Participaciones del usuario ertuditu - Fondos

Foro:

ertuditu 25/05/26 09:04

Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada

¿Sería tan amable de recopilar las Fecha Valor y Valor Liquidativo que le aplicaron en las operaciones con el fondo de emergentes IE000QAZP7L2? Salen en los emails de miinvestorEstoy considerando si comprarlo pero no dispongo de los datos del dual pricing que aplican en ese fondo. En el fondo world, del que dispongo de datos por ahora me salen estas cuentas: | n claseS | DUALVLmail | DUALcc/traspaso | 12 | 0,0196% | 0,0200%

ertuditu 25/05/26 07:51

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

El buscador comete un pequeño error que les beneficia, seguro que bienintencionado...Habría que cambiar "es clase sucia" por "no lo comercializamos". No solo eso, también están sugiriendo un fondo con divisa cubierta y el IE000ZYRH0Q7 no cubre divisa, su clase D equivalente es el IE00BD0NCM55.

ertuditu 18/05/26 13:39

Ha respondido al tema 10 años invirtiendo: una pequeña celebración

Bueno, también merma rentabilidad las comisiones pagadas a Amundi (supongo que clases AE) y R4 durante 10 años. Por aquellos tiempos también yo tenía esos fondos en R4, era casi la única opción.

ertuditu 14/05/26 10:49

Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada

Traspasar es lo mismo que comprar o vender pero sin pasar por hacienda.El dual pricing depende del día, si entra o sale dinero del fondo le aplican los gastos de comprar o vender acciones a los compradores o vendedores. De 11 aportaciones al IShares S no me han aplicado dualpricing en 3 ocasiones y me sale una media de 0,022%. Supongo, porque aún no he vendido/traspasado, que en esas 3 ocasiones que no aplicaron dualpricing a los compradores se lo aplicaron a los que vendieron el fondo.Las rentabilidades desde que salió el IShares S han sido: Si en casi 9 meses el IShares S acumula un 0,046% más de rentabilidad que el fidelity y un 0,093% más que el vanguard yo diría que a largo plazo algo más rentable es el IShares S. Estas ligeras diferencias de rentabilidad se van acumulando. Si por comisiones te refieres a dualpricing lo mismo, pero insisto solo a largo plazo y el dualpricing no lo sabemos de antemano. Por ejemplo, comparando IShares S y vanguard (entrando el 21/8/25 y saliendo el 12/5/26):Tengo suerte y no me aplican dualpricing ni al entrar ni al salir del fondo: +0,093%Me aplican el peor dualpricing que he tenido: +0,093%-0,049%-0,049%Me aplican la media de dualpricing que he tenido: +0,093%-0,022%-0,022%Son diferencias de rentabilidad pequeñas, solo serán relevantes a largo plazo.El 0,093% de 1000€ no llega ni a 1€.

ertuditu 13/05/26 23:31

Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada

No soy ningun experto, la cantidad para ir incorporando emergentes y smallcap es una decisión particular, seguro que hay estudios que indican cifras óptimas para hacerlo.En mi caso la cartera debía ser de 30000€ cuando pasé a 80-10-10. Si volviese atrás en el tiempo habría esperado más y mediante aportaciones periódicas habría incorporado primero emergentes hasta 90-10 y después smallcap hasta 80-10-10.La cartera de mis hijos es 100% indexada a MSCI world y cuando sean mayores de edad les recomendaré que incorporen emergentes y small cap ya con sus aportaciones, cuando su cartera alcance cierto importe. O lo mismo les recomiendo aportar a un indexado ACWI-IMI si esta disponible alguno con comisiones y seguimiento del índice aceptables.En cuanto al fondo que replica al MSCI world, entre los sospechosos habituales, la rentabilidad es IShares S > IShares D > Fidelity > Vanguard > Amundi. Cada fondo tiene sus particularidades en cuanto a lo rápido que se ejecutan las órdenes, comercializadoras en las que esta disponible, posibilidad de traspasos switch, prestamo de acciones... Si no se va a vender/traspasar/balancear frecuentemente los Ishares acaban siendo más rentables a largo plazo. También son los más lentos con diferencia en ejecutar las órdenes. Para 100% MSCI world iShares S o si no usas myinvesto IShares D. Los vanguard y creo que los fidelity permiten traspaso switch, en caso de vender/traspasar/balancear frecuentemente al no tener dual pricing lo mismo compensa su menor rentabilidad. En principio los IShares tambien permiten traspaso switch pero tengo entendido que no es posible por ahora en myinvesto. Yo apenas rebalanceo, mantengo los porcentajes que quiero con aportaciones periódicas.

ertuditu 13/05/26 08:16

Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada

Coincido con que la inversión por capitalización global está más diversificada que la inversión en el MSCI World.Solo quería indicar que la mayor diversificación no me parece que compense la complicación al principio. En mi opinión se puede esperar a que aumente el tamaño de la cartera y posteriormente incluir emergentes en una primera etapa y smallcaps posteriormente. El TER no incluye todos los gastos del fondo y aunque todos los MSCI World son parecidos no siguen igual al índice. La prueba del algodón está en el valor liquidativo.Desde que salio la clase S del iShares world (21/8/25) el valor liquidativo es un 0,018% superior a la clase D y ambas clases siguen igual al índice. La diferencia en el TER no se corresponde con la diferencia en el valor liquidativo.Desde que salio la clase S del iShares world el valor liquidativo es un 0,088% superior al fondo equivalente de Vanguard. En las compras de IShares world clase S he pagado de media 0,022% por dual pricing hasta ahora, pero esto es mi media. No se puede predecir cuanto se va a pagar por dual pricing, en mi caso entre 0% y 0,049%.

ertuditu 12/05/26 17:14

Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada

Lo mas simple. 100% MSCI WorldPara las cantidades que mencionas yo no me complicaría en diversificar con emergentes y smallcap, ni en rebalancear. Para eso siempre hay tiempo. 10000€ están suficientemente diversificados en el MSCI World, en lo que vas viendo y tienes más o menos claro si vas a "mínimo tenerlo 5 años, probablemente entre 10 y 20".En España las clases S de iShares solo las comercializa myinvesto, el resto de opciones es más caro.

ertuditu 04/05/26 22:48

Ha respondido al tema Promoción ING 50€ por invertir en ETF

Correcto 3€ + 0.1%, pero teniendo en cuenta que:Si no se realiza una operación de compraventa trimestral(natural), la custodia son 4€ más IVA por cada valor, máximo 60€ en total. Sería entrar en el segundo trimestre pagando 3€ + 0.1% Cobrar la promoción y vender en el tercer trimestre 3€ +0,1%Un ETF "monetario" tendrá una rentabiidad de un 0,5% trimestral.Para la renta es fácil, en la casilla de etfs precio de compra + comisión - precio de venta -comisión. Los datos salen en el borrador. No sé como de complicado es cerrar la cuenta broker, pero en principio no es necesario si al inicio del cuarto trimestre no tienes nada en la cuenta de valores.Un poco lioso para tan poca rentabilidad.

ertuditu 02/05/26 21:00

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Tanto o más que el monetario lo importante es la hora de corte del indexado y puede cambiar según la comercializadora.En inversis, de los típicos:iShares Dev Wld Idx (IE) S Acc EUR hora de corte 9h, valor liquidativo un día después.Fidelity MSCI World Index EUR P Acc hora de corte 16h, valor liquidativo un día después.Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc hora de corte 10h valor liquidativo mismo día.Por ejemplo cuando traspaso del monetario de axa al Ishares dando la orden de traspaso el lunes antes de las 10h el traspaso se hace al valor liquidativo del Ishares del miércoles.En la documentación de los traspasos, la hora de la orden de compra del indexado se lanza entorno a las 12h del día de la orden de traspaso, tarde para el fondo de Ishares (9h) pero a tiempo para fidelity (15h). No he probado, pero el mismo traspaso en con el fondo Fidelity o Vanguard posiblemente tome valor liquidativo del martes. Son dos o tres días de desplazamiento del valor liquidativo, independientemente de cuando aparezca la operación como suscrita, un par de días hábiles más como mucho.Son dos dias dependiendo de la lotería de si sube o baja el índice desde que das la orden, y el mínimo sería comprar con efectivo el fondo vanguard, aun así compras antes de las 10h y dependes de la loteria de como cierre el mercado ese día.

ertuditu 24/02/26 10:27

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Te sugiero que en la web de la AEAT (si tributas en territorio común), pruebes a modificar los datos de la declaracion de 2024, como si hicieses una nueva declaración. Sustituye los datos de 2024 con los que rendimientos y convenios que esperas tener en 2026 y analiza el impacto fiscal real adaptado a tus circunstancias personales.Trastea modificando rendimientos del trabajo (venta de plan de pensiones), rendimientos de capital mobiliario (venta de fondos) y el importe del convenio.Añadir que aun desconociendo las circunstancias fiscales personales la IA siempre te dará una respuesta, más inadecuada cuantos menos datos le aportas o tiene.