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Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

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Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
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Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
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#10711

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

hola, estoy construyendo una cartera de fondos. prefiero tener muchos fondos ( aunque se que a lo mejor no es una buena estrategia ) pero me siento cómodo. Mi idea es ir aumentando posiciones en los fondos a medida que vea oportunidades o en las bajadas. ahora estoy en un 8o % en liquidez. Me gustaría que me dijeran la opinión de la cartera y que fondos o temáticas me sugerís que falta y los fondos que sobran. Muchas gracias. estoy encantado con el foro y con todas vuestras opiniones, de las  que voy aprendiendo mucho. Los fondos están todos mas o menos en los mismos porcentajes.

#10712

Re: Turtle Creek Equity Fund

Seguramente todo lo que oigas y/o leas será bueno, si no excelente. Lamentablemente, no es contratable en España.

Salu2
#10713

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Buenas tardes. Solicito vuestra ayuda para la inversión de los ahorros familiares, tras el fallecimiento de mi madre. Hasta ahora estaba todo el capital en cuentas y depósitos, más una pequeña parte en grandes empresas del IBEX-35 desde hace más de 30 años (Santander, Repsol, BBVA, Telefónica, Iberdrola). 
1º En el caso de mi padre tiene más de 80 años, tiene una pensión digna, con la que en principio no necesitaría los ahorros salvo para alguna reforma de vivienda u otro gasto extraordinario que pudiera surgir. Había pensado en distribuir los ahorros de la siguiente forma: 
- 40% en depósitos entre el 0,35% y el 0,60% (24 y 36 meses). 
- 20% en cuenta corriente para imprevistos. 
- 40% para invertir. Había pensado en cartera entre 4 y 6 de gestión pasiva de Indexa Capital para el 20%. Y el otro 20% contratar uno o varios fondos de inversión a través de otra gestora: Myinvestor, Selfbank, EBN banco, Renta 4 u Openbank. 
¿Qué gestora recomendáis para contratar directamente fondos y que opinión os merecen las arriba indicadas?. Por lo que he leído la mayoría recomienda Myinvestor por su bajo coste, pero me preocupan algunas malas opiniones sobre la gestión al cliente. De Ebn Banco he oído hablar de sus clases limpias sin retrocesión, pero no sé si aún así siguen siendo más caros. Selfbank y Openbank solo los conozco de las cuentas corrientes y depósitos. Renta 4 no lo conozco. 
Y en cuanto a fondos indexados,¿por cuales os decantaríais y a través de que gestora? 


Otra duda importante. Si por ejemplo en EBN Banco una persona física tiene un deposito de 100.000,-€, y fondos de inversión por ese mismo valor, ¿estaría cubierta por el FOGASA y el FOGAIN la totalidad de la inversión en caso de quiebra de la entidad gestora, el banco depositario o cualquier otro interviniente?. Lógicamente sabiendo de la posible perdida de valor. de los fondos de inversión. 
Y en el caso de una EPSV y un cartera de fondos de indexa, ¿qué cantidad máxima estaría cubierta por los distintos fondos de garantía?. Creo que la EPSV es un producto de Caser Seguros. 

2º En mi caso con un horizonte a 10-12 años vista, con trabajo fijo e ingreos estables, había pensado en esta distribución: 
- 50% en depósitos entre 0,60% y 1,05%. 
- 10% en cuenta corriente. 
- 40% para invertir. 
Había pensado en una cartera de fondos 8-9 de indexa para el 30% (al tener tanto porcentaje en depósitos no me importa asumir riesgos en el resto). Y el 10% restante contratar directamente con otra gestora, algún fondo de gestión pasiva. La duda es si optar por Myinvestor, EBN Banco (en la que tengo cuenta corriente) u otra gestora. 
¿Puedo tener problemas fiscales con los rebalanceos si contrato un fondo con otra gestora, y a posteriori Indexa pasa a trabajar con ese mismo fondo dentro de su cartera?. ¿Cómo lo podría evitar?. 
Como veis tengo un mar de dudas, y a demás no tengo demasiados conocimientos, aunque estoy en ello. Muchas gracias anticipadas por vuestra ayuda. 
#10716

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Hola Gtv4fun

¿Puedo tener problemas fiscales con los rebalanceos si contrato un fondo con otra gestora, y a posteriori Indexa pasa a trabajar con ese mismo fondo dentro de su cartera?. ¿Cómo lo podría evitar?. 

Lo que puedes hacer para no tener problemas seguro, es no contratar el mismo fondo indexado que tengas con Indexa, una vez contratas la cartera sabes que fondos tienes con indexa. Por ejemplo esta es la cartera para más de 10k, todos fondos Vanguard institucional plus (complicado en la mayoría de comercializadoras).

ISIN | FONDO
IE00BFPM9V94 | Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund Institutional Plus EUR Acc
IE00BFPM9L96 | Vanguard European Stock Index Fund Institutional Plus EUR Acc
IE00BFPM9J74 | Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Institutional Plus EUR Acc
IE00BFRTDD83 | Vanguard Global Small-Cap Index Fund Institutional Plus EUR Acc
IE00BFPM9P35 | Vanguard Japan Stock Index Fund Institutional Plus EUR Acc
IE00BFPM9W02 | Vanguard Euro Government Bond Index Fund Institutional Plus EUR Acc
IE00BF6T7R10 | Vanguard U.S. Government Bond Index Fund Institutional Plus EUR Hedged Acc
IE00BFPM9X19 | Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund Institutional Plus EUR Acc
IE00BZ04LQ92 | Vanguard U.S. Investment Grade Credit Index Fund Institutional Plus EUR 
Hedged Acc
IE00BGCZ0719 | Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional Plus EUR 
Acc

Para el resto de preguntas no te puedo contestar porque no sé la respuesta y seguro hay otras personas que te pueden ayudar mejor que yo.

Saludos
#10717

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

¿Puedo tener problemas fiscales con los rebalanceos si contrato un fondo con otra gestora, y a posteriori Indexa pasa a trabajar con ese mismo fondo dentro de su cartera?. ¿Cómo lo podría evitar?.
Indexa usa las clases Institutional Plus, que no vas a conseguir contratar por tu cuenta.
#10718

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Hola, @miguel-nestares, hay dos fondos (MS y CS) que, con los datos facilitados, no se pueden  identificar. Tal y como hacen otros compañeros, es preferible mencionar al fondo con su ISIN para evitar confusiones. 

Por otro lado, para darte una opinión mas adecuada a tus propias necesidades, deberíamos conocer tu tolerancia al riesgo, perfil inversor, experiencia previa en inversiones, tu horizonte temporal, objetivos de inversión, rentabilidad esperada, ...

Saludos.
#10719

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Hola Gtv4fun. 
 
Te comparto algunas reflexiones sobre lo que expones, a reserva de que los que saben más de esto puedan aportarte un análisis con más fundamento. 
 
* Parece que haces un acercamiento muy prudente a la inversión, lo cual resulta acertado en mi opinión, particularmente en el caso de tu padre. Y más si, como dices, tienes todavía pocos conocimientos. Aunque también dependerá de cuáles sean esos fondos de inversión en los que estés pensando. ¿Suponemos que son de renta variable? 
 
* En Indexa la cartera no la eliges directamente, sino que te la asignan según el perfil que resulte del test que te hacen. Ciertamente puedes “forzar” el test en lo que se refiere a la aversión al riesgo y demás, pero la edad es también una variable importante y salvo que mientas en eso ... 
 
* Para fondos indexados, la comercializadora más barata es, como dices, MyInvestor. Yo también he leído aquí quejas de compañeros sobre la atención al cliente, pero no opero con ellos, así que no puedo darte mi opinión al respecto. Tampoco opero con EBN, pero tengo entendido que cobran comisión de custodia. Renta 4 tiene una buena plataforma y oficinas físicas, pero también cobran comisión de custodia por los indexados si los suscribes de nuevas (y por otros varios que van añadiendo, cada vez más). Otra alternativa es IronIA, que cobra una tarifa plana anual por ser cliente. Tendrás que recabar más opiniones (hay hilos sobre ellas en Rankia) y hacer números para ver cuál te conviene. 
 
* Lo de la EPSV no sé si lo entiendo. Es un producto equivalente a los planes de pensiones para residentes en el País Vasco, que no sé si es tu caso. De ser así, ¿por qué te interesa? 
 
* Una precisión terminológica. Utilizas el término “gestora” donde deberías decir “comercializadora”. Gestora es la que gestiona el fondo (por ejemplo Amundi, Vanguard o Bestinver). Comercializadora es la que lo comercializa a los particulares como tú y yo (Renta 4, MyInvestor, etc.). Para contratar directamente fondos con la gestora, como dices, sólo podemos hacerlo con las españolas; con la extranjeras, los curritos de a pie hemos de utilizar una comercializadora. Por el contexto te entendemos, claro, pero creo que tampoco está de más hacerte esta aclaración. 
 
Un saludo 
#10720

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Muchas gracias por tus reflexiones, @docetrece.

Efectivamente, los fondos en los que pensaba en invertir eran de renta variable, y en principio, me atrae más la gestión pasiva, ya que el horizonte temporal sería a 10 ó 12 años.

Tienes razón en que en Indexa te asignan la cartera, pero indicando correctamente la edad, y con un perfil agresivo, asignan un perfil 9, por lo que no habría problema en ese sentido.

Respecto a los comercializadores de fondos, dudo entre MyInvestor, EBN (del que soy cliente), Renta 4 e IronIA que es la que me indicabas. No sé por cual decantarme, teniendo en cuenta que valoro por orden de prioridad seguridad, rentabilidad y buena atención (si es posible tenerlo todo, pues mejor). 

Respecto a la EPSV, es similar a un Plan de Pensiones para residentes en el País Vasco, como es mi caso. Permite reducir la base general en el IRPF hasta 5.000,-€ anuales, por lo que entiendo es interesante hasta ese importe.

Gracias por corregirme, pues confundí los términos, entre comercializadora y gestora. Me lo has dejado claro. Llevaba un poco de lío entre los distintos intervientes, comercializadora, gestora,  banco depositario, etc.
Un saludo
#10721

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Buenas mi perfil, es agresiva y tengo tolerancia al riesgo, mi perspectivas es sacar la máxima rentabilidad posible en un plazo a diez años vista. Mi estrategia es establecer una cartera de fondo suficiente, para aportar mas en las caidas correciones. Muchisimas gracias

#10722

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

¡Hola! Soy nuevo en esto. Quiero hacer mis primeras inversiones, unos 15.000 euros en fondos (no tengo NI IDEA), quiero ir aprendiendo, lo voy a hacer mediante un agente bancario. Voy a empezar con poco dinero para ir incrementando un poco.

Me recomiendan estos fondos, no se como lo veis:

BE946564383
LU0125951151
LU0599946893
LU0740858492

Por otro lado, mi banco de toda la vida me ofrece servicio de banca privada, ¿es mejor esto no? ¿qué ventajas tiene?

He estado viendo y todos han ido bien. ¿Qué me recomendáis? ¿Es buen momento?

 Muchas gracias a todos.
#10723

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Hola, me estoy rebanando los sesos comparando fondos, mirando rentabilidades, posiciones, probando unos y otros, pero soy incapaz de "construir" una cartera de fondos. Todo viene porque no me fío de mi banco ni de mi gestor, que me propone unos fondos muy caros y peores a otros de su misma categoría e índice. Pero nada, que soy incapaz.... Cuando creía haber creado una buena diversificación con fondos indexados, RV, Mixtos y RF Cubierta.... ahora resulta que estoy más liado todavía.

Que horror todo!! Necesito ayuda.
#10724

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Hola Josecvc
En MyInvestor además de los indexados de Amundi tienes de iShares, Fidelity y Vanguard, que son más baratos. Puedes ver las carteras indexadas de MyInvestor, Indexa, Finizens,... y hacerte tú una cartera parecida a estas ajustada a tu perfil. 
En MyInvestor tienen también el Fondo mixto Baelo Patrimonio (no se si lo conoces) 60% renta variable ( dividendos crecientes) y 40% renta fija ( bonos alemanes y bonos ligados a la inflación principalmente) que quizá se pueda ajustar a tu idea y con una comisión del 0,5%.
Empieza con el perfil que creas que tienes o con un perfil algo más bajo y con el paso de los meses y de lo que te vayas formando, poco a poco te irás ajustando la cartera. 


#10725

Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Retomo entonces mi respuesta. Diría que tienes muy claro lo que quieres. Cartera Indexa más fondos indexados de renta variable fuera de Indexa (supongo que por diversificar entidades). Más aportaciones a una EPSV que imagino que serán también a una cartera indexada. No controlo apenas lo de las EPSV porque no soy residente en el País Vasco, aunque sí sé que efectivamente en Caser tienen una indexada, como dices (concretamente de Indexa). 
 
Así que parece que tu duda principal es en qué entidad contratar los fondos de inversión. Dices que eres cliente de EBN, por lo que supongo que conoces y estás satisfecho con la atención, así que en principio parece que lo más cómodo sería contratarlos allí (tienes los Vanguard). Los fondos de inversión no están en el balance del banco, así que no tienes un riesgo adicional por ello a sumar al de las cuentas que tengas en el banco 
 
No obstante, le encuentro un pero importante, que son las comisiones de custodia (0,30%+IVA, según he visto en su web). En los fondos indexados la diferencia de comisiones entre clases limpias y no limpias es muy pequeña (por eso Renta 4 y otras comercializadoras ponen comisiones adicionales de custodia) y en el caso concreto de los Vanguard no existe tal distinción  (la diferencia es con la clase Institutional Plus, a la que no tenemos acceso los particulares y aún en este caso es mínima). Por ejemplo el Vanguard Global Stock Index tiene unos gastos corrientes de 0,18% (el Institutional Plus, 0,11%). Tú verás si te compensa pagar una  comisión de custodia  que  te eleva el coste del fondo al triple. 
(Nota: no entiendo que EBN ofrezca la clase Investor, IE00B03HCZ61, que está en soft close y que no me extrañaría que acabase siendo absorbida por la IE00B03HD191 como ha sucedido con otras clases Investor y, en cambio, no ofrezca esta última). 
 
MyInvestor es la más barata en este sentido, aunque como ya te comenté, yo no opero con ellos y no sé decirte cómo funcionan en cuanto al proceso de alta (he leído por aquí que a veces han tardado mucho) ni en la operativa posterior. Sí tengo cuenta en IronIA y el alta es  rápida y sencilla. He hecho pocos movimentos, sin incidencias por ahora. Mis reservas, como ya he mencionado otras veces, es si su modelo de negocio será sostenible o les pasará como a BNP, que terminaron cerrando y pasando las cuentas a Renta 4. En cualquier caso, tampoco tienes que atormentarte en exceso con elegir una u otra. No es un matrimonio de por vida; en el momento que no estés cómodo o encuentres algo mejor puedes fácilmente traspasar tus fondos de inversión a otra comercializadora (sin impacto fiscal). 
 
Espero que toda esta larga parrafada pueda servirte de algo. 
 
Un saludo.