Uroboros
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Uroboros
31/08/22 11:42
Ha respondido al tema PIAS de AXA a traves de OVB
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Buenas Alfredo, voy a tratar de resolver tus dudas. Si luego surge alguna otra, intentare resolverla también. Con respecto al rescate. Se puede ejercitar la opción de rescate total de la póliza una vez cumplido el año de vigencia de la póliza. Viene estipulado en el condicionado y en la documentación que te debieron facilitar. Son lentejas. Eso sí, cuando rescates, no lo haces por el importe que has aportado (400*12=4800€) sino por el valor liquidativo de póliza que tengas, que al estar en el primer año, mucho me temo que será de unos 2.000€ aprox. A este valor de rescate (2.000€) es al que se le aplicaría el 3% de penalización por rescate en el primer año. Que yo sepa no hay ninguna penalización más aparte del 3% por rescate en el primer año.
Uroboros
27/12/21 19:27
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
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Buenas tardes User8888, voy a tratar de aclararte de nuevo tus dudas.1.- Tu amigo no es empleado de OVB, será colaborador de OVB, pero no empleado, ya que trabaja de autónomo.2.- Si decides traspasar lo que tienes en tu PIAS a otro PIAS, se traspasara el valor liquidativo de tu póliza a fecha de solicitud de traspaso. Dicho valor liquidativo no tiene nada que ver con las aportaciones que hayas realizado.Con las aportaciones periódicas que realizas, se compran participaciones en los diferentes fondos donde invierte el producto FWU. El valor de dichas participaciones fluctuara, y unos días valdrán 10, otros valdrán 50 y otros valdrán 2.Cuando solicitas el traspaso (o rescate si quieres recuperar el dinero), lo que se hace es ver el valor que tienen en ese día (o día+2 dependiendo el condicionado) y se venden la participaciones al valor correspondiente. Si tú tienes 1000 participaciones, y el día que solicitas el traspaso, el valor de la participación es de 10€, tú traspasaras 10.000€. Si el valor a ese día es de 0,5€, lo que traspasaras serán 500€.El dinero que se traspasaría no se sabe exacto hasta que se solicita el traspaso por lo que te he explicado antes. El valor varía diariamente, con lo que lo que tienes un día, no será lo mismo que lo que tengas al siguiente.Espero haber solucionado la duda. Si tienes alguna más, exponla y trataré de resolverla si conozco la respuesta.
Uroboros
12/11/21 18:44
Ha respondido al tema OVB - Liberty PIAS
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Buenas tardes Cris, creo que hay una cierta confusión en lo que dices. Con respecto a que el rescate de un PIAS no sea beneficioso antes de los 5 años, depende del producto que tengas. Está claro que un Liberty que está orientado al largo plazo y con unos gastos muy altos en los primeros años, no es conveniente rescatarlo en esos años. El tema de los 5 años que comentas voy a tratar de explicarlo. El beneficio fiscal del PIAS estriba en que si se rescata en forma de renta vitalicia, están exentos de tributar los rendimientos generados por el producto (los beneficios generados, si hay perdidas no se tributa). Para poder crear esa renta vitalicia, el producto tiene que tener 5 años en vigor desde la primera aportación realizada (en caso de haber hecho rescates parciales, ese fecha se pospone por tanto). Creo que de ahí viene la confusión. De todas maneras, la persona con la que firmaste el contrato te debió explicar todo esto, además de haberte dado un proyecto del producto que estabas contratando donde vendrían las cantidades aproximadas que podrías rescatar cada año. Cualquier otra duda que tengas, estaré encantado de resolverla.
Uroboros
18/10/21 20:51
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
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Teniendo en cuenta mi post anterior (#205) no debería quejarme pero la verdad, Javibra, es que me cuesta mucho seguir tus explicaciones. Voy a responder con este post a los tres post que has puesto tú (#202, 203 y 204). Voy a poner tus post en cursiva y mi comentarios debajo. Pero decirte, que pasado 15 años sin llegar a los 65 años. Un plan de pensiones no puedes disponer de él si te hace falta, puesto que sólo puedes disponer de ese dinero cuando llegue tu momento de jubilación, incapacidad absoluta o paro de larga duración sin recibir ningún tipo de prestación. Mientras que el FWU te permite disponer del dinero alcanzado, eso sí, cumpliendo el contrato firmado de duración, dejando 1.200€ para que la herramienta sigua funcionando. No sé a que te refieres con lo de los 15 años sin llegar a los 65. En cuanto a las diferentes posibilidades de rescate de un plan de pensiones, tienes razón en ellas, si bien es cierto que se han ido modificando en los últimos años para poder rescatarlo una vez pasados 10 años desde el comienzo cuando antes solo se podía hacer en los casos que tu expones. Por otro lado, comentas lo de que FWU te permite disponer del dinero alcanzado dejando 1200€. Aquí eres un poco críptico. Es cierto que FWU permite hacer rescates parciales de sus productos (como muchas otras aseguradoras) obligandote a dejar un capital mínimo para que la póliza no se cancele. Por otro lado, tú puedes rescatar parcialmente independientemente de que el valor de tu póliza sea inferior o superior a lo que has aportado, siempre y cuando rescates un mínimo de 3.000€ (creo que era) y dejes 1.200€. es decir, puedes haber aportado 10.000€ pero al tener un valor de póliza de 9.000€ rescatar menor de lo que has aportado. Por cierto, puedes hacer rescate parciales sin tener que cumplir el periodo firmado de duración. Puedes contratar el producto a 30 años, hacer rescates parciales cumpliendo las condiciones antes dichas y luego rescatar completamente antes de que se cumplan los 30 años. Fiscalidad. Cualquier Plan de Pensiones tributa por todo el capital existente (aportaciones y rendimientos obtenido) como RENDIMINETOS DEL TRABAJO. En función del tipo de IRPF que te genere TODO el rendimiento del trabajo, se deberá pagar por ello, o sea que si se pasa de 60.000€ por el 47%. Los planes de ahorro, solo tributan la parte de los rendimientos y no las aportaciones realizadas. Tributan como RENDIMIENTOS DE CAPITAL MOBILIARIO en el IRPF, con un máximo del 23%.En este caso solo te voy a decir una palabra. TRAMOS. No todo tributa al 47% ni todo tributa al 23%. Adjunto enlace para que veáis cuales han sido los tramos durante el 2021. https://www.bankinter.com/blog/finanzas-personales/renta-tramos-irpf Por cierto, el 47% es para rendimientos del trabajo superiores a 300.000€, no 60.000€. Decirte que la Dirección General de Seguros y Planes de Pensiones es quién estipula la normativa y vigilancia. Si un plan de ahorro QUIEBRA […] Te paso dos enlaces para que te informes un poco mejor. Lo explican mil veces mejor de lo que yo puedo hacerlo. https://www.jubilacionypension.com/planifica-tus-ahorros/que-ocurre-si-quiebra-la-gestora-de-mi-plan-de-pensiones/ https://www.elblogsalmon.com/productos-financieros/cuando-tienes-tu-dinero-fondo-inversion-quiebra-gestora-depositario-riesgos-posibilidad-proteccion Debes saber que es un producto de ahorro a largo plazo y que el punto de equilibrio en este tipo de producto está el los 14 años más o menos.[…].A partir de entonces, esa herramienta deja de tener gastos.Falso en lo de los 14 años. Ese es el tiempo que nos da el proyecto que se presenta a los clientes con una rentabilidad estimada del 6,5% y solo para el producto QUANT, que es el que no garantiza capital a vencimiento. Si nos vamos al GUARDIAN, que si garantiza capital a vencimiento, nos vamos al año 16, con una rentabilidad estimada del 4,5%. Falso en lo de dejar de tener gastos. Leete el condicionado y conoce el producto que estás ofreciendo. Quedate con un 4,27% de costes corrientes anuales en el QUANT y 1,40% de costes corrientes en el GUARDIAN. No hagas mucho caso de las opiniones.Esto me encanta, porque viene a decir que no haga caso del resto de opiniones, pero si de la tuya que tienes el conocimiento completo de todo. Samuel no pide opiniones, pide información de como desistir en su producto, y yo le he respondido a esa pregunta, no le he dado mi opinión en ningún momento. Luego empiezas a hacer valoraciones de los productos FWU y AXA y del dinero que va a rescatar en un futuro en las cuales haces demasiados juicios de valor propios. Mira, hace poquito mas de 5 años, me llamaron por teléfono y contrate un plan de ahorro de Santa Lucia.Aquí vuelves a citar el mismo post mio de antes, pero no respondes a nada de lo que yo preguntaba. A lo que comentas de Santa Lucia y el garantizado, a mi me ocurrió lo mismo en el 2005 con un producto de ING, que la comercial me dijo que estaba garantizado y cuando conseguí tener acceso a los informes y al condicionado del producto, ví que no era así. Y yo también insistí a la comercial en que quería que el producto fuera garantizado. Te quejas de que la aplicación de Santa Lucia no funciona para ver el estado de póliza. Pasate por el hilo de OVB-Liberty para saber que los clientes de Liberty tampoco tenían acceso a esa información y solo podían conseguirla cuando se lo pedían a su comercial. El problema no es Santa Lucia, sino los comerciales que trabajan para ellos que para ganarse la comisión utilizan la omisión de los gastos y NO explican adecuadamente.Completamente de acuerdo contigo, y en el caso de OVB es igual. La culpa no la tiene OVB, sino algunos comerciales que no explican las cosas correctamente, y por la mala praxis de estos, quedan manchados el resto de profesionales y la empresa. FWU es quien establece las condiciones de sus productosFalso en parte. FWU establece las condiciones de sus productos, pero en el caso del que tiene con OVB, es a través de una negociación en la cual OVB expone cuales son las cosas que busca y FWU adecua el producto a ello. O es que crees que las comisiones anticipadas caen del cielo. Sorry de nuevo por el tocho, y aún así me he dejado muchas cosas en el tintero.
Uroboros
18/10/21 19:59
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
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Disculpa que acabo de ver tu post. No me queda muy claro cuales son tus dudas. Comentas algo de un 60% de un rescate, pero no sé si te refieres a rescatar un PIAS o rescatar un plan de pensiones. En cuanto a la tributación, todo dependerá del momento en que se rescate, del producto que sea, de lo que se haya aportado y del rendimiento generado, ya que cada producto tributa de forma diferente. Si dices un 24-28% podría ser un plan de pensiones, pero que al rescatar y sumandolo a lo que recibes de rendimientos del trabajo durante ese año te hayan generado unos ingresos de entre 12450-20200€ (que entonces tributaria al 24%) o unos ingresos de entre 20200-35200€ (en este caso tributaria al 30%). Estos ingresos son totales, es decir, sumando lo que recibes de rendimientos del trabajo y del plan de pensiones llegas a las cantidades indicadas. Está claro que si se rescata en forma de capital, es más fácil llegar a as cantidades de 35.200€ que si se rescata en forma de renta vitalicia, ya que en este último caso no rescatas todo el capital sino que lo vas rescatando poco a poco, con lo que a lo mejor te puede suponer unos 2400€ anuales en total (todo esto lo estoy haciendo con ejemplos ficticios). Si tú tienes unos rendimientos del trabajo de 18000€ (es decir, 1500€ brutos mensuales) al sumar esa renta vitalicia pasas a un tramo superior, pero solo por el exceso, es decir, hasta 20.200€ tributas al 24% y el exceso lo tributas al 30%. Creo que me ha quedado un poco complicada la explicación, sorry.
Uroboros
30/09/21 21:43
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
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Tienes varias opciones:1.- Ponerte en contacto con el comercial con el que contrataste los productos y decirle que no quieres comenzarlos. Le envías un documento firmado indicando que quieres rescindir los contratos y ya está. Esta es la más recomendable y la que menos molestias te va a causar.2.- Devolver los recibos de los productos cuando te lleguen. El problema es que te van a llegar al menos durante dos meses (Axa solo un mes) y te lo pasaran al cobro al menos en dos ocasiones, una al principio del mes y otra a finales, por lo que vas a tener que estar muy pendiente de devolverlos.Reitero que la mejor opción es la 1. Ponte en contacto con tu comercial y le dices que lo has pensado mejor y que no quieres comenzar.
Uroboros
17/08/21 19:51
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
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Lo primero es que deberías saber en quien te apoyas. No es OBV sino OVB.Entiendo que querías responder a mi post 196, porque en el que has respondido no hay nada que tenga que ver con lo que dices. Cualquier banco o aseguradora que quiera comercializar sus productos en España debe tener autorización por parte del BdE o de la DGSyFP, pero eso no significa que sea más segura. De hecho, si la compañía quiebra no es que fuera especialmente segura o fiable.En cuanto a lo de servirme la respuesta, yo no tenía ninguna pregunta.
Uroboros
27/11/20 12:22
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
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Disculpa davesport, aprovecho este post para responderte a los dos últimos que has puesto (194 y 195).Con respecto al 195 y la consolidación de beneficios. En los últimos tres años la rentabilidad de FWU ha sido del -20,40%. Y en cuanto a los últimos 5 años ha sido del 0,40%. Adjunto enlace para que veáis de donde lo saco.https://www.forwardyou.com/es/productos/centro-de-informacion/No creo que haya podido haber mucha consolidación de beneficios.Ahora con respecto al 194. Que la empresa esté radicada en Luxemburgo no me da ninguna seguridad. La razón por la que está allí no es por la seguridad que ofrece Luxemburgo.Con respecto a la segunda afirmación que ante una caida de la aseguradora y las primas no forman parte de su activo, una pregunta. Por ejemplo, yo he aportado un total de 10.000€ al producto FWU, pero su valor liquidativo a fecha de hoy es de 5.000€. ¿Me estás diciendo que en caso que la aseguradora quiebre me van a devolver los 10.000€ que he aportado?No se garantiza un 4% nunca. En cuanto al capital, te garantizan el capital menos los gastos que tenga el producto (pero que con la consolidación de beneficios puede equiparar a lo aportado). Es decir, tampoco se garantiza el capital. Lo has escrito de una forma ambigua y típica de comercial.Si estoy de acuerdo contigo en que debes tener un buen fondo para imprevistos (se recomiendo normalmente tener 3 mensualidades de gastos cubiertas) y que es un producto para complementar la pensión pública. No estoy de acuerdo con lo de que es mejor que un plan de pensiones. Por una simple razón. Todo depende de la persona con la que hables. A una persona que le toca tributar por el tipo máximo del IRPF, se la suda tener que pagarlo ahora o en un futuro, porque siempre va a tener que tributar por el tipo máximo. A una persona que ahora mismo tribute a un tipo del 21% si le puede perjudicar si luego toca tributar por un tramo mayor al que le correspondería ahora.Pero es que aparte, consideras que el PPA o PPI se van a rescatar en forma de capital, pero si se rescatan como una renta vitalicia quizás no incremente tanto el tipo de tributación que reciba.La razón por la que dices que el PIAS es mejor que el PPA o PPI es porque te lo han enseñado en los cursos, pero no porque hayas hecho una comparativa pormenorizada.Por escrito es un poco complicado explicar esto porque no puedo poner todos los ejemplos que me gustaría, así que si cualquiera esta interesado en una que me ponga privado y trato de explicarselo un poco mejor
Uroboros
11/10/20 12:46
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
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Un placer. Solo unas anotaciones. Lo primero pedir perdón porque he escrito “ha vencimiento” y me sobra una “h”. Ya me estoy flagelando por eso. Segundo, con respecto a tu afirmación de la rentabilidad en Febrero y en Agosto. Por adelantado que sepáis que todos los datos que voy a poner están sacados de la web de FWU y he revisado todos los informes del año 2020 del fondo FWU Life Invest Select https://www.forwardyou.com/es/productos/centro-de-informacion/ En Febrero la rentabilidad acumulada del 2020 era de -7,96% y en agosto era de un -7,43%. Si entráis en los informes veréis que los fondos en que estaban invertidos en las diferentes fechas son distintos. También hay que ver que en Marzo la rentabilidad había sido de un -20,68% por lo que el que en Agosto esté en un -7,43% no es tan mala noticia como podría parecer. Por otro lado, he visto que el rendimiento acumulado en los 3 últimos años ha sido de un -11,65%, y aquí están los datos que me descuadran y es que en el rendimiento acumulado a 5 años, en Agosto dice que tienen un 5,61%, pero sin embargo en el mes de Julio decían que tenían un -5,13%. Según los datos de la rentabilidad anual, en Agosto daba el -7,43% que decía antes, pero en Julio daba un -11,19%. Pido a aquellos que saben más que yo de estos temas que puedan explicar dicha información. Tengo todos los datos recogidos para que no tengáis que buscarlos vosotros. En tercer lugar quiero aclarar una cosa que puede llevar a error según lo que has escrito (te lo pongo en negrita y cursiva) “De tal forma que segun me lo has explicado yo ya no me espero ganar ningun tipo de dinero simplemente me preparare para dentro de 41 años como dices al menos recibir todo lo aportado y que me haya servido para utilizarlo como hucha mensual” Lo que FWU te garantiza a vencimiento es lo que has aportado menos los gastos del producto. No garantizan el total de lo aportado, solo que con la consolidación de beneficios trimestral, teóricamente, si podrías rescatar lo aportado. Pero insisto, lo que te garantizan inicialmente es lo aportado menos los gastos. Creo que no me dejo nada.