¿Tienes dudas sobre Raisin y sus depósitos en el extranjero? Plantéalas aquí

• los gastos y comisiones de cada uno, cuando existen,
• el abono de los intereses, anual, mensual, trimestral, etc.

Tengo un depósito de Haitong de dos años en donde el TAE es menor que el TIN y los intereses los recibiré a los dos años ¿No deberían ser iguales?

Supongamos que tienes un depósito en Haitong al 3% a dos años. Recibirás un 2*3% > un 6% del capital inicial al cabo de dos años.

Yo tengo un depósito que hice en Younited a 2 años, como el tuyo, con el TIN (2,75%) y el TAE iguales y me abonaron un importe superior a 2*2,75% porque era interés compuesto.

Vamos a verlo. En el simulador de Raisin para Haitong, suponiendo que inviertas 10.000€, los intereses son de 276€ anuales al tipo actual del 2,76% y al cabo de 2 años te dan 276€ * 2 >  552 €.

>>>>>> Si ahora vas al depósito de Younited a dos años verás que no sucede lo mismo, para 10.000€, al 2,54% actualmente.

• Si el interés fuera simple tendrían que abonar 254€ * 2 años > 508€, pero aparece 514€, resultante de aplicar la fórmula del interés compuesto.

Olvídate del TAE, simplemente aplica el interés simple o compuesto según tu contrato y ya está. A mí me ha vencido un depósito en Younited a interés compuesto, con un TIN de 2,75%, me han abonado el interés compuesto a dos años de ese TIN y nunca me he ocupado del TAE. 

• Por lo que parece el interés de Haitong es simple, al menos eso se deduce del simulador y de lo que comentas. ¿?

• Para calcular el TAE en función del TAE hay que tener en cuenta si el año empleado es el comercial 
  • de 360 días 
  • o el año de 365 días.

En el caso de Haitong Bank el año empleado es de 360 días.

Método de cálculo de intereses: ACT/360. El cálculo se basa en el número real
de días de un mes y el año con 360 días.

En el caso de MIralta Bank el año empleado es de 365 días.

Método de cálculo de intereses: ACT/365. El cálculo se basa en el
número real de días de un mes y el año con 365 días.

En el caso de Younited también es de 365 días.

Método de cálculo de intereses: ACT/365: El cálculo se basa en el número real
de días de un mes y el año con 365 días.

[][][][][][][][] OJO >>> Pensé que Haitong Bank también utilizaba la base de 365 días. Perdona, pero no me di cuenta al hacer los cálculos.

Pincha los textos en azul para ir a las fuentes o folletos de información del producto.

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Por lo tanto, un deposito de Haitong Bank que abona un 2,76% al cabo de 360 dias y no de 365 dias tiene un TIN anual de 2.80% para un año de 365 días, ya que su interés diario es el siguiente

Tomando como base el año de 365 días el tipo de inteŕés anual sería de 2,80%, con redondeo. Cálculos hechos con Python.

Aplicamos la misma fórmula que hemos utilizado en este post para Miralta Bank, ahora que ambos toman el mismo año como base.

• rendimiento_al_cabo_2años = 5.60% en total, 2.80% al año.

• Esta cifra coincide con la TAE mostrada por Raisin para los depósitos a 2 años, pero es una TAE calculada sobre un año de 365 días, después de haber realizado una conversión.

Finalmente te paso la comprobación de los cálculos para el [][][][] > depósito de 3 años de Haitong Bank, con un año de 360 días que vamos a convertir en un año de 365 días. Pinchar aquí para ir a la fuente de los datos.

• TIN a 3 años del 2.80% anual, pero con un año de 360 días. Lo vamos a convertir en un TIN para 365 días. En este caso, al cabo de 365 días tendremos un 
  • TIN_365 = 2.8388888888888886%
  • Rendimiento_3años_365 = 8.516666666666666%
• Ahora tenemos que calcular un tipo de interés, tipo,  que al cabo de 3 años genere un rendimiento de 8.516666666666666% en total.

• tipo = (x - 1) * 100 = 2.7619054026928325 ~ 2.76%  ## tal y como aparece en la tabla.

Parece que Raisin ha optado por mezclar el TIN a 360 días con el TAE a 365 días o las coincidencias en todos los casos son extrañas casualidades. 

• Si calculamos el TIN y el TAE de un depósito de Haitong a más de un año a interés simple se cumple que el TAE es menor que el TIN, 
  • pero OJO >>> siempre y cuando utilicemos el mismo año para todos los cálculos, siempre de 360 o de 365 días.

En fin, que calculas en tipo simple o compuesto en función de los días y te olvidas del resto. Me parece que se han liado con la duración de los años, a veces de 360 y otras de 365 días.

Resulta que Miralta Bank al cabo de 3 años te abona 30.000€ + 2025€ de interesesnal 2.25%.

Resulta que Haitong Bank al cabo de 3 años te abona 30.000 + 2520€ de intereses al 2.80%.

El único problema es que el año de Haitong no es igual que el año de Miralta, 5 días menos, y que por ese motivo, parece, digo parece, se ha montado un lío. O me lo he montado yo, o es que funciono por fotovoltaica desde que apagaron Garoña, pero el caso es que mis cálculos parece que coinciden siempre cuando parto de la base de que en el caso de ciertos bancos

• Raisin nos muestra un TIN para un año de 360 días y ....
• .... y un TAE para un año de 365 días ....

Para calcular el TAE en función del TAE 

Para calcular el TAE en función del TIN

• inteŕés simple y compuesto,
• año de 360 días y año de 365 días.