Roboadvisors y retirada parcial de fondos con minusvalías para optimizar declaración de la renta

2 respuestas
Roboadvisors y retirada parcial de fondos con minusvalías para optimizar declaración de la renta
Roboadvisors y retirada parcial de fondos con minusvalías para optimizar declaración de la renta
#1

Roboadvisors y retirada parcial de fondos con minusvalías para optimizar declaración de la renta

Un detalle que no sé si es relevante para alguien: tanto con Finizens, Indexa Capital, y otros de este mismo estilo de darles la pasta y que ellos la inviertan donde quieran (sí, en distintas carteras que eliges tú, pero poco más), a día de hoy, NO ES POSIBLE retirar por ejemplo el dinero de un fondo con minusvalías, con la intención de compensar ganancias obtenidas de otro sitio (otros fondos, acciones...) en la declaración de la renta y ganarse ese jugoso 19%+ extra.

Sólo puedes retirar dinero a nivel de cartera, con lo que retirarás proporcionalmente la misma cantidad de los distintos fondos que lo compongan, lo cual seguramente no te sea nada beneficioso fiscalmente.

De momento lo hacen manualmente sólo con carteras muy grandes, que "tomarían nota de mi propuesta".

Espero que lo implementen, el primero que lo consiga obtendrá una ventaja MUY considerable respecto a su competencia (mucho más que arañando unas pocas centésimas de comisión).

#2

Re: Roboadvisors y retirada parcial de fondos con minusvalías para optimizar declaración de la renta

Y tiene todo el sentido. Cuenta con que las carteras que componen los roboadvisors son "packs" de fondos, en caso de querer vender uno de ellos para compensar las pérdidas de otro producto o fondo, estaría destruyendo la composición de la cartera inicial y con ello, perdería todo el sentido. No se si me explico. Es verdad que sería más ventajoso para los inversores poder ir haciendo entradas y salidas de los distintos fondos que componen la cartera, pero entonces debería tener una cartera personalizada para cada uno, y que al final si sacas de un fondo la cartera ya no es la misma, y se rompe la estrategia

#3

Re: Roboadvisors y retirada parcial de fondos con minusvalías para optimizar declaración de la renta

No, podrías vender el fondo con pérdidas e inmediatamente, trocitos del resto de fondos para rebalancear, o comprarlo de nuevo más barato, etc.

Es una cuestión de que genera muchas transacciones para pequeños beneficios.

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