¿Es seguro Monefit? Riesgos, garantías y qué pasa con tu dinero
¿Es seguro Monefit? Riesgos, garantías y qué pasa con tu dinero
¿Monefit es seguro? La clave está en entender qué ocurre con tu dinero cuando buscas una rentabilidad de hasta el 10,52% TAE y qué protección tienes frente a una cuenta bancaria tradicional.
Si estás acostumbrado a dejar tus ahorros en una cuenta remunerada o un depósito, es normal que una rentabilidad de hasta el 10,52% TAE en Monefit llame tu atención. Pero cuando hablamos de dinero, la siguiente pregunta es casi inevitable: ¿qué seguridad hay detrás de esa rentabilidad?
Monefit SmartSaver no funciona como un depósito bancario, sino como una plataforma de inversión en préstamos al consumo. Por eso, antes de valorar si encaja contigo, conviene entender qué protección ofrece, cómo gestiona el riesgo y qué ocurre cuando quieres recuperar tu dinero.
Monefit SmartSaver: seguridad y riesgos de la plataforma.
¿Monefit tiene garantía de depósitos?
No, Monefit SmartSaver no está cubierto por un fondo de garantía de depósitos. La razón es que no funciona como una cuenta bancaria, sino como una plataforma de inversión. Por eso, su nivel de protección es diferente al de una cuenta remunerada o un depósito bancario.
Ahora bien, que no exista garantía de depósitos no significa que la inversión no cuente con mecanismos para gestionar el riesgo. Monefit trabaja con entidades del grupo Creditstar, aplica procesos de selección y controles de riesgo sobre los prestatarios y utiliza la diversificación para reducir la dependencia de una única operación.
🔎 La diferencia clave
Cuenta o depósito bancario: puede contar con la protección del fondo de garantía de depósitos dentro de los límites establecidos.
Monefit SmartSaver: inversión con capital en riesgo, pero con mecanismos de selección y diversificación destinados a gestionar la exposición al riesgo.
La propia plataforma también destaca su historial de funcionamiento desde el lanzamiento de SmartSaver. Hasta la fecha, señala que todos los inversores han recibido su dinero con rendimientos, aunque este comportamiento histórico no garantiza los resultados futuros.
¿Qué mecanismos de seguridad tiene Monefit?
Una vez clara la diferencia frente a un depósito, la siguiente cuestión es qué hace Monefit para gestionar el riesgo de la inversión.
SmartSaver canaliza el dinero hacia préstamos al consumo ofrecidos por entidades pertenecientes al grupo Creditstar. Monefit explica que selecciona a los prestatarios mediante controles de riesgo y que diversifica las inversiones para evitar una concentración excesiva en una única operación.
Esto no elimina completamente el riesgo, pero sí forma parte del modelo que utiliza la plataforma para gestionarlo. Además, Monefit indica que SmartSaver está pensado como un complemento dentro de una cartera diversificada, en lugar de plantearlo como sustituto de todos los productos de ahorro del inversor.
¿Puedes recuperar tu dinero cuando lo necesitas?
La liquidez depende del producto que elijas.
En la Cuenta Principal, puedes retirar hasta 1.000 € por mes natural de forma instantánea, generalmente en minutos. Para cantidades superiores, Monefit indica que se aplica el plazo estándar de retirada, de hasta 10 días hábiles generalmente.
Las Vaults funcionan de forma diferente, ya que implican mantener la inversión durante el plazo seleccionado. Por ello, encajan mejor con un dinero que sabes que no vas a necesitar a corto plazo.
Monefit señala que, desde el lanzamiento de SmartSaver, el 100% de las solicitudes de retirada se han procesado dentro del plazo previsto. La plataforma aclara que se trata de su historial hasta la fecha y que no supone una garantía de resultados futuros.
¿Cómo se compara Monefit con un depósito bancario?
Si estás pensando en mover parte de tus ahorros desde un depósito hacia Monefit, la diferencia más evidente está en la rentabilidad potencial. Actualmente, las ofertas de depósitos más competitivas en España se sitúan alrededor del 3%-3,40% TAE, dependiendo de la entidad, el plazo y las condiciones.
Frente a ello, SmartSaver ofrece una TAE estimada de hasta el 7,50% en la Cuenta Principal y hasta el 10,52% en las Vaults.
Depósito bancario
Monefit SmartSaver
Rentabilidad actual
Hasta 3,40% TAE en las ofertas más competitivas
Hasta 7,50% TAE estimada
Rentabilidad máxima
En torno al 3%-3,40% TAE
Hasta 10,52% TAE estimada en Vaults
Sobre 10.000 €
Hasta ≈ 340 € brutos/año
Hasta 750 € / 1.052 €
Protección
FGD hasta 100.000 € por titular y entidad
Sin garantía de depósitos
Naturaleza
Producto bancario
Producto de inversión
Capital
Cubierto por el FGD dentro de sus límites
Capital en riesgo
Plazo
Depende del depósito
Cuenta Principal flexible / Vaults a plazo
La diferencia ya no es pequeña: frente a depósitos que actualmente rondan el 3% TAE en sus ofertas más competitivas, Monefit ofrece una rentabilidad estimada que puede llegar al 7,50% en la Cuenta Principal y al 10,52% en las Vaults. Pero ese salto de rentabilidad también implica aceptar un nivel de riesgo diferente.
💡 Para tener en cuenta: los depósitos bancarios elegibles están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad. Por encima de ese importe, el exceso queda fuera de la cobertura ordinaria, por lo que, cuando se manejan cantidades elevadas, puede ser conveniente valorar la diversificación entre distintas entidades.
¿Merece la pena asumir más riesgo por una mayor rentabilidad?
Si vienes de una cuenta remunerada o un depósito, aquí está probablemente la decisión más importante. Monefit ofrece una TAE estimada de hasta el 7,50% en la Cuenta Principal y hasta el 10,52% en las Vaults, pero no se trata de una rentabilidad bancaria garantizada.
Por eso, puede resultar interesante para quienes quieren destinar una parte de sus ahorros a una alternativa de inversión con mayor potencial de rendimiento y están cómodos con un nivel de riesgo diferente al de los productos bancarios tradicionales.
La clave no está en buscar una seguridad absoluta, sino en entender qué producto estás contratando y qué papel quieres que desempeñe dentro de tus ahorros. Para quien prioriza la protección de un depósito, existen productos bancarios específicos; para quien puede asumir algo más de riesgo a cambio de buscar una mayor rentabilidad potencial, Monefit puede ser una alternativa que merece la pena conocer.
