Rankia España

Duda plazo traspaso fondos

8 respuestas
Duda plazo traspaso fondos
1
suscriptores
Duda plazo traspaso fondos
Fondutest
Página
1 / 2
#1

Duda plazo traspaso fondos

Buso

Saludos!

¿Qué plazo tiene dos gestoras para traspasar un fondo nacional? ¿Y si es internacional?

Y, ¿se considera que está en el fondo origen hasta la víspera que está en fondo destino o ese cinero puede estar en el limbo algún día, es decir, sin que conste depositado en ninguna gestora?

Respecto a los valores liquídativos en el fondo origen y en el fondo destino, ¿el ultimo valor liquidativo de cada participación del fondo origen es siempre de una fecha anterior al primer valor liquidativo del fondo destino o puede ser del mismo día?

Cada cual toma sus decisiones y es responsable de sus éxitos o fracasos.

#2

Re: Duda plazo traspaso fondos

Vicentico

Copio y pego un artículo de la O.C.U. relativo a este tema. Ten en cuenta que un traspaso es solamente a efectos fiscales, en realidad se hace una venta y una compra.

Reembolsos de fondos

Hemos querido comprobar sobre el terreno cuánto tardan las entidades en rembolsar el dinero de un fondo de inversión. Por ley son tres días hábiles como máximo, pero pueden llegar a tardar… ¡casi dos semanas!

Máximo tres días hábiles

El Real Decreto 1309/2005 de 4 de noviembre especifica que “el pago del reembolso se hará por el depositario en el plazo máximo de tres días hábiles desde la fecha del valor liquidativo aplicable a la solicitud”.

La fecha del valor liquidativo aplicable a partir de la cual empiezan a contar esos tres días será la del día en que su orden de reembolso tenga efecto o la del día siguiente según especifique el reglamento concreto de dicho fondo. El reglamento de cada fondo determina además cuál será la hora límite para que las órdenes tengan efecto ese mismo día.

En efectivo

La legislación especifica asimismo que “con carácter general las suscripciones en fondos de inversión deberán realizarse en efectivo”. Sin embargo, la ley permite que sea el reglamento de gestión de cada fondo el que especifique el medio en que se realizarán los reembolsos. Por lo general, la mayoría de los reglamentos de fondos estipulan como medio para abonar dicho efectivo realizar un ingreso en cuenta corriente. De hecho, son los comercializadores los que ya en la contratación obligan a sus clientes a abrir una cuenta corriente en una entidad a ellos vinculada en la que cargar las suscripciones y abonar los reembolsos.

Algunas gestoras que venden directamente sus fondos y no se encuentran vinculadas a ningún grupo bancario, como Mutuactivos o Gesconsult, suelen admitir, siempre que se les avise previamente, otros medios de pago (como cheques, dinero contante y sonante…) para poner el dinero en manos de sus clientes.

Así pues, si usted opera desde la misma cuenta en que se va a realizar el abono, podrá disponer de su dinero en los plazos antes mencionados. Ahora bien, si quiere que le sea ingresado en otra cuenta diferente, deberá contar con los dos días hábiles adicionales que puede tardar en hacerse efectiva una transferencia desde el momento en que usted lo ordene.

Nuestro test práctico

Hemos querido comprobar en la práctica cuánto tiempo tarda en estar disponible el importe de la venta de un fondo desde que se da la orden de reembolso, y si el canal de comercialización (oficinas, Internet o teléfono) o el tipo de fondo en cuestión (monetario, internacional…) tienen alguna incidencia en el plazo. Para ello nuestros colaboradores ordenaron 20 reembolsos a través de distintos canales de forma que todas las órdenes tuviesen efecto el miércoles 21 de abril. Para conseguirlo tuvieron que hacer llegar todas las órdenes a sus comercializadores antes de la hora de corte del día 21, bien porque las dieron por teléfono o Internet el día precedente bien entrada la tarde, bien porque se desplazaron a las oficinas del comercializador ese mismo día 21 a primera hora de la mañana. Así pues, según la normativa vigente nuestros colaboradores deberían de haber podido disponer de su dinero en los tres días hábiles siguientes, esto es, antes del martes 27 de abril en aquellos fondos con valor liquidativo del día o antes del miércoles 28 para el resto.

resultados así, así

Tan sólo en 12 de los 20 reembolsos efectuados nuestros colaboradores dispusieron de su dinero dentro de esos tres días (vea los resultados completos en la tabla a continuación). Éstas son algunas de las conclusiones más reseñables de nuestro test:

Bankinter nos deparó la sorpresa más agradable: nuestros colaboradores dispusieron de su dinero al día siguiente de haber dado la orden (2 en oficina, 1 por Internet y otra por teléfono), siendo la entidad más diligente.

También nos sorprendió, pero esta vez negativamente, el caso de un ETF (fondo que cotiza en bolsa) depositado en Renta 4 y que se vendió en Bolsa el mismo día 21. Pues bien, Renta 4 tardó 4 días en poner el dinero en disposición de nuestro colaborador.

Cabe constatar que las órdenes cursadas a través de un intermediario ajeno a la gestora suele acarrear algún día extra de retraso, como nos ocurrió p.ej. en Inversis, Tressis y Self Bank.

No tuvo relevancia alguna en los resultados que el reembolso fuese de un fondo extranjero o nacional.

La mayor tardanza registrada fue de 7 días hábiles (hasta el viernes 30 de abril no estuvo el dinero disponible en 3 de los 20 reembolsos efectuados: uno realizado por Gesconsult en oficina y dos efectuados por Self Bank por teléfono). En el supuesto de haber dado dichas órdenes p.ej. el miércoles una vez pasada la hora de corte, habríamos tenido que esperar hasta el lunes 3 de mayo para disponer del dinero en la cuenta asociada y si además hubiésemos querido hacer una transferencia incluso dando la orden ese mismo lunes antes de las 11:00 (hora de corte para las transferencias bancarias según normativa de fechas valor), no habríamos dispuesto de nuestro dinero probablemente hasta el miércoles 5 de mayo, o el jueves 6 de mayo si se hubiera dado después de las 11:00 horas, ¡dos semanas después de haber dado la orden de reembolso! Un dato importante a tener en cuenta si va a necesitar su dinero en una fecha concreta, p.ej. para saldar alguna deuda.

3 recomendaciones
#3

Re: Duda plazo traspaso fondos

Pelos sr

Esto es lo que marca la ley... mi experiencia es que pasa una semana desde uqe desaparece el fondo de origen hasta que ves el fondo traspasado.
Paciencia

Hoy puede ser un gran día, pero tb podría ser el último. Intenta... ser feliz.

#4

Re: Duda plazo traspaso fondos

Buso

¿Y pueden estar la cantidad traspasada en el limbo unos días, es decir, que la fecha y el valor liquidativo de la gestora destino sea más de un día posterior a la fecha y al valor correspondiente a la gestora origen?

Cada cual toma sus decisiones y es responsable de sus éxitos o fracasos.

#5

Re: Duda plazo traspaso fondos

Maltijo

No es que puedan estar en el limbo. Es que realmente lo están. La gestora de destino no suscribe las participaciones hasta que no le llega la transferencia con el dinero (y la información del histórico a efectos fiscales) desde la gestora de origen.

Estima (como mínimo) unos 3 fechas hábiles de diferencia entre el día de valor liquidativo de salida y el dia de valor liquidativo de entrada. Ten en cuenta que hay fondos que operativamente trabajan con D+1 o D+2.

http://www.cnmv.es/TutorialFondos/tema3/cap9/acces/pag2b.html

http://www.cnmv.es/DocPortal/Publicaciones/Fichas/FICHA_FI_05.PDF

S2

2 recomendaciones
#6

Re: Duda plazo traspaso fondos

Lizpiz

Hay que tener en cuenta este factor para que no afecte negativamente en nuestra cartera de fondos.
Una reflexión sobre el tema:
Es muy común(yo lo he hecho)que una vez tengas una estrategia de inversión,cambies radicalemente al poco tiempo toda tú estrategia por qué encuentras otra mejor,porque no da los resultados que esperabas,sin dejar madurar esas estrategias(y más si son de RV),cambiando un fondo por otro en su totalidad.
Creo que existen dos lecturas a vigilar en la evolución de una cartera de fondos:
La primera,la de su propia evolución que va a favor de tendencia,reestructurandola con el paso del tiempo.
La segunda con el paso de los acontecimientos economicos que pueden cambiar con respecto a tu primitiva estrategia.
No debemos caer en el error de cambiar un fondo por otro por el simple hecho de que no evoluciona en el corto plazo como tú esperabas,las tendencias no son lineales,lo más importante es ver que ese fondo hace su función dentro de esa cartera.
Por ejemplo,se debe ir incrementando RV en prejuicio de la RF,pero poco a poco,para que esos cambios no afecten de manera importante en la evolución de la totalidad de la cartera.
Me enrrollo como las persianas.
S2

Lo que en la Bolsa saben todos, no me interesa

#7

Re: Duda plazo traspaso fondos

Buso

Por eso lo comento. Pero si está dentro de la Ley te puede beneficiar también, ahora el Ibex lleva 5 sesiones de bajada.

Yo ordené el traspasó a Bestinfond el miércoles (realmente el martes 2 de noviembre con los mercados cerrados).

Igual he tenido suerte, y esos días que el dinero haya podido estar en el limbo puede beneficiarme.

Cada cual toma sus decisiones y es responsable de sus éxitos o fracasos.

#8

Re: Duda plazo traspaso fondos

Joaquim

No te había leído, si no, podíamos haber comentado durante la cena. Con todo, te adjunto un enlace de la CNMV,
http://www.cnmv.es/DocPortal/Publicaciones/Fichas/FICHA_FI_05.PDF
donde en el apartado 3 de la indica los plazos. Sé que tengo por ahí otra respuesta (muy antigua) desglosando los dias para cada paso del proceso, pero no consigo encontrarlo.

Si la demora causa un perjuicio, reclamar al causante (de ahí el interés en el desglose de los pasos) y de no prosperar, contactar con la CNMV. Mano de santo.

Salu2

2 recomendaciones
Buso
Rankiano desde hace casi 13 años
Publicaciones
Recomendaciones
Seguidores
Ir al perfil
Vicentico
Rankiano desde hace casi 11 años
Publicaciones
Recomendaciones
Seguidores
Ir al perfil
Pelos sr
Rankiano desde hace más de 10 años
Publicaciones
Recomendaciones
Seguidores
Ir al perfil
Buso
Rankiano desde hace casi 13 años
Publicaciones
Recomendaciones
Seguidores
Ir al perfil
Maltijo
Rankiano desde hace alrededor de 14 años
Publicaciones
Recomendaciones
Seguidores
Ir al perfil
Lizpiz
Rankiano desde hace alrededor de 13 años
Publicaciones
Recomendaciones
Seguidores
Ir al perfil
Buso
Rankiano desde hace casi 13 años
Publicaciones
Recomendaciones
Seguidores
Ir al perfil
Joaquim
Rankiano desde hace alrededor de 17 años
Interesado en todo lo relacionado con rentabilizar mis ahorros. Mis opiniones sobre productos y entidades se basan en mi experiencia personal. Sin formación académica en análisis técnico ni fundamental, pero operando en bolsa. Me gustan y aplico los refranes: "los experimentos con gaseosa" y "con...
Publicaciones
Recomendaciones
Seguidores
Ir al perfil
Este sitio web usa cookies para analizar la navegación del usuario. Política de cookies.
Cerrar