¿Dónde puedo invertir con interés compuesto en España?
¿Dónde puedo invertir con interés compuesto en España?
¿De verdad se puede llegar cerca del millón invirtiendo solo 200–300 € al mes? La clave no es un “chollo oculto”, sino el interés compuesto. En este artículo vemos cómo funciona, dónde aprovecharlo desde España y qué pasos seguir para ponerlo a trabajar por ti.
El interés compuesto, como explicaremos a lo largo de este artículo, es quizá el efecto más interesante que tiene la inversión. Hace que el dinero invertido crezca con mayor rapidez con el paso de los años al conseguir multiplicar las aportaciones a mayor ritmo y con mayor fuerza, al compás del paso de los años.
¿Cómo puedo invertir con interés compuesto desde España?
Elegir inversiones que generen interés compuesto puede hacer que simples aportaciones mensuales de 200 o 300 años al mes durante toda la vida laboral consigan dar forma a un patrimonio muy cercano al millón de euros frente a un ahorro (dinero aportado por el inversor) que se quedaría por debajo de los 200.000 euros.
Por eso, son muchos los que se preguntan ¿dónde puedo invertir con interés compuesto en España? Por eso, veremos todos los puntos necesarios para que selecciones la mejor inversión para ti.
¿Qué es el interés compuesto y por qué marca la diferencia al invertir?
El interés compuesto es un proceso, realmente. Consiste en que los rendimientos generados por tu inversión generen nuevos rendimientos. Vamos que si inviertes 10.000 euros el primer año y ganas un 10%, ganarás 1.000 euros. El segundo año, si ganas otro 10% (aunque no hagas más aportaciones), se generan sobre los 11.000. Es decir, tu beneficio sería de 1.100 euros.
¿Qué fuerza tiene el interés compuesto?
Con el paso del tiempo este proceso provoca un crecimiento exponencial en la inversión porque cada vez son más grandes los intereses generados sobre los intereses acumulados con los años. De ahí que al inicio hablábamos de ese efecto multiplicador de la inversión. Es, sin duda, el gran motor de la inversión a largo plazo. Lo que los inversores deberían buscar y priorizar, sin duda.
¿Cómo funciona el interés compuesto en tus inversiones?
Lo mejor del interés compuesto es que funciona y se genera de forma automática, aunque en función del vehículo de inversión elegido podremos generar más o menos interés. Por ejemplo, en renta variable, el interés compuesto se suele generar de dos maneras: por subida de precios de las acciones y por la reinversión de los dividendos.
En renta fija también se puede crear interés compuesto al reinvertir los cupones pagados por los bonos para aumentar la inversión. Realmente, es algo que funciona en muchas inversiones. Hasta en las alternativas y más modernas como el crowdlending. En el momento en el que tomamos los beneficios generados para invertir más, ya estamos generando interés compuesto.
¿Cuáles son los aspectos clave para generar interés compuesto?
🎯 Objetivo: invertir con un propósito. Tenemos que saber si vamos a invertir para comprar una casa, solo para tener liquidez que no pierda poder adquisitivo por la inflación o si queremos buscar una jubilación con un patrimonio más holgado que complemente la pensión pública.
⏳ Tiempo: es lo más importante. Cuanto mayor sea nuestro horizonte temporal, mayor será el interés compuesto que podremos generar.
📈 Rentabilidad y riesgo: son dos aspectos que van asociados, cuanto mayor sea el riesgo asumido mayor será nuestra rentabilidad. Por ejemplo, la bolsa tiene riesgo, pero es el activo más rentable en los largos plazos y el que mayor interés compuesto genera.
💰 Aportaciones periódicas: sin duda si se hacen aportaciones recurrentes, se amplía el efecto del interés compuesto. Por tanto, lo ideal es ir aportando cada mes, cada dos meses o, al menos, regularmente.
Con todo ello se crea el famoso efecto “bola de nieve” que hace que según cae por la montaña (según pasan los años) se va haciendo más y más grande. Es algo que debemos tener siempre presente a la hora de elegir una estrategia de inversión que nos genere interés compuesto.
¿Dónde puedo invertir con interés compuesto en España?
Fondos indexados y carteras de fondos
Uno de los vehículos que ofrecen este interés compuesto son los fondos indexados, así como las carteras de fondos. Este tipo de productos, sobre todo si son de acumulación, suelen ser la mejor herramienta para la construcción de una estrategia que busque el interés compuesto.
Así que, vamos a ver tres fondos que están disponibles en plataformas como Lightyeary que sirven para invertir con interés compuesto en España.
Estos fondos indexados son ideales para los inversores a largo plazo que busquen generar interés compuesto. El primero de ellos invierte en las 500 principales empresas de los Estados Unidos y se trata del índice más famoso y seguido por los inversores. El MSCI World invierte en los mercados desarrollados, es decir en 23 países de todo el mundo. Tiene una inversión más diversificada porque, además de invertir en más de un 70% en Estados Unidos, también invierte en Europa, Japón o Canadá, entre otros.
Finalmente, en el caso del FTSE All-World la diversificación es mayor porque invierte en 50 países. Aquí se incluyen tanto las economías desarrolladas, que hemos mencionado, como las emergentes. Así, con un solo vehículo de inversión se consigue tener exposición a compañías de todo el mundo.
Roboadvisors y gestión automatizada
Para aquellos inversores que tengan menos conocimientos sobre inversión, Lightyear ofrece un servicio de gestión automatizada (roboadvisor). Esto nos permite crear una cartera (el bróker lo hace por nosotros) con diversificación, exposición a diferentes activos y adaptada a nuestro perfil de riesgo y horizonte temporal.
Es una forma muy sencilla y accesible de invertir, especialmente para aquellos inversores que no saben cómo empezar o cómo crear una cartera que esté correctamente diversificada. Gracias a esta herramienta se tiene acceso a carteras que ya han sido diseñadas por expertos y que son una gran opción para generar interés compuesto en el largo plazo.
Conoce el roboadvisor de Lightyear
Lo más llamativo de la plataforma es que permite invertir por objetivos. Tienen una cartera llamada “fondo boda”, otra llamada “jubilación anticipada” y otra “fondo de emergencia”. Además, también permite seleccionar temáticas concretas como: tecnología, Europa, blockchain, etc.
Estas carteras han sido creadas por profesionales y, además de fondos indexados o ETFs, también incluyen acciones para optimizar la rentabilidad en aquellas pensadas más en el largo plazo. Así que es una opción ideal para quienes estén empezando y no sepan cómo generar interés compuesto.
Planes de inversión y otros productos de ahorro a largo plazo
Los productos de inversión a largo plazo, como puedes intuir, suelen ser la mejor de las herramientas para invertir buscando la generación de interés compuesto. En este caso, lo que ofrece Lightyear, además de los planes de inversión, es acceso a una herramienta FIRE.
FIRE son las siglas de Financial Independence Retire Early (independencia financiera, jubilación anticipada). Se trata de una calculadora que te ayudará a definir una estrategia de inversión y ahorro que te permita unirte al creciente movimiento de quienes aspiran a jubilarse varios años antes de lo previsto.
De esta manera, poniendo la edad, la situación financiera y el dinero que queremos disponer cada año, nos dirá qué estrategia debemos seguir para buscar una jubilación anticipada o para complementar nuestra jubilación, en el caso de que tengamos más edad.
¿Cómo funciona la herramienta FIRE de Lightyear?
En cuanto a sus planes de inversión, en el caso del de jubilación anticipada requiere una inversión automatizada de 300 euros al mes e invierte en 11 fondos buscando maximizar la rentabilidad y la generación del interés compuesto para una inversión de largo plazo.
También permite invertir en un plan para exponernos a las acciones europeas de crecimiento, que pueden ser una herramienta para diversificar la cartera y generar un mayor interés compuesto si cabe. Además de una cartera solo de tecnología y finanzas, que requiere de aportaciones de 75 euros al mes y ofrece una alta rentabilidad para maximizar el interés compuesto invirtiendo desde España de una manera muy sencilla.
Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (Finantsinspektsioon) y FCA de Reino Unido
⭐️
Puntuación
8.25/10
Fiscalidad básica de invertir con interés compuesto en España
En cuanto a la fiscalidad, es muy importante saber que en España las inversiones que ofrecen en Lightyear tributan por la base del ahorro en el apartado de pérdidas y ganancias patrimoniales.
Esto significa que tributan aparte de la renta del trabajo y que, por tanto, no computan en la base general, sino en la del ahorro. De esta manera, hay que fijarse en cuál es la fiscalidad actual para las inversiones.
¿Cuáles son los tramos fiscales actuales para las inversiones?
Para ganancias de entre 0 y 6.000€ un 19%
Para ganancias de entre 6.000€ a 50.000€ un 21%
Para ganancias de entre 50.000€ y 200.000€ un 23%
Para ganancias de entre 200.000 y 300.000€ un 27%
Para ganancias superiores a los 300.000€ un 30%
Esto significa que si tú, con el paso de los años tienes unos beneficios de 300.000 euros y retiras 50.000 euros, tributarás los primeros 6.000 al 19%, y el resto al 21%.
¿Cómo crear tu propio plan de inversión con interés compuesto?
Como te hemos dicho, Lightyear ofrece una herramienta muy interesante para saber cuánto interés compuesto generará nuestra inversión en el largo plazo. Así nos recomendará tener un determinado porcentaje en renta variable y otro en renta fija. Teniendo eso en cuenta podremos crear nuestro propio plan de inversión con interés compuesto en la plataforma.
¿Qué pasos debes seguir para crear tu propio plan de inversión con interés compuesto?
🎯 Define tus objetivos financieros (jubilación, comprar una casa, independencia financiera, etc.).
⚖️ Determina tu perfil de riesgo y horizonte temporal, para ajustar el peso entre renta variable y renta fija.
💼 Elige qué activos quieres en cartera (fondos y acciones disponibles en la plataforma).
🧩 Añádelos a tu cartera hasta tener una estructura con la que te sientas cómodo a largo plazo.
🔁 Automatiza las aportaciones periódicas para mantener la disciplina, que es el mejor aliado del interés compuesto invirtiendo desde España.
Además, en Lightyear también se puede tener una cartera más enfocada en el corto plazo, como el fondo de emergencia, que en lugar de tenerlo en el banco sin que nos dé rentabilidad, la plataforma ofrece productos para proteger el poder adquisitivo de nuestro dinero.
En definitiva, invertir desde España para generar interés compuesto es algo muy sencillo, accesible para todos los bolsillos y que se puede adaptar a cualquier perfil de riesgo, objetivos y necesidades, como te hemos comentado.
Preguntas frecuentes (FAQs) sobre invertir con interés compuesto
¿Cuánto dinero tengo que aportar al mes para que el interés compuesto “se note”?
Más que la cantidad exacta, importa la constancia y el tiempo. Aportaciones de 100, 200 o 300 € al mes durante muchos años pueden crecer muchísimo si se reinvierten siempre los beneficios y se mantiene una rentabilidad razonable.
¿Es mejor retirar beneficios de vez en cuando o dejar que todo se reinvierta?
Si tu objetivo es aprovechar al máximo el interés compuesto, lo ideal es no ir retirando beneficios y dejar que se reinviertan automáticamente. Cada vez que sacas dinero, “rompes” un poco la bola de nieve y frenas su crecimiento futuro.
¿Qué tipo de productos son más adecuados para invertir con interés compuesto?
Suelen encajar muy bien los fondos indexados, carteras diversificadas y planes de inversión a largo plazo, sobre todo en formato de acumulación. Permiten reinvertir rentas y dividendos de forma automática y aprovechar mejor el paso del tiempo.
¿Cómo afecta Hacienda al interés compuesto en España?
En España tributas cuando vendes o reembolsas y materializas ganancias, que van a la base del ahorro (19%–30% según el importe). Cuanto más tiempo mantengas la inversión sin vender, más margen dejas al interés compuesto para trabajar antes de pagar impuestos.
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