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ojolince

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ojolince 27/08/24 23:48
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
En realidad, las dos cosas son lo mismo.Si los valores son homogéneos, afecta tanto a la regla de los dos meses en minusvalías como a la declaración de plusvalías que realice.Yo también dudo de que Hacienda lo detecte, sobre todo con estos importes, pero vete a saber.
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ojolince 27/08/24 23:43
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
Tú te pierdes y yo no lo encuentro.De entrada, yo te diría que no te complicases la vida de una forma tan innecesaria y, antes de vender nada, lo juntes todo mediante traspaso en un único fondo y bróker.Pero si tienes antojo de meterte en problemas y todavía no has vendido los 10K del fondo 2/bróker B, te aconsejaría vender mejor los 20K del fondo 1/bróker A, y   traspasar después 10K de los 20K que te quedan del fondo 2/bróker B al fondo 1/bróker A.Así, al menos, sería correcta la información que le llega a Hacienda (compra de 2015) y también las plusvalías latentes que quedaran en ambos brokers (compra de hace 3 meses).Si ya has vendido los 10K del fondo 2/bróker B (la información que manda a Hacienda es incorrecta), no tengo la más mínima idea de cómo solucionar tamaño desaguisado.También desconozco las posibilidades que hay de que Hacienda lo descubra si te haces el longuis.
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ojolince 27/08/24 19:28
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
Que conste que yo tampoco soy ningún experto fiscal, pero creo que lo que dice la AEAT deja bastante claro lo siguiente:BNP Paribas Funds Turkey Equity y BNP PARIBAS INSTICASH EUR 3M no son valores homogéneos.Lo único que coincide es la gestora BNP, pero al invertir en cosas completamente distintas ni responden a una unidad de propósito, ni atribuyen un contenido similar de derechos.No se entremezclan para nada en el tema FIFO.Sin embargo, si tuvieras estas 3 clases:LU0823433189 BNP Paribas Funds Turkey EquityClassic USDR (VL en $ y OGC 2,23%)LU0823433429 BNP Paribas Funds Turkey EquityClassicD (VL en € y OGC 2,23%)LU0823433775 BNP Paribas Funds Turkey EquityIR (VL en € y OGC 1,11%)sí serían valores homogéneos, ya que las únicas diferencias serían la moneda de cotización y las comisiones aplicadas, con lo que su rendimiento sería siempre muy similar entre ellas, tan solo un poco mayor en el último por tener menor comisión.Por otro lado, si invirtieras en dos clases distintas de un vanguard que replique el MSCI World, serían homogéneos porque tendrían similar rentabilidad y son del mismo emisor.Pero si lo hicieras en un Vanguard y un Amundi que ambos replicasen el MSCI World, aunque tengan similar rentabilidad no serían homogéneos por ser de distinto emisor (Vanguard vs Amundi).En la consulta vinculante a Hacienda que enlazas no es que sean valores homogéneos, sino que son directamente el mismo fondo y clase, por lo que se aplica el método FIFO.Y como en los traspasos de fondos se arrastran tanto la fecha como el importe de compra del primer fondo, las primeras participaciones afectadas por el método FIFOson las que provienen del traspaso aunque estas sean las últimas en llegar al fondo reembolsado, ya que la fecha de compra en el primer fondo es anterior a las primeras compras en el fondo reembolsado.
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ojolince 27/08/24 04:41
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
En temas fiscales yo me fío bastante más de lo que diga la Agencia Tributaria de lo que pueda deducir ChatGPT.https://sede.agenciatributaria.gob.es/Sede/ayuda/manuales-videos-folletos/manuales-ayuda-presentacion/irpf-2020/8-cumplimentacion-irpf/8_2-ganancias-perdidas-patrimoniales/8_2_1-conceptos-generales/8_2_1_1-concepto-ganancias-perdidas-patrimoniales/integracion-diferida-perdidas-patrimoniales-derivadas-transmisiones.htmlAl final puedes leer lo siguiente:Valores homogéneos (art. 8 Rgl.)A los exclusivos efectos de este Impuesto, se considerarán valores o participaciones homogéneos procedentes de un mismo emisor aquellos que formen parte de una misma operación financiera o respondan a una unidad de propósito, incluida la obtención sistemática de financiación, sean de igual naturaleza y régimen de transmisión, y atribuyan a sus titulares un contenido sustancialmente similar de derechos y obligaciones.No obstante, la homogeneidad de un conjunto de valores no se verá afectada por la eventual existencia de diferencias entre ellos en lo relativo a su importe unitario; fechas de puesta en circulación, de entrega material o de fijación de precios; procedimientos de colocación, incluida la existencia de tramos o bloques destinados a categorías específicas de inversores; o cualesquiera otros aspectos de naturaleza accesoria. En particular, la homogeneidad no resultará alterada por el fraccionamiento de la emisión en tramos sucesivos o por la previsión de ampliaciones.Por ejemplo, dos clases del mismo fondo que solo se diferencien en el ISIN, divisa en la que cotizan y tengan diferentes comisiones, seguirían siendo valores homogéneos.Proceden del mismo emisor, responden a una unidad de propósito y atribuyen un contenido sustancialmente similar de derechos y obligaciones.Y la diferente divisa de cotización y distintas comisiones se consideran aspectos de naturaleza accesoria, por lo que su homogeneidad no se ve afectada.Lo del punto 3 de ChatGPT que afirma que deben tener el mismo valor liquidativo, lo excluye directamente la AEAT donde dice que no afecta a la homogeneidad el diferente importe unitario.Imagino que no serán equivalentes si una clase cubre divisa y la otra no, ya que los resultados pueden ser completamente diferentes.No lo tengo tan claro si una clase es de dividendos y la otra de acumulación, porque ahí la rentabilidad es sustancialmente similar.
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ojolince 26/08/24 13:05
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
"... se consideran homogéneos el conjunto de valores negociables procedentes de un mismo emisor... "https://sede.agenciatributaria.gob.es/Sede/ayuda/manuales-videos-folletos/manuales-ayuda-presentacion/cartera-valores/2-valores-homogeneos.htmlEl emisor es la gestora, así que si son distintas gestoras no tienes problema con el FIFO aunque sigan el mismo índice.Por otro lado, aunque tengan distinto ISIN Hacienda puede considerarlos valores homogéneos (si son de la misma gestora). Otra cosa es que lleguen a descubrirlo (incluso aunque tengas el mismo ISIN en comercializadores diferentes).
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ojolince 26/08/24 12:03
Ha respondido al tema Informacion sobre iShares $ Treasury Bond 20+yr UCITS ETF EUR Hedged (Dist) (DTLE)
Los etfs no pagan cupones sino dividendos (aunque estos provengan de los cupones de los bonos que contengan).Cuando un etf paga un dividendo, su precio baja en el mismo importe del dividendo cobrado (igual que ocurre con las acciones).Es decir, compras un etf por 10€, cobras un cupón de 1€ y el etf lo vendes después por 9€.Te pasa lo mismo si inviertes en bonos directamente.Compras por 100€ un bono que da un cupón anual del 5%.Si lo quieres vender cuando han pasado 364 días, ya no vale 100€ sino 104,98XX€.Si esperas a cobrar los 5€ del cupón, el bono pasa a valer nuevamente 100€ y se repite la jugada igualmente.El mercado no es tonto para engañarle tan fácilmente.
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ojolince 25/08/24 11:50
Ha respondido al tema Informacion sobre iShares $ Treasury Bond 20+yr UCITS ETF EUR Hedged (Dist) (DTLE)
Los gastos de cobertura no se consideran gastos del ETF o fondo, sino inversión, y por eso no se ven reflejados en los costes del ETF.Al cubrir el cambio, el DTLE en euros consigue la misma rentabilidad que el IDTL en dólares, +/- gastos de cobertura.De ahí se puede deducir que los gastos de cobertura en estos 8 meses ha sido aproximadamente 1,77% - 0,56% = 1,21%.Digo "aproximadamente" por varios motivos:1) Los porcentajes no se restan directamente, sino que el cálculo es un poco más elaborado. Aunque al ser tan pequeños, en este caso la diferencia es irrisoria.2) También influye la diferencia de gastos en ambos etfs (0,07 vs 0,10), con lo que habría que restar 0,02% en 8 meses, a ese 1,21% de gastos de cobertura.3) Lo que te comenta Valentín de que la cobertura no es perfecta.Los gastos de cobertura no son fijos en el tiempo, sino que varían por varias causas, siendo la principal la diferencia de tipos de interés en ambas monedas.Tienen un coste más o menos fijo, y este se ve ampliado o reducido por las diferencias en los tipos.Ahora mismo, los tipos de interés en dólares son mayores que en euros, así que cubrir dólares a euros es bastante más caro.Del mismo modo, un yanqui que invierta en deuda europea cubriendo euros a dólares, su coste de cobertura se ve bastante reducido, hasta tal punto que llega incluso a ganar dinero (gana en dólares cubiertos más de lo que gana un europeo en euros). Aunque debido a esos costes "fijos" de la cobertura, su ganancia es menor de lo que pierde el europeo al cubrir dólares a euros.Por todo ello he indicado antes "+/-" costes de cobertura. Y probablemente, por eso no se considerarán "costes del etf", ya que uno que cubriera euros a dólares tendría costes negativos.De todas formas, como imagino que vives en euros, en tu caso has perdido menos dinero cogiendo el etf cubierto.Si hubieras cogido la clase en dólares, habrías perdido 0,56% en dólares, pero al pasarlo a euros tendrías que sumarle la pérdida de ese 1,39% de revalorización del €/$.
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ojolince 18/08/24 00:16
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
"Rentabilidad neta desde inicio 7,1%" significa rentabilidad total acumulada.Si hubieras invertido 100€ el 24-6-2020, a 31-7-2024 tendrías 107,10€.Si fuera anualizada lo indicarían expresamente.El motivo de tan pobre rentabilidad es ese 40% de renta fija.En 2022, debido a la subida de tipos, la RF de medio plazo (5-7 años) bajó alrededor del 20%.
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ojolince 13/08/24 01:14
Ha respondido al tema Qué os parece mi cartera para hacer DCA a 15 años
Solo para quitarte de la cabeza eso de que los fondos activos bajan menos que los índices, vamos a comparar el rendimiento en 2022 del fondo de RV global que has elegido contra un indexado global:Año 2022Capital Group New Perspective Fund-23,43% (máxima bajada -25,17%)Vanguard global stock index-13,82% (máxima bajada -16,90%)Sobre el defensivo que has puesto (Trojan) cayó bastante menos, pero todavía no ha recuperado la bajada de 2022.
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ojolince 12/08/24 20:17
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Un etf apalancado X5 (o cualquier otro múltiplo) es un apalancado diario, algo muy diferente a un apalancado anual.Por ejemplo, imagina que el SP500 sube un día un 10% y al siguiente baja un 8%, y tú inviertes 100 euros.Etf normal:Día 1: 100 * 1,1 = 110 eurosDía 2: 110 * 0,92 = 101,20 eurosEn conjunto has ganado 1,20%Etf X5: El 1er día gana 50% y el segundo pierde 40%.Día 1: 100 * 1,5 = 150 eurosDía 2: 150 * 0,6 = 90 eurosEn conjunto has perdido 10%En cada cambio de dirección del rendimiento pierdes, debido a la asimetría entre pérdidas y ganancias.Los apalancados son para operaciones puntuales, no para el largo plazo.
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ojolince 11/08/24 22:29
Ha respondido al tema Indexa Capital
Pues en ese mensaje te lo indican claramente:Retenciones del 19% sobre las ganancias de cada fondo generadas en reembolsos...
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ojolince 11/08/24 22:20
Ha respondido al tema ¿Qué diferencia hay entre estos dos fondos emergentes?
Soft close significa que está cerrado a nuevos inversores, pero los antiguos pueden seguir aportando.Myinvestor (y prácticamente todos los comercializadores) usan cuentas ómnibus, donde el cliente de vanguard es Myinvestor, no tú.Así que si hay ya otros clientes en myinvestor con ese fondo que esta en soft close, myinvestor puede ofrecerlo a clientes nuevos sin que vanguard le ponga pegas.Hasta 2019, IE0031786696 era el antiguo institucional y tenía menos comisiones que el de la clase investor IE0031786142.En 2020 bajaron la comisión del investor igualándola a la del otro, que por su parte dejó de ser institucional, y pusieron en soft close el investor.Por eso el antiguo institucional tiene algo más de rendimiento que el investor hasta 2019, pero coincide a partir de 2020.Si vas a entrar al fondo ahora y te ofrecen ambas clases, coge mejor el IE0031786696.Así te evitarás tener que hacer el traspaso si algún día hacen que desaparezca el de la clase investor.
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ojolince 11/08/24 21:53
Ha respondido al tema Indexa Capital
Si quieres ayuda deberías dar alguna pista más.¿De qué es de lo que te ha retenido ese 19%?¿Cuál es su base de cálculo?(La base de cálculo es el importe retenido dividido entre 0,19).
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ojolince 11/08/24 19:06
Ha respondido al tema Indexa Capital
El banco custodio solo te retiene cuando reembolsas o cobras dividendos.Es decir, cuando va a llegar dinero a tu cuenta procedente de inversiones, te retienen una parte de él para Hacienda.
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ojolince 09/08/24 12:15
Ha respondido al tema Cartera medio-largo plazo.
Tanto los fondos irlandeses como de Luxemburgo pagan en impuestos el 30% de los dividendos USA cobrados.Los etfs de Luxemburgo también pagan en impuestos el 30% de los dividendos USA cobrados.Solo los etfs irlandeses pagan en impuestos el 15% de los dividendos USA cobrados.Para más información:https://bogleheads.es/foro/viewtopic.php?t=212
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ojolince 30/07/24 14:35
Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios
Lo que myinvestor indica como TER en realidad son "Gastos corrientes". El TER es algo obsoleto que ya no se calcula.Los gastos corrientes son aquellos que apenas varían de un año a otro.Incluyen:- comisión de gestión.- comisión de depósito (de los valores que posee el fondo).- gastos de auditoría.- Tasas de mercados.- Inscripción en la CNMV.- gastos de los fondos en los que invierte (cuando es un fondo de fondos).- etc.No se incluyen en los gastos corrientes, por soler variar bastante de un año a otro:- gastos de transacción: Son los gastos de compra/venta de títulos que posee el fondo. - comisión de éxito, si la tuviera el fondo.- Tal vez otros gastos que habría que buscar en los informes periódicos del fondo.Así que no, el supuesto TER (en realidad gastos corrientes) no incluye todos los gastos del fondo.Pero eso te ocurre en todos los fondos y comercializadores.Lo que podría diferenciar a un comercializador de otro, aparte de ofrecer diferentes clases del fondo y con distintos mínimos de entrada, es que te cobren comisión de custodia.En ese caso, esa comisión te la cobrarían directamente de tu cuenta de efectivo.Myinvestor no cobra custodia.EBN 0,30% + IVA anual.Si ambos te ofrecen la misma clase del fondo, interesa más cogerlo en myinvestor y te ahorras la custodia.Si EBN te ofrece una clase más barata que myinvestor, interesa más cogerlo en EBN siempre que la diferencia en gastos corrientes sea superior a ese 0,363% que cobra de custodia.Por otra parte, las diferencias que ves en rentabilidad se deben a que EBN parece ofrecer la rentabilidad en la moneda de la clase del fondo.Así, en el 1º tienes una rentabilidad de 5,58% en dólares, mientras que en el 2º la rentabilidad es 7,33% en euros.Como el dólar se ha apreciado respecto al euro cerca de un 2% en el último año, si pasas a euros la rentabilidad de 5,58% en dólares, se convertirá en 7,33% en euros (en realidad un poco más ya que el 1º tiene menos comisiones).De todas formas, al no cubrir divisa este fondo tiene mucho peligro.Si se devalúa el dólar podrías hasta perder dinero. Tendrías más dólares, pero al pasarlos a euros sin cubrir el cambio, te darían menos euros de los que invertiste.Aunque también ganarías más dinero si el dólar se aprecia.
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