Respecto a Bunq no es ningún chiringuito, lo que dice exactamente es que se está suplantando la identidad de Bunq, que es bien conocida y no se trata de ningún chiringuito financiero.
.... la FSMA belga ha puesto el foco en las clonadas BGL BNP Paribas Fortis, Bunq, Fineco, Revolut-Épargne, Triodos y London Stock Exchange (www2.lse-private.com).
Como puedes ver en el mismo párrafo se menciona a entidades como BNP Paribas o Triodos, amén de la Bolsa de Londres, London Stock Exchange.
Te voy a dar los datos seguros de Bunq, que son los que ofrece el Banco de España.
Este es su código europeo: ES1576, puedes comprobar cuanto te digo en el enlace inferior, del Banco de España:
Bunq la conozco desde hace tiempo, pero nunca he tenido cuenta con ellos. Ferratum tiene sede en Malta, creo, pero sus raíces nos llevan hasta Finlandia. Ahora es Multitude Bank, pero en la página sigue utilizando Ferratum.
La segunda duda es qué de confiable consideráis al Banco Ferratum, es muy atractiva su cuenta remunerada al 3%,
Hace meses yo misma pasé alguna información sobre esta entidad. No parece que le vaya mal, otra cosa es que en Trustpilot y otros sitios algunas personas no suelten sapos y culebras contra ellos, pero eso suele ocurrirles a todos los prestamistas. Yo nunca he tenido depósitos con ellos, pero creo que sí debe haber algún rankiano por aquí que te pueda informar mejor.
Para terminar con Ferratum Bank (Multitude Bank) te paso sus resultados del primer semestre del año, muy esquemáticos, y la fuente de los mismos (en inglés).
• Beneficio neto de 13,1 millones de euros, en línea con la evolución prevista hasta el ejercicio fiscal 2026 • La calidad de los activos siguió mejorando, con una reducción interanual del 17,7 % en las pérdidas por deterioro • Los ingresos por comisiones se duplicaron con creces hasta alcanzar los 12,6 millones de euros, lo que refleja un sólido progreso en la monetización • La adquisición de Sortter contribuye a la diversificación de los ingresos y aporta ingresos adicionales por comisiones • Sólido rendimiento de las inversiones estratégicas, con unos resultados de las empresas asociadas que se han duplicado hasta alcanzar los 2,0 millones de euros • Se confirma la previsión de beneficio neto de 30 millones de euros para el ejercicio fiscal 2026 y la perspectiva de un crecimiento anual del beneficio neto del 20 % en 2027 y 2028.
Bueno, pues no parece que vaya mal. Además le mejoraron el rating, si no recuerdo mal, y eso porque estaba creciendo.
Otros datos de interés:
Los depósitos de los clientes aumentaron hasta los 1.159,8 millones de euros (+12,1 %) y siguen siendo la principal fuente de financiación.
Ha sido capaz de colocar bonos en el mercado de forma satisfactoria, pero el 85% de su financiación viene de los depósitos. Puedes verlo en el gráfico inferior. El resto se refiere a diferentes tipos de emisiones en el mercado de deuda.
Puedes ver también sus previsiones de crecimiento. En 2025 las superó y confirma las de este año.
Bunq es un banco holandés ( o de los Países Bajos mejor dicho) sometido a la regulación de dicho país, que aunque proporciona IBAN de distintos países (entre otros IBAN español, yo tengo cuenta), está protegido por el FGD de los Países Bajos (Como Ienegé en sus cuentas en España). Tiene más de 20 millones de usuarios así que me da la sensación de que de chiringuito financiero tiene poco. De hecho tiene más clientes que ENE26 por ejemplo, y digamos que podríamos equipararlo con Revlut o Ene26 en cuanto a tipo de banco. La cuenta remunerada da un 3% en período promocional, luego a partir de ciertos meses baja. Pero si se abre cuenta con algún código de invitación dan 50 euros tanto al que invita como al invitado, con la exigencia de dejar 1000 euros durante 1 año. Pero si sumanos la rentabilidad de la cuenta más esos 50 euros se puede conseguir una rentatibilidad superior al 7% por esos 1000 euros en 1 año. Sí que se comentó algún caso de bloqueo de cuentas, aunque tampoco sabemos debido a qué. Bunq por ejemplo también ofrece la opción de inversión en bolsa, criptomonedas, etc.
A partir del 11 de enero de 2027, se prohíbe de forma general a los bancos de terceros países prestar servicios bancarios transfronterizos directos en la UE sin contar con una sucursal física autorizada en el país de destino.
Pueden ver más sobre el tema en la traducción completa del enlace inferior.
Una afirmación que circula en X sostiene que la Unión Europea está obligando a los bancos con sede fuera de la UE a dejar de prestar servicios bancarios básicos a los residentes de la UE, a menos que establezcan una sucursal autorizada en la UE.
Las actividades contempladas son las recogidas en el artículo 47, apartado 1, de la Directiva sobre requisitos de capital, principalmente la captación de depósitos y determinadas actividades de concesión de créditos u otras actividades bancarias que, por lo general, requerirían una autorización como entidad de crédito.
.... las sucursales de mayor tamaño o que aceptan depósitos minoristas se enfrentan a requisitos más exigentes.
Posible relevancia para los neobancos: El impacto depende en gran medida de cada empresa en concreto. Revolut no es simplemente un proveedor con sede en el Reino Unido: su grupo incluye entidades de la UE, como Revolut Bank UAB, y ha ido desarrollando operaciones bancarias reguladas en Europa. Esa estructura podría reducir la exposición directa que genera la norma sobre sucursales en terceros países para los servicios prestados a través de una entidad autorizada en la UE, aunque aún es necesario evaluar el tratamiento de productos concretos y de las entidades del grupo. Wise opera de forma similar un negocio de pagos transfronterizos y multidivisa con presencia en la UE, por lo que el análisis depende de si un producto es un servicio de pago, un servicio de inversión o un servicio bancario cubierto, y de qué entidad de Wise lo preste. Monzo Bank es un banco autorizado en el Reino Unido y podría ser relevante cuando preste activamente servicios bancarios regulados a clientes ubicados en la UE, pero no está obligado automáticamente a establecer una sucursal en la UE por el mero hecho de que los residentes de la UE puedan acceder a un producto. Las cuestiones clave para cada proveedor son: qué entidad celebra el contrato con el cliente, dónde está autorizada dicha entidad, qué actividad regulada se presta y si la relación con el cliente fue solicitada activamente.
Que yo sepa Monzo Bank ya ha solucionado el problema con su sede irlandesa, amén de una sucursal española.
Resulta engañoso interpretarlo como una orden inmediata y universal para que todos los bancos no comunitarios abandonen el mercado de la UE, .... Se trata de una nota sobre la evolución normativa, no de un dictamen jurídico; el efecto final dependerá de la aplicación nacional y de la práctica supervisora.
La gallina ponedora de normativas de Bruselas a lo suyo. Muy buena tarde a todos.
#56705
Re: Tabla de Depósitos de Monillo
¿Esto afectaría a por ejemplo Bank Norwegian (NO), Raisin (DE) o Ferratum Bank (MT)? Que no tienen sucursal en España pero comercializan productos aquí
El problema es que pegué el titular del artículo en la barra de Google para encontrar el enlace y la IA de Google mencionó lo que se lee al comienzo del post. Ahora bien, está claro que eso no afecta a bancos de la propia Unión Europea, como es el caso del grupo sueco Noba Bank AB, propietario de Norwegian y de Noba Bank (Raisin), ni de Raisin Bank, que es alemán o de Ferratum Bank, que tiene sede en Malta y raíces en Finlandia, ambos de la zona euro y de la UE.
Luego lo miraré con más detalle, pero sí habría que informarse bien cuando se trata de entidades del Reino Unido, incluso algunas empresas de Revolut que no tienen sede dentro de la UE, aunque Revolut sí tiene sucursales dentro de la UE y de la zona euro. En todo caso,
Reino Unido, Suiza, Noruega, Islandia, aparte de brókeres o entidades de Estados Unidos.
Te paso lo que dice la IA de Google y luego lo que dice GTP.
Es correcto: las nuevas normas de la Unión Europea restringen y endurecen significativamente el acceso de los bancos de terceros países (entidades fuera del Espacio Económico Europeo, como los de EE. UU., Reino Unido o Suiza). [1] Este cambio histórico se articula a través de la Directiva de Requisitos de Capital VI (CRD VI). El objetivo principal de la UE es unificar la regulación y eliminar el vacío legal que permitía a ciertos bancos operar de forma transfronteriza sin apenas supervisión local. [2, 3, 4, 5] El nuevo marco regulatorio introduce restricciones y obligaciones que transforman el panorama financiero actual:
➡️ Prohibición del acceso transfronterizo directo (Art. 21c)
A partir de la plena aplicación del régimen de terceros estados (previsto para enero de 2027), las entidades no comunitarias tienen prohibido prestar "servicios bancarios esenciales" directamente a clientes de la UE desde el extranjero sin una presencia física autorizada. [6, 7] Los servicios afectados son:
Captación de depósitos y fondos reembolsables.
Concesión de créditos y préstamos (incluyendo financiación comercial, factoring e hipotecas).
Emisión de garantías y compromisos financieros. [2]
Si un banco extranjero desea ofrecer estos servicios, ahora está obligado a establecer una sucursal física autorizada en cada Estado miembro donde opere o, en su defecto, constituir una filial de pleno derecho dentro de la UE. [5, 8] ⚠️ Excepciones muy limitadas
La norma deja un margen de maniobra extremadamente estrecho para evitar la apertura de una sucursal: [5]
Solicitud inversa (Reverse Solicitation): Solo se permite el servicio si el cliente de la UE toma la iniciativa exclusiva de contactar con el banco extranjero. El banco no puede realizar ningún tipo de publicidad o captación activa en suelo europeo. [3]
Operaciones interbancarias y de grupo: Se excluyen del requisito de sucursal los préstamos o servicios financieros gestionados entre bancos (bank-to-bank) o dentro de filiales del mismo grupo corporativo. [2, 3]
Servicios de inversión (MiFID): Las actividades vinculadas a los mercados de capitales que ya se rigen bajo las directrices MiFID quedan, por lo general, fuera de este veto estricto. [3, 8]
📊 Nuevas exigencias de capital, liquidez y control
Para las sucursales extranjeras que decidan establecerse en la UE (o que ya operen en ella), las reglas del juego han cambiado sustancialmente bajo las directrices de la Autoridad Bancaria Europea (EBA): [3, 9]
Dotación de capital obligatoria: Las sucursales se clasifican según su riesgo. Las más grandes (Clase 1) deben mantener un capital equivalente a un mínimo del 2,5% de sus pasivos (con un suelo de 10 millones de euros). Las más pequeñas (Clase 2) requieren un 0,5% (mínimo 5 millones de euros). [1, 3]
Colchón de liquidez: Están obligadas a retener activos líquidos suficientes a nivel local para cubrir posibles salidas de efectivo durante un periodo mínimo de 30 días. [3]
Gobernanza y Registro (Booking): Se exige que al menos dos personas dirijan la sucursal localmente y se impone la obligación de llevar un registro autónomo de todos los activos y pasivos originados en la UE para evitar que el riesgo se traslade opacamente a la matriz. [3, 10]
Amenaza de "Filialización" obligatoria: Si los activos acumulados por las sucursales de un mismo grupo extranjero en la UE superan los 30.000 millones de euros, los reguladores europeos pueden exigirles legalmente convertirse en una filial independiente, lo que dispara los costes operativos y de capital. [10]
💡 Impacto para el mercado y las empresas
Esta protección del mercado interior y el endurecimiento normativo ha generado críticas de diversos sectores internacionales (como el Consejo Financiero Suizo), que advierten que limitar el acceso a la banca internacional encarecerá el crédito transfronterizo y restringirá las fuentes de financiación global para las grandes empresas de la UE. [11, 12]
MI PREGUNTA: Hola,ChatGTP, he leído lo siguiente "A partir del 11 de enero de 2027, se prohíbe de forma general a los bancos de terceros países prestar servicios bancarios transfronterizos directos en la UE sin contar con una sucursal física autorizada en el país de destino" y me gustaría saber a qué bancos afecta y cómo y, por supuesto, saber si es verdad.
Noruega tampoco está en la Unión Europea, ni Islandia, ni Andorra, Mónaco o San Marino, pero los bancos noruegos de Raisin pasaron la sede a Suecia que yo sepa. No sé si en todos los casos, pero sí en muchos.
En Raisin España no hay nada de Noruega. Los bancos noruegos, como ya dije en el hilo de Raisin, abrieron sede en Suecia o se mudaron allí.
Terceros países son no UE y Raisin (Alemanua) y Ferratum (Malta) están dentro de la UE así que no pasa nada porque no es necesario tener desde en España, solo en la UE.
El problema será para bancos que no tienen ninguna sede en la UE, como los noruegos o británicos.
En Open no tienen promo n0mina interesante pero vas a flipar... En la última promo que hubo no hace mucho pedían antigüedad como cliente desde una fecha exacta y no haber cobrado promo n0mina en los últimos 3 años. Y aquí vienen los resultados:
👍🏽Un forero cerró la cuenta que incumplía ambos requisitos y abrió de nuevo la cuenta a los pocos días: COBRÓ 👎🏽Otros se apuntaron siendo ya clientes sin cumplir una o ambas condiciones: NO COBRARON
Conclusión: Open te deja apuntarte a todas sus promociones, aunque no cumplas, pero solamente te van a pagar ✂️
Veo que nos pusimos todos de acuerdo durante el finde para filosofar sobre el ahorro y disfutar de la vida. En el hilo de bodegas se profundizó sobre el tema, que se lo digan a @sparrow-in-jail ⚖️🤣
Yo pronto cerraré cuando se me acabe la promo del bizum (1 año entero para lo poco que me dieron) creo que intentaré volver a la de recibos sin supresión
Banco noruego en Raisin Alemania.