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ertuditu

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ertuditu 30/12/25 21:42
Ha respondido al tema Reinversión letras del tesoro - Letras del Tesoro
El cupón se cobra cada año en la fecha de vencimiento del bono.Un bono que venciese el 30 de abril de 2031 pagaría el cupón todos los 30 de abril hasta 2031.
ertuditu 28/12/25 00:36
Ha respondido al tema ETF CBU4 Renta fija 5,22% hasta 2028
El ETF está denominado en dólares. Si se compra en euros se asume riesgo divisa, el 31/12/2028 se liquída a la cotización y cambio euro/dólar del día.Rendimiento en euros Rendimiento en dólares 
ertuditu 20/12/25 23:56
Ha respondido al tema Bonos de Rumania. ¿Qué opináis?
No es así, se compensa toda la pérdida patrimonial pero como máximo con el 25% de rendimientos del capital. Y viceversa.Caso b) Pérdida patrimonial de 55€ y rendimientos del capital de 100€ (tope a compensar 25% = 25€). No se tributa por 25€ de rendimientos del capital y queda una pérdida patrimonial de 55€ - 25€ = 30€ para ejercicios posteriores.La pérdida que se produzca en la amortización (55€) se compensará de sobra con el cupón del bono (el 25% de 563€ 140,75€ es el máximo a compensar).
ertuditu 18/12/25 21:13
Ha respondido al tema Realizar en tesoro.es ofertas competitivas para poder hacer varias transferencias
Correcto, toda petición con tipo menor al tipo marginal que salga en la subasta se adjudica mínimo al tipo medio (2%).
ertuditu 18/12/25 21:09
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
De myinvesto se puede esperar cualquier cosa.En este hilo se exponen varios poltergeist:https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/4472241-seguimiento-opiniones-myinvestor?page=1
ertuditu 18/12/25 21:00
Ha respondido al tema Realizar en tesoro.es ofertas competitivas para poder hacer varias transferencias
No, no puedes hacer varias peticiones competitivas ni no competitivas al mismo precio.Si puedes hacer 5 competitivas a 1.8%, 1.79%, 1.78%, 1.77% y 1.76% por ejemplo.3000€ o 15000€ no afectan al resultado de una subasta de millones de euros.¿Límite de transferencia de 3000€/día? Tu banco parece aún más limitado que la web del tesoro.
ertuditu 12/12/25 11:08
Ha recomendado Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas de e.t82
ertuditu 12/12/25 10:04
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Las pérdidas de céntimos no las va a evitar.IShares aplica dual pricing independientemente de la cantidad, en grandes compras se pierde igual en proporción con respecto al valor liquidativo.En mi caso la media del precio de compra supone un +0,04% para el iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR IE00BD0NCM55 (depende del día).En la clase S lo mismo, solo tengo dos compras de esa clase pero la diferencia entre valor liquidativo y precio de compra es similar a la clase D. A la hora de vender aplicarán un descuento similar, la mayor diferencia que he pagado a la hora de comprar es 0,048%Este fondo de IShares es para comprar y mantener. Segun mis cálculos (0,08% entre compra y venta) a partir de 12/18 meses obtendría más rentabilidad en IShares que en Fidelity considerando que en el último año IShares renta un 0,06% más que Fidelity MSCI World Index Fund EUR P Acc IE00BYX5NX33
ertuditu 01/12/25 13:35
Ha respondido al tema Cómo conseguir información de fondo y hacer cambiar de fondo a persona conservador de banco tradicional
Antes de empezar a gestionar el patrimonio de una persona de 80 años me aseguraría de que entiendo donde voy a invertir, me aseguraría dos veces.Que el comercial del banco lo único que busca es la rentabilidad para el banco y su propio sueldo esta claro. Que en renta4 sus comerciales busquen otra cosa no lo tengo tan claro. Se les puede llamar asesores a los comerciales, no pasa nada. Con los datos que leo y apenas entiendo, salir de BBVA para contratar un monetario de renta4 eliminará comisiones y dado la mierda de fondos contratados lo mismo aumenta la rentabilidad. Yo no contrataría "otras opciones" sin saber donde me meto y menos para otra persona.En cualquier caso no veo que tengais claro lo que haceis: nos ha dicho  fondo de bolsa europa desde 2016 tiene 10000€ no nos ha dicho la rentabilidad con riesgo 5-6renta vitalicia con 20000% desde 2024 con 2.5% fijo Las comisiones las podeis consultar con el ISIN de los fondos. Lo que tiene contratado no me queda claro y me temo que tampoco a vosotros.En cuanto a la herencia, no os precupeis, heredareis lo que le contrateis, en cuanto a plusvalías no es problema, no se paga por plusvalia de fondos en la herencia, en cuanto a sucesiones depende de la comunidad autónoma y del importe heredado.Informaós bastante más, no sea que contrateis cosas aun peores que las de la persona de 80 años y heredeis menos.
ertuditu 30/11/25 11:39
Ha respondido al tema Fondo de inversion versus impuesto sucesiones
Es perfectamente posible, pero con cuidado. Depende mucho del importe del que van a ser beneficiarios.No se si en las haciendas forales la situación es la misma.A la hora de hacer las cuentas, sus padres (porque usted ya no podrá aconsejar) tienen que planificar anualmente el rescate del plan de pensiones.El primer tramo del IRPF al 19% depende de la comunidad autónoma, no todas tienen los mismos tramos ni % que los tramos estatales. En Madrid por ejemplo es el 8,5% para los primeros 13362,22€ (hoy).En teoría, hay que tener en cuenta que los ingresos inferiores al mínimo personal, supongamos 5500€ más gastos deducibles 2000€ más reducción por ingresos inferiores a 5565€ pagarían 0 IRPF. Digamos que ingresos de 13115€ podrían no pagar nada (a día de hoy, siempre que no cambien las leyes tributarias y dependiendo de la comunidad autónoma). Sobrepasar alguno de los límites con un trabajo de verano, bono cultural, alguna renta extra ocasional, una ganancia patrimonial puede cambiar los cálculos y/o desbaratar el plan.La deducción por descendiente se pierde para el IRPF de los padres si tus sobrinos presentan declaración por rentas superiores a 1800€ (aunque no están obligados a presentarla), o si las rentas pasan de 8000€ (están obligados a presentar la declaración). Lo mismo le sale más caro por IRPF a los padres que el niño rescate que el propio ahorro de tributar a un menor marginal. Cuidado con esto o con cualquier cosa que obligue a declarar a los menores.Como comentan en un mensaje anterior, dependiendo del banco será un engorro abrir cuenta a nombre de los menores y hacer los trámites para repartirles como beneficiarios el plan de pensiones y solicitar los rescates anualmente. Si el banco les aplica retención en el rescate tendrían que declarar para recuperarla, o la pierden o tienen que declarar y lo mismo empeorar la declaración de los padres.Yo buscaría asesoramiento profesional o al menos simularía como quedaría la declaración de la renta de los padres y de los menores. Muchos padres no comprenden su declaración de la renta, lo mismo no están de acuerdo con el plan.
ertuditu 21/11/25 20:57
Ha recomendado Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas de Luca9mata
ertuditu 18/11/25 07:37
Ha recomendado Re: Haciendo Cuentas (Cupón, Precio Excupón y TIR) de yomais
ertuditu 17/11/25 20:02
Ha respondido al tema Comercializadoras fondos
Lo cargan sin más al final del trimestre, no sabes el importe exacto hasta que lo cargan.Si, lo comunican a la AEAT y aparece en los datos fiscales. Independientemente de que vendas o no fondos la comisión es deducible, por ejemplo de otras ganancias patrimoniales y rendimientos del capital, creo que lo incluyen en la casilla 37.
ertuditu 16/11/25 14:09
Ha respondido al tema Comisiones de custodia en MyInvestor
Con la etiqueta custodia se agrupan dos tipos de comisiones, bien distintas.La del banco custodio de los activos del fondo. Los fondos de inversión están obligados a mantener los activos del fondo fuera de su balance, en un banco custodio, si quiebran, los activos pasarían a otra gestora. Más que comisión es un gasto y se va descontando del valor liquidativo del fondo.La "comisión de custodia" de las comercializadoras. Es realmente una comisión de comercialización, se cobra directamente de la cuenta, no del valor liquidativo del fondo, lleva su IVA correspondiente. Es el pago por un servicio de comercialización, minora los rendimientos en el IRPF. Luego queda por valorar la opción legal de que el custodio y el comercializador sean el mismo banco. O la también opción legal, que el broker y el gestor del fondo sean el mismo banco. Conflicto de intereses servido.
ertuditu 16/11/25 13:58
Ha respondido al tema Fondo monetario versus Fondo renta variable
Las plusvalías se arrastran en el traspaso. Las plusvalías del fondo de renta variable estarán en el monetario. Se puede diferir la tributación pero no evitar. Al vender el monetario, aunque no se haya revalorizado mucho, se tributa por las plusvalias obtenidas en el fondo de renta variable de origen más las obtenidas en el monetario.
ertuditu 24/10/25 16:59
Ha respondido al tema Hilo de bonos del estado, bonos corporativos, letras del tesoro... etc.
 O sea, que si hay inflación negativa algún año no se minorará el valor nominal El coeficiente de indexación puede bajar por la inflación negativa: Para el nominal el límite es el valor del nominal, 1000€ bono, coeficiente de indexación aplicado mínimo 1.En los cupones pueden ser menores año a año en caso de inflación negativa, pero no puede haber cupones negativos.La rentabilidad que aparece en la web del tesoro solo tiene en cuenta el precio pagado, el cupón y el coeficiente de indexación en la fecha de la subasta, no sus posibles variaciones futuras. Calculan con inflación 0% a lo largo de la vida del bono.  ¿me he perdido algo? En las últimas subastas, en los bonos de 2030 el coeficiente de indexación era del 128,049 y el de los bonos de 2036 103,612 por eso la diferencia en el precio medio. Estos coeficientes de indexación se actualizarán a finales de este mes, en el BOE publicarán los coeficientes de indexación a emplear en los pagos de noviembre de 2025.A 5 años se pagaron 1298,3€ y si la inflación a partir de la subasta es 0% se recibirán 1280,49€ de nominal y los cupones anuales del 1% multiplicados por 1.28049 (rentabilidad 0,88%). A 10 años se pagaron 1010,25€ y si la inflación a partir de la subasta es 0% se recibirán 1036,12€ de nominal y los cupones anuales del 1,15% multiplicados por 1,03612 (rentabilidad 1,49%). En cualquier caso lo normal en los bonos es que a mayor plazo mayor rentabilidad. 15>10>5En la web del tesoro se pueden simular los flujos de inversión metiendo a mano la inflación esperada/supuesta a lo largo de la vida del bono. https://www.tesoro.es/ejemplos-de-inversion
ertuditu 21/10/25 13:22
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Para muestra un botón:Inversis/FidelityIronía/Vanguard
ertuditu 21/10/25 12:41
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Switch es en la misma gestora, el traspaso toma el valor liquidativo de salida del fondo orígen y destino en el mismo día. La suscripción/liquidación es efectiva dos días después (en la mayoría de fondos de vanguard y fidelity). Es inmediato, la pasta no se mueve de la gestora. No todas lo hacen, pero Vanguard y Fidelity si, lo he comprobado.Sales de vanguard fondoX con valor liquidativo de hoy y entras en vanguard fondoY con valor liquidativo de hoy. Pasado mañana ya puedes operar con las nuevas participaciones.En inversis entro en su web con las claves de myinvesto y opero desde desde la web de inversis, son las mismas claves operativas y te envían los SMS/emails como si operases desde myinvesto. No saltas myinvesto, solo su web/app. https://www.inversis.com/index.htmlPor ejemplo, en el MSCI world: mi fondo Fidelity tiene hora de corte a las 16h y toma valor liquidativo D+1 con desplazamiento de la suscripción D+2. Mi Vanguard tiene hora de corte 10h con valor liquidativo D+0 y desplazamiento de suscripción D+2.a) Si ahora mismo traspaso de Fidelity a Vanguard tomará valor liquidativo de mañana miercoles (D+1), se liquidará pasado mañana jueves (D+2) y se comprará el Vanguard con valor liquidativo del jueves (D+0), pero no lo veré liquidado en mi cuenta hasta dos días después (D+2). El lunes-martes próximo podría disponer de las nuevas participaciones del Vanguard (D+2).No es inmediato, la pasta se mueve de la gestora A a la gestora B pasando por el comercializador.. b) Si traspaso de Fidelity cubierto a Fidelity sin cubrir, tomará valor liquidativo de mañana (D+1) y estará disponible pasado mañana jueves (D+2).
ertuditu 21/10/25 10:38
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Puedes hacer una petición competitiva, con la rentabilidad mínima que estás dispuesto a aceptar. Si en la subasta la rentabilidad sale menor de lo que consideras baja rentabilidad, no compras las letras y te devuelven el dinero.Si la rentabilidad en la subasta es mayor de la que has puesto en la petición competitiva, te adjucan las letras al precio medio de la subasta.
ertuditu 20/10/25 20:18
Ha respondido al tema Market timing con fondos Vanguard
Tengo un par de peros:La hora de corte es la de recepción de la orden en Vanguard. Desde que la orden sale de tu PC pasa por la comercializadora y por allfunds/inversis llega a Vanguard antes de la hora de corte o no, depende de la frecuencia con la que comercializadoras e intermediarios transmitan las ordenes. Lo hacen por lotes, no en tiempo real, aunque ajusten para enviar próximas a la hora de corte de cada gestora. Habría que comprobar que margen temporal hay con cada comercializadora.Las bolsas europeas también se giran a mitad de sesión. Si hay acontecimientos que pueden hacer caer contundentemente las bolsas europeas pasada la hora de corte.Prueba con el buscador, creo recordar que hay un foro de swing trading con fondos. Habiendo ETFs ni me lo planteo.
ertuditu 20/10/25 18:53
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
No he hecho traspasos de fondos Vanguard en myinvesto pero si de Fidelity y se realizaron como switch, pudo ser casualidad o que evito la web y app de myinvesto y solo opero desde inversis. Prueba a dar la orden desde inversis.En ironi-a los traspasos entre fondos Vanguard se realizan como switch sin problemas, al menos entre el MSCI world, emergentes, small caps y ST corp bonds.
ertuditu 19/10/25 11:55
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Es difícil decidir, suponiendo que rescates al mismo tipo de IRPF, el cálculo sería si lo que ahorras en IRPF (hoy), invertido en tu cartera proporciona más rentabilidad que invertido en un plan de pensiones.En tu cartera será más líquido y las ganancias tributan (hoy) al 19% los primeros 6000€.En el plan de pensiones tributará todo en el tramo de IRPF del momento del rescate. Puede compensar si en un futuro tienes problemas laborales y bajas de tramo en el IRPF o si no rescatas y lo dejas a tus herederos.Yo invierto en el plan de pensiones por obligación (es un beneficio empresarial). Solo es una opinión personal, si yo esperase rescatar el PP al mismo tipo de IRPF que tengo ahora probablemente lo invertiría directamente en mi cartera.Los planes de pensiones tienen más comisiones que los fondos de inversión equivalentes, yo no los usaría para equilibrar la cartera. Al contrario, si tienes MSCI World con un 22% y decides abrir un plan de pensiones busca un plan de pensiones de MSCI World con las mínimas comisiones. Index a tiene un PP pseudo ACWI donde incluirias emergentes (y sobreponderarías europa). 
ertuditu 14/10/25 21:46
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Hace un par de años que no tengo fondos en EBN, pero la operativa funcionaba bien, la oferta de fondos era grande, pero habia fondos y gestoras que no tenían. Cambié fondos de R4 a EBN porque la comisión de custodia de EBN era menor que las retrocesiones que pagaba en R4, posteriormente cambié los fondos de EBN a Ironía porque lo que pagaba de custodia en EBN compensaba los 100€ de Ironía.Si ahorras más del 0,36% con el cambio de clase interesa la clase limpia en EBN. Si el importe de la custodia en EBN es alto, lo mismo compensa más usar Ironía y pagar la cuota anual.
ertuditu 14/10/25 21:24
Ha respondido al tema Nuevas comisiones en Broker Naranja
No han cambiado las condiciones (una operación trimestral).Han cometido un error, dicen que estará solucionado en un par de días. Nos ha pasado a muchos. Devolverán las comisiones cobradas. No hay que hacer nada, ya saben que han cobrado de forma incorrecta y dicen que lo están solucionando.Edito, en mi caso ya me han retrocedido la custodia.
ertuditu 14/10/25 10:18
Ha recomendado Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas de Jac19

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