Plazo fijo CaixaBank opiniones: rentabilidad, bonificaciones y condiciones
Plazo fijo CaixaBank opiniones: rentabilidad, bonificaciones y condiciones
El plazo fijo CaixaBank es hoy un único producto, el Depósito Bonificado: 12 meses desde 5.000 €, del 0,10 % al 1,10 % TIN. Con nómina paga un 0,60 %; con seguros la TAE puede ser negativa. Te contamos cuándo compensa.
El Plazo fijo CaixaBank que hoy puedes contratar, el que muchos todavía buscan como plazo fijo La Caixa, es uno solo: el Depósito Bonificado, a 12 meses y desde 5.000 €. Parte de un 0,10 % TIN y puede subir hasta el 1,10 % TIN si domicilias la nómina y sumas seguros o productos MyBox de CaixaBank.
La trampa está en esa escalera de bonificaciones: con importes medios, los seguros cuestan más de lo que te dan en intereses y la TAE acaba en negativo. Te contamos cuánto paga de verdad, qué letra pequeña tiene y en qué casos sí compensa.
Review del plazo fijo CaixaBank: rentabilidad, bonificaciones y condiciones de su Depósito Bonificado
¿Qué depósitos a plazo fijo ofrece CaixaBank?
CaixaBank ya no tiene una gama de depósitos con varios plazos. Su único depósito a plazo fijo es el Depósito Bonificado: un año, una sola aportación y un tipo que depende de cuánto te vincules con el banco.
📦 Tipo de depósito
Depósito Bonificado, a plazo fijo y con tipo bonificable
📈 Rentabilidad
Del 0,10 % TIN (0,10 % TAE) al 1,10 % TIN con vinculación
📅 Plazo
12 meses, único plazo disponible
💶 Importe mínimo
5.000 €, en una única aportación
🔝 Importe máximo
CaixaBank no publica un máximo
🗓️ Pago de intereses
Al vencimiento, en la cuenta corriente de CaixaBank
🔗 Vinculación
Opcional: nómina o pensión (+0,50 %) y seguros o MyBox (+0,25 % cada uno)
✅ Requisito
Tener una cuenta corriente en CaixaBank
↩️ Cancelación anticipada
Total, sin cobrar intereses; parcial, dejando al menos 500 €
⚠️ Indicador de riesgo
1/6, el nivel más bajo de la escala
🛡️ Garantía
Fondo de Garantía de Depósitos, hasta 100.000 € por titular y entidad
Lo relevante no es el tipo máximo, sino el punto de partida: sin vincularte, el depósito CaixaBank paga un 0,10 % TAE, muy lejos de lo que hoy ofrece el mercado. Todo lo que está por encima hay que ganárselo con productos del banco, y ahí es donde conviene hacer números.
¿Cuánto puedes ganar con el plazo fijo de CaixaBank?
Si te preguntas qué interés da La Caixa a plazo fijo, la cuenta es sencilla: basta con aplicar el TIN al capital, porque el plazo es de un año y los intereses se cobran de una vez al vencimiento (capital × TIN). Esta tabla funciona como un pequeño simulador del plazo fijo CaixaBank con los tres escenarios más habituales (importes brutos, antes de impuestos):
Importe
Sin vinculación (0,10 % TIN)
Con nómina (0,60 % TIN)
Vinculación máxima (1,10 % TIN)
5.000 €
5 €
30 €
55 €
10.000 €
10 €
60 €
110 €
20.000 €
20 €
120 €
220 €
50.000 €
50 €
300 €
550 €
La columna central es la más realista para un cliente con la nómina en CaixaBank: con 20.000 € cobras 120 € brutos, que se quedan en unos 97 € tras la retención del 19 %. La última columna parece la más atractiva, pero no cuenta lo que pagas por los seguros que la hacen posible.
Por qué el depósito bonificado CaixaBank puede tener TAE negativa
El TIN es lo que te paga el banco; la TAE, además, descuenta lo que te cuestan los productos que contratas para subir el tipo. CaixaBank calcula la TAE con un Seguro de Vida de al menos 120 € al año y un MyBox Jubilación de al menos 132 € al año. Con 20.000 € y la vinculación máxima cobras 220 €, pero esos dos productos cuestan como mínimo 252 €: pierdes dinero.
Vinculación
TAE con 20.000 €
TAE con 50.000 €
TAE con 70.000 €
Sin productos (0,10 % TIN)
0,10 %
0,10 %
0,10 %
Solo MyBox Jubilación (0,35 % TIN)
−0,31 %
0,09 %
0,16 %
Nómina (0,60 % TIN)
0,60 %
0,60 %
0,60 %
Nómina + MyBox Jubilación + Hogar o Vida (1,10 % TIN)
−0,16 %
0,60 %
0,74 %
La conclusión es clara: la nómina es la única bonificación que suma sin coste. Los seguros solo tienen sentido si ya los pagas y los mantendrías igualmente; contratarlos para mejorar el plazo fijo CaixaBank no compensa por debajo de importes muy altos.
¿Qué plazo tiene el depósito CaixaBank y qué pasa al vencer?
El depósito CaixaBank solo se contrata a 12 meses. El dinero queda inmovilizado ese año y, al vencimiento, el banco abona el capital y los intereses en tu cuenta corriente de CaixaBank.
Las condiciones publicadas no detallan una renovación automática, así que antes de que venza conviene revisar con el banco qué ocurrirá con el dinero y comparar si te interesa repetir o moverlo a otro depósito a 12 meses.
¿Qué condiciones tiene el plazo fijo de CaixaBank?
Además del tipo, el plazo fijo CaixaBank tiene requisitos que deciden si puedes contratarlo y, sobre todo, si llegas a cobrar las bonificaciones. Estos son los que importan:
Cuenta corriente en CaixaBank. Es obligatoria, porque ahí se abonan los intereses. Si no eres cliente, primero tendrás que abrir la Cuenta Online de CaixaBank o cualquier otra cuenta del banco.
Aportación única de 5.000 € como mínimo. No puedes ir sumando dinero después de contratarlo.
Nómina, pensión o prestación de desempleo o maternidad durante los 6 meses previos al vencimiento. Es la condición para el +0,50 %. Si dejas de domiciliar la nómina en CaixaBank antes de ese periodo, pierdes la bonificación.
Productos bonificadores activos al menos 2 meses antes del vencimiento. Cada uno suma +0,25 % y tiene que mantenerse hasta el final: Seguro de Vida y Seguro de Hogar (prima mínima de 120 € al año), Seguro de Salud (salvo Adeslas Dental y Adeslas Básico), MyBox Alarma, MyBox Protección Sénior y MyBox Jubilación con aportación periódica.
Tope del 1,10 % TIN. Por muchos productos que acumules, el tipo no sube de ahí.
Vinculación opcional. Puedes contratarlo sin nada más, pero entonces te quedas en el 0,10 % TIN.
¿Puedes sacar el dinero del plazo fijo de CaixaBank antes de tiempo?
Sí, pero con coste. Si cancelas todo el plazo fijo CaixaBank antes de los 12 meses, recuperas el capital y no cobras ningún interés. También admite retiradas parciales siempre que dejes al menos 500 € dentro: en ese caso solo cobras intereses por lo que queda, con las mismas condiciones.
Esa flexibilidad parcial es poco habitual en un depósito y es un punto a favor, aunque CaixaBank advierte de que el reembolso anticipado puede tener comisiones o penalizaciones que no detalla en su web. Si crees que vas a necesitar el dinero, pregúntalo antes de firmar.
¿Cómo funciona el depósito a plazo fijo de CaixaBank?
Lo contratas desde la banca online o en oficina, haces la aportación desde tu cuenta de CaixaBank y el dinero empieza a generar intereses a un tipo fijo durante 12 meses.
Durante ese año no cobras nada: todo llega junto al vencimiento. Lo que sí decide el banco por el camino es el tipo final, porque comprueba la nómina y los productos bonificadores en los meses previos al vencimiento. Por eso, si vas a por las bonificaciones, lo que cuenta no es lo que tengas al contratar, sino lo que tengas al final del plazo.
¿Es seguro el plazo fijo de CaixaBank?
Sí, el capital está protegido. Detrás está CaixaBank, una entidad española registrada en el Banco de España y supervisada por el Banco Central Europeo, adherida al Fondo de Garantía de Depósitos español.
Ese fondo cubre hasta 100.000 € por titular y entidad, sumando todo lo que tengas en CaixaBank (cuentas y depósitos). El producto tiene además un indicador de riesgo 1/6. La seguridad, por tanto, no es el problema de este depósito: lo es la rentabilidad.
¿Cómo tributan los intereses del plazo fijo de CaixaBank?
Los intereses son rendimientos del capital mobiliario y van a la base del ahorro del IRPF. CaixaBank retiene el 19 % al pagarlos y después lo regularizas en la renta según tu tramo, como explicamos en la fiscalidad de los depósitos.
Con las cifras de este depósito el impacto es pequeño en euros, pero conviene tenerlo en cuenta al comparar: los 120 € brutos de 20.000 € con nómina se quedan en algo más de 97 € netos.
Comisiones y costes del depósito CaixaBank
El depósito CaixaBank no cobra por sí mismo, pero sí puede arrastrar costes indirectos: los de la cuenta que necesitas y, sobre todo, los de los productos que contratas para mejorar el tipo.
💳 Contratación
La web del depósito no publica comisión de apertura
🏦 Cuenta asociada
Depende de la cuenta CaixaBank que tengas; la Cuenta Online puede quedar sin comisiones si cumples sus condiciones
↩️ Cancelación anticipada
Pierdes los intereses del importe retirado; el banco avisa de posibles penalizaciones
🛡️ Seguros bonificadores
Desde 120 € al año (Vida u Hogar)
🐷 MyBox Jubilación
Desde 132 € al año en el cálculo de la TAE
El coste real está en la segunda mitad de la tabla. Sin vinculación, el depósito no te cuesta nada, pero rinde poco; con la vinculación máxima rinde más en TIN, pero la factura de los seguros puede comerse todo el interés.
Ventajas y desventajas del plazo fijo de CaixaBank
Pros
Retiradas parciales: puedes sacar parte del dinero dejando 500 € dentro, algo poco habitual en un depósito.
Banco grande y español: cobertura del FGD hasta 100.000 € y riesgo 1/6.
Sin cambiar de banco: si ya cobras la nómina en CaixaBank, lo contratas desde tu propia banca online.
La nómina suma sin coste: el +0,50 % no exige pagar ningún producto.
Contras
Rentabilidad base muy baja: un 0,10 % TAE sin vinculación queda muy por debajo del mercado.
TAE negativa posible: con seguros y MyBox puedes cobrar menos de lo que pagas por ellos.
Sin intereses si cancelas del todo: retirarlo antes del vencimiento te deja sin rentabilidad.
Opiniones sobre el plazo fijo de CaixaBank
Hay pocas opiniones centradas en este depósito concreto, así que conviene leerlas con prudencia. En el foro de Rankia, los hilos sobre depósitos de CaixaBank giran sobre todo en torno a ofertas puntuales que algunos gestores proponían por teléfono, más que sobre el Depósito Bonificado actual.
Lo que valoran quienes lo tienen
Los clientes que lo contratan suelen ser los que ya tienen varios productos en CaixaBank y valoran no mover el dinero de banco, la tranquilidad de una gran entidad y la atención de su gestor. El trato del personal también aparece entre lo mejor valorado en las reseñas generales del banco.
Lo que más se critica
La queja recurrente es la rentabilidad: muchos ahorradores consideran que el banco paga poco y que empuja hacia seguros para mejorar el tipo. En las reseñas de CaixaBank en Trustpilot, con una nota global cercana a 4 sobre 5 pero muy polarizada, se repiten además críticas a las comisiones de cuenta y a la atención al cliente de CaixaBank cuando hay incidencias.
Nuestra lectura coincide con esas críticas: el plazo fijo CaixaBank no es un mal producto en seguridad, pero sí uno caro en oportunidad si no eres ya cliente con nómina.
¿Para quién merece la pena el plazo fijo de CaixaBank?
Encaja con quien ya tiene la nómina en CaixaBank, no quiere abrir cuenta en otra entidad y valora poder retirar parte del dinero si surge un imprevisto. Para ese perfil, el 0,60 % es un pequeño extra sin coste sobre un dinero que de otro modo estaría parado.
También puede tener sentido para quien ya paga un seguro de vida u hogar con CaixaBank y deposita importes altos, a partir de unos 50.000 €, porque ahí la bonificación por productos empieza a superar su coste. Si eres cliente con cuenta conjunta CaixaBank, revisa a nombre de quién está la nómina antes de contar con esa bonificación.
No es para ti si buscas rentabilidad: cualquier ahorrador dispuesto a abrir una cuenta en otro banco encontrará depósitos que pagan varias veces más sin pedir nómina ni seguros. Tampoco si no eres cliente de CaixaBank, porque abrir una cuenta solo para este depósito no compensa.
Plazo fijo CaixaBank vs. otros depósitos
Frente al mercado, el plazo fijo CaixaBank queda en la parte baja: hoy es fácil encontrar depósitos a 12 meses que superan con holgura el 2 % TAE sin vinculación, mientras CaixaBank se queda en el 0,60 % con nómina. Su ventaja frente a ellos es la retirada parcial y la comodidad de no cambiar de banco.
Te dejamos tres alternativas a 12 meses de entidades españolas, cubiertas por el mismo Fondo de Garantía de Depósitos y que no piden seguros para cobrar su rentabilidad:
Ten una cuenta corriente en CaixaBank. Si no eres cliente, ábrela antes; es donde se cargará la aportación y se abonarán los intereses.
Elige el canal. Desde la banca online, con el botón «Contratar depósito» y tus claves de acceso, o a través de tu gestor o en una oficina.
Haz la aportación única, de al menos 5.000 €.
Si quieres las bonificaciones, ten la nómina domiciliada los 6 meses previos al vencimiento y los productos bonificadores activos al menos 2 meses antes de que venza.
Nuestra opinión: ¿merece la pena el plazo fijo de CaixaBank?
Para la mayoría de ahorradores, no. El plazo fijo CaixaBank ofrece la seguridad de un gran banco, pero su rentabilidad depende de una vinculación que, salvo la nómina, cuesta dinero. Que el propio banco publique ejemplos con TAE negativa dice mucho de cómo está planteada la oferta: el depósito funciona más como incentivo para vender seguros que como producto de ahorro.
Donde sí tiene sentido es en un caso muy concreto: ya eres cliente de CaixaBank con nómina, quieres mantener todo en un banco y valoras poder sacar parte del dinero sin romper el depósito. Para el resto, compensa más abrir cuenta en otra entidad y comparar entre los mejores depósitos a plazo fijo.
Preguntas frecuentes sobre el plazo fijo de CaixaBank
¿Cuenta la pensión o el paro para la bonificación de nómina?
Sí. CaixaBank acepta la nómina, la pensión o las prestaciones por desempleo o maternidad, siempre que estén domiciliadas durante los 6 meses previos al vencimiento del depósito.
¿Se puede contratar el plazo fijo de CaixaBank sin ser cliente?
No directamente: necesitas una cuenta corriente en CaixaBank para abonar los intereses. Si no la tienes, primero debes abrirla y después contratar el depósito.
¿Cuántos depósitos a plazo fijo tiene CaixaBank?
Para particulares, CaixaBank solo ofrece el Depósito Bonificado a 12 meses. No tiene otros plazos ni depósitos sin vinculación con un tipo más alto.
¿Qué pasa si cambio la nómina de banco antes del vencimiento?
Pierdes el +0,50 % de bonificación, porque la nómina debe estar domiciliada durante los 6 meses previos al vencimiento. El depósito sigue adelante con el tipo que te corresponda sin ella.
¿Cualquier seguro de salud sirve como producto bonificador?
No. Los seguros Adeslas Dental y Adeslas Básico están excluidos. El resto de seguros de salud del banco suman +0,25 %, siempre que estén activos al menos 2 meses antes del vencimiento.
¿Es lo mismo el plazo fijo La Caixa que el de CaixaBank?
Sí. La Caixa era el nombre de la antigua caja de ahorros, cuyo negocio bancario pasó a CaixaBank. La Fundación «la Caixa» no comercializa depósitos, así que el único plazo fijo disponible es el Depósito Bonificado de CaixaBank.
En Rankia elaboramos y revisamos nuestras reviews a partir de fuentes oficiales de las entidades y otras fuentes relevantes, contrastando las condiciones, costes, rentabilidad y características de cada producto. El contenido se actualiza para reflejar la información disponible y nuestra valoración editorial es independiente, con el objetivo de ayudar al lector a tomar decisiones financieras informadas. Esta review se ha hecho con la información oficial de las condiciones actuales de CaixaBank; las opiniones proceden del foro de Rankia y de las reseñas públicas de Trustpilot.
