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Duda de hipoteca

7 respuestas
Duda de hipoteca
Duda de hipoteca

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#1

Duda de hipoteca
expongo mi consulta para ver si podéis ayudarme con una situación hipotecaria. hace unos años firmé una hipoteca a tipo fijo porque así me sentía más seguro, pero con el tiempo decidí cambiarme a tipo variable. al realizar este cambio el banco se percató de que había estado cobrándome menos de lo que correspondía durante años y me aplicó un incremento importante en la cuota, subiendo 900 € de un mes para otro. además, afronté todo este proceso sin el asesoramiento de ningún representante abogado o gestor. es legal todo este proceso? podría reclamar algo a pesar de haber firmado esas novaciones.
#2

Re: Duda de hipoteca
Buenas,

se percató de que había estado cobrándome menos de lo que correspondía

¿te pusieron un tipo fijo más bajo que el real o cómo es esto? ¿qué excusa te dieron?

Si te cambias de fijo a variable y el euríbor sube la cuota va a subir pero eso que has dicho así de primeras no tiene mucha lógica.

Saludos
#3

Re: Duda de hipoteca

el tipo fijo del siete % lo puso mi padre porque, habiendo pagado un dieciséis % de interés en su negocio anterior, no se fiaba de que el interés hubiera. sin embargo, resulta que el banco cobró por error mil seiscientos € al mes durante siete años y medio en vez de mil ochocientos. al pedir el cambio a variable, se dieron cuenta del error y su única solución fue subirnos la cuota novecientos € de golpe sin que nosotros tuviéramos un abogado que nos defendi

#4

Re: Duda de hipoteca
 
Hola 1971Bruce, 

Entiendo la preocupación, una subida de 900 €/mes de golpe es un disgusto serio. Voy a intentar aclararte los puntos clave, aunque para una respuesta 100% ajustada a tu caso necesitarías que un abogado especializado revisara la escritura de novación con detalle. 

Sobre si el banco puede corregir un error de cálculo: en principio sí puede, los bancos tienen derecho a corregir errores propios (existe jurisprudencia que ampara la corrección de errores materiales, incluso años después), pero esto no es automático ni ilimitado. Hay varios matices que juegan a tu favor: 

  1. Buena fe y "doctrina de los actos propios": si llevas años pagando la cuota que el banco te indicó, de buena fe y sin ocultar nada por tu parte, existe base para cuestionar que te repercutan retroactivamente todo el importe no cobrado, especialmente si ha pasado mucho tiempo. Los tribunales han limitado en algunos casos la capacidad del banco de "recuperar" errores muy antiguos cuando el cliente actuó de buena fe.
  2. Transparencia en la novación: desde 2019, cualquier novación (cambio de condiciones de una hipoteca ya existente) debe cumplir requisitos de información previa similares a los de una hipoteca nueva. Si el banco no te explicó con claridad, en el momento de firmar el cambio a variable, cómo se iba a calcular exactamente tu cuota (o si hubo algo confuso en esa explicación), eso puede constituir una falta de transparencia reclamable, independientemente de si el error de cálculo en sí era legítimo.
  3. 900 € de golpe es una cifra que merece revisión aparte: te recomendaría pedir por escrito al banco un desglose detallado de exactamente qué corrige esa subida — si es solo el ajuste de cuota a partir de ahora, o si además incluye un cobro retroactivo de "lo no cobrado" en el pasado. Son dos cosas distintas y con distinto recorrido de reclamación cada una.

Qué haría yo en tu lugar:
 
  1. Solicita por escrito (burofax o registro de entrada, no solo llamada) una explicación detallada y documentada del error y del nuevo cálculo.
  2. Reclamación formal al Servicio de Atención al Cliente del banco (es un paso obligatorio antes de ir más allá).
  3. Si no te satisface la respuesta, Servicio de Reclamaciones del Banco de España.
  4. Y en paralelo, llévale la escritura de novación a un abogado especializado en derecho bancario — con el documento delante puede decirte si hubo defecto de transparencia real, que es donde suele estar el argumento más sólido en estos casos.

No firmes ni aceptes nada nuevo del banco hasta tener esa revisión, aunque te metan prisa.
 
Espero que te sirva, ¡mucho ánimo con esto!
 
#6

Re: Duda de hipoteca
el tipo fijo del siete % lo puso mi padre porque, habiendo pagado un dieciséis % de interés en su negocio anterior, no se fiaba de que el interés hubiera. sin embargo, resulta que el banco cobró por error mil seiscientos € al mes durante siete años y medio en vez de mil ochocientos. al pedir el cambio a variable, se dieron cuenta del error y su única solución fue subirnos la cuota novecientos € de golpe sin que nosotros tuviéramos un abogado que nos defendi
#7

Re: Duda de hipoteca
el tipo fijo del siete % lo puso mi padre porque, habiendo pagado un dieciséis % de interés en su negocio anterior, no se fiaba de que el interés hubiera. sin embargo, resulta que el banco cobró por error mil seiscientos € al mes durante siete años y medio en vez de mil ochocientos. al pedir el cambio a variable, se dieron cuenta del error y su única solución fue subirnos la cuota novecientos € de golpe sin que nosotros tuviéramos un abogado que nos defendi
#8

Re: Duda de hipoteca
respetuosoel tipo fijo del siete % lo puso mi padre porque, habiendo pagado un dieciséis % de interés en su negocio anterior, no se fiaba de que el interés hubiera. sin embargo, resulta que el banco cobró por error mil seiscientos € al mes durante siete años y medio en vez de mil ochocientos. al pedir el cambio a variable, se dieron cuenta del error y su única solución fue subirnos la cuota novecientos € de golpe sin que nosotros tuviéramos un abogado que nos defendi
#9

Re: Duda de hipoteca
respetuosoel tipo fijo del siete % lo puso mi padre porque, habiendo pagado un dieciséis % de interés en su negocio anterior, no se fiaba de que el interés hubiera. sin embargo, resulta que el banco cobró por error mil seiscientos € al mes durante siete años y medio en vez de mil ochocientos. al pedir el cambio a variable, se dieron cuenta del error y su única solución fue subirnos la cuota novecientos € de golpe sin que nosotros tuviéramos un abogado que nos defendirespetuoso
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