720, cuentas remuneradas y depósitos

Buenas tardes, llevo años informándome en esta web pero es la primera vez que escribo una consulta.

He leído autenticas historias de terror sobre el modelo 720 e intento evitarlo contratando depósitos españoles. Precisamente mi intención con los depósitos es colocar el dinero y olvidarme durante un tiempo de él. No me apetece hacer papeles, prefiero ganar menos dinero.

Recientemente he abierto una cuenta con Trade Republic al 3% y he metido en ella 45k. Este banco funciona con el Fondo de Garantía Alemán.

Ahora tengo un depósito que vence en Pibank y me ofrecen renovarlo al 2,52% a un año. Pero veo que en bancos alemanes y franceses dan más interés, creo que un 3% en Volkswagen Bank.

¿Cómo puedo hacer para no tener que rellenar el 720? ¿Afecta el dinero de la cuenta remunerada para rellenarlo? ¿No debo superar un importe máximo en el depósito o entre ambos?

Gracias por vuestra ayuda.
Un saludo.

A ver , el modelo 720 es para el dinero que tengas en el extranjero y siempre que superes los 50k a fecha 31/12 o de media en el ultimo trimestre; todos esos bancos que comentas tienen IBAN español y no tienes que hacer el 720, te quitan la retencion correspondiente y ni siquiera en la renta tienes que hacer nada , porque ya aparece reflejado, espero haberte ayudado colega

Gracias por la explicación. Yo pensaba que tenía que ver con el fondo de Garantía del país al que está adherido el banco. 

TradeRepublic manda tu dinero a otros bancos de varios países europeos, es como una subcontratación. Pero tu cuenta es española, eso es lo importante. Otra cosa sería si contrataras a través de Raisin, que es un banco alemán que invierte en otros bancos europeos, ahí sí que habría que hacer el 720, cosa que es recomendable evitar.

Bueno, tanto como recomendable evitar el Mod720 tampoco es eso. Quizás hace un tiempo cuando te metían un palo descomunal por no presentarlo, o por que hubiera el mas minimo error pues daba mucho yuyu, a mi el 1º. Pero ahora tras la sentencia del 2022 del Tribunal Europeo las sanciones o recargos han pasado a ser las mismas que se aplican por ejemplo en la declaración de renta.

En la actualidad los bancos de Raisin no estan ofreciendo rentabilidades top, pero si se diera un cambio de escenario, el presentar el 720 apenas genera complejidad.

Me alegra saberlo. De todas formas yo ya me llevé el efectivo que tenía en Raisin a Trade.

Ojo, que aquí se están mezclando dos cosas.

El modelo 720 no depende del intermediario que uses (Trade Republic, Raisin, Volkswagen Bank o el que sea) — depende de cuánto tengas en total en el bloque de "cuentas y depósitos en entidades extranjeras", sumando todo lo que tengas fuera de España. La primera vez, la obligación de declarar nace si esa suma supera los 50.000 €, mirando el mayor entre el saldo a 31 de diciembre y la media del último trimestre. Si ya has declarado ese bloque en un año anterior, la obligación de volver a declarar solo se activa cuando el valor conjunto del bloque aumenta más de 20.000 € respecto al importe que motivó tu última declaración — no hay que declarar cada año solo por seguir por encima de 50.000 €, si el aumento no llega a esos 20.000 €. En cualquier caso, el banco o intermediario concreto no influye en nada de esto.


Así que no es que "con tal intermediario toca declarar y con tal otro no" — lo que importa es el total acumulado en ese bloque, no la vía por la que ha entrado el dinero.


Sobre tu caso concreto: Pibank es un banco español (marca de Banco Pichincha España, con sede en España y adherido al FGD español), así que ese depósito no cuenta para el 720 aunque el grupo sea de origen ecuatoriano — lo que importa es dónde está domiciliada la entidad, no de dónde viene el grupo. Volkswagen Bank sí es alemán, así que si abres ahí un depósito, eso sí entraría en el bloque junto con tus 45k de Trade Republic. Sumando ambos ya estarías cerca o por encima de los 50.000 €, así que ahí sí conviene que hagas cuentas antes de mover nada.

Entonces si uno tiene en banca sistema a través de raisin 25000 euros y luego mete e trade republic  26000 en la cuenta renumerada con iban español,siendo este dinero  depositado por trade en el banco Credit Agricole banco francés,hay que hacer el 720? 

Me respondo a mi mismo,le e preguntado a la IA y me a dicho que no hay que hacer el 720 en este caso.

La 1314 solo es lo que estas haciendo

No tengo cuenta en Volkswagenbank, pero creo que sí tiene IBAN español.

Estando de acuerdo en la primera parte de tu post, acerca del 720 y superar los 50K en la suma de saldos en el extranjero,

en cambio, no lo estoy respecto a lo que comentas al final: para el cálculo del sumatorio de saldos que mantienes en el extranjero, no se contabiliza lo que mantienes en entidades localizadas en España, aunque ese saldo esté depositado en el extranjero. Al menos, no por norma general (lo mismo hay alguna entidad que sí).

Lo digo en concreto por dos de los ejemplos que has puesto: TradeRepublic, y VolkswagenBank.
Teniéndolos contratados a través de sus sucursales en España, esos saldos no están sujetos al 720.

Al menos, es lo que yo tengo entendido. Si no fuera así, te aseguro que a más de uno nos va a entrar el "sudor frío".

Invoco a @monillo para mayor confirmación.

Trade es todo español, cuentas e incluso los valores que te administre. Da igual que internamente use Crédit Agricole por ejemplo como banco fiduciario en el extranjero para tu efectivo.

Volkswagen Bank igual y Revolut que usa fiduciario Deutsche alemán tampoco está sujeto al 720.

Vale, gracias. Es lo que tenía entendido.

Corrijo algo importante de mi mensaje anterior: Croqueta y Monillo tenían razón; yo no.

Trade Republic y Volkswagen Bank no deben tratarse como cuentas extranjeras a estos efectos cuando operan en España mediante sus respectivas sucursales españolas. En el caso de Trade Republic, además, la DGT lo confirmó expresamente en la consulta vinculante V2475-25 (12/12/2025) para clientes con IBAN español: no están sujetos al 720 por esas cuentas, aunque superen los 50.000 €.

Por tanto, mi ejemplo anterior de sumar los 45.000 € de Trade Republic y Volkswagen Bank al bloque de cuentas extranjeras del 720 era incorrecto.

Gracias a Croqueta y Monillo por señalarlo y, sobre todo, por obligarnos a comprobarlo con la fuente oficial.