wildcat
22/02/15 21:49
Ha respondido al tema
Stop loss en fondos
Gracias Gus (sé que es largo pero me interesa tu opinión y la de otros)
1.- Cierto lo de la inflación, aunque otra cosas es si el índice de inflación en donde han modificado los productos con los que la calculan metiendo cirujía estética o cosas así (que no han hecho más que bajar al popularizarse)y quitando otros productos básicos de consumo realmente refleja la inflación que sufrimos cuando necesitamos cubrir nuestras necesidades básicas.
Cada vez que me toca pagar un carro de compra del mes no dejo de sorprenderme.
2.- Bueno no es exactamente eso.
En lo que yo he leído recomiendan entre 6 meses y un año de ingresos como fondo de emergencia o maniobra.
Pero no es lo mismo si uno tiene un solo sueldo o si tiene dos, y si ese sueldo es fijo y con un trabajo estable por parte de los dos o no, entiendo yo.
Si por ejemplo tengo que cambiar de coche, no sé si me interesaría más tirar del fondo de maniobra o sólo de parte del efectivo y pedir un préstamo de esos que suelen dar para devolverlo antes del periodo estipulado (con los ahorros futuros que ya no irían a los fondos de inversión) manteniendo así buena parte del fondo de maniobra intacto por si surgen imprevistos más urgentes (y en los que pedir un préstamo puede ser más caro y difícil).
Ese colchón ya lo tengo, pero la cuestión es dónde metes ese dinero.
No lo puedes dejar debajo del colchón o en un depósito por que a esta paso hasta te van a cobrar por el depósito.
Yo lo que venía pensando hacer era dividir el patrimonio en 4 partes:
20% coinc como efectivo con liquidez inmediata.
20% en fondos como el monetario y el pegasus (ahora había añadido el raiffeissen).
20% en fondos mixtos defensivos como el optimal income y otros con poquita volatilidad como el nexus (este anda un poco entre esta categoría y la siguiente).
20% en fondos mixtos más flexibles pero no muy arriesgados como el wertefinder y el equity
20% en fondos ya más volátiles (hasta ahora no había invertido mucho en esta parte, que es la que me tocaba ir constituyendo ahora).
Así pensaba tener un 60% del patrimonio total en fondos muy seguros con muy poca volatilidad, y un 20% adicional con fondos que tampoco suelen dar muchos sustos (esa parte en mis cálculos de volatilidad sería como 4% máximo de volatilidad, si no varía mucho la de los fondos que la constituyen).
¿Te parece eso algo demasiado arriesgado para tener el fondo de emergencia en ello?
Ahora leyéndoos (y leyendo a Graham) he ido cambiando un poco de idea.
El fondo de maniobra seguiría metido en fondos y depósitos muy conservadores en su gran mayoría con un 20% o así metido en wertefinder y cartesio equity (no sé si esa parte debería de ser considerada fondo de emergencia o la véis ya demasiado arriesgada).
Pero ya no sería un porcentaje de la cartera, sino una cantidad fija, que vendría a ser como el sueldo (los sueldos) conjuntos de 8 meses.
Poco a poco lo iría aumentando en función de la inflación y para ir aumentando un poco más la cantidad hasta llegar al tope del equivalente a los ingresos de un año.
El ahorro principalmente lo dirigiría a una cartera a parte sin límite en crecimiento en cuanto a porcentaje, por que se entiende que será a mucho más largo plazo y dinero que salvo catástrofe no necesitaré.
Ahí es donde iría a dos fondos de RV y dos de fija USA y Europa.
Con ello mantendría el fondo de maniobra siempre en una cantidad mas o menos fija y en función de los ingresos, y lo que fuera ahorrando lo iría metiendo en la cartera de largo plazo.
Con ello me ahorraría comisiones y aumentaría la rentabilidad (y no me comería la cabeza con cuando aportar o no)a costa de mayor volatilidad en esa cartera, pero en el largo plazo eso no debería de importar mucho (y se supone que el promediado nos proteje frente a malas decisiones y a esa volatilidad).
¿Crees que no es buena idea hacerlo así?
¿Crees que el fondo de maniobra no debe de estar ni siquiera en fondos como el Pegasus? ¿Quitarías el werterfinder y el equity del fondo de maniobra en ningún porcentaje y lo pasarías a considerar como de largo plazo?
Me interesa mucho vuestra visión de este punto.
3.- Efectivamente cualquier intento de market timing me parece fútil por mi parte, no voy a acertar.
Otra cosa es que ahora tengo que hacer cierto reequilibrio en esos fondos, y normalmente no aconsejan mover mucho dinero de una vez. Así que lo he aparcado en el monetario y el Pegausus para ir haciéndolo más paulatinamente y si vieran que alguno de los fondos baja significativamente aprovecharía para meter algo más de una vez en vez de ir más poco a poco.