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¿De dónde saca el dinero el BCE para las inyecciones de capital?

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¿De dónde saca el dinero el BCE para las inyecciones de capital?
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¿de dónde saca el dinero el bce para las inyecciones de capital?
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Re: ¿De dónde saca el dinero el BCE para las inyecciones de capital?

nervade
Rankiano desde hace casi 9 años
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nervade

Contesto al tema, a ver que opináis.
Disculpas por el retraso.

#90

Re: ¿De dónde saca el dinero el BCE para las inyecciones de capital?

nervade
Rankiano desde hace casi 9 años
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nervade

Para poder expresar mi respuesta hago una aclaración de conceptos:
Dinero real = valor real
Valor = valor real + dinero ficticio (dinero bancario).
Activo = todo sobre lo que se tiene un derecho.
Pasivo = todo sobre lo que se tiene una obligación.

El sistema bancario se basa en el valor de las cosas, cosas que se usan como aval en su traducción en valor para mantener en equidad el pasivo y el activo.
Cuando pedimos un préstamo (hipotecario, por ejemplo), analizando el balance del hipotecado, vemos que su balance inicial es cero, pues el titulo de propiedad representa un activo y la deuda contraída con el constructor representa un pasivo, ambos se igualan. Cuando el banco hace entrega del dinero al hipotecado, para igualar su balance, toma un derecho sobre el titulo, de forma que el activo entregado tiene su compensación en el activo recibido del titulo, compensando el valor de lo entregado con el valor de lo recibido, por lo tanto su balance vuelve a nivelarse con los valores iniciales antes de la operación.
Ese titulo, sobre el cual el banco tiene un derecho, es usado para avalar un préstamo del banco central, préstamo que se concederá en una cuantía que dependerá del riesgo del titulo, supongamos que es del 100 por 100, el banco central concederá préstamo al banco peticionario descontando el coeficiente caja, en compensación el peticionario cederá el derecho adquirido del titulo a cambio del valor concedido. Si analizamos los balances de ambos, vemos que vuelven a estar en equidad. El banco central emitirá moneda en cantidad avalada y siguiendo criterios de necesidad bancaria. Conforme los pagos del hipotecado se van produciendo el proceso ira revertiendo a su estado inicial, hasta que todos los balances vuelvan a su estado originario.
La emisión de moneda obedece a un incremento en el volumen de negocio (mayor valor en aval), el cual exigirá más moneda para satisfacer las compensaciones, es decir para igualar los pasivos creados con los activos recibidos.
En el caso del depósito de 100, el banco, según el coeficiente caja, podrá prestar 98, pero al prestar 98, el banco recibe aval por 98 (condición imprescindible para el banco), aval que podrá usarse para pedir nueva remesa de valor y así sucesivamente hasta que el valor del aval sea cero. De tal forma que todo el valor prestado tiene su igual valor en aval.
La emisión de moneda sin aval lo que produce es una devaluación, pues el valor del aval se reparte entre mas moneda, produciendo oscilaciones en la paridad con respecto a otras monedas (entiendo que esas oscilaciones también se producen por movimientos especulativos)

PD: soy un aficionado con conocimiento limitado, por lo que pido disculpas si he expresado una barbaridad, mi motivación, como creo que la de todos, es aprender

Un saludo

#91

Re: ¿De dónde saca el dinero el BCE para las inyecciones de capital?

Xxavier
Rankiano desde hace más de 9 años
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Xxavier

La contrapartida al dinero emitido por el banco central (no hablo ya de reserva fraccionaria, sino de la 'emisión inicial') no tiene por qué tener respaldo si el Estado fuerza las cosas, como ha sucedido en innumerables ocasiones. La más próxima en la España del primer franquismo, pero también en la Francia de posguerra y en la estabilización monetaria con la creación de 'Rentenmark' en la Alemania de los años 20. Todas esas emisiones monetarias se hicieron sin respaldo alguno. Cuando -como en España- el estado se sacó de la manga un empréstito, aquello no era sino pura ficción. En la Alemania de Weimar, el banco emisor se inventó, como 'respaldo' del Rentenmark, una hipoteca sobre los bienes raíces del Reich... Y otro caso, más reciente, fue el de la 'reforma monetaria de Alemania en la última posguerra, creo que en 1949. Los Reichsmarks en poder de la población -que, evidentemente, no tenían ya ningún respaldo- se canjearon por Deutschmarks según unos criterios prefijados, y a cada ciudadano adulto se le dio una 'propinilla' para poner en marcha la economía. Todo ello sin otro respaldo que la confianza en el futuro y el deseo de progresar.

Hago esta excursión histórica para mostrar que el dinero se puede crear, efectivamente, de la nada, y eso se ha hecho y se hace continuamente. Lo que no puede fallar es la prudencia de los bancos centrales (más bien la de los estados, que son quienes realmente controlan el proceso) para regular la expansión monetaria y acompasarla al crecimiento económico. Pero el dinero (moderno) se crea efectivamente de la nada, o -más correctamente- a partir del crédito, concepto muy relacionado con la fe. Al fin y al cabo, la palabra 'crédito' viene del latín 'credere'=creer...

Un proceso secundario (no en importancia, sino en el tiempo) es la creación de dinero vía reserva fraccionaria por los bancos comerciales, aunque el banco emisor también puede participar. Como el proceso se basa en el préstamo de los depósitos a la vista, la magnitud del dinero creado depende -para una demanda continuamente creciente del crédito- solo del coeficiente de caja. Si es del 100%, por poner un extremo, el dinero creado será de cero, puesto que los bancos estarán imposibilitados de prestar los depósitos a la vista. Y, en el otro extremo, si el c.c. es del 0%, el dinero creado tenderá a infinito. Naturalmente, los excesos se pagan. En los últimos años hemos vivido -y no solo en España- una expansión desmedida del crédito. Los coeficientes de caja al uso son históricamente bajos. Ya veremos quién y cómo se paga ese exceso...

Quienes sepan algo de inglés podrán comprender rápidamente el proceso de creación de dinero vía reserva fraccionaria a través de los vídeos de 'Khanacademy', de los que este es el primero: Banking 1 : Introduction to how banks make money and the value they (potentially) add to society

#92

Re: ¿De dónde saca el dinero el BCE para las inyecciones de capital?

Okaoka
Rankiano desde hace alrededor de 10 años
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Okaoka

HOLA
¿es esto lo que quieres decir? de la pelicula "el concursante" (Concursante)
s2

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#93

Re: ¿De dónde saca el dinero el BCE para las inyecciones de capital?

Antoine
Rankiano desde hace alrededor de 9 años
No es saludable estar bien adaptado a una sociedad profundamente enferma.
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Antoine

y luego tienes la titulación de préstamos: constituyes una "cartera" de préstamos concedidos, los divides en x títulos, y los vendes en mercado (y por todo esto se siguen cobrando comisiones). el banco vuelve a obtener liquidez que le permite volver a prestar y luego volver a titulizar ...

Detesto a las víctimas que respetan a sus verdugos.

#94

Re: ¿De dónde saca el dinero el BCE para las inyecciones de capital?

Antoine
Rankiano desde hace alrededor de 9 años
No es saludable estar bien adaptado a una sociedad profundamente enferma.
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Antoine

muy bueno.
pitágoras tenía razón.
no debemos olvidar a los antiguos, se las sabían todas.

Detesto a las víctimas que respetan a sus verdugos.

#96

Re: ¿De dónde saca el dinero el BCE para las inyecciones de capital?

Francisco Aragon
Rankiano desde hace alrededor de 8 años
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Francisco Aragon

pues a ver si toi en lo cierto porque es un sistema lleno de incognitas.
mi hipoteca 100 000 euros vamos a poner voy la pido al banco i me la dan euribor mas 1
el banco toma la casa como garantia y le pide al refi si esque el banco no le llega el dinero en ese momento porque lo tiene todo prestado y le pide 100 000 euros a un dia te dan tu cheque tu se lo das al de la constructora el banco apunta en su activo el credito y el pasivo te lo quedas tu que es la garantia el banco mete el 2 porciento en reserva y te cobra el prestamo sin a ver puesto nada asta ai espero que bien

despues el de la constructora con sus 100 000 euros amortiza el prestamo que pidio para hacer la casa y le quedan 50 000 pero entonces si todo el mundo ubiera parado a mitad de la burbuja aora mismo tendrian un pastizal pero no paso eso asique el de la constructora suiguio haciendo casas asta 2009 que perdio todo i le embargaron todo.

entonces tenemos que el banco tiene 10 casas de 100 000 euros dos an dejao de pagarle entonces se lo apuntan en el pasivo me parece que es pasivo a coste amortizao o algo asi
tendria 200 000 de pasivo estamos en la mega subasta que izo el bce de un mega pastizal
y hacepta el esas cedulas hipotecarias mas letras del tesoro como su pasivo i le quitan ese pasivo al banco i se queda saneado mientras tanto el bce se apunta en su pasivo las cedulas y las letras del tesoro.

que interesante juis yo pidiria 1000 000 000 por mi casa y luego me voy con el dinero
que se lo metan al pasivo del bce xD suponiendo ke toi en lo cierto esque no tiene otra esplicacion

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