Paraguay: cae Ueno Bank, destituyen al presidente y millones de clientes quedan afectados. ¿Qué está pasando?

 

Buenas a todos.

No sé si habéis seguido lo que está ocurriendo estos últimos días en Paraguay, pero me parece un caso bastante interesante para debatir aquí, especialmente por las implicaciones que puede tener para la confianza en el sistema bancario.

Todo comenzó con Ueno Bank, un banco digital que había crecido muchísimo en los últimos años hasta alcanzar cerca de 3 millones de clientes.

El pasado 3 de noviembre, el Banco Central del Paraguay inició su procedimiento de resolución tras detectar que su índice de solvencia había caído por debajo del 50 % del mínimo exigido.

A partir de ahí, la situación se complicó bastante.

Muchísimos clientes se encontraron sin acceso a sus cuentas, comenzaron las protestas y salieron a la luz las importantes cantidades de fondos públicos que administraba la entidad.

La crisis terminó llegando hasta el Gobierno. Santiago Peña, presidente de Paraguay, presentó su renuncia y finalmente fue destituido el 6 de noviembre mediante un juicio político. Su vicepresidente, Pedro Alliana, asumió la presidencia.

Y no estamos hablando únicamente de un problema bancario.

El guaraní también ha sufrido una fuerte depreciación. Reuters informó de una caída cercana al 5 % frente al dólar en una sola jornada, mientras los bonos soberanos paraguayos registraban pérdidas.

Lo que más me llama la atención es la rapidez con la que un problema de solvencia bancaria ha terminado convirtiéndose en una crisis económica, institucional y política.

Eso sí, hay un aspecto importante. Paraguay dispone de un Fondo de Garantía de Depósitos que cubre hasta 228.300.000 guaraníes por depositante y entidad. El Banco Central ya ha comenzado a devolver fondos a los clientes afectados, aunque el proceso continúa.

Y aquí es donde me gustaría abrir el debate.

¿Creéis que el verdadero problema ha sido la gestión del banco, los controles del supervisor o una combinación de ambos?

¿Hasta qué punto puede afectar un episodio así a la confianza de los inversores extranjeros en Paraguay?

Y, sobre todo, ¿somos realmente conscientes del riesgo de concentrar nuestros ahorros en una sola entidad, por muy grande, moderna o aparentemente solvente que parezca?

Creo que es un caso que merece seguir de cerca, también desde España.

Os dejo algunas fuentes para quien quiera profundizar:

¿Qué opináis de todo esto? 

Parece una prueba piloto para ver como reacciona la gente. Si un banco tiene que tener una reserva del 10% de todo el dinero circulante y descubres que sólo tiene el 5% ¡No tires del enchufe, hombre! Soluciónalo de manera más suave. En otros países andan con el 1% de reservas tan ricamente, sin estrés.

 

Entiendo lo que comentas y estoy de acuerdo en que una intervención bancaria tan brusca puede generar más desconfianza y agravar todavía más la situación. Pero hay un matiz importante según el Banco central del Paraguay el problema de Ueno Bank no era que tuviera un 5 % de reservas en lugar de un 10 % sino que su índice de solvencia había caído por debajo de la mitad del mínimo exigido. Y no es exactamente lo mismo hablar de reservas o liquidez que de solvencia. De hecho el banco ya estaba en un proceso de regularización y, según el comunicado oficial, fue después de realizar ajustes en sus estados financieros cuando se constató esa insuficiencia. Además, la Ley 2334/03 de Paraguay establece que cuando se alcanza ese nivel de deterioro el Banco central debe iniciar el procedimiento de resolución.

Ahora bien, para mí la pregunta interesante es otra cómo se ha permitido llegar hasta ese punto? Porque una cosa es que el regulador tenga que intervenir cuando la situación ya es crítica y otra muy distinta es si se podría haber actuado antes para evitarlo ahí es donde creo que merece la pena analizar qué ha fallado realmente en la supervisión bancaria.

 Os dejo las fuentes que consultado por si queréis echarles un vistazo y profundizar un poco más en lo ocurrido

Banco Central del Paraguay (comunicado oficial): https://www.bcp.gov.py/

Legislación paraguaya, Ley 2334/03: https://www.bacn.gov.py/leyes-paraguayas/2513/ley-n-2334-garantia-de-depositos-y-resolucion-de-entidades-de-intermediacion-financiera-sujetos-de-la-ley-general-de-bancos-financieras-y-otras-entidades-de-credito

Creo que merece la pena leerlas porque ayudan a entender mejor por qué se tomó la decisión y qué margen tenía realmente el regulador.