Participaciones del usuario ertuditu - Fondos

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ertuditu 23/07/26 11:29

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

Si, en cada traspaso al IE000ZYRH0Q7 iShares Developed World Index Fund (IE) Class S se pierden: entre 0 y 0,11€ por el tema de decimales (peor cuanto menores sean las aportaciones)entre 0 y 0,049% por dual pricing (es porcentaje, aqui el importe no afecta). Hasta ahora 0,049% es el mayor dual pricing que he pagado en iShares, no se si puede ser mayor.

ertuditu 23/07/26 10:41

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

Se ha comprado a 11,999 que es el valor liquidativo del fondo a 30/6/2026, ese es el valor correcto de compra. Ese día no aplicaron dual pricing.Para las plusvalías muestran el último valor liquidativo disponible, 12,011 era el valor liquidativo del 1/7/2026 ahora calcularán las plusvalías con 12,057 que es el valor liquidativo del 21/7/2026. Los cálculos de plusvalías son orientativos, cuando se vende ese fondo se hace con el valor liquidativo del día siguiente.

ertuditu 21/07/26 21:03

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

Confirmar solo puedo confirmar los fondos que hasta ahora he sustituido. Compro por participaciones, no podría confirmar si en otras gestoras ha empezado a aplicar este "redondeo" por efectivo myinvesto:Amundi IS MSCI Emerging Markets IE-C VL 253,820. Decimales utilizados en la operación 5. Perdida máxima por redondeo 0€.Fidelity MSCI Europe Index Fund EUR P Acc VL 10,726. Decimales en participaciones 3. Pérdida máxima 0,01€Fidelity MSCI World Index EUR P Acc VL 13,910. Decimales en participaciones 2. Pérdida máxima 0,14€ Fidelity MSCI World Index EUR P Acc H VL 11,715. Decimales en participaciones 3. Pérdida máxima 0,01€ iShares Dev Wld Idx (IE) S Acc EUR VL 11,951. Decimales en participaciones 2. Pérdida máxima 0,11€. En este fondo he pagado de media por operación un 0,016% por dual pricing, o lo que es lo mismo un 0,039% de la inversión. Soy de poco balancear, pero estas serían las pérdidas máximas que tendría si traspaso a alguno de esos fondos.

ertuditu 21/07/26 10:15

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

A mi muy legal no me parece, ni lo que por lo visto ocurre ahora con las compras, ni lo que siempre ha ocurrido con los traspasos (que no son otra cosa que compraventas sin repercusión fiscal). Deberían devolver el dinero, porque alguien lo tiene, y debería hacerlo myinvesto, que es la que ahora cobra de más en la cuenta a sus clientes.El tema es que se aporta periódicamente a fondos indexados vanguard con la idea de traspasar y balancear sin estar fuera de mercado, pero entre estos "nuevos" redondeos y los de siempre de los traspasos, la rentabilidad se va al garete, es peor que estar fuera de mercado unos días.Para protegerme de estos sablazos se me ocurre:No comprar por importe, hacerlo por participaciones, en vanguard y en todas las gestoras (hay casos aún más sangrantes de redondeo en otras gestoras). El sablazo en el traspaso te lo llevas igual.Intentar agrupar las aportaciones y no hacerlas por importes bajos, el sablazo no se evita, pero en proporción va a ser menor.Automatizar las aportaciones es cómodo, pero con un mínimo esfuerzo se puede mantener una cartera balanceada aportando manualmente al fondo que más se desvía del porcentaje buscado en la cartera, evitar balanceos. Menos compras/traspasos y por importes mayores = menos sablazos.Buscar otras opciones: - La mayoría de fondos vanguard se pueden sustituir por indexados de ishares, amundi y fidelity que no tienen este problema. Salvo smallcaps y eurozone hay mejores opciones en otras gestoras. Miramos la rentabilidad teórica y el traspaso switch, pero con los redondeos de vanguard en mi caso perdía más dinero que comprando indexados teóricamente menos rentables o con dual pricing.-Esto no le valdrá a todo el mundo, pero ETFs para smallcap y eurozone podrían ser una opción, se pierde la ventaja fiscal pero lo mismo es más rentable. Hasta 4,3€ que puedo perder en cada aportación al vanguard smallcap es más que la comisión de compra de un ETF smallcap.

ertuditu 21/07/26 07:49

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

El tema del redondeo/truncamiento en las compras/traspasos de fondos viene de lejos/años y no solo pasa con myinvesto y vanguard, si buscas por el foro verás post anteriores que tratan el tema.La tajada depende del mínimo de decimales que usen en las participaciones y del valor liquidativo del fondo (aqui da un poco igual el número de decimales, los valores liquidativos grandes son lo que perjudica). En cualquier operación con un fondo hay un límite de decimales, en caso de vanguard dos decimales. Lo importante es determinar cuantos euros suponen 0,01 participaciones de un fondo vanguard, porque ese es el máximo que se podría perder en cada operación:Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc VL: 61,2625 0,01 participaciones =0,61€Vanguard Glb Small-Cp Idx € Acc VL:425,0721 0,01 participaciones 4,25€PICTET SOVEREIGN S-T MONEY MKT EUR I VL:109,1133 0,0001 participaciones 0,01€Da igual el importe, con este valor liquidativo siempre se pierde entre 0 y 0,61€ por operación con el Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc.Si intentas comprar/traspasar 61€ (0,9957 participaciones), te comprarían 0,99 participaciones (60,649875€). Se pierden 0,35€. En una compra de 6100€ (99,5715 participaciones) te comprarían 99,57 participaciones (6099,907125€). Se pierden 0,09€El tema de vanguard y los redondeos en myinvestor/inversis en las compras si es nuevo, antes cargaban en la cuenta el importe real (valor liquidativo x número de participaciones) no se quedaban con el redondeo. Siempre se han quedado con el redondeo en caso de traspaso.

ertuditu 20/07/26 19:46

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

No tengo el pictet en myinvesto, pero el PICTET SOVEREIGN S-T MONEY MKT EUR toma el valor liquidativo en el día y liquída en el día con allfunds.Lo normal sería que si das la orden de traspaso un lunes temprano, el valor liquidativo del Vanguard Global sea el del martes y lo veas todo OK en la cuenta el jueves.Todo esto sin festivos de por medio, aquí o en otros paises implicados.Ya que está el hilo caliente con los redondeos:En la salida del pictet no perderás nada por redondeo, usa participaciones con 5 decimales.En la entrada en el vanguard perderás entre 0 y 0,61€, usa participaciones con 2 decimales.Para que no cante mucho a nivel fiscal te aplicarán un valor liquidativo manipulado en el vanguard y a correr.Sigo con la duda de quien se lleva los redondeos, vanguard, inversis, myinvesto o si se los reparten.

ertuditu 27/06/26 19:15

Ha respondido al tema MyInvestor, Inversis y el redondeo en fondos Vanguard (y otros).

De fidelity solo tengo fondos indexados, son ISIN IE.El traspaso es switch al menos entre Fidelity MSCI Emerging Markets Index Fund P-ACC-EUR, Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR, Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR y Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR.

ertuditu 25/06/26 19:01

Ha respondido al tema MyInvestor, Inversis y el redondeo en fondos Vanguard (y otros).

Ishares usa 3 decimales No puedo editar. Usa 2 decimales en las participaciones.

ertuditu 25/06/26 18:29

Ha respondido al tema MyInvestor, Inversis y el redondeo en fondos Vanguard (y otros).

Depende del fondo, yo rebalanceo poco o nada, mantengo las proporciones con aportaciones.Amundi usa 5 decimales. Sustituí el vanguard emerging markets por un Amundi.Fidelity usa 2 decimales y valores liquidativos cerca de 10€. Fidelity si tiene switch al menos en inversis.Ishares usa 3 decimales pero con valores liquidativos de decenas, no centenares de euros (pero aplica dual pricing). En myinvesto por ahora no funciona el switch con los Ishares S

ertuditu 25/06/26 12:48

Ha respondido al tema MyInvestor, Inversis y el redondeo en fondos Vanguard (y otros).

Yo diría que no aplica para Myinvesto y será, de ser cierto, para clientes de Inversi o comercializadoras que reclamen a Inversi los redondeos.No he reclamado, ni creo que lo haga, pero desde 2020 Myinvesto nunca me ha devuelto un redondeo, ni de Vanguard ni de otras gestoras.Opté por no contratar fondos de valor liquidativo alto y/o que trabajen con pocos decimales. Vanguard, además de no hacer nuevas aportaciones, lo voy sustituyendo por indexados similares. Una pena por el traspaso switch y porque me gusta la gestora, pero no me puedo permitir hasta 4,3€ por traspaso en el vanguard small caps, aún peor que el eurozone...