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Uroboros 07/06/24 16:49

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

HOMBREEEEE MAFINTA, cuanto tiempo sin leerte. ¿Has encontrado ya la legislación donde se dice que la garantía del Consorcio de Compensación de Seguros no tiene un límite máximo sobre los depósitos y derechos de los seguros de ahorro, por lo que en caso de ser necesario, garantizaría el importe total del capital invertido y los rendimientos generados? Que yo no me olvido de las cosas. He de reconocer que está vez si estás siendo más sincero que reconoces que siguen existiendo gastos pasados los 4 primeros años. Voy a complementar lo que has puesto. A partir del 5º año quedan unos gastos del 0,85% anual cobrado mensualmente sobre saldo y un 3% sobre prima. También hay una pequeña nota que dice que los gastos aplicables a este contrato podrán ser modificados por la Entidad Aseguradora en cuyo caso, está deberá comunicarlo al Tomador con 30 días de antelación a la fecha en la que el nuevo gasto comenzará a aplicarse. Por cierto, me encanta ese ejemplo de rentabilidad que pones. 37,53% de rentabilidad en el periodo. ¿De que periodo hablamos? Dices que 4 años de antigüedad con una rentabilidad acumulada. ¿De donde sacas el dato? Como te he dicho siempre, muestra las pruebas. Además recomiendo leer este post de ralgualcil https://www.rankia.com/blog/asesorar-y-gestionar/3410946-liberty-pias-inversion-flexible-compro-rentabilidad-gastos-comisiones-limite-etico-licito?page=2#comentarios_de_3410946 Si leeis los comentarios, el 23 está escrito por un actual director nacional de OVB.

Uroboros 24/04/24 19:15

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Buenas Blitz, Voy por partes porque veo que mi suposición era acertada. 1.- No te has equivocado con respecto al PIAS Plus Ultra. El comercial que te lo vendió lo hizo pensando en usarlo, no como PIAS, sino como cuenta remunerada. Al ser garantizado y tener rentabilidad garantizada se puede usar de esa manera. Los problemas son dos en este caso. Primer problema: que no te pases del límite de los 8000€ anuales entre todos los PIAS que tengas contratados. Segundo problema: que durante el primer año no puedes rescatarlo en caso de necesidad. Luego este producto lo puedes usar para hacer aportaciones extraordinarias a otros PIAS en forma de traspaso, ya que al ser los dos productos PIAS no tienes que tributar por lo traspasado, pero si se te aplicarían los gastos que pudiera tener el PIAS receptor en cuanto a aportaciones extraordinarias/traspasos. 2.- Fijate que te han vuelto a ofrecer de nuevo el mismo producto, solo que con una cartera diferente. Te han ofrecido un AXA PIAS Proyecto Futuro (a partir de ahora Axa PPF) con la cartera Responsable, pero según dices tú en este último mensaje ya tienes un Axa PPF pero con cartera Dinámica. Según comentas en tus dos post ahora mismo tienes los siguientes productos: a) PIAS Plus Ultra. Garantizado. Voy a considerar corto plazo pero con lo que ya he dicho. b) Axa PPF Cartera Dinámica. Largo plazo. Alta tolerancia al riesgo. c) FWU Plan de pensiones. He entrado en la web de FWU y no tienen plan de pensiones, así que entiendo que será un FWU PIAS pero con perfil conservador. Pues como el anterior. Largo plazo. Tolerancia media al riesgo Y según lo que te proponen te quedaras con los siguientes productos: i. Axa PPF Cartera Responsable. Largo plazo. Tolerancia media/alta al riesgo. ii. Axa PPF Cartera Dinámica. Largo plazo. Alta tolerancia al riesgo. iii. FWU Plan de pensiones. He entrado en la web de FWU y no tienen plan de pensiones, así que entiendo que será un FWU PIAS pero con perfil conservador. Pues como el anterior. Largo plazo. Tolerancia media al riesgo. 3.- Quitando el PIAS Plus Ultra, ninguno de los productos que tienes o te ofrecen están garantizados, y eso siempre que el PIAS Plus Ultra sea el que conozco yo y no la nueva versión que hicieron por el año 2021. Si el PIAS Plus Ultra no lo necesitas yo no lo rescataría. Es como una huchita en la que siempre vas a tener lo aportado más una pequeña rentabilidad (ojo, esa rentabilidad no vence la inflación así que a la larga pierdes poder adquisitivo). En cuanto a lo de contratar el nuevo producto, ahí no puedo entrar ya que es una decisión tuya. Yo te voy a dar todos los datos de que dispongo de una manera objetiva, pero no puedo decidir por ti. Si fuera para mí, yo no lo contrataría, pero esa es mi decisión. Que luego el producto tiene este año un 700% de rentabilidad y nos tiramos de los pelos.

Uroboros 24/04/24 11:06

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Buenas Blitz, voy a tratar de responder a lo que preguntas pero haciendo una suposición que deberas confirmarme para ser exacto.Por un lado el Plus Ultra PIAS no es un producto a corto plazo. Como el resto de PIAS es un producto orientado a la jubilación pero que, al estar garantizado el capital y la rentabilidad (revisable cada 6 meses), se suele utilizar como una especie de cuenta remunerada y por eso la equivocación de que lo consideréis como corto plazo.Aquí va la suposición que estoy haciendo. Dices que tienes ya contratado un PIAS de AXA de media duración. ¿Que PIAS es exactamente? Mi suposición es que ya tienes contratado un PIAS AXA Proyecto Futuro pero con una cartera Dinámica. Si este es el caso lo único que vas a hacer es contratar de nuevo un producto que ya tienes solo que elegiras una cartera diferente. Aparte que cambias un producto garantizado por un producto que no solo no está garantizado sino que está dirigido a "inversores a largo plazo con una tolerancia media/alta al riesgo" (pag 6 de la nota informativa que enlazo)https://www.axa.es/documents/776357/18016030/Nota-informativa-PIAS-Proyecto-futuro.pdf/94cc6fb1-412b-c40b-7f5f-14eb011c8502?t=1708694283930Enlazo también las rentabilidades del producto por si alguien quiere revisarlas. Ojo, en caso que queráis saber la rentabilidad que ha tenido desde comienzo del producto, el PIAS AXA Proyecto Futuro empezo a funcionar en el año 2018.https://www.axa.es/documents/776357/23333304/Anexo+Rentabilidades+Hist%C3%B3ricas+PIAS+Proyecto+Futuro.pdf/f3d30a47-69e0-9d65-2498-6f5b2d787338?t=1708694238660Cualquier otra duda que tengas puedes preguntarmela y tratare de solucionartela lo antes posible.

Uroboros 19/04/24 17:20

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Buenas tardes Esther, con los datos que me das de edad (62 años) y que ya estás jubilada pues no parece muy adecuado el contratar un producto de este tipo. Si encima dices que vas a necesitar el capital en unos cinco años, pues tampoco parece el producto adecuado para tí.En el Documento de Datos Fundamentales especifica que el periodo de mantenimiento de este producto es de al menos 25 años. Sabiendo tambien que en tu caso se podría contratar el producto a 15 años, el recargo sobre la prima los primeros cuatro años sería de un 10% y luego de un 5% el resto de años.Con todo esto no parece que sea un producto que sea muy conveniente según los datos que facilitas.

Uroboros 11/04/24 20:19

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Mira lo que he encontrado https://www.caixabank.es/particular/cultura-financiera/rescatar-plan-pensiones.html "¿Cómo se rescata un plan de pensiones?Llegado el momento, puedes rescatar tu plan de varias maneras: La primera es cobrar todo el dinero acumulado de golpe en un solo pago, también conocido como en forma de capital.Otra forma es retirar el dinero del plan como una renta, fijando la periodicidad con la que quieres recibir lo ahorrado. Lo más habitual es retirar los ahorros de manera mensual, aunque siempre tienes la posibilidad de hacerlo trimestral o semestralmente. Además, tú eres quien decide cuánto dinero recibes en cada pago. Ten en cuenta que, dependiendo de la cantidad que elijas, cobrarás durante más o menos tiempo. Es una manera de rescate parcial del plan. También puedes optar por otras modalidades:Mixta, que une características de las dos ya mencionadas. El rescate seguirá siendo parcial, pues decidirás qué cantidad cobras de una sola vez y cuál de forma periódica.Rescatar en forma de renta vitalicia es otra opción. Esta modalidad evita sobresaltos ya que, en vez de ir cobrando el dinero hasta que se agote, podrás establecer un acuerdo con el banco y recibir una cantidad prefijada para el resto de tu vida."O tambien en este otro enlace https://www.adicae.net/simulador-planes-pensiones/guiarescate.html#PPTiposRescate"Existen varias maneras de rescatar un plan de pensiones, que se resumen en las siguientes alternativas: en forma de un único capital por el importe total, en forma de renta, recibiendo una cantidad mensual hasta agotar el saldo, o en forma mixta, rescatando una cantidad en un solo pago y la otra de forma de renta periódica."Y este enlace tambien os puede resultar interesante a los que tengáis un PPI.https://www.abanteasesores.com/blog/las-claves-para-rescatar-con-exito-tu-plan-de-pensiones/

Uroboros 10/04/24 21:00

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

En serio Mafinta, te acuso de tirar balones fuera porque no respondes a lo que te pido y sales por peteneras. Dime de que texto legal sacas la afirmación “Además, la garantía del Consorcio de Compensación de Seguros no tiene un límite máximo sobre los depósitos y derechos de los seguros de ahorro, por lo que en caso de ser necesario, garantizaría el importe total del capital invertido y los rendimientos generados.” No me enlaces un artículo de la web de OVB donde sale Sergio Pesquera hablando y luego se enlaza el artículo de Business Insider. No me enlaces la web de Aegon. Dime el texto legal donde aparece lo que has afirmado. Y por favor, no vuelvas a decir que nunca lo has afirmado porque ya te he demostrado que lo has escrito en varios post. Ves, yo me leo lo que escribes y busco de donde sacas lo que dices. Conozco a @duqueyhontoria y me parece un gran profesional al que ningún comercial de OVB le llegáis a la suela del zapato. No me vengas a mí con lo que es una planificación o como funcionan las herramientas financieras. Lo conozco perfectamente. […]PIAS/PLAN DE PENSIONES/UNITLINKED.....DIFERENTES COMPAÑÍAS/PLAZOS/GASTOS7COMISIONES/ESTRATEGIA/PERSONAS/FISCALIDAD hasta jurisprudencia en caso de quiebra, sois verdaderos profesionales del sector!!!![…] Pues claro que conozco de esto, me he dedicado más tiempo que tú. Y claro que conozco de varias compañías. Porque quiero saber la competencia que hay. Por eso mis amigos me preguntan cuando les ofrecen un PIAS de Unicaja o cualquier otro producto. Lo reviso, me aprendo de que va y les doy mi opinión INDEPENDIENTE porque yo no voy a sacar ningún dinero de que ellos contraten o no ese producto. Les digo los pros y los contras, pero les cuento todo. En cuanto a jurisprudencia ya te he dicho que no sé. Por eso te estoy pidiendo desde el primer día (y te lo he vuelto a escribir aquí) que me digas de que texto legal sacas lo de la garantía del CCS y que garantiza el importe total de lo aportado y de lo rentado. Y te vuelvo a decir lo que te dije por privado. Me juego lo que quieras a que te hago un Mistery Shopper a ti o a cualquiera de tu equipo, usando tres perfiles diferentes y todos me ofreceréis lo mismo. Y no tengo ningún problema en poner por escrito y por adelantado lo que me vais a ofrecer. Si consigo esos análisis, antes de llegar al asesoramiento le mando a @Abr.1 o a @duqueyhontoria lo que me vas a ofrecer.

Uroboros 10/04/24 20:23

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

No estoy seguro de si se puede conformar una renta vitalicia con un PPA o un PPI. Me referia a no rescatarlo todo de una sola vez, que era lo que se fomentaba antiguamente para estos productos y de ahí las bonificaciones que tenían. El problema es que la gente los rescataba todo del tiron, se lo solía gastar rápido y se quedaba el resto de su jubilación con casi nada. Por esa razón se crearon los PIAS, para favorecer el que se rescataran de poco a poco y que la gente no quedara en bragas inmediatamente.Pero mi comentario iba sobretodo para mostrar la opción de rescatar un PPA o un PPI de poco a poco.

Uroboros 08/04/24 22:12

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Abr.1 te respondo a tí porque sé que responderas a las preguntas o afirmaciones que te haga y no te iras por los cerros de Úbeda como otro forero que nosotros sabemos(sí Mafinta, me refiero a tí).En cuanto a los planes de pensiones estáis obviando la posibilidad de rescatarlos en forma de renta vitalicia. Ahora que no se recibe la bonificación que los hacía tan atractivos como antes del 2007 es una opción valida.Voy complementando mi pensión y puedo hacer cuentas para que no me suba mucho el tramo por el que tributar.Por cierto, en cuanto a los PIAS, demos la información completa, que es lo que siempre os pido a todos. Los PIAS, en caso que lo rescates en su totalidad en lugar de conformar una renta vitalicia, tributan por la totalidad de los rendimientos generados pero no tributan por el capital aportado, de tal manera que si aporto 10.000€ a un PIAS y me genera 5.000€, tendre que tributar por los 5.000€ pero no por 15.000€ que tenga de valor la póliza.Luego es cierto que en caso que lo rescates en forma de renta vitalicia , dependiendo de la edad con la que conformes la renta vitalicia tendrás una exención mayor o menor, llegando a su mejor versión si nos esperamos a los 70 años. Pero también hay que decir que eso es ahora en el año 2024. Yo ahora mismo tengo unos 45 años. Y tengo un par de PIAS contratados. Nadie me puede asegurar que en el año 2049 las condiciones fiscales se mantengan. Vamos, que como decía Don Juan en "El burlador de Sevilla" :"Tan largo me lo fiáis"

Uroboros 08/04/24 21:31

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Buenas Abr.1, si bien estoy de acuerdo con todo lo que has respondido en los cuatro puntos hay una cosa que no estoy seguro si es como dices y es en referencia a la inembargabilidad de los planes de pensiones.Siempre me acuerdo de este articulo de El Blog Salmón y no sé si se llego a aplicar o si no se aplico finalmente.Ojo, es un artículo del 2014https://www.elblogsalmon.com/economia-domestica/podran-embargarte-el-plan-de-pensiones-si-estas-enfermo-o-en-desempleo

Uroboros 04/04/24 23:24

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Pues para nunca haber dicho que la garantía es sobre el importe total a ver si sabes quien ha escrito el post #164 donde se escribe “Además, la garantía del Consorcio de Compensación de Seguros no tiene un límite máximo sobre los depósitos y derechos de los seguros de ahorro, por lo que en caso de ser necesario, garantizaría el importe total del capital invertido y los rendimientos generados.” O el post #172 “Así si tienes 500.000 euros en un banco te garantizan 100.000 euros y si los tienes en seguros, salvo estafa, tendrás 500.000 euros pero no por un órgano externo sino por esa "separación de bienes”. En ese mismo post #172 “la garantía que ofrece el Consorcio de Compensación de Seguros en relación a los depósitos y derechos generados por los seguros de ahorro no está sujeta a ningún límite máximo, por lo que contemplará la totalidad del capital invertido y los rendimientos obtenidos hasta el momento en el que se produjese una supuesta liquidación de la entidad aseguradora responsable de dicho instrumento de ahorro.” O el post #179 “Además, la garantía del Consorcio de Compensación de Seguros no tiene un límite máximo sobre los depósitos y derechos de los seguros de ahorro, por lo que en caso de ser necesario, garantizaría el importe total del capital invertido y los rendimientos generados.”