Hipotecas prohibitivas para comprar pisos más baratos
Con el estallido de la burbuja inmobiliaria se acabaron los créditos hipotecarios baratos. A medida que el precio de los pisos iba bajando, los bancos han encarecido las hipotecas. Si antes de 2007 era frecuente encontrar diferenciales sobre el euríbor entorno al 0,50%-0,75%, con la crisis, además, de un abaratamiento de la vivienda, entre un 25%-30% desde máximos según pisos.com, se ha producido una caída del euríbor a mínimos históricos, que junto con la debilidad del negocio bancario, ha provocado que los diferenciales ronden el 2%.
En esta carrera por encarecer las condiciones de financiación para el acceso a una vivienda en propiedad no se salva ni la banca online, hasta ahora tradicionalmente más barata que sus competidores debido al hecho de no tener oficinas y apenas personal. Sin embargo, ING Direct ha sido de los últimos en aplicar una fuerte subida. Así, su Hipoteca Naranja ha pasado a tener un diferencial del 1,89% al 2,69%. Para compensar este incremento, el banco naranja ofrece la posibilidad de pagar el crédito en 40 años y requiere una vinculación mínima: seguro de vida, hogar y domiciliar la nómina.
Uno-e, el banco online de BBVA, comercializa su hipoteca con un diferencial del euríbor del 2,70%, en línea con lo que está ofreciendo en la actualidad el mercado y un máximo de 35 años. En cuanto a la vinculación, requiere la domiciliación de la nómina, seguro de hogar y seguro de vida de prima única, que habría que sumar al importe a financiar. Si se prescinde de él, se encarece un 0,10% más.
iBanesto también comercializa su hipoteca con un diferencial del 2,24%. La Hipoteca iAzul tiene la pega de que el importe mínimo a financiar es de 150.000 euros a 35 años. Para acceder a ella, hay que domiciliar la nómina, recibos y contratar un seguro de vida y de hogar.
A priori, Banc Sabadell podría ser la hipoteca más barata, ya que el diferencial de la Hipoteca Bonificada Joven es del 1,60%. Sin embargo, para los doce primeros meses el tipo de interés que aplica es del 3,90% y, para después de ese periodo, el interés mínimo, suelo, es del 4,50%. Es decir, teniendo en cuenta que el euríbor está en el 0,60%, lo que arrojaría un interés del 2,20%, que el hipotecado nunca llegaría a beneficiarse. Además, para acceder a ella, habría que contratar también un seguro de desempleo.
La mejor opción del momento es la Hipoteca Bonificada de Barclays, con un diferencial del 1,80% y un plazo máximo de 35 años y una edad máxima de 80 años. Para poder acceder a ella, además, de domiciliar la nómina, habrá que contratar un plan de pensiones con aportaciones anuales de 2.000 euros, más seguro de hogar y de vida, con prima única financiada, que se suma al importe de la hipoteca, más un gasto anual en la tarjeta de crédito de 3.000 euros.
Pero el encarecimiento de las nuevas hipotecas conlleva también aplicar diferenciales del 3%. Es el caso de Bankinter con su Hipoteca Sin Más, que permite la dación en pago, que aplica un diferencial del 3%, a partir de los doce primeros meses. Antes de ese tiempo, el interés que aplica es del 4,50%.
En cuanto a las hipotecas que toman como referencia el IRPH, los diferenciales son más ajustados. Banco Popular comercializa la Hipoteca Joven, con un diferencial del 0,60%, y un tipo de interés mínimo del 2,75%. Sin embargo, el hecho de que el IRPH, del 3,09%, hace que tampoco sea competitiva.
http://www.finanzas.com/noticias/vivienda/hipotecas/20130228/hipotecas-prohibitivas-para-comprar-1742922.html