¿Vale la pena un convenio especial después de 20 años cotizados?

Saludos!

Tal y como está la economía, es demasiado fácil que te echen del mercado laboral con 45 o 50 años y 20 o 25 cotizados.

Uno puede cotizar mediante un convenio especial, si tiene suficiente capital, pero necesita cotizar aprox. el 26% de la cuantía que recibirá como pensión de jubilación (por otra parte, quien no pueda cotizar más tiene dcho. a una pensión mínima).

Entonces, ¿vale la pena perder 20 años de cotización y en lugar de cotizar otros 20 destinar ese dineero a un plan de pensiones de renta variable, con la incertidumbre que crea, o a un seguro que dé una renta vitalicia.

Para reunir una prima única de 240.000 euros actuales en 20 años en necesario ahorrar 1.000 euros al mes. Es una cantidad grande pero si uno va reinvirtiéndola, con una inflación del 3% y una rentabilidad del 8% necesitaría unos 835 euros constantes mensuales pero con la ventaja de que si durante algunos meses no puede aportar no pierde el derecho a la pensión vitalicia, simplemente tendrá menos capital para el pago de la prima única.

8% de rentabilidad anual?, ¿donde?.

por otra parte, esos 240.000€ ¿a que renta vitalicia equivalen?.

en cualquier caso, la decisión entre una u otra opción depende de bases de cotización acumuladas, edad, años de cotización, ...

A largo plazo, la rentabilidad de las small-caps ha dado una media superior.

Hay varios estudios, por ejemplo Market Expectations For The Next
Several Years (PDF).

Roger Ibbotson y Rex Squinfield llegaron a la conclusión de que entre 1926 y 1997 las rentabilidades de los activos financieros estadounidenses fueron:

• Acciones en general: 10,2%
  
• Acciones de empresas pequeñas: 12,2%
  
• Bonos privados a largo plazo: 5,4%
  
• Letras del Tesoro USA: 3,7%
  

Por otra parte, Bestinver ha obtenido estas rentabilidades anuales

• Bestinfod: 16,01%
  
• B. Internacional: 9,85%
  
• B. Bolsa: 11,97%
  

Por lo que se ha indicado en [2] Re: Duda cantidad a consolidar a los 67 años para disfrutar de renta vitalicia:

No obstante, tengo aquí un caso calculado parecido y te lo pongo para orientarte. El caso es un individuo varón de 67 años nacido en el año 1966. Para recibir 12000 anuales (no 1000 mensuales), vitalicios, y que crecen el 1% acumulativo cada año, si muere no hay ninguna prestación extra para familiares ni nada por el estilo, tendría que pagar 198.382,29 euros si quiere recibirlos a final de año, o 212.366,11 euros si los quiere a principio de año.

un parado de 45 o 50 años no debería asumir el alto riesgo derivado de esa rentabilidad del 8%.
necesita una inversión segura.

Cierto. Pero si no tenemos en cuenta el riego, que sí existe, sino que damos por buena esa rentabilidad: ¿cuál es tu opinión?

ocurre que esos 12000€ del año 2033 posiblemente no den para nada, con una inflación media del 3% anual, no equivalen ni a 300€ actuales.

como decía antes, cada caso es un mundo.
simplificando, supongo rentabilidad = inflación, por lo que considero igual valor del € de hoy que el valor del € futuro. sin afinar mucho:

para tener derecho a pensión hay que tener un mínimo de 15 años cotizados, 2 de ellos dentro de los últomos 15 años. computan las bases de los últimos 25 años. con 38,5 años cotizados se jubila a los 65 años.

persona de 50 años con 25 años de cotización grupo 1 base máxima,
años cotizados computables, desde los 40 a los 50 años, base cotización acumulada = 15 años * 12 meses * 3.425€ = 411.000€.
años convenio especial, desde los 50 años a los 63,5 años, base cotización = 13,5*12*1050 = 170.100€.
periodos con laguna cotización, 1,5 años, base computable = 1,5*12*750€ = 13.500€.

base total = 594.600€, correspondiendo una pensión (renta vitalicia) de 1.699€, 14 pagas.

coste de convenio especial = 170.100€ * 0,28%*0,94% = 44.770€.

esta es mi opinión.

se puede incrementar la base del convenio especial para alcanzar la pensión máxima, y también se puede ir regulando para ajustarse a posibles cambios normativos.