Buenos días. Ya que se ha reflotado el hilo, aprovecho para insistir porque no recibí respuesta/desmentido a mi post #153 y quisiera saber si estoy equivocado al considerar que el State Street clase P sigue sin ser traspasable (en la lista sólo veo la clase B) o es que no sé verlo. El caso es que en R4 sigue figurando como no traspasable y, como lo llevo, me interesaría reclamarles en el caso de que sí lo fuera.Gracias.
Gracias. Pero o yo no sé verlo, o el State Street Euro Core Treasury Bond P, que es el que tienen en R4 y el que supongo que llevamos todos, no aparece en dicha lista. Sólo aparece la clase B.
Hola. Lamento decirte que los traspasos sólo son posibles entre fondos que tengan exactamente la misma titularidad. O sea, que si en el que tienes en R4 estáis los dos de titulares, sólo puedes traspasarlo a otro en el que también estéis de titulares los dos, no a uno en el que el único titular seas tú.
Hola, Safillo. Yo también le doy la máxima importancia a la informacion detallada de las plusvalías fiscales. Recuerdo que hace ya tiempo lo comentamos a cuenta de BNP (cuando inauguraron su web), que son lo peor que conozco en este aspecto. No muestran la información en la web y si se la pides, te envían un galimatías indescifrable, razón por la que no seguí adelante con dicha comercializadora, a pesar de los buenos fondos que ofrecían.Aprovecho el hilo para compartir la información que tengo sobre otras comercializadoras con la que trabajo o he trabajado.Selfbank no la muestra en su web y ha rehusado siempre hacerlo cuando se lo he pedido (que han sido unas cuantas veces). Pero si se lo pides, te envían por mail un pdf con el detalle, o al menos así era hará cosa de un año (hace tiempo que no he hecho ningún traspaso con ellos).Bankinter sí lo tenía, vía "simulación fiscal". Supongo que seguirá ofreciéndolo, aunque no puedo asegurarlo porque cerré mi cuenta con ellos.Renta 4 la ofrece muy clarita, como bien dices.La plataforma de Inversis también la muestra detallada, al menos vía Andbank y vía Mapfre. Vía MyInvestor no lo sé y agradecería que alguno que tenga cuenta con ellos me lo dijera, porque estoy pensando en abrirme cuenta para los Vanguard e iShares y quizá alguno más, particularmente viendo las comisiones de custodia que están multiplicándose como champiñones en Renta 4.Un saludo a todos.
Buenos días, @Diegoalatriste. Perdona la tardanza en contestarte; hasta ahora no he vuelto a pasarme por el foro.Únicamente decía algo tan poco original y mil veces repetido en el foro de ir con cautela y proceder poco a poco. No es necesario pasar por un monetario; solamente trataba de adaptarme al marco que establecías en tu primer mensaje, en el que identifico dos cosas que, aunque interconectadas, no son la misma. Una es el deseo de sacar el dinero de donde lo tienen ahora invertido porque no se ajusta, según decías, a su perfil de riesgo; la otra es recolocar ese dinero en otro producto o cartera que consideres/consideren más adecuado. Lo del monetario que proponías entiendo que responde a la primera; lo de Indexa y Baelo, a la segunda. No entro a valorar (no me considero competente para ello) la mayor o menor idoneidad de ese "destino final" para la inversión; sólo sugería que quizá convendría modificar los porcentajes iniciales que indicabas en favor del monetario con idea de ir más poco a poco hacia ese 65% de Indexa que decías. Pero si no les "quema" el dinero donde lo tienen, pueden ir traspasando desde allí sin necesidad de pasar por el monetario.Por otra parte, no utilizo Indexa ni me planteo hacerlo, así que no sé cómo funciona en lo que respecta a aportaciones y reembolsos. Si, como sospecho (pero puedo estar equivocado) las aportaciones hay que hacerlas en efectivo y no por traspasos de fondos, tendrían que liquidar sus fondos de inversión, con el consiguiente impacto fiscal (y lo mismo en el futuro si por lo que sea decidiesen salirse de Indexa). Tal vez algún otro forero pueda iluminarnos a este respecto.De ser esto así (lo de aportar en efectivo) y si te gusta el modelo de Indexa, una alternativa podría ser utilizar su fondo mixto Indexa RV Mixta Internacional 75 (ES0148181003), con 75% en renta variable, y "diluirlo" combinándolo con un fondo de renta fija de calidad (por ejemplo State Street € Core Tr. Bond P, LU0570151448) hasta alcanzar el porcentaje de renta variable que resulte apropiado. Pero, claro, eso obligaría a hacer luego los reequilibrados personalmente; ya no sería un sistema automático. Y me pregunto si para eso no sería mejor hacerse una cartera Bogle muy sencillita (MSCI World y renta fija) uno mismo.No sé si todo esto que dejo dicho te será de alguna utilidad o estoy liándolo más. Son reflexiones (y dudas) "en voz alta" y, como decía en mi primera respuesta, estoy seguro de que otros foreros sabrán orientarte mejor.Un saludo.
¿Quizá poco a poco, como sugerías en tu primera entrada? Ten en cuenta que incluso la cartera 1/10 de Indexa para más de 100.000 € perdía a 31 de marzo un 4,6% en el año y la 2/10 un 5,4%. Y está lejos de estar claro que lo peor haya pasado ya. Sería penoso empezar con mal pie. Tal vez un DCA desde el monetario y las cuentas corrientes no fuese mala idea.
Lo que expones me parece muy sensato, pero otros en el foro mucho más preparados que yo sabrán aconsejarte mejor. Así que solo dos apuntes:a) Con respecto a reembolsar a cuentas corrientes, mírate el efecto fiscal que pudiera tener.b) Los BNPP Insticash Money (hay dos, uno invierte a tres meses, LU0423950210 , y otro a un día, LU0167237543) son fondos monetarios decentes (TER 0,15% y 0,13% respectivamente), aunque sabiendo que perderán un 0,5% o 0,6% anual, lo mismo que los similares que puedas encontrar en R4. Así que si Bankia no les cobra comisiones adicionales, les puede satisfacer más a tus padres mantener ese dinero en su entidad de siempre mientras llega el momento de invertirlo en otra cosa.Te deseo mucha suerte con lo que decidas. Yo también me ocupo de las finanzas de familiares y sé bien el estrés que puede llegar a provocar cuando el dinero no es tuyo.Un saludo.
En primer lugar, yo distinguiría entre dos clases de ignorancia, el que no sabe que no sabe y el que sabe que no sabe. La segunda, que es tu caso, supone haberse tomado la molestia de investigar lo que desconoce. Y si no encuentra respuesta, preguntar. Así que no tienes nada por lo que disculparte.Un ETF es un fondo de inversión, solo que no se suscribe y reembolsa por su valor liquidativo sino que cotiza en bolsa. El TER o gastos recurrentes que mencionas son los gastos "internos" que tiene el propio fondo (ETF). Es importante porque cuanto más altos sean, más rezagado quedará con respecto al índice que pretende replicar, en el caso que expones, el MSCI Europe. Pero no son gastos que te vayan a cargar a ti directamente en cuenta; los soportarás implícitamente porque verás que la cotización del ETF que has comprado no sube lo mismo (o bajará más) que el índice al que pretendías seguir. Así que estás en lo correcto en tu suposición de que "sería como una acción en la que pagas las comisiones del mercado, del broker y, en muchos casos, la custodia... y ya está".Espero haberte servido de ayuda.Un saludo.
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