Dandole vueltas al tema de los planes de pensiones vs fondos de inversion

Actualmente mi plan para la jubilacion es

-Aportar 1500 euros al año en un plan de pensiones
— Aportar 300 euros cada mes a un fondo indexado


Mi salario es bajo, pero por circunstancias personal me puedo permitir sin problemas esas aportaciones y mas si hace falta

Lo que estoy viendo es que mi salario es bajo (23.000 euros al año) y pienso que esos 1.500 euros que meto al año en el plan de pensiones es tirar el dinero pues creo que el ahorro en impuestos (ahora) es poco pero al rescatarlo en el futuro me saldra mas caro que lo aportado

Estoy pensando en parar el plan de pensiones y meter toda la dca al fondo

Teniendo un sueldo mediano te quedará posiblemente una pensión mediana, y si aparte rescatas el plan de pensiones poco a poco no te descontarían demasiado IRPF, hablo de 4-5k por año. Ten en cuenta que actualmente a partir de 65 años se paga menos IRPF por el incremento del mínimo personal.

Lo único es que el plan de pensiones tiene que tener un rendimiento bueno.

Si algún año en el futuro te quedas en paro y no tienes ingresos, puedes hacer uso de ese dinero sin pagar IRPF o poco IRPF.

Invertir en un plan de pensiones, es un error.
Es mejor que aportes a un plan Indexado a largo plazo, será mas rentable, hay fondos que a largo plazo pueden darte mayor rentabilidad.
Aun que tienes que estar preparado, para cuando lleguen vacas flacas, tu plan pueda caer un 20/30%
Yo tengo estos dos y van bastante bien:

Es que con ese salario, el ahorro fiscal no es muy alto y los números son mas ajustados. Además, aunque los planes de pensiones de indexa tienen comisiones un poco mas ajustadas, no se acercan ni por asomo a los fondos de inversión indexados habituales.

Yo no te voy a aconsejar, pero el haber abierto en su día un plan de pensiones es algo de lo que más me arrepiento. 

Es que en su día tenían un tema fiscal excelente 

Planes de Pensiones nunca mais. Si acaso Fondos de Inversión.

Yo voto por los fondos de inversión.

 

o creo que en tu caso la clave no está tanto en elegir entre plan de pensiones o fondo, sino en qué ventaja real te aporta cada uno con ese nivel de ingresos. 

Con un sueldo de unos 23k el ahorro fiscal del plan de pensiones tampoco es muy grande, porque el tipo marginal no es muy alto. Y a cambio el dinero se queda bastante más bloqueado, que para mí es el mayor “pero”. 

Por eso mucha gente en situaciones parecidas suele tirar más hacia fondos indexados: comisiones bajas, puedes hacer traspasos sin tributar y además tienes más flexibilidad si algún día necesitas el dinero. 

El plan de pensiones puede tener sentido si más adelante subes de tramo o quieres diversificar un poco el tema fiscal, pero con ese sueldo tampoco parece un error centrarte más en el fondo. 

Al final, más que el vehículo concreto, lo importante es que ya estás ahorrando 300€ al mes de forma constante. A largo plazo eso suele pesar mucho más que optimizar el último detalle fiscal… al menos es la impresión que tengo yo viendo casos parecidos. 

Con ese sueldo dudo que te interese el plan de pensiones. Si yo fuera tu, los 1500 para el fondo indexado. Créeme,...le sacaras más beneficio 

Lo importante es diversificar. Puedes invertir en plan de pensiones en lo mismo que un fondo indexado con lo que por ejemplo puedes tener el pp en msci y fondos en sp500 y emergentes. El pero es que pagas más comisiones, pero siguen siendo pequeñas si lo haces tu mismo desde MI (nada de bancos). 
Lo bueno que tiene es que el dinero que desgravas puedes invertirlo de nuevo en el propio fondo indexado. Eso multiplica tu inversión. Además ahora a los 10 años puedes sacarlo si interesa, no hay que esperar a jubilarte. 

Yo tengo un pp por el maximo a desgravar (1.500 al año), otro para mi mujer y fondos indexados de ambos. Las aportaciones cada mes son aprox. 25% pp y 75% fondos. 

Personalmente, antes de dejar de aportar esos 125 euros al mes al pp, intentaría subir los 300 del fondo, ya que dices que podrías, sin dejar de aportar al pp. 

Pero esto es algo muy personal