aportación.