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ertuditu 30/09/25 17:19
Ha respondido al tema Cambio de cuenta asociada a cuenta directa tesoro pblico.
Buenas,En la web selecciona en el menú MODIFICAR, elige CUENTA DE ABONO.Si cumples:"La titularidad de la cuenta bancaria domiciliataria o de abono que indique debe ser idéntica a la de la cuenta directa en el Banco de España".Al día siguiente o en un par de días realizan el cambio. "Recuerde que a partir de la realización del cambio, la nueva cuenta que Vd. nos facilita, se asignará a toda la Deuda que tenga suscrita y sea gestionada por el Banco de España".Tampoco apuraría las fechas, cambié de cuenta de abono una semana antes del cobro de unos cupones y fue suficiente. La operación de cambio te la confirman el la web y creo recordar que mandaban un email también.
ertuditu 29/09/25 16:21
Ha respondido al tema ¿ Cuando aplicar deducción gastos de custodia en fondos de inversión ?
1ª No, se compensan primero con rendimientos del capital mobiliario, pero si queda alguna cantidad pendiente tras compensar se compensa después con el 25% de las ganancias patrimoniales si las hay.Esto es así cada ejercicio y lo mismo con las cantidades pendientes de ejercicios anteriores. Se compensa primero en su bloque rendimientos del capital con rendimientos del capital y si sobra del con el 25% del otro bloque (ganancias/perdidas patrimoniales).2º Si, dividendos y gastos de custodia van en el bloque rendimientos de capital mobiliario. 
ertuditu 28/09/25 11:32
Ha recomendado Re: ¿Cuando empezarán los recortes? de Publicis
ertuditu 27/09/25 18:22
Ha respondido al tema ¿ Cuando aplicar deducción gastos de custodia en fondos de inversión ?
Depende.Si los gastos deducibles no se integran/compensan totalmente en un ejercicio (ni con rendimientos de capital mobiliario ni con ganancias/perdidas patrimoniales) quedan como rendimientos de capital mobiliario pendientes de compensar pero solo en los 4 ejercicios siguientes. 
ertuditu 27/09/25 01:50
Ha respondido al tema Letras del Tesoro En Transferencia de compra no he matizado el número de mi DNI ¿como debo proceder? - Letras del Tesoro
En principio con el nombre y número de boletín es suficiente. Comprueba que la operación pasa a recepción en el BdE.Hace años que no incluyo el DNI y las compras en el BdE me funcionan.
ertuditu 27/09/25 01:25
Ha respondido al tema ¿Debería contratar un plan de pensiones o ya está bien con acumular ahorros?
No hay nada que de interés sin riesgo. No existe.Si no obtienes ningun rendimiento hacienda no cobra nada. Me reitero, informate un poco más del IRPF, tener 50000€ no tributa, se paga solo por lo que produce ese ahorro.El producto que buscas para 50000€ es una cuenta a interes 0% (Riesgo infimo, que el fondo de garantia de depositos no cumpla). O la caja fuerte (Riesgo de incendio, robo, inundación, etc)...La inflación hará que tus ahorros valgan cada vez menos.
ertuditu 27/09/25 01:00
Ha respondido al tema ¿Debería contratar un plan de pensiones o ya está bien con acumular ahorros?
Yo te recomendaría que te informes acerca de la fiscalidad de los productos financieros antes de contratarlos. Esto es un foro, encontrarás todo tipo de opiniones, más o menos razonables. Para aconsejar algo falta mucha información.Tienes un PIAS ¿Por qué? ¿Qué supondrá ahora y en tu futuro IRPF? ¿Cuánto pusiste y cuánto tienes? ¿En qué invierte el PIAS, que riesgos asumes?Tu y tus padres tuvisteis un plan de pensiones que "cancelasteis" ¿Por qué? ¿Qué supuso en el IRPF? ¿Qué te lleva a descartar los planes de pensiones? Tienes ahorros y hacienda "no te puede tocar". ¿Depósitos? ¿Dinero acumulado en una cuenta corriente al 0%? Los primeros 6000€ de rendimientos del capital mobiliario tributan al 19% (cuentas corrientes, de ahorrro). Si tus ahorros no rentan nada, pagas el 0%, como con los billetes bajo el colchón. Con los datos que has puesto hasta ahora, te recomiendo que no pongas tus ahorros en cosas que no sabes como funcionan y que no hagas caso de recomendaciones de foreros (como yo), bancarios como Caixabank y vendedores de PIAS. Entiende lo que te ofrecen y decide lo que te conviene.
ertuditu 27/09/25 00:29
Ha respondido al tema ¿ Cuando aplicar deducción gastos de custodia en fondos de inversión ?
Se "deducen" anualmente en cada declaración durante los años que mantengas el fondo.El intermediario informa a hacienda de cuanto ha cobrado por comisión de custodia, el importe aparecerá en los datos fiscales.A efectos prácticos, aunque no se hagan movimientos en el fondo, anualmente las comisiones de custodia minoran el rendimiento del capital mobiliario (se restan a otros rendimientos como intereses de cuentas).El programa de la renta ya resta automáticamente las comisiones de custodia de fondos de otros rendimientos del capital, no hay que hacer nada más que comprobar que el intermediario ha informado a hacienda y los datos fiscales son correctos.
ertuditu 20/09/25 12:17
Ha respondido al tema Bonos de Rumania. ¿Qué opináis?
Coincido, no digo que esté mal calculado. Es un sistema extraño para mi, como si compraras partes de bono y cobraras partes de cupón y nominal.Importante saberlo de antemano para no calcular las rentabilidades de acuerdo a cupones y nominales completos.
ertuditu 20/09/25 10:22
Ha respondido al tema Bonos de Rumania. ¿Qué opináis?
Yo diría que te han pagado el 6,375% de un "nominal" de 1917,27€.Primera vez que lo veo, solo se me ocurre que no seas propietario de dos bonos sino de un % 2000€/1917,27€ de bonos rumanos cuyo propietario es el broker. Lo puedes comprobar mirando si te cobraron el cupón corrido del nominal del bono o solo la parte proporcional al "nominal" que te aparece en las operaciones.Si eres propietario solo de un 95,86% de los bonos tienes que recalcular la rentabilidad, porque recibiras ese % de los cupones y al vencimiento recibirás el "nominal" (95,86%), no lo que todo el mundo entiende por el nominal de un bono (100%).
ertuditu 04/09/25 22:52
Ha respondido al tema Invertir en Fondos de inversión en USD
Transferir dólares dentro de la zona SEPA es muy caro, es probable que tanto Revolut como Bankinter cobren comisiones.No uso Revolut como broker, pero creo recordar que tenía fondos monetarios "flexibles" en dólares. Cuando miré tambien tenian ETFs en dolares, pocos, pero de distribución y de acumulación, mi plan es el Estandar y creo recordar que una operación con ETFs era gratis.
ertuditu 03/09/25 22:16
Ha recomendado Re: Tabla de Depósitos de Monillo de Sparrow In Jail
ertuditu 31/08/25 12:43
Ha respondido al tema Cuenta remunerada Revolut con IBAN español 3,56% TAE nuevos clientes
Para una sola compra uso la opción 3:3-Elegir pago en dólares y Revolut hace el cambio a euro y lo carga en la cuenta (el pago lo hago solo en días laborables).El cambio aplicado es como en la opción 2 pero sin andar pasando la cuenta euro a dólares.Pasar la cuenta a otra divisa compensa si vas a hacer varios pagos, varios días o calculas que vas a pagar en festivos.
ertuditu 20/08/25 21:11
Ha respondido al tema ¿1 o varios fondo indexados a la vez? - Fondos Indexados
No se que cartera pretendes construir, no podría recomendarte.Si quieres indexarte a todo el mundo por regiones y capitalización, los que llevan esas carteras suelen usar el Indexado Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc IE00B42W4L06 para la parte de small-cap (solo incluye small cap de paises desarrollados).
ertuditu 20/08/25 20:56
Ha respondido al tema ¿1 o varios fondo indexados a la vez? - Fondos Indexados
Mas del 72% del MSCI World lo componen las acciones del sp500 y nasdaq100. El resto grandes compañias de paises desarrollados no USA.Tener en cartera "una muestra" de todas las compañias cotizadas del mundo sería una proporción aproximada de 80% MSCI World, 10% emergentes y 10% small caps.
ertuditu 20/08/25 20:33
Ha respondido al tema ¿1 o varios fondo indexados a la vez? - Fondos Indexados
Siempre que sean el mismo tipo de clases de fondos (baratas/limpias), los gastos en una comercializadora que no cobre "custodia" serán los mismos tengas la inversión repartida en tres indexados o todo en un único fondo, en miinvestor no cobran custodia. Si acaso tienes contratada una clase no barata del indexado seguramente ahorres juntando toda la inversión en indexados de la clase barata.Las clases baratas/limpias de los indexados al MSCI World de Vanguard (IE00B03HCZ61), Fidelity (IE00BYX5NX33), ishares (IE00BD0NCM55) y Amundi clase IE (LU0996181599) tienen gastos corrientes similares y rentabilidades similares. Las comisiones del Amundi clase AE (LU0996182563) ya son más altas y su rentabilidad menor (retroceden un 0,05% a la comercializadora). Creo recordar que en rent4 no dan acceso a la clase IE, solo a la AE, y en indexados o cobran custodia o se llevan retrocesión de los fondos, o ambas cosas. En este caso si asumes unos gastos por diversificar indexados al MSCI World en distintas comercializadoras, los gastos de la comercializadora dependerán de cada fondo, de la suma custodia+retrocesión.
ertuditu 09/08/25 10:51
Ha respondido al tema Ayuda para interpretar gráfica
Mientras te formas:Por retrasar un poco el inicio de la inversión no se va a ver muy afectada la rentabilidad a largo plazo, o lo hará a mejor. Por invertir en productos que no se comprenden es probable que si, a peor.Para contratar, dependen de la gestora del fondo (Amundi) el mínimo de participaciones de un fondo, y los decimales empleados en el cálculo. Normalmente invertimos mediante cuentas omnibus de la comercializadora y el mínimo de la gestora no aplica siempre. Podrías comprar 0,1 participaciones de ese fondo por 1,8€ si es la política de tu comercializadora.Cada comercializadora ( TradeRep ) tiene sus mínimos para cada fondo, y lo habitual es que sean distintos para entrar por primera vez en el fondo (mínimos más altos) que para seguir haciendo aportaciones. Una vez en el fondo puedes vender y traspasar por cantidades inferiores a una participación (en la mayoría de los fondos y comercializadoras), depende de la comercializadora, esa información debería estar disponible en TradeRep.
ertuditu 17/07/25 12:29
Ha respondido al tema Haciendo Cuentas (Cupón, Precio Excupón y TIR)
Por ejemplo:Hoy he comprado en la subasta del tesoro bonos con vencimiento 2035.Según la web del tesoro que no incluye comisiones ni retenciones, ni el tiempo que mi depósito ha estado sin rentar en el BdE, pero sí fechas exactas. TIR 3.255%Si meto en una calculadora web de TIR los datos de la subasta con datos anuales, comisiones y retenciones: TIR 2.425%. Obtengo TIR 3.04% si solo incluyo las comisiones y no las retenciones por IRPF. Para obtener el dato real tendría que calcular teniendo en cuenta: transferí 1090€ el 14/7/2025 me devolverán 94,6€ el 18/7/25cobraré 32€ de cupón, menos 19% de retención menos 0,9€ de comisión 25,02€/añoA vencimiento cobraré 1025,92€ menos 15,39€ de comisión = 1010.53€Y dependiendo de como salga la renta ese año, ¿tributamos al 19%, o más, o menos?. Nos sale  ¿a cobrar o a pagar? cambian las fechas de los flujos de caja y la TIR exacta de la inversión
ertuditu 17/07/25 11:49
Ha respondido al tema Haciendo Cuentas (Cupón, Precio Excupón y TIR)
El precio bruto excupón es fácil de encontrar googleando el ISIN del bono.Prueba en cualquier calculadora de TIR introduciendo valores netos:Inversión inicial: Precio de compra + comisiones de compraFlujo de caja: Cupón anual - custodia anual - comisión de cobro del cupón, ajustados a las retenciones que se practiquen.Año de vencimiento: Sumar al último cupón el Precio de venta - comisión de venta, ajustando a las retenciones que se practiquen. Para calcular el valor TIR exacto hay que incluir los datos con fechas exactas, la mayoría de calculadoras de TIR usan años, no fechas. En excel también hay fórmulas para calcular TIR.
ertuditu 16/07/25 15:56
Ha respondido al tema Bonos de Rumania. ¿Qué opináis?
El origen americano de IB y la legislación irlandesa para herencias me pareció leer que pueden dar problemas.https://www.rankia.com/foros/fiscalidad/temas/6624438-impuesto-herencia-acciones-eeuu-ser-residente?page=1#respuesta_6626517En cupones de bonos estatales italianos Degir0 me retiene el 12,5%.
ertuditu 15/07/25 18:27
Ha respondido al tema Bonos de Rumania. ¿Qué opináis?
Gracias por la corrección. Lástima que no se pueda editar.El tema de las retenciones en origen es un sudoku, en cupones y en dividendos. Si realmente se quiere un mercado unico financiero en la zona euro habría empezar por unificar este tema. 
ertuditu 15/07/25 18:25
Ha recomendado Re: Bonos de Rumania. ¿Qué opináis? de yomais
ertuditu 15/07/25 10:55
Ha respondido al tema Bonos de Rumania. ¿Qué opináis?
Estoy y he estado en la misma disyuntiva.Cuando miro brokers para comprar deuda, Auriga me parece la mejor opción, pero por ahora no me compensa la pérdida de rentabilidad por sus comisiones y mi operativa particular.Por las mismas razones expuestas descarto Trade. Ahora uso Degir o, sencillo y barato, pero poca oferta. Hasta ahora no me ha dado problemas y tengo ahí ETFs con fecha de vencimiento fija. Si tras echar cuentas la rentabilidad resultase parecida o necesitase más oferta compraría en Auriga. El 720 y meter cosas a mano en la renta me resulta engorroso, pero a todo se acostumbra uno.
ertuditu 15/07/25 10:35
Ha recomendado Re: Bonos de Rumania. ¿Qué opináis? de Progtt
ertuditu 15/07/25 00:30
Ha respondido al tema Bonos de Rumania. ¿Qué opináis?
No soy cliente de Aurigabonos, lo consideré en su momento, corrijanme si me equivoco:A largo plazo la comisión de compra/venta, de custodia y de cobro de cupones bajan la rentabilidad mucho más que el 1% del cupón que no se recupera por la doble imposición. Auriga, Bono Rumanía 10000€ cupón 3,875% vencimiento octubre 2035 ISIN XS1313004928: Por compra/venta serían 0,25% = 25€Anualmente 0,2% más IVA de custodia, pongamos 20€ +IVA.Anualmente cupón 387,5€ sin retención en origen pero con comisión de 0,3%+IVA o 10,16€ +IVA. Caso 2, Bono Rumanía 10000€ cupón 3,875% vencimiento octubre 2035 ISIN XS1313004928: Por compra/venta serían 3€Anualmente 2,5€ por conectividad a la bolsa de Frankfurt.Anualmente cupón 387,5€ con retención en origen del 16% pero solo recuperable un 15% en IRPF digamos 3,875€ de comisión por doble imposición. Supongo que es posible recuperer ese 1% reclamando a la hacienda Rumana.En el caso 2, la plataforma me parece peor en cuanto a informacion, hay menos bonos disponibles, no es española (modelo 720 y no aparece en los datos fiscales del IRPF). Pero mucho más barata para mantener a vencimiento. 

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