Participaciones del usuario Sparrow In Jail - Depósitos

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Sparrow In Jail 14/09/26 10:01

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Buenos días, He copiado lo que me dice la IA pero no he mirado como se hace cada cosa, pero puedes buscarlo en google.

Sparrow In Jail 13/09/26 14:28

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Buenos días, No se si esto te ayuda pero es lo que me dice la IA:RESUMEN – CASO REVOLUT: FILTRACIÓN DE DATOS 1. Qué ha pasado Revolut sufrió un fraude de suplantación externa: un tercero usó un dominio gubernamental falso para solicitar datos de clientes. Revolut no lo detectó y entregó información de algunos usuarios. Es un incidente real, no una estafa. 2. Qué datos pueden haberse filtrado Nombre, fecha de nacimiento, ocupaciónDirección, email, teléfonoCopia de documento de identidad (DNI/pasaporte)Selfies de verificaciónExtractos o historial de transaccionesNO se han filtrado: contraseñas, PIN, datos completos de tarjeta. Tu cuenta y tus fondos NO están afectados. 3. Por qué Revolut no te da más detalles Alegan "seguridad de la investigación interna". No te dirán qué datos concretos se compartieron ni con quién. 4. Riesgo real Que alguien use tus datos para: Pedir préstamos a tu nombreAbrir cuentas bancariasContratar servicios (teléfono, luz, alquiler)Hacer estafas dirigidas usando tu información real5. Qué hacer – Pasos concretos a) Reclamar a Revolut (DPO) Email: dpo@revolut.comPide por escrito: qué datos se filtraron, fecha exacta, y copia de la notificación que debieron enviar a la AEPD.b) Reclamar ante la AEPD Vía: sede electrónica de la AEPDEs la vía correcta para dejar constancia oficial de la filtración.NO se denuncia a la policía la "cesión de datos". La policía es para cuando ya hay un fraude concreto.c) Vigilar CIRBE (Banco de España) Informe gratuito. Muestra todos tus préstamos.No tiene alertas automáticas. Revísalo cada 3-6 meses.Se actualiza mensualmente con desfase de hasta 45 días.d) Alertas automáticas en Equifax/ASNEF Servicio de alertas Veraz de Equifax: gratis, te avisa por email si alguien consulta tu crédito.No es obligatorio para las entidades, pero casi todas consultan.Útil como alarma temprana.e) Congelar tu crédito (si está disponible) Bloquea el acceso a tu historial para que no concedan créditos fraudulentos.Gratis, no afecta tu score, reversible.En España no está unificado: contacta con Experian y Equifax directamente.f) Denunciar a la policía Solo cuando ya haya un fraude concreto (préstamo, cuenta, servicio a tu nombre).Esa denuncia es la prueba clave para que la entidad que lo concedió tenga que responder.g) Renovar el DNI Si se filtró copia de tu documento, considera renovarlo.h) Ojo con suplantaciones Revolut nunca pide contraseñas ni que muevas dinero a una "cuenta segura".6. Responsabilidad si hay fraude Entidad que concede el préstamo o servicio: es la principal responsable. Debe demostrar que hubo dolo o negligencia grave por tu parte; si no lo consigue, responde ella de las pérdidas (operación no autorizada). Revolut: es responsable de la filtración de datos (infracción de protección de datos ante la AEPD). Reclamarle daños por fraudes posteriores es difícil; habría que probar que su negligencia causó directamente esa pérdida concreta. Tú: no eres responsable si fuiste víctima de un fraude sofisticado. Los tribunales no lo consideran negligencia grave. 7. Sobre CIRBE vs Equifax CIRBE: obligatoria para entidades. Muestra préstamos reales concedidos. Sin alertas. Revisar cada 3-6 meses.Equifax/ASNEF: no obligatoria pero casi todas consultan. Muestra consultas (aunque denieguen). Tiene alertas automáticas.Ideal: usa ambos. Alertas de Equifax como alarma + CIRBE cada 3-6 meses para confirmar.

Sparrow In Jail 12/09/26 16:12

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Buenas tardes, Fuera de Raisin queda Hoistspar al 3,51% a un año, pero claro Suecia no forma parte de la eurozona y su banco central controla de forma autónoma los tipos de interés y la inflación del país, sin tener en cuenta al BCEDicho esto.... yo me esperaría un poquito.

Sparrow In Jail 12/09/26 10:20

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Buenos días, Los bancos ya están teniendo problemas, fíjate en el swap spread a dos años, el euribor está subiendo bastante más rápido que el OIS, lleva días superando el 3,1% y el BCE sólo ha subido los tipos de facilidad del depósito hasta el 2,5%.Este hecho es la única nube que tiene el BCE para seguir subiendo tipos, si el Euribor ya está al 3,17% y sigue subiendo deprisa, el BCE va a tener que pensar qué primar, si la inflación, que en teoría siempre es su prioridad nº1 o el riesgo de los bancos. De momento le está preocupando más la inflación.Un riesgo paralelo a la subida de tipos es la ralentización de la economía, Francia y Alemania están muy tocadas y pueden entrar en estanflación, es decir parada del crecimiento, e incluso bajada del PIB, junto a la subida de la inflación.Por un lado están los aranceles de pelo de zanahoria y el desvío de la exportación de China a otros países, y por otro lado la inflación provocada por el aumento del precio de combustibles, encima Alemania ha parado de comprar gas barato a Rusia y había parado sus centrales nucleares..En esto Francia se defiende mucho mejor, el 70% de su energía es nuclear-, su dependencia de la subida de combustibles es menor-, pero su deuda es brutal, 117% del PIB y subiendo, su bono a 10 años ha cerrado ayer en el secundario al 4,48%, impulsada además por la subida de tipos y la inflación.En resumen, el BCE tiene una papeleta complicada, pero su prioridad es tratar de controlar la inflación así que el mercado considera que va a seguir subiendo tipos, pero si la banca sigue acusando problemas de financiación y los países que cuentan siguen ralentizando su economía, se lo va a tener que pensar.

Sparrow In Jail 11/09/26 21:39

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Buenas tardes, Para plazos de tipos a 7 o más años ya es cuestión de fe, en teoría el BCE a largo plazo quiere estabilizar todo a un tipo del 2%, si lo consigue p.e. dentro de 3 años y tu estás invertido al 3,5% a 10 años desde hoy, tienes 7 muy largos años que estarás muy por encima del mercado.Pero si p.e. por guerras, precio del petroleo o qué sé yo, la inflación se dispara y el BCE tiene que subir los tipos para corregirla y los fija en un 4% y necesita mantenerlos en el tiempo, pues te has equivocado, y perderás bastante poder adquisitivo por la subida de la inflación.Resumen: Como se dice en la bolsa, que el ultimo euro se lo lleve otro.

Sparrow In Jail 11/09/26 21:24

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Buenas tardes. Hay que tener en cuenta que esto es una predicción, como máximo a 2 años, más largo ya es cuestión más de un adivino, y todo puede cambiar con cualquier evento importante, p.e. imagina lo que decían los mercados 15 días antes de la guerra de Ormuz y en que quedaron sus predicciones a los 15 días.Lo que se intuye ahora en Europa es que estamos en un período de endurecimiento, se apuesta como muy probable que el BCE suba los tipos en octubre y siga subiendo al menos dos veces más hasta el verano que viene.¿Que quiere decir? que si los tipos van a subir, aunque la subida de octubre quizá ya esté descontada, se supone que en poco tiempo van a dar más interés, por tanto conviene ir a corto: cuentas corrientes, 1 mes, tres meses, para subirnos al carro de la/s subida/s.Ahora mismo lo que podría frenar la subida es que el swapt spread crezca mucho y los bancos tengan problemas graves para financiarse, entonces el BCE tendría que hacer equilibrios para compaginar el control de la inflación con los problemas de la banca.Cuando se vea que la tendencia se invierte y se intuyan bajadas, o al menos, estabilización de tipos, es el momento de ir a largo plazo, un año, año y medio, 2 años, para aprovechar cuando aún estén los tipos altos antes de que bajen.En esto se basa este modelo predictivo, pero siempre es una deducción, no es una cosa infalible.

Sparrow In Jail 11/09/26 12:46

Ha respondido al tema TRADE REPUBLIC cuenta al 3% TAE.

Buenos días, Me parece que aunque me esté saltando hasta el día 8 de octubre no voy a hacer nada de activación de nuevas funciones.Tengo bastante más de 50k. Ahora se trata de saber cual es el umbral que me tienen asignado para pasar dinero a los fondos, se trataría de dejar el dinero justo para no superar el umbral. Supongo que preguntando al SAC me dirán que no lo saben de antemano que ya lo vería, y precisamente lo que quiero es saberlo antes para sacar el exceso.Además, no sé porqué, el banco colectivo que tenía, que era Crédit Agricole ha pasado a ser Deutsche Bank.Con TR no ganamos para sorpresas.

Sparrow In Jail 11/09/26 11:54

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Buenos días, A raíz de la subida de tipos de ayer del BCE, he hecho una prospección: El Swap Spread ha subido de 25,8 pb a 40-42 pb, un aumento de aproximadamente 15 pb en apenas dos semanas, mucho más rápido que la velocidad de ampliación durante todo agosto (+12 pb). El Swap Spread ya ha superado el umbral de "alerta" de 35 pb que hay fijado, situándose actualmente en 40-42 pb, lo que significa que la presión sobre el sistema bancario europeo ha aumentado significativamente. Pero al mismo tiempo, el BCE acaba de subir las tasas de interés el 10 de septiembre, y el escenario que el mercado está descontando no es "frenar", sino "continuar subiendo", lo que genera una contradicción en las señales. ¿Cómo se pueden interpretar los datos?1. El BCE de hecho ha subido las tasas, y el mercado espera que siga subiendoAyer el BCE subió las tasas en 25 pb, elevando la tasa de depósito al 2,50%. Sin embargo, los precios del mercado OIS no solo han digerido completamente esta subida, sino que ya descuentan cuatro subidas más hasta el verano de 2027, llevando las tasas hasta el 3,5%. Los datos de swaps muestran que el mercado asigna casi un 96% de probabilidad a otra subida en octubre.2. La ampliación del Swap Spread refleja un aumento real de la presión sobre los bancosLa ampliación del Swap Spread se debe a que el Euribor (tasa de financiación interbancaria sin garantía) está subiendo más rápido que el OIS (expectativas de tasas libres de riesgo). El Euribor a 12 meses ya ha superado el 3,1% durante varios días consecutivos, con la tasa diaria rondando el 3,17%. Esto significa que los bancos están experimentando un aumento real de los costes de financiación, mientras que las expectativas sobre las tasas del BCE también están subiendo, pero a un ritmo más lento.3. Por qué el "umbral de 35 pb" no está haciendo efecto actualmenteLa conclusión anterior de que "si supera los 35 pb el BCE frenará" se basa en la lógica de que una tensión excesiva en el sistema bancario obligará al banco central a moderar su política. Pero actualmente el BCE está enviando una señal completamente diferente: la declaración de Lagarde enfatiza que la inflación permanecerá "muy por encima" del objetivo durante mucho tiempo, y el tono general es hawkish. El mercado en su conjunto está siguiendo la retórica hawkish del BCE, no los riesgos del sistema bancario. La verdadera señal de riesgo a vigilar El Swap Spread de 40-42 pb en sí mismo aún no es suficiente para hacer que el BCE cambie de rumbo. Lo que realmente hay que vigilar es: Si el Spread sigue ampliándose rápidamente: Si sube de 40 pb a 60-80 pb en las próximas semanas, entonces el BCE sí tendrá que sopesar los riesgos del sistema bancario.Si la velocidad de ampliación se acelera: Una ampliación de 15 pb en dos semanas ya es una señal bastante fuerte, pero si la velocidad se acelera aún más, el riesgo aumentará.Divergencia entre las expectativas del mercado y el BCE: Ahora el mercado está haciendo apuestas más agresivas que el propio BCE (el mercado descuenta 4 subidas más, mientras que PIMCO y otros consideran que el escenario central del BCE no requerirá subidas adicionales tan agresivas). Si el BCE muestra signos de "ceder" ante las expectativas del mercado, esto se convertirá en una señal de cambio.Mi conclusión: Si el mercado está descontando otra subida en octubre no se debería meter dinero a largo plazo, se supone que los tipos subirán más en relativamente poco tiempo.

Sparrow In Jail 11/09/26 10:40

Ha respondido al tema TRADE REPUBLIC cuenta al 3% TAE.

Buenos días, He preguntado a Gemini, va a ser largo, pero creo que merece la pena que cuelgue lo que dice, pero ojo, es Gemini, no tiene porque tener razón: El texto que presentas describe la estructura de rentabilidad de un producto financiero (como una cuenta de inversión, cuenta de efectivo remunerada o un bróker). Las inversiones conllevan riesgos. En este modelo, tus ganancias provienen de tres fuentes distintas: intereses de bancos asociados, dividendos de fondos de liquidez (que asumen riesgo de mercado) y una bonificación adicional de la propia plataforma. Para entenderlo de forma sencilla, tus ingresos se dividen así: Intereses de bancos asociados: Es un rendimiento fijo o variable por depositar tu dinero en entidades bancarias colaboradoras. Suele ser la parte más estable y segura. Dividendos de fondos de liquidez: Es dinero invertido en fondos monetarios (Money Market Funds). Aunque son de bajo riesgo, están sujetos a las fluctuaciones del mercado, lo que significa que su rentabilidad puede variar y existe un riesgo mínimo de pérdida. Bonificación de la plataforma: Un incentivo extra (comercial o de fidelidad) que la empresa te paga directamente de sus propios fondos. El texto que has compartido describe exactamente el mecanismo que utiliza el neobanco alemán Trade Republic para pagar rendimientos por el dinero en efectivo que sus usuarios mantienen sin invertir. Tras las recientes decisiones del Banco Central Europeo (BCE), la plataforma ofrece un 3,04% TAE para nuevos clientes (hasta 50.000 €) y ha elevado la remuneración base para clientes antiguos al 2,53% TAE sin límite de saldo. Sin embargo, la clave está en el origen de esos fondos, que es justo lo que menciona tu texto. ¿De dónde sale ese interés y qué riesgos implica? Trade Republic no es un banco tradicional que utiliza tus ahorros para conceder hipotecas o créditos. En su lugar, distribuye el efectivo de los usuarios a través de tres vías: Bancos asociados (Depósitos ordinarios): Trade Republic deposita una parte de los fondos en cuentas globales de entidades de primer nivel (como Deutsche Bank, HSBC o J.P. Morgan). Esta parte genera intereses bancarios y está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) europeo hasta 100.000 € por usuario. Fondos de liquidez (Fondos Monetarios): Para gestionar el volumen de efectivo, canalizan otra parte hacia Fondos Monetarios a Corto Plazo (MMFs). Estos fondos compran deuda pública y corporativa muy segura y devengan dividendos diarios. Aunque su volatilidad es prácticamente nula, legalmente asumen riesgo de mercado y no están cubiertos por el FGD corporativo tradicional, sino por la custodia segregada de valores (tus títulos siguen siendo tuyos si el bróker quiebra). Bonificaciones internas: En ocasiones, para igualar las tasas oficiales del BCE o cumplir con sus ofertas comerciales (como el 3,04% promocional), la propia plataforma aporta una bonificación de su bolsillo para completar el porcentaje prometido al cliente. PREGUNTA: En teoría tengo el 3,04% sin límite de saldo durante un año por invitar a amigos, hasta ahora no aplicaban en España lo de los fondos de liquidez, ahora parece que sí y piden que aceptemos las nuevas funcionalidades, entonces 1) ¿Ya no tengo seguro ese 3,04% durante un año si una parte se va a los fondos de liquidez? 2) ¿Ya no estoy cubierto por todo el capital hasta 100k por el FGD? RESPUESTA Tus dudas son completamente lógicas, ya que las nuevas condiciones cambian sutilmente el trasfondo de seguridad y el modelo de negocio en España. [1] Aquí tienes las respuestas directas a tus dos preguntas: 1º ¿Sigues teniendo asegurado el 3,04% durante un año? Sí, el 3,04% TAE se mantiene intacto independientemente de dónde mueva Trade Republic tu dinero. La plataforma te garantiza contractualmente ese rendimiento anual gracias a tu promoción por invitar a amigos. El hecho de que Trade Republic desvíe internamente una parte de tu saldo a un fondo de liquidez (Fondo Monetario) es una estrategia de optimización propia del bróker. Si el fondo de liquidez rinde menos de lo prometido, Trade Republic cubre la diferencia mediante bonificaciones internas de su propio bolsillo para asegurarte el 3,04% neto en tu cuenta. 2º ¿Sigues cubierto por todo tu capital hasta 100.000 € por el FGD? No por completo de la forma tradicional, pero tu dinero sigue estando blindado por otra vía legal igual de segura. Al aceptar las nuevas funcionalidades, la protección de tu saldo se divide en dos capas según dónde se aloje el dinero en cada momento: La parte que se queda en bancos asociados: Está protegida al 100% por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) europeo tradicional hasta 100.000 €. Si el banco custodio (ej. Deutsche Bank o J.P. Morgan) quiebra, el FGD te devuelve el dinero. La parte que se desvía a los fondos de liquidez: No está cubierta por el FGD. En su lugar, cuenta con la protección por segregación de activos. Esto significa que Trade Republic compra participaciones de ese fondo a tu nombre. Si Trade Republic o el banco custodio quiebran, esas participaciones no entran en el concurso de acreedores; siguen siendo de tu propiedad y nadie las puede tocar. El riesgo real aquí no es la quiebra, sino el riesgo de mercado: Al estar en un fondo monetario, si ocurriese una catástrofe financiera global sin precedentes y el valor del fondo bajara de precio, teóricamente podrías asumir una pérdida mínima en esa porción. No obstante, estos fondos invierten en deuda pública a cortísimo plazo de países europeos de máxima solvencia, por lo que el riesgo de pérdidas es residual. En resumen: Tu rentabilidad del 3,04% está a salvo y no va a cambiar. Lo que cambia es que, legalmente, dejas de depender exclusivamente del FGD para pasar a depender también de la seguridad intrínseca de los bonos soberanos europeos a corto plazo PREGUNTA: Dices: El riesgo real aquí no es la quiebra, sino el riesgo de mercado: Al estar en un fondo monetario, si ocurriese una catástrofe financiera global sin precedentes y el valor del fondo bajara de precio, teóricamente podrías asumir una pérdida mínima en esa porción. a) ¿entonces TR no me aseguraría el 3,04%? ¡b) ¿y si la depositaria o custodia hacen una estafa? RESPUESTA. Tus dos preguntas van directas al peor escenario posible. Son excelentes cuestiones que separan la teoría comercial de la realidad legal del producto. 1º Si el fondo de liquidez baja de precio, ¿Trade Republic te asegura el 3,04%? No. Si el fondo de liquidez sufre pérdidas reales en su valor, Trade Republic no cubre esa pérdida de capital. El 3,04% TAE es el rendimiento del tipo de interés que se aplica sobre el saldo que posees. Pero si hay un desplome de mercado y el fondo monetario pierde valor (por ejemplo, pasa de valer 1,00 € a 0,98 € por participación), esa pérdida se aplica directamente sobre tu capital invertido en el fondo. Trade Republic te garantiza el pago del interés promocional, pero el contrato especifica que el riesgo de mercado lo asume el cliente. El bróker no actuará como un seguro de pérdidas si el mercado de bonos soberanos europeos colapsa a niveles históricos. 2º ¿Y si la entidad depositaria o de custodia hace una estafa? Si un banco custodio (como Deutsche Bank, J.P. Morgan o Citibank) comete un fraude, malversación o "desaparecen" los activos de la cuenta segregada, entra en juego la protección de las autoridades financieras: Para el dinero en depósitos ordinarios: Estás cubierto por el FGD (Fondo de Garantía de Depósitos) tradicional hasta 100.000 €. El FGD cubre la insolvencia y la indisponibilidad de los fondos, protegiéndote si el banco no puede devolver el efectivo.Para la parte en fondos de liquidez (valores): Al considerarse una inversión en un fondo monetario, la cobertura ya no es el FGD bancario, sino el sistema de indemnización de los inversores de Alemania (EdW), ya que Trade Republic opera bajo licencia bancaria alemana regulada por la BaFin. El límite del EdW ante fraude: En caso de estafa o fraude por el cual el bróker o custodio alemán no pueda devolverte tus valores (las participaciones del fondo monetario), el fondo de indemnización alemán cubre un máximo del 90% del importe, hasta un tope de 20.000 € por cliente. Todo lo que exceda de 20.000 € en la porción del fondo de liquidez quedaría desprotegido ante un escenario de fraude interno masivo. 3º Hacienda y la obligación del Modelo 720 Al tener el dinero en una entidad que, aunque tenga sucursal con IBAN español, custodia los valores (las participaciones de los fondos monetarios) a través de su matriz en Alemania, puedes superar el umbral de los 50.000 € en el extranjero. Importante: Esto te obliga legalmente a presentar ante la Agencia Tributaria el Modelo 720 entre enero y marzo. Es una declaración puramente informativa, pero no presentarla o cometer errores en ella conlleva sanciones muy graves PREGUNTA: TR dice que aunque esté depositado en Bancos extranjeros, al gestionarlo todo la sucursal española no hay que hacer el 720 RESPUESTA Tienes toda la razón en lo que dices, y es importante matizarlo correctamente: la Dirección General de Tributos (DGT) ha confirmado oficialmente que ya no hay que presentar el Modelo 720 por el efectivo. La reciente migración de las cuentas al IBAN español y la apertura de su sucursal registrada en España provocó que la DGT dictara en la Consulta Vinculante V2475-25 que los fondos gestionados bajo esta estructura están exentos del Modelo 720. Al estar vinculada a una sucursal española que reporta directamente tus datos fiscales a la Agencia Tributaria, Hacienda ya "ve" ese dinero y se elimina la obligación de informar sobre él mediante este formulario. [1, 2] Sin embargo, la llegada de las nuevas funcionalidades con fondos de liquidez introduce un matiz legal que debes vigilar de cerca para evitar sorpresas: El matiz: Efectivo vs. Valores (Acciones/ETFs/Fondos Monetarios) El Modelo 720 no funciona como un todo, sino por tres bloques independientes de 50.000 €: Bloque de cuentas bancarias y efectivo: Exento al 100% gracias al IBAN español de la sucursal.Bloque de valores y acciones en el extranjero: Acciones, ETFs o participaciones en fondos de inversión cuyo depositario o custodio esté fuera de España.Cuando aceptas las nuevas condiciones y parte de tus 88.000 € se mueve a los fondos de liquidez (fondos monetarios), legalmente dejas de tener "efectivo" en una cuenta bancaria española y pasas a poseer valores mobiliarios. Dado que el custodio de estos títulos (las participaciones del fondo monetario) sigue estando centralizado en Alemania, la normativa del Modelo 720 exige declarar los valores en el extranjero si superan los 50.000 € en este bloque Para mayor tranquilidad, Trade Republic facilita un informe fiscal anual detallado. En él especifican de manera transparente si tus activos están registrados bajo la sucursal española a efectos informativos o si debes incluirlos en el borrador del 720 por estar depositados en el extranjero. COMO VEIS LO DE LOS FONDOS TIENE SUS MATICES.

Sparrow In Jail 11/09/26 09:28

Ha respondido al tema TRADE REPUBLIC cuenta al 3% TAE.

Buenos días, He recibido anoche la rectificación, el lío es más del que dices con los fondos, los monetarios actualmente no están dando el 3% ni de broma, y lo que dicen es poco comprensible:Las inversiones conllevan riesgos. Recibe intereses de bancos asociados, dividendos de fondos de liquidez (sujetos al riesgo de mercado) y una bonificación por nuestra parte.¿quieren decir que a los dividendos de los fondos, sean cuales sean, les suman su bonificación para que alcancen el 3%?Con TR nunca se sabe que quieren decir cuando redactan.