Participaciones del usuario Leando - Bancos

Foro:

Leando 30/03/23 15:05

Ha respondido al tema ¿Interesa ya Tomar depositos a 3 años al 3,15%?

Bueno, es como lo de ING, que suena a que te van a dar un 2% a 3 meses, cuando es la TAE. Por la parte de Evo... Entrando en la web, está "caída", así que me he metido en la App (tengo la cuenta abandonadísima) y no sé donde ver lo de los depósitos, pero a priori no me sale nada.

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Leando 30/03/23 14:18

Ha respondido al tema ¿Interesa ya Tomar depositos a 3 años al 3,15%?

Si es 3,15% TAE sí, si es 3,15% a tres años no. Por lo menos tal como está redactado, voy a mirar para ver qué ofrece EVO.

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Leando 30/03/23 14:01

Ha respondido al tema ¿Interesa ya Tomar depositos a 3 años al 3,15%?

¿3 años a 3,15 cuando hay ya depósitos a un año que ofrecen más del 2%? Es decir, que si vas renovando durante 3 años tendrías un 6% a 3 años. Los tipos seguirán subiendo y es cuestión de tiempo que la liquidez de los bancos deje de ser eterna y remuneres depósitos. Yo, de momento, me quedo con mi depósito de ING a 3 meses a 2% TAE (0,5% en 3 meses) y cuentas de ahorro remuneradas, esperando a que los tipos suban un poquito más y diversificando en tiempo.

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Leando 18/03/23 15:51

Ha respondido al tema ¿Cuál va a ser el próximo banco en quebrar en España?

Sigo diciendo que en España, con mucho dolor de ciudadanos y accionistas, se ha saneado la banca muchísimo. Se han seguido todos los pasos que en otros países ni siquiera se han dado como la concentración bancaria. Es cierto, que un contagio del SVB ahora podría estar extendiendose a Credit Suisse, pero si ese fuera el caso, si Credit Suisse quiebra sin fusiones que no afecten a los depositantes y que los accionistas y bonistas no pierdan todo, entonces el Deutsche Bank va detrás y de ahí, los grandes de España como Santander o BBVA irían detrás, ahí ya dará igual las acciones, depósitos y demás activos que tengas porque nos iremos a tomar por saco. Imagínate, sólo con la caída de Santander sin rescate de ningún tipo, ¿cuánto creeis que aguantaría Caixabank o BBVA? No sólo eso, una caída de Santander qué supondría para el sistema bancario de México, Argentina, Polonia, Brasil, etc. Vamos, una crisis global. No obstante, creo que se ha aprendido de 2008, los sistémicos globales no sólo se van a apoyar en los depósitos de sus clientes, sólo compara la RF que puede emitir Santander vs Caixabank y los mercados a los que puede optar emitir dicha deuda con diferentes modalidades: bonos, Cocos, preferentes, convertibles, etc. Y no sólo en España. Pero es que además, entre los mecanismos se tienen previstas en los sistémicos globales posibles ampliaciones de capitales (sí, una putada para los accionistas que no participen y se les diluya su porcentaje de participación en el banco, pero "too big to fail"), ampliaciones donde podrían intervenir instituciones públicas y privadas antes de dejar caer el banco, inyecciones públicas de capital y de Bancos Centrales, incluso, la contemplación de corralitos si un banco importante de España (ya no sólo Santander como sistémico global, sino BBVA, Caixa, etc) tiene apuros que no se puedan controlar y que pueda hacer un efecto cadena. Y supongamos que en última instancia, que sería la peor, se volviese a usar en un banco sistémico global el sistema de resolución que se usó en el Popular. Y es que hablemos de la banca tradicional y la garantía de depósitos: verán, en Caixabank, BBVA, Santander y Sabadell, se encuentran las cuentas del 98% del tejido empresarial de España. Y es cierto, que el bar de Manolo quizá no tenga una liquidez de más de 100.000 euros, pero, ¿y Inditex? ¿Y Mercadona? ¿Y El Corte Inglés? No sólo eso, si no también de empresas extranjeras con negocios en España: Primark, Lidl, Vodafone, etc. Supongamos que 1 día les pasa como al SVB y no pueden pagar nóminas y encima sólo se les ofrece 100.000 euros de garantía por banco. ¿Creéis que estas compañías soportarían, ya no sólo los sueldos de sus trabajadores por 1 mes, si no sus gastos operativos de luz, alquileres, proveedores, etc? Porque sí, lo mismo alguien con poco capital puede permitirse abrirse una cuenta en Qonto y no estar en el balance de los grandes, ¿pero creeis que Inditex va a tener una cuenta en Revolut? Podremos pensar que las multinacionales tendrán cuentas en el extranjero, y seguramente así sea, pero recordar que para emitir muchos pagos y costear los gastos operativos, ahí amigos, ahí tienen el balance en cuentas españolas en uno de los grandes. Y ojo, que los grandes patrimonios no diversifican en bancos tanto como pensamos. Sí, el Sr. Amancio tiene cuentas en Caixabank, Santander y BBVA, pero... El 95% del patrimonio financiero que mueve Inditex y la familia Ortega pasa por BBVA, hace años trabajé ahí y los TPV de toda España de todas sus cadenas son BBVA, las nóminas por BBVA, pagos a proveedores BBVA y de manera muy residual veía alguna emisión de recibo por Caixabank. Respecto a Santander, se conoce que Ortega tuvo un enfado muy grande con Emilio Botín y es posible que dejara de hacer negocios con ellos (se calculaba, que ese patrimonio le ingresaba a Santander unos 8 millones de euros al año en comisiones, si hablamos de que era algo residual, imagínate lo que gana BBVA con eso. Dile ahora a Amacio que se abra chorrecientas cuentas en Bnext, N26, Openbank, EvoBank, Bankinter, Revolut, Vivid, ING, etc. Por cada 100.000 euros, ¿absurdo verdad? Pues ahora imagínate que BBVA quiebra y todo ese flujo de dinero que mueve Inditex y los Ortega se frena o "desaparece", sólo de 1 empresa, imagínate la de grandes patrimonios y empresas que mueven dinero en dicho banco. Y no hablamos de un sector de la economía, sino que hablaríamos de pequeñas, medianas y grandes empresas, del sector alimentario, energía, bienes de consumo, industrial, turístico y todo lo que puedas dividir el tejido empresarial. Así pues candidatos a desaparecer en los próximos años: Sabadell como grupo bancario, quizá el de menor riesgo de todos los grandes. Como también veo una posible desaparición, según avance el uso de la digitalización bancaria de marcas digitales para integrarlas en sus matrices (Evo Banco, Openbank, etc), el caso de Openbank no lo veo a corto y medio plazo, pero sí a largo plazo si al final Santander y Openbank acaban teniendo los mismos productos o servicios. Hoy por hoy, hablaríamos de matriz con Santander y filial de Financiacion al consumo de Openbank. ING sistémico y creo que tiene sus beneficios en la división de España-Portugal, no creo que se vaya a corto, medio plazo. Las fintech, ayyy, esas sí que las veo peligrosas.

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Leando 09/03/23 14:44

Ha respondido al tema Cuenta Ahorro Plus Openbank

Pues como dicen, de ser un banco muy competitivo está empezando unas campañas de retención curiosas cuanto menos. Imagino que la mayoría de clientes no son de Rankia, ni tienen interés en foros de finanzas y demás, con eso supongo que juegan. Pueden remunerar más que los competidores tradicionales, eso es algo por descontado, pero claro... Ahora que necesitan que los clientes tengan depósitos para financiarse, pues les resultará más cómodo hacerlo a coste 0 como vilmente están haciendo los grandes tipo Caixa, Santander o BBVA, que tener que remunerar esos depósitos. A menos paguen, más rentabilidad... Eso sí, los préstamos e hipotecas variables en todos los bancos es lo primero que han subido. De momento, lo más que me interesa es una Cuenta Ahorro. Me la están remunerando al 0,2% (y eso que estoy vinculado, sino sería un 0,05%), mientras que ING creo que está en 0,70% sin vinculaciones. Me cuesta 2 click mandar el dinero de un sitio a otro, así que ellos sabrán. Como dije, Openbank es de lo mejorcito en bancos que me he encontrado, pero como dije, cambio de condiciones o cosas que no me gusten y no estoy casado con ellos.

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Leando 14/02/23 17:24

Ha publicado el tema Openbank Deposito VIP 3%

Leando 13/02/23 18:17

Ha respondido al tema Nuevo en OpenBank

Sí, la clave firma viene en un sobre blanco diferente, mientras que las tarjetas suelen ser un sobre negro si mal no recuerdo.

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Leando 09/02/23 14:55

Ha respondido al tema Bloqueo por no saber el nombre completo de quien me lo envia - Bloqueo Cuentas

Pues aburriéndome me he topado con este hilo. Muy poco entendible, pero resulta raro que el banco te reclame el nombre completo de la persona que te manda una transferencia: ¡si ya lo tienen! Sólo con recibir la transferencia, nuestro banco (y muchas veces hasta nosotros mismos) podemos ver quién la envía con su nombre completo, el IBAN desde donde se manda, la cuantía y seguramente la hora. ¿Por qué pedírselo al cliente cuando ya tienes tú los datos? Luego la creadora del hilo mencionó lo de prostituirse, actividad que a día de hoy se encuentra en una situación no regulada, es decir, la persona que se prostituye lo puede hacer sin problema (lo ilegal sería ser proxeneta), peeeeeeeeeeeeroooooo... Al no estar regulado por el lado jurídico, los sistemas bancarios y de Hacienda acaban por catalogarlos de dinero negro. Es decir, los procedimientos me los voy a sacar de la manga, pero podrían estar funcionando así:Por el lado del banco: Si no justificas los ingresos, bloqueo de cuenta o de dichos ingresos. Pero vamos a suponer que te plantas en la sucursal bancaria, con el cajero encorbatado y dices la verdad. ¿Qué pasaría? En este caso, nos encontramos con un choque de un sector no regulado como la prostitución con uno de los más regulados de la sociedad que es el bancario. Y si una persona ganase millones con la prostitución, el banco todavía podría dedicar a la persona recursos para mantener el capital en el banco, pero por ¿cuánto? ¿Unos miles de euros? ¿Quizá un patrimonio de decenas de miles? No es algo por lo que se vayan a complicar la cabeza. En este caso, no habría bloqueo de cuenta, seguramente el banco pediría que sacases el dinero del banco antes de X día porque no les interesa como cliente. Estoy seguro los bancos están encantados de trabajar con la industria del sexo, y de hecho doy fé de ello por experiencia personal, pero en sectores regulados: tiendas eróticas, consultas de sexología, pornografía, incluso podríamos hablar del famoso Onlyfans (que el dinero tributará como tributa un influencer tradicional)Por el lado de Hacienda: Si no puedes declarar el dinero porque no está regulado, a ojos de Hacienda es dinero negro y más cuando lo pasas por sistemas controlados como el bancario. Que en efectivo haga la vista gorda porque es difícil de controlar: vale, pero eso de meterlo en la circulación bancaria les chirriaría. La duda que me quedaría es... ¿Cómo podría admitir Hacienda ese dinero? ¿Quizá siendo autónomo? Pero claro, difícil facturar si no está regulado. Dicho esto, ¿qué ha podido pasar con lo que cuenta la persona que crea el hilo? Que seguramente, haya recibido muchas transferencias y en un mal caso, haya dado con que algún jefe árabe, algún millonetis de otro país haya mandado dinero desde un IBAN de un país exótico a la cuenta de la persona afectada. Y obviamente, ¿cuántas transferencias recibís de colegas japoneses o saudíes? Eso salta la alarma y de ahí que el banco quiera más información, reteniendo exclusivamente el dinero de la transferencia (porque oye, pueden pensar que lo mismo es de alguien que se ha equivocado, en cualquier caso el dinero no sería tuyo).

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Leando 31/01/23 19:06

Ha respondido al tema ¿Qué diferencia hay entre banca normal, personal y privada?.

La diferencia entre unas y otras es el patrimonio con el que cuentas en el banco:La banca comercial o normal es a la que accedemos todos los mortales. No hay mucho que contar, pues en este foro podrás ver todas las condiciones y servicios que pueden aportar. No hay ningún margen de negociación: lo que muestran en sus webs, es lo que hay, lo que para mi significa que ahora mismo la banca comercial tradicional parte de una desventaja competitiva enorme. Ya que las condiciones, comisiones y préstamos van a ser más caros al tener que mantener la gran infraestructura de empleados, oficinas, etc que un banco online no tiene. Cuando vayas a oficina, el empleado tendrá más interés en venderte un producto que de ayudarte en una operativa básica. En este nivel, como en la mayoría, podemos afirmar que el banco NO es tu amigo. La banca personal se suele acceder desde los 100.000 euros depositados en efectivo, fondos, planes o acciones en el banco. Las webs suelen mostrar "muchas ventajas" por ser banca personal, select, premier o el nombre que le hayan puesto, pero lo cierto es que la mayoría de ventajas son las que ya te da la misma banca comercial en cuánto te vinculas (menos comisiones, eliminación de las comisiones de mantenimiento de cuenta y ofrecimiento de préstamos personales con un interés ligeramente más bajos, aunque quizá en este punto las cuantías de dichos préstamos podrían ser más elevadas debido a tu patrimonio). También puedes optar a un gestor personal online especial, que en la mayoría de casos son los mismo que actúan de gestores personales en la banca comercial cuando estás vinculado. Puede que también se te ofrezca un par de productos de inversión que a un cliente normal no le ofrecen, pero ojo, que sea exclusivo de banca personal no significa que suelan ser mejores, de hecho seguirán siendo chapuzas pero más maquilladas que la banca comercial. Aquí tampoco vas a tener margen de negociar comisiones o mejorar contratación de productos, de hecho, la mayoría de ventajas que puedas encontrar en banca personal seguramente ya las encuentres más y mejores en fintech o bancos online. Al final, no hay mucha diferencia, es más la etiqueta para que sientas que eres alguien especial en el banco, aunque no sea así. Aquí el banco tampoco es tu amigo. La Banca privada, quizá, aquí nos encontremos con la parte más opaca de todas de la banca. Para acceder, suelen precisarse de media medio millón de euros. En esta ocasión, dejas de utilizar las oficinas que se usan por la gente de banca comercial y banca personal, a veces incluso también cambias de App. En artículos y foros encontrarás información hablando bien y mal a partes iguales, lo que me lleva a pensar, que si entras a banca privada con los justo para acceder, seguramente no haya grandes diferencias más allá del cambio de oficina, gestores e incluso App. No obstante, aquí ya podríamos acceder a un nuevo catálogo de productos de inversión, los grandes bancos en banca comercial y personal suelen vender un número limitado de fondos de terceras gestoras. No obstante, posiblemente aunque te dejen entrar en dichos fondos, seguramente sus mínimos de entrada sean bastante altos y ya existen plataformas que dejan entrar en muy buenos fondos sin mínimo (Openbank, MyInvestor, etc). Aquí ya hay un margen de negociación en las comisiones por inversiones, siempre y cuándo seas rentable para el banco. Es posible que una operación en bolsa de un millón de euros salga más cara que una de 25 millones. A más patrimonio, vinculación y dinero movido, más margen de negociación. Si hablamos de un banco internacional, como Santander o BBVA, podemos incluso negociar una fácil apertura de cuenta en países donde operan, cosa que si eres de Santander Banca Comercial-Personal en España y quieres abrirte una cuenta en UK, prepárate, porque aunque son del mismo grupo operan de forma independiente y la comunicación es prácticamente nula, mientras que en la Banca Privada sí hay comunicación a nivel internacional. Quizá esta es la parte más interesante de la Banca Privada, que espero en algún momento llegue a la personal y la comercial. Por otra parte, ponía de ejemplo Santander o BBVA, pero es que en Banca Privada podrás abrir cuenta en Bancos internacionales en España que no tienen Banca Comercial ni personal en nuestro país.Entrar en ella ya marca algo la diferencia, pues aquí metemos la opción de poder negociar ciertos productos (quizá comisiones de custodia, préstamos mucho más baratos, opciones de inversión mucho más amplias). No obstante. aunque el banco a priori te trate mejor, seguirás tratando con comerciales y vende-motos, a más patrimonio, más entenderán que tienes conocimientos financieros y más especialistas resultarán, pero no olvidemos que aquí el Banco aunque sea super majo y nos abra muchas puertas, sigue sin ser nuestro amigo. Y nos quedaría quizá la última sección:La Banca corporativa o institucional, de la que apenas se habla, y sí, va por un nivel superior a la Banca Privada, aunque con la descripción que he hecho de la anterior, se puede entender como una extensión de la misma. ¿Cómo se accede a ella? Pues siendo un cliente como el Estado o una familia con mucho, pero que mucho poder económico o una empresa multinacional. Aquí entran poquitos como Amancio Ortega, y no sólo habrá beneficios para él, sino que seguramente agrupe al Sr. Ortega, a su familia, a Pontegadea e Inditex (¿no os resulta curioso que todos los TPVs de Inditex sean de BBVA). Aquí el banco, siguiendo con la máxima de que le seas rentable va a ser hiperflexibles a los margenes de negociación, más que nada porque tus activos en el banco empiezan a ser una parte importante en los balances del banco y una ruptura podría significar una pérdida de posiciones al banco. Además, aquí no hablamos de un patrimonio, sino que muchas veces hablamos de conjuntos de patrimonios (yo con un gran capital, mi familia con otro gran capital, mi multinacional con un gran capital con todos sus directivos, etc). Al ser tan opaca no conocemos qué beneficios tendrá, pero seguramente aquí hablemos de servicios que la mayoría de mortales nunca conoceremos. Aquí el banco... No es tu amigo, pero podríamos hablar de que se convierte en un socio importante (seguramente incluso tengas unos cuántos millones de acciones en dicho banco).

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Leando 16/01/23 19:37

Ha respondido al tema ING - Cuenta NoCuenta y NoTarjeta

Yo entiendo que son 5 euros por cada renovación, que ¿cada cuánto se hace? ¿4 años? Sería una comisión anual de 1,25 euros optativa. La estrategia de ING está siendo muy dudosa respecto a otros como Openbank o Evo Banco. Igualmente yo convertí mi Cuenta Nómina a Cuenta NoCuenta, la tarjeta sigo conservándola y cuándo me caduque veré si pago esos 5 euros o no, que seguramente no, porque uso más ING para tema bróker.

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