Me parece que haces los cálculos al revés, estás mirando precio, y en un seguro yo creo que la cosa no va así, lo que debes asegurar es lo que tienes, y el precio que vas a pagar por el seguro como si fuera una obligación, esto se considera tras cubrir las necesidades en cuestión, pero nunca al revés, creo que lo que interesa es proteger tu patrimonio, vamos a ver, en tu tasación de la casa, que si no tienes copia debes pedirla que por algo la pagaste en su momento te dice el valor de tasación y el valor para el seguro, que no es otro que los costes de reconstrucción, sin considerar el terreno ni los planos, pero si los costes de la dirección de obra y los permisos de nueva construcción, si fuera el caso …. No sé pero como idea, aunque cada zona es un mundo, dudo que pudieras construir una casa por menos de 1.000/1.100 € por metro cuadrado, si dices que tiene 95 m2 útiles si fuese un piso considerando los elementos comunes, escalera, ascensor, paredes, mas o menos un 15% mas o sea unos 110, en un adosado pues tal vez un 8/10% adicional o sea 103-105 m2, si para construir ponemos 1.100 con permisos y dirección es fácil que fueras a los 1.250 € x m2, multiplicado por 105 m2 = 132.000 €, creo que se podría parecer bastante a lo que indica tu tasación como “valor para el seguro” si bien dependerá, como dije de las zonas, y bien puede ocurrir que dicho valor esté en un entorno de estos 130.000, 10% arriba ó 10% abajo, a no ser que tengas una calidades extraordinarias, entonces todo esto no te vale de nada.
Seguimos ……………… contenido, para empezar hay compañías que los muebles de cocina los consideran contenido, creo que Mapfre así lo hace, otras van por algo así como “si pones la casa boca abajo todo lo que se cae es contenido, y lo que no es continente” pero repito algunas tienen la excepción de los muebles de cocina, entonces es cuestión de calcular “paseando” lo que te costaría reamueblar la casa, ponerle todos los electrodomésticos, ajuar, etc….. esto a voleo se puede hacer y obtener el valor del contenido.
Luego un par de consideraciones que valen 4 perras, pero que son muy interesantes, una son los daños estéticos, vamos a ver ….. si por un accidente cubierto por el seguro te encuentras con la necesidad de cambiar las baldosas, probablemente tu seguro solo tenga cubierto 1.500 €, o si por una inundación se va al carajo el sillón, pero no el sofá, que coño haces con 1.500 €, te lo digo yo, la compañía te paga el sillón nuevo, que obviamente será de otro modelo que el que tienes, estas cosas cambian, y uno de cada tipo, pues mira que bien ….. entonces doblar esta cobertura no es nada caro, pregunta y de verdad veras que es así.
Y la Responsabilidad Civil que en muchas ocasiones la sitúan en 150.000 €, pues como tengas un problema y bajo tu responsabilidad (la de tu casa) perjudiques a los dos vecinos colindantes, con 150 no tienes suficiente, entonces doblar esta cifra tampoco supone nada, no te lo puedo asegurar pero en una vivienda propiedad de la empresa y que tenemos el alquiler el doblar estos dos conceptos, creo recordar (no estoy completamente seguro) suponía un incremento de prima que no llegaba a los 30 € anuales, me preguntarás porque, y aunque no soy nada experto en seguros, y según nuestro mediador la cosa es muy simple, la primera parte de la cobertura sean los 1.500 € o los 150.000 € en el caso de la R.C. se concentran la mayor parte de las indemnizaciones, lo otro es mucho menos habitual, por lo tanto el cálculo de la prima tiene en cuenta que a mayores cifras la posibilidad de que ocurra baja, y por ello se considera en el coste del recibo anual.
Piensa que si aseguras por pongamos el 60% de lo valen tus bienes, si tienes un siniestro te pagarán un 60% del problema, le llaman infraseguro.
A partir de ahí, con las coberturas necesarias, buscar al mediador o banco que te convenga mas, pero no puedes comparar un seguro por el mero hecho de serlo, yo correcto y acorde es comparar las mismas o parecidas coberturas, porque de otro modo es como un huevo con una castaña, y claro pues …..
