Cuenta de ahorro al 2% en Trade Republic

Aunque ya se ha hablado de esta cuenta en otros hilos a lo largo de esta mañana, me parece oportuno abrir un hilo nuevo para darle visibilidad (de forma que más gente pueda aportar sus experiencias con esta entidad ) y para tener la información menos dispersa.

Información en el blog de Rankia "Trade Republic":   Trade Republic ofrece un 2% de interés sobre el efectivo no invertido

Análisis en tucapital.es:  Trade Republic ofrece una cuenta al 2% TAE por tiempo indefinido y para h...
Información muy completa (aunque no orientada al simple ahorro) publicada en Rankia en abril-2022: Trade Republic opiniones: comisiones, regulación, plataforma y análisis

 Web de Trade Republic: https://traderepublic.com/es-es

Así de primeras, parecería una opción muy interesante para meter el dinero que necesitemos tener disponible (aparte del que tengamos en CIC). Para evitar tener que cubrir el formulario 720 (si ya hemos llegado al tope de 50k en otras entidades), bastaría con retirar todo el 30 de septiembre. O sea, que lo veo como una opción a valorar para 9 meses.

La primera duda que me surge es si se quedarán tan panchos en el caso de que mucha gente abra cuenta ahí para simplemente ahorrar, sin invertir en valores. Si fuese este el caso, sería algo similar a MyInvestor, que también ofertaba una cuenta con un interés muy atractivo en su momento (1%) durante un año, con la intención de captar clientes para su negocio de verdad (inversiones) bombardeándote con publicidad (algo que también hace EBN Banco).

Luego está el tema de que (a diferencia de MyInvestor) Trade Republic no es un banco, sino una "empresa de servicios de inversión" que trabaja con 2 bancos asociados, aunque ellos afirman que el dinero de la cuenta de ahorro estaría protegido legalmente hasta 100k. ¿Es esto algo que nos debiera preocupar?

Ellos la llaman cuenta de efectivo (no de ahorro).

Parece que al darte de alta te regalan 30€ en acciones de Nike que imagino te aparecen en la cuenta de valores. El problema es que si quiero usar sólo la cuenta de efectivo al 2%, esa cuenta de valores con "algo" aunque sea poco, no sé las implicaciones fiscales que tendrá ya que desconozco el mundo de los valores. Imagino que el mod 720 se hace si pasas de 50k en valores extranjeros, en la declaración de la renta se declaran como ganancia/pérdida patrimonial al venderlas y creo como rend capital mobiliario si dan dividendos que no sé si los dan.

Trade Republic es una agencia de Alemania (no es un banco) que te da el 2% y te abre una cuenta de efectivo en Irlanda en el banco Citybank Europe plc con SGD de 100k. Está orientada a valores. No sé si dejas el dinero en la cuenta sin comprar valores lo que pasaría.

Comisiones:

Nota de prensa: https://assets.ctfassets.net/vkizfq3pbtzc/3HMZITGyiMnRq3hijXiXpY/1e18b6bad8bd6985973be6df869d48ec/230104_TradeRepublic_NotaDePrensa_InterestRates_ES_ES.pdf

Contrato del 2%: https://files.fm/f/mh3yehzjk
Desde la página 84 del contrato y en español, se habla de cuenta colectiva y cuenta de compensación con IBAN virtual. Términos no habituales en los bancos que circulan por aquí.

Parece que usan una cuenta española llamada de referencia:

Y que se usa una cuenta colectiva realmente:

Creo que los servidores de la app contabilizan el saldo que cada cliente tiene realmente en la cuenta colectiva del banco. 

Recopilando nombres:
- Cuenta de compensación (o de efectivo) con IBAN virtual: es la cuenta que remunera el 2%.
- Cuenta colectiva: es la cuenta con verdadero IBAN sita en un banco alemán o irlandés donde está el dinero mezclado con el de todos los clientes.
- Cuenta de referencia: es la única cuenta española para transferir hacia/desde la cuenta de compensación. 
- Cuenta de valores: es la que se usa para almacenar los valores que regalan en el alta de 30€ en acciones de Nike.

Me he abierto hoy cuenta y es todo muy rápido. Parece que te dan 2 semanas para hacer un ingreso de 500€ y recibir las acciones. 
Te dan la opción de ingresar a una cuenta con IBAN alemán o transferir con tarjeta de débito o crédito. He visto que también han lanzado esta promo hoy en Alemania y otros países donde operan. 
También estoy esperando el contrato de CIC así que de momento voy a esperar un poco a ver si el 15/01 anuncian la subida de la livret A al 3%, para ver cómo reparto entre ambas cuentas.
Veis algún riesgo por utilizar cuentas colectivas para la custodia de los fondos? En su web dicen que es para ahorrar comisiones y que aseguran los 100K por inversor.

¿Has abierto la cuenta usando un smartphone? Yo lo intenté con un portátil y se quedó bloqueado el proceso en el paso de hacer un selfie.

 ¿Es imprescindible instalarse una app para operar, o también es posible hacerlo desde un navegador web? 

Por otro lado, estaría bien que alguien que ya tenga su cuenta operativa nos cuente si las transferencias de vuelta a España son gratuitas o si tienen comisión (no me queda claro este punto leyendo las condiciones). Si se va a utilizar como mera cuenta de ahorro, me parece que este es el mayor punto de interés, aparte de la seguridad.

Por favor, ¿podrías explicar eso de las 2 semanas para invertir 500€ en acciones?
¿Es obligatorio? ¿Lo pone el algún sitio? ¿Puedes pegar el texto?

Si, he abierto la cuenta con el móvil, descargando su app. El proceso es sencillo, sólo algún problema al escanear el DNI porque hay que estar girándolo. 
Creo que tiene versión Desktop también, pero aún no la he usado. Está optimizado para el móvil por lo que he leído.
He hecho un primer ingreso a la cuenta de 500€, aún no he probado a hacer retiradas.

La app indica que tienes que hacer un ingreso de 500€ en las 2 primeras semanas para que te regalen 1 acción o fracción.
Yo hice anoche el ingreso pero aún no he recibido la acción. Tengo la duda si tienes que comprar alguna acción o ETF para recibir el regalo. Si ese es el caso, renunciaré al regalo, porque me interesa el depósito pero no especialmente entrar en renta variable con ellos.
Adjunto foto:

De momento no puedo ver ninguna opción para invitar amigos y conseguir bonificaciones en mi perfil. No sé si será un requisito el usar la cuenta de valores ...

Yo tengo, pero mi cuenta tiene casi un año ya. Adjunto los T&C: https://files.fm/u/ppb66p5t5

En España por 2014, Citibank quebró y lo compró bancopopular-e.com. A su vez este quebró después y lo compró el Santander por 1€.
https://www.elblogsalmon.com/empresas/por-que-citibank-desaparece-de-espana

23nov2022 Debilidades Citigroup: https://www.diariolasamericas.com/economia/reguladores-instan-citigroup-corregir-plan-quiebra-n4260906

Trade Republic abre cuenta colectiva en el banco irlandés "Citibank Europe plc" o el alemán " Solarisbank AG".

Tengo una duda: ¿Quién paga realmente el 2% de la cuenta de efectivo, el banco Citibank o la agencia Trade Republic? Y no me refiero a quien te lo ingresa.
https://support.traderepublic.com/es-es/1517-%C2%BFC%C3%B3mo-puedo-ganar-intereses-por-mi-efectivo
Parece que el banco paga a Trade Republic y éste a nosotros el 2%. Imagino que se quedarán algo y vuelvo a imaginar que al ser una sola cuenta colectiva para todos los clientes, ésta rondará los millones de euros y conseguirá un interés bastante más alto de lo habitual, digamos de un 3%.

No hay duda de que Citibank está gafado: https://www.forbes.com.mx/red-forbes-citibank-un-adios-agridulce/

si no vais a invertir yo no me meteria aqui y menos por un 2%TAE, que es una miseria.

Sale mas a cuenta cuentafacto 2.25% y ahorrarse dolores de cabeza.

En mi caso si me interesa ya que de los depos no se puede vivir, nuestro dinero esta literalmente desapareciendo con la inflación.

Y que conste que yo también hago depósitos, pero solo con parte de mi patrimonio, no con todo.

saludos.

no veo correcta la comparacion con un deposito a sei meses, tan miseria no me parece con respecto a euribor/ester:

Supongo que los intereses no se  comunican a nuestra AEAT además de que quizás se produciría doble retención una en origen y otra al hacer la declaración en nuestro país algo parecido cuando se cobran dividendos de acciones extranjeras. Alguien podría aclarar como se declararían al hacer la declaración de la renta.

Insisto, no me gusta lo que leo, cuentas colectivas... No es un banco, sino un broker que "colabora con dos bancos", no sé muy raro todo para una simple cuenta de ahorro que es los que busca el ahorrador tradicional.

En fin, el depositante busca cosas claras, yo por una miseria de 2% no me metería, si, es una miseria.

Los experimentos con gaseosa para otros, eso sí cada uno es la libre de arriesgar su dinero donde le de la gana.

Yo voy abrir la cuenta,pero para invertir,ni loco dejaría ahí 50 mil euros por un triste 2%.

Saludos