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Consejos para cartera con pocos fondos

17 respuestas
    #1
    Krandir

    Consejos para cartera con pocos fondos

    Hola!

     

    Después de un tiempo pensando en invertir en fondos me he decidido pero me surgen muchas dudas a la hora de crear la cartera de fondos. En principio voy a usar la gestora Renta 4, aunque también tengo cuenta en Openbank. Mi perfil sería moderado, he  pensado en un 70 % RV y 30 RF y mi idea es inversión a largo plazo al menos 5-7 años. Estoy buscando fondos que sean baratos y que permitan una primera aportación de máximo 200€. Además, no me gusta la idea de tener 10 fondos en cartera, creo que con 3 o 4 sería suficiente.  

    Si tuvierais que hacer una cartera de perfil moderado con 4 fondos, ¿cuáles elegiríais?. 

     

    Muchas gracias!! :)

  1. #2
    Pvila314
    en respuesta a Krandir

    Re: Consejos para cartera con pocos fondos

    Ver mensaje de Krandir

    Si optas por una cartera de inversión pasiva, con 2 ó 3 fondos podrías tener suficiente.

    En este excel tienes un listado de fondos indexados:

    https://docs.google.com/spreadsheets/d/1qTBkH0K5zE-e5OXsUo6Prmo2QGmYNWf63Y-iLQqdBaA/edit#gid=0

    Con el Amundi MSCI World (disponible en R4) te valdría para la RV.

    Saludos

    PD: 5-7 años quizás sea un plazo demasiado corto para inversión pasiva (yo no lo calificaría como inversión a largo plazo).

  2. #3
    Krandir
    en respuesta a Pvila314

    Re: Consejos para cartera con pocos fondos

    Ver mensaje de Pvila314

    Tengo entendido que los fondos indexados son más caros. ¿Es así ?.   En principio no tengo una fecha en la que dejar de invertir,  podría durar perfectamente 15-20 años. 

  3. #4
    ojolince
    en respuesta a Krandir

    Re: Consejos para cartera con pocos fondos

    Ver mensaje de Krandir

    Al revés, son mucho más baratos.

    ¿El motivo? Su trabajo es mucho más fácil. No tienen que andar analizando empresas buscando joyas. Se limitan a seguir el índice.

    Y esa diferencia en comisiones es precisamente lo que hace que a largo plazo, se sitúen en los primeros puestos en los rankings de rentabilidad.

  4. #5
    Pvila314
    en respuesta a Krandir

    Re: Consejos para cartera con pocos fondos

    Ver mensaje de Krandir

    Tengo entendido que los fondos indexados son más caros. ¿Es así ?

    Es justamente lo contrario. Los fondos indexados, por no requerir un gestor activo (que tome decisiones) suelen tener un TER mucho menor que los fondos de gestión activa.

     

    Saludos

  5. #6
    Pvila314
    en respuesta a Pvila314

    Re: Consejos para cartera con pocos fondos

    Ver mensaje de Pvila314

    Además, al no tener una rotación de cartera apreciable, también incurren en menos gastos (que no se incluyen en el TER) que la mayoría de fondos de gestión activa.

    Por ello, un fondo de gestión activa tiene que hacerlo muy bien para superar a los fondos indexados ya que de entrada parte de unos gastos mayores.

  6. #7
    Orbayu
    en respuesta a Krandir

    Re: Consejos para cartera con pocos fondos

    Ver mensaje de Krandir

    Una cartera sencilla y barata que podrías crear con fondos indexados que puedes contratar en Openbank, sería la siguiente:

    iShares World Idx LU0836512615 (70%)

    iShares euro Govt Bd Idx LU0836513266 (30%)

    Se podría añadir una pequeña variación a esta cartera quitando un 8% al iShares World y añadirlo al iShares Em Mkts Idx LU0836513183. El motivo de esta pequeña variación es debido a que el World prácticamente no lleva Emergentes.

  7. #9
    Orbayu
    en respuesta a Krandir

    Re: Consejos para cartera con pocos fondos

    Ver mensaje de Krandir

    Yo prefiero tener uno y que sea europeo. En el caso de querer diversificar, cogería uno global como por ejemplo el iShares Global Gov Bond Idx LU0836513852 que también tienes en Openbank.

  8. #10
    Krandir
    en respuesta a Orbayu

    Re: Consejos para cartera con pocos fondos

    Ver mensaje de Orbayu

    Esos tres fondos en concreto según Morningstar tienen aportación mínima 5000€... por cierto, ¿Cómo podéis saber si un fondo está disponible en Renta 4?. ¿Hay alguna forma de comprobarlo sin tener cuenta en R4?.

  9. #11
    Orbayu
    en respuesta a Krandir

    Re: Consejos para cartera con pocos fondos

    Ver mensaje de Krandir

    Ignoro lo que pone MS acerca de la aportación mínima. He hecho una simulación en Openbank con el iShares World Idx y te deja contratarlo a partir de 0.01 €, el resto de fondos supongo que serán parecidos. Por otra parte, sólo se puede saber si un fondo está disponible en R4 si tienes cuenta con ellos o dándote de alta en una cuenta de prueba que creo que dura 15 días.

  10. #12
    Duckelcano
    en respuesta a Krandir

    Re: Consejos para cartera con pocos fondos

    Ver mensaje de Krandir

    Cómo te dicen necesitarías una cuenta en R4, alguien que tuviera una cuenta y consultara por ti o tal vez contactando con R4 podrías saberlo.

    Respecto a R4 y su plataforma FondoTop, tienen bastantes FI; creo que muchos del foro andamos con ellos y con BNP.

  11. #14
    Krandir
    en respuesta a Obijoan

    Re: Consejos para cartera con pocos fondos

    Ver mensaje de Obijoan

    Gracias por responder. Es muy probable que finalmente me decante por indexa capital que me permite acceder a fondos vanguard, despreocuparme de balanceos, primer año gratis y luego comisiones muy bajas. Creéis que es una buena opción para un novato o preferís elegir vosotros los fondos?

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