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El sistema GAD (gestión automática del dinero) o también conocido como AIM es un sistema automático de inversión que se utiliza para invertir en bolsa y fondos de inversión.

En el anterior artículo ¿Qué es el Sistema GAD? explique en qué consiste el sistema y el cual os recomiendo leer para poder entender mejor este árticulo donde explicaré como es su funcionamiento.

Sistema GAD

El sistema GAD se basa en un método de inversión automática que nos va a decir cuando tenemos que comprar y vender y en que cantidad hacerlo, cuando el mercado baje nos dirá que compremos y cuando el mercado suba nos dirá que vendamos, consiste en ir en contra de la tendencia. Es un mecanismo bastante simple y que se basa en un conjunto de fórmulas y operaciones que podremos aplicar con un bróker barato debido a las operaciones y gestión monetaria que caracterizan al sistema, por tanto un bróker barato es una buena opción teniendo en cuenta que nos permitirán operar con un bajo coste.

 

Primero que nada es importante saber que con el sistema GAD una parte de nuestra inversión se utilizará para comprar acciones mientras que la otra se mantendrá para tener liquidez que la utilizaremos para comprar más acciones cuando bajen de precio. Las cantidades recomendables son 50% invertir y 50% en forma de liquidez.

 

Una vez sabemos esto va a ser importante para todos aquellos que quieran empezar a utilizar el sistema familiarizarse con la siguiente tabla.

 

Tabla sistema GAD
Precio Acción Acciones Valor Acciones CFAV

Efectivo

Control Cartera Consejo c/v Orden de mercado Valor Cartera
                 
                 


Esta tabla es la base del sistema y va a ser importante conocer cada uno de los conceptos y saber cómo calcularlos . Aquí os dejo una pequeña definición de cada uno de ellos para que podáis entenderlo mejor.

  • Precio acción: Valor unitario de una acción.

  • Acciones: Son las acciones que se han comprado o se han vendido

  • Valor de las acciones =  Precio * Acciones

  • Efectivo = Total a invertir - Valor de las acciones

  • CFAV (Compensador del Factor de Ajuste de Valores) : 10% del valor de las acciones. Este compensador se introduce en el sistema para evitar comprar o vender en el mercado demasiado prematuramente.

  • Acciones en propiedad: Nº de acciones que tenemos en poder.

  • Control cartera: Valor de las acciones. Se encarga de medir el valor de las acciones de nuestra cartera. A partir del segundo mes (cuando realizamos la segunda operación) su valor puede variar dependiendo de si compramos o vendemos acciones. Esto es un regulador del riesgo que se incorpora en el sistema con el objetivo de evitar agotar nuestras reservas de efectivo cuando el mercado baje o evitar tener demasiado efectivo cuando el mercado suba.

    • Si compramos acciones su valor variará en la mitad del valor de las acciones compradas.

    • Si vendemos acciones su valor se mantendrá.

 

  • Consejo c/v = Valor de las acciones - Control de Cartera. Es el número de acciones que el sistema nos recomienda que debemos comprar o vender sin tener en cuenta el CFAV y se obtiene restando al valor de las acciones el control de la cartera. Esta cantidad no corresponde a la cantidad que finalmente vendemos o compramos ya que primero tendremos que tener en cuenta el CFAV.

  • Orden de mercado = Consejo de compra - CFAV. Nos indica exactamente cuanto tendremos que comprar o vender, aquí al contrario que en el Consejo de c/v ya estamos teniendo en cuenta el CFAV y por tanto minimizando el riesgo a la hora de comprar o vender.

  • Valor de la cartera = Efectivo + Valor Acciones

Una vez familiarizados con la tabla pasaremos a determinar:

  1. Cantidad de dinero que vamos a invertir (suele ser superior a los 1000 euros)

  2. La elección del plazo (suele ser mensualmente)

  3. En qué valores vamos a invertir

 

Ejemplo práctico funcionamiento Sistema GAD 

No hay mejor forma de conocer su funcionamiento que con un ejemplo práctico, por eso voy a mostraros una situación de mercado que aplicaremos al sistema para ver como operaríamos con él.

 

Contamos con 20000€ que queremos invertir. El primer paso consiste en comprar la primera acción (digamos que cotiza a 20€/acción) con el 50% del capital que tenemos, en este caso pondremos 10000€ . Los otros 10000€ de capital lo mantendremos como liquidez.

 

A partir de este punto es cuando empezaremos a utilizar la tabla mencionada anteriormente.

Tabla Sistema GAD
Precio Acción Acciones Valor Acciones CFAV Efectivo Control Cartera Consejo c/v Orden de mercado Valor Cartera
20 500 10000 1000 10000 10000 0 0 20000
15 117 7500 750 10000 10878 2500 1750 17500

 

Primer Mes (Primera Fila)

  1. Como se puede observar en la primera fila, compramos en un primer momento 500 acciones de la empresa A que cotiza a 20€ , por tanto el valor de las acciones es de 10000 €.

  2. El CFAV será 1000 que como he mencionado antes corresponde al 10% del valor de las acciones (aunque para este primer mes no lo utilizaremos).

  3.  El efectivo será la parte de inversión restante después de comprar las 500 acciones y corresponderá a 10000 €.

  4. El Control de la Cartera será igual al valor de las acciones por tanto 10000.

  5. El Consejo de compra/venta será igual a 0 ya que no será hasta el segundo mes cuando el sistema nos diga si tenemos que comprar o vender, por tanto la orden de mercado también será igual a 0.

  6. El Valor de Cartera será igual a la suma del efectivo más el valor de las acciones, 20000.

 

Segundo Mes (Segunda Fila)

Imaginemos que el valor de la acción baja de 20 a 15 euros, por tanto el valor de nuestras acciones pasará a ser 15*500 = 7500

  1. Una vez calculado el valor de nuestras acciones pasamos a ver cual es el consejo de compra restando el control de la cartera (fila 1) menos el valor de las acciones, 10000 -7500 = 2500. Este consejo de compra no nos indica exactamente lo que vamos a comprar ya que primero tendremos que tener en cuenta el CFAV para minimizar el riesgo.
  2. El segundo paso sería restar el consejo de compra menos el CFAV  para obtener la orden de mercado, 2500 - 750 =  1750. Por tanto el sistema me está diciendo que cuando las acciones bajen a 15 € compre 1750 euros.
  3. Como sabemos que necesitamos 1750 euros en acciones lo dividiremos entre el precio de la acción para saber cuantas acciones necesitamos, 1750/15 = 116,67. Por tanto compraremos 117 acciones.
  4. Una vez sabemos todos estos datos solo nos falta averiguar el control de cartera, a partir de aquí tendremos que tener en cuenta que su valor variará si hemos comprado acciones pero se mantendrá si vendemos como he mencionado anteriormente.

En este caso como hemos comprado acciones sabemos que el valor varía. Sabemos que la variación siempre corresponde a la   mitad del valor de las acciones compradas, por  tanto, solo tendremos que multiplicar las 117 acciones que hemos comprado por 15 que es su precio y lo dividimos entre dos dando un total de 877,5 que para simplificarlo lo redondearemos, 878. Así sabemos que nuestro control de cartera aumentará en 878 respecto al mes pasado dando un valor total de 10000+878=10878. 

 

Así es basicamente como funciona el sistema GAD, solo tendríamos que seguir utilizando los mismos patrones para el resto de meses, pero teniendo en cuenta dos escenarios que se podrían dar:

  • Cuando el valor de las acciones sea mayor que el control de cartera tendremos que vender acciones, el sistema nos dirá cuantas acciones vender y convertiremos esto en efectivo

  • En el caso de vender acciones el control de cartera no variaría y seguirá siendo el mismo que en el mes anterior.

 

Este sistema se puede aplicar fácilmente mediante programas como Microsoft Excel. Actualmente existen plantillas excel que podéis utilizar para poner en práctica este sistema de inversión y que os permitirán ahorraros el trabajo que supone crear una plantilla propia, además es un sistema con diversas opciones ya que lo podemos aplicar tanto con acciones como con ETFs por lo que nos resultaría útil buscar un bróker que nos ofrezca un buen servicio en ambos activos

 

 

 

  1. en respuesta a Alejandro Moscardo
    #7
    Renovación

    Muchas gracias Alejandro, le echare un ojo

  2. en respuesta a Renovación
    #6
    Alejandro Moscardo

    Hola, no conozco ningún estudio acerca de este sistema pero si que te puede ir bien un hilo del foro en el que un usuario lleva a cabo un seguimiento de CaixaBank con el sistema GAD, el hilo se llama "CAIXABANK: Seguimiento Operativa Real Sistema GAD", te dejo bajo el enlace.

    Por otra parte en cuanto a la pregunta de la liquidez en teoría si que podría darse en caso de quedarse sin liquidez pero tendría que ser una catástrofe por parte de la empresa para que esto te ocurra. Hay que tener en cuenta que el sistema nos recomienda coger empresas fuertes, por tanto en la práctica va a ser casi imposible que esto nos pase.

    Por lo de los límites en los beneficios siempre que la situación de la compañía y el mercado te acompañe no debes porque encontrarte con ningún techo y el caso de las pérdidas en el momento que te quedarás sin liquidez ya no podrías seguir operando, cerrarías posiciones y ahí se quedarían tus pérdidas.

    https://www.rankia.com/foros/bolsa/temas/3318663-caixabank-seguimiento-operativa-real-sistema-gad?page=4

  3. #5
    Renovación

    ¿Podemos encontrar en algún sitio un estudio de varios meses para contrastarlo? En algún momento nos podemos quedar sin liquidez, si la empresa sigue cayendo? ¡Los beneficios pueden se limitados y las pérdidas?
    Muchas gracias

  4. #4
    jm123

    Hola, el sistema parece bastante adecuado y no lo conocía, gracias por la información. El usar valores de empresas con el mismo puede ser un riesgo extra ya que se ha visto como grandes empresas pueden quebrar y darían grandes pérdidas, por lo que habría que hacer análisis previos.

    Se parece en parte a una estrategia que estoy usando con buenos resultados hasta ahora, pero por mi parte prefiero usar índices volátiles ya que no existe tanto riesgo de quiebra, con fondos de inversión ó con Etf que dan dividendos. Bueno, a una de ellas. Tampoco entro en cualquier momento, sino que escojo el momento que me parece mas propicio para entrar. Y tampoco uso un intervalo fijo de tiempo, como mensual o el que sea, sino que prefiero hacerlo en base a porcentajes. Es de medio-largo plazo y lleva muy poco trabajo para seguirlo. Pero para aplicarlo bien es adecuado hacer un previo estudio del valor o valores a los que se quiere aplicar ya que los valores concretos a aplicar de la estrategia varían según los valores a los que se quiera aplicar siendo adecuado para valores de tendencia creciente o decreciente o bastante cíclicos y no o mucho menos para otros.

    Un saludo.

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  5. en respuesta a Alejperez
    #3
    Alejandro Moscardo

    Lo que buscaba Lichello con este sistema era encontrar un sistema seguro que en el largo plazo le diera un beneficio evitando tomar grandes riesgos aunque esto le suponga obtener beneficios bajos.
    Creo que puede ser algo útil para cualquiera que tenga el objetivo de sacar algo de rentabilidad a sus ahorros, no es un sistema para obtener una rentabilidad muy alta.
    Si que es verdad que puede resultar un problema el hecho de la elección de las acciones que tenemos que comprar en un principio pero siempre que se escojan empresas de mercados volátiles y que cuenten con la capitalización suficiente se supone que el sistema GAD debe funcionar.

  6. #2
    Alejperez

    Algo se me debe escapar, porque lo que parece es que se basa en promediar a la baja vendiendo lo que sube.... Ir contratendencia simplemente por hacerlo no parece lo más inteligente, sobre todo en el caso de empresas individuales. Distinto es ser contrarian a nivel global o con un sesudo análisis fundamental de una empresa.

    Y tampoco soluciona lo básico en un sistema, sea técnico, value, etc.., que es qué acciones comprar en primer lugar.

  7. #1
    Javi01

    Es un Sistema algo "artificial", con importantes carencias (no tiene una visión de CARTERA en su conjunto),... pero desde luego, NO tiene nada que ver con el Análisis Técnico o barbaridades similares (Chartismo, Elliot, Fibonacis, etc.).
    Aunque no es un sistema totalmente científico (Modelo Matemático), es bastante racional y sensato.- Os recomiendo echarle un vistazo, y es un buen principio para evitar alguno de los grandes errores de Bolsa.- Saludos.

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