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Participaciones del usuario ertuditu - Fondos

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ertuditu 08/12/23 10:42
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
No es automático (salvo que Ironía lo detecte y pase los datos a hacienda). Hay que calcular manualmente el rendimiento obtenido. Si has recomprado antes de 2 meses esa "minusvalía" disminuirá el rendimiento obtenido de las nuevas participaciones cuando las vendas.Para el IRPF no ha habido ganancia ni pérdida, ha cambiado el importe invertido, nada más. Ejemplo:compras x participaciones por 100€las vendes por 85€ . las recompras por 90 €. No hay minusvalía, x participaciones compradas por 100+90-85=105€las vendes por 95 €. minusvalía de 10€La duda es si Ironía detecta que las nuevas participaciones son homogeneas o no. Si lo hacen podrían mantener la antiguedad fiscal de las participaciones y calcular un nuevo precio de compra, consultales.Otra duda es si hacienda va a entrar a comprobar si las participaciones son homogeneas o no.En cualquier caso, la obligación de declarar correctamente (y cumplir FIFO) es del contribuyente.
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ertuditu 04/12/23 11:29
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
Si traspasas, la antiguedad fiscal se mantiene.Si el traspaso es switch te valoran las participaciones de la clase sucia y te asignan las participaciones correspondientes de la clase limpia. Cada compra inicial de la clase sucia se convertirá en unas participaciones de la limpia dependiendo de la rentabilidad que haya tenido cada paquete de participaciones.A partir de que las participaciones estén en la clase limpia su valor ira cambiando de acuerdo a la rentabilidad de la clase limpia.la antiguedad fiscal será siempre la fecha de compra inicial de cada paquete de participaciones de la clase sucia.A la hora de vender o traspasar (y en su caso tributar), las participaciones más antiguas son las primeras que entran en la operación de venta o traspaso, independientemente de su rentabilidad.
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ertuditu 15/11/23 12:17
Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc
Lo veo bién pero solo si te aporta rentabilidad. Mi caso es similar pero con planes "indexados  Global". Lo que en 2021 le ganaba un plan a otro lo perdía en 2022. Con tan poco tiempo desde su creación y poca diferencia de rentabilidad es dificil comparar, no veo uno mejor consistentemente que el otro.Depende además de las comisiones, de como de exactamente repliquen al indice S&P500, si es esto lo que buscas. Los gastos de operación que tengan también se descuentan del valor liquidativo del plan.Que se llamen S&P500 no quiere decir que se ajusten fielmente al S&P500 (aparte de comisiones). Una cosa es el nombre y otra lo que lleva dentro el fondo.Estos son datos del MyInvestor, pero al de ING le pasará algo similar, dificilmente puedes replicar un índice con un 21% de tesorería:21% de tesoreríaAnte la duda el de mejor rentabilidad en periodos comparables, independientemente de las comisiones.
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ertuditu 01/11/23 12:50
Ha respondido al tema Fondos de inversión
Hola, Por lo que veo en el folleto se trata de contratar un fondo de una conocida gestora (JP Morgan) que compra principalmente deuda italiana y puede llevar hasta 50% de deuda high yield, además de reservarse la opción de usar derivados. A cambio unos gastos estimados del 0,35%. Nada extraño salvo que no lo veo recomendable para inversores muy conservadores.Por venderlo el banco se lleva aparte el 1%, nada extraño en nuestro país pero una barbaridad en mi opinión.El bono italiano a 3 años cotiza al 3,8%, por lo que el objetivo del 3,5% (si lo cumplen) parece posible. También quería saber si las comisiones de gestión y de distribución se descuentan de ese 3,50% de cupón anual. Las comisiones se descuentan directamente del valor liquidativo del fondo, cada día descontarán un 1,35% anualizado del valor del fondo. El cupón se puede pagar sin problemas al 3,5%, pero si no obtienen la suficiente rentabilidad el valor liquidativo del fondo puede ser menor que el dinero que inviertes. El objetivo es pagar un 3,5% y preservar el capital inicial a dicha fecha, pero no deja de ser un objetivo, no hay ninguna garantía.Un inversor muy conservador puede acercarse a ese 3,5% con depósitos, incluso con fondos monetarios con bajas comisiones. Y con menos riesgo e incertidumbre a mi parecer.Edito, pero dudo que en Unicaja...
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ertuditu 25/10/23 18:39
Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc
Son más rentables que los bonos equivalentes solo si a vencimiento/venta la inflación ha ido superando las expectativas de inflación que había el día de la compra.En caso contrario pues justo lo contrario (menos rentables que los bonos equivalentes).En los cálculos que hace el tesoro el 0,7% considera que la inflación va a ser 0 hasta el vencimiento. Se puede simular las expectativas de inflación de cada uno y se ve como cambia el importe de los cupones y del nominal hasta el vencimiento
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ertuditu 17/10/23 10:59
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
Hola,Estaba pensando escribir a Ironía para preguntar por la devolución de retrocesiones pero no se si me impaciento de más. ¿Cuánto se tarda en recibir las retrocesiones?Hablo de participaciones compradas en abril de 2023.
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ertuditu 08/10/23 18:59
Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios
https://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04EZP&tab=1En la web de morningstar publican las rentabilidades a 1 dia, 1 semana, etc de fondo AXA y el resto de monetarios que se comentan.
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ertuditu 10/09/23 11:46
Ha respondido al tema ¿Es el momento para invertir en renta fija?, ¿fondo o bonos?
El problema de fondos y ETF de renta fija es que tienen un ""mandato", el de corto plazo tiene que tener deuda a corto plazo y rentabilidades de deuda a corto plazo, lo mismo con a largo plazo.Lo que pretendes solo lo puede hacer con fondos o ETFs cuyo gestor este libre del "mandato de plazo" y que acierte...Tu idea, la puedes materializar escogiendo tu el plazo, entrando y saliendo en deuda en emisor y al plazo que supongas rentable en cada momento. Vamos, puro market-timing. Un gestor flexible en plazo y que aporte rentabilidad apetecible lo busco pero no lo he encontrado por ahora.
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ertuditu 11/08/23 10:23
Ha respondido al tema Dudas de novato sobre un fondo de CaixaBank
*)TIR media del rendimiento potencial másbajo que se puede recibir sobre los bonos encartera (sin tener en cuenta las comisiones ygastos del fondo), teniendo en cuenta losvencimientos de los mismos, sin que elemisor incurra en un incumplimiento real.Significa que a la fecha del folleto tienen deuda con un TIR potencial del 3,8%. Si todo va bién y cobran la deuda, el fondo no incurre en gastos no incluidos se podría esperar una rentabilidad descontadas comisiones del 3,1% a fecha de folleto. Pero eso es una foto fija a fecha de folleto, si van reponiendo sus posiciones de deuda con mejores o peores opciones la rentabilidad cambiará.Las comisiones del 0,7% si que son fijas, cuenta con ellas.
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