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Flexible de VidaCaixa: ¿la "renta" es sobre todo devolución del propio capital?
Hola.
Quiero entender bien un producto que contrataron unos familiares mayores en 2017 con unos 100.000 €:
Renta Vitalicia Inversión Flexible de VidaCaixa.
Tiene dos carteras: una de Renta Fija, de la que sale la renta mensual, y otra Gestionada, que sube y baja con el mercado y no paga la renta.
Lo que veo en sus papeles:
- La renta mensual es fija por contrato (≈2,85 % de la prima al año).
- En los primeros 5 años de una de las pólizas, la cartera de Renta Fija bajó de ≈68.500 € a ≈59.200 € mientras se pagaban ≈15.000 € de renta. Unos 9.300 € salieron de la propia cartera y solo ≈6.000 € (≈1,8 % anual) fueron intereses.
- Según mis cálculos hoy rinde ≈1,4-1,5 %, y la cartera se agotaría hacia 2045, momento en que entra la garantía vitalicia.
La familia cree que "cobra una renta de 400 € al mes del banco". Mi lectura es que solo ≈100 € de esos 400 € son intereses y el resto es su propio capital que vuelve.
Preguntas:
1. ¿Es correcta mi lectura de cómo funciona el producto?
2. ¿Alguien conoce la rentabilidad real de la cartera de Renta Fija de este producto?
3. ¿Alguien ha usado la cláusula de cambio de cartera para pasar la Renta Fija a otra de VidaCaixa (monetaria o renta fija a corto plazo)? ¿Costes o impuestos?
4. Si se rescata una parte, la renta baja en el mismo porcentaje y hay retención del 19 % sobre la ganancia. ¿Alguna experiencia?
No busco asesoramiento personalizado, solo entender el producto antes de hablar con la entidad.
Gracias.
