Hipoteca Vs Alquiler: Cómo estar ciego ante la evidencia

Creo que has dado en el clavo. Cada país tiene su idiosincracia y no tiene por qué se mejor uno que otro. En Estados Unidos, por ejemplo, se cambia mucho de trabajo, de ciudad, de Estado. y ahí si veo lógico que la gente viva de alquiler. Pero si uno tiene un trabajo más o menos fijo en su ciudad, y le gusta esa vida y no quiere cambiar, ir viviendo de alquiler en alquiler lo veo un desgaste. Lo dice uno que hasta los 15 años se mudó 5 veces de casa. Eso no es práctico. Crea mucho desarraigo. De hecho no mantengo contacto con ningún amigo de mis primeros 15 años de vida. Creo que el forero da una visión muy "financiera" de lo que es comprar una casa. En la vida no todo es el dinero y hay cosas que a la larga se valoran más. Si estuviera toda mi vida hasta que me muera pagando un alquiler, estaría en un sinvivir (p.ej. me quedo sin trabajo, algo muy probable en España, y me echan; de mi casa en propiedad no me echan). Una hipoteca en algún momento la terminas pagando (aunque acarree más gastos financieros), un alquiler es hasta que te mueras. De todas formas en mi caso particular es más diferente y creo que es la opción ideal: mi novia y yo teníamos claro que comprar pero no darles alegrías a ningún banco. Así que estuvimos años ahorrando como hormiguitas los dos y compramos la casa al contado, sin hipoteca. Compramos la que más nos gustó después de mucho buscar, y por supuesto sobre plano, porque construidas eran de precios de locos. Ahora no debemos nada a nadie. Tenemos poquitos ahorros. Pero somos muy felices. Porque tenemos nuestro hogar, salud y poquito dinero, que a veces da demasiadas preocupaciones.

Una de las frases típicas de la gente suele ser que comprar una vivienda es una inversión. Lógicamente no tienen ni idea de lo que están diciendo, pues estas personas adquieren la casa como su vivienda habitual, por lo que no puede considerarse como inversión/activo inmobiliario, ya que lejos de generar rentabilidad, lo que les está generando en un gasto enorme, y una merma sustancial de su capacidad de adquisitiva. Además, cuando no había estallado la crisis, se pensaba que el hecho de que los precios no pararand e subir era de p.m., pues así transcurridos unos años se podía vendar y sacar una rentabilidad muy buena. Pero estas mismas personas, lo que hacían era comprar caro, vender más caro, y volver a comprar (otra nueva vivienda) aún más cara. Por lo cual, ¿dónde está el negocio?
Sería conveniente que en este país se dieran clases de economía financiera en los colegios e institutos, anque no creo que a muchos les haga mucha ilusión.
A todo esto, yo soy de los que han comprado vivienda, pero para ello he tenido que estudiar todas las circunstancias muy bien, hace muchos números, y finalmente tomar una decisión que creo que en mi caso estaba justificada. Por un lado estaba viviendo de alquiler y pagando 630€, y por otro lado se me presentó la ocasión de comprar una vivienda en el centro de mi ciudad, Murcia, a un precio que estaba bastante por debajo del precio medio de la zona, costandome finalmente 120.000€ (tiene 115m2). Así lo que hice fué calcular los gastos mensuales que me ocasionaría, sumando a los gastos de hipoteca, los demás gastos prorrateados en 12 meses (comunidad, seguros, Impuestos), dándome una cifra ligeramente inferior a lo que pagaba de alquiler. Así pues, creo que hice lo correcto, pero me alegro de no haber cometido la locura que iba a cometer unos años atrás, cuando estuve a punto de gastarme una barbaridad de dinero por una vivienda que me iba a suponer dedicar casi todo mi sueldo a pagar la hipoteca, y en vez de eso decidí vivir de alquiler durante unos años, sin hacer caso a mis padres y compañeros que pensaban que era tirar el diero.

En fin, este es un tema muy importante y muy interesante, por lo que artículos como este vienen muy bien.

Saludos.

Pues no sé que decir, la verdad. Imagino que todo el mundo cuenta la feria según le va. El 1990 pagué 150k euros (al cambio) por un piso que en la cresta de la burbuja (2006) se llegó a vender en el mismo rellano alrededor de 500k euros y que imagino que ahora estará en torno a los 350/380k.
Tenía dinero ahorrado y me ligué por 12 años a una hipoteca que si bien me costó al principio, luego acabé pagando con una cierta comodidad y que finiquité en el año 2000. Ahora tengo un piso que me gusta, en un barrio céntrico que me gusta y cerquita de mi trabajo.
Imagino que la realidad actual no es la misma y que ahora seguro que actuaría de forma distinta, pero tan tontos me parecen los que dicen que alquilar es tiar el dinero como los intransigentes talibanes pro-alquiler.
Cada situación es distinta y es muy peligroso generalizar.
Salu2

Un 5% mas que hace 11 a;os segun
http://en.wikipedia.org/wiki/List_of_countries_by_home_ownership_rate

No se porque pones en negrita "No sé si es que los Españoles en el fondo somos más listos que los alemanes…" o es que la inteligencia va ligada con poseer o no una vivienda ?

Todos los argumentos que das están obsoletos, servían hasta hace seis años pero eso se acabó.

Soy propietario de varios pisos que mantengo en alquiler, te aseguro que el alquiler no sube deacuerdo al IPC porque aunque lo ponga en contrato llevo tres años sin aplicar la claúsula para que los inquilinos no se vayan.
Se te olvidan los gastos fijos como IBI, comunidad, seguro de hogar, seguro de vida con el banco como primer beneficiario en caso de fallecimiento si hay hipoteca, la tasa de basuras se suele cargar al inquilino pues es quien genera el residuo pero esto cada vez se hace menos para hacer más atractivo el alquiler, amueblar, etc...cierto que desgrava entre un 10-30% pero la desgravación no compensa ni de lejos.
Tampoco tienes en cuenta el interés en una hipoteca a 20 años que hace devolver prácticamente el doble del dinero solicitado, tampoco dejo de lado el hecho de que las hipotecas a 20 años dejaron de ser lo normal hace quince años, ya a finales de los 90 la hipoteca tipo era a 25 años pero en la última década es muy común encontrarlas a 30 o 40 años.

Existen muchas más opciones de inversión, siempre han existido, comparar el beneficio de una inversión inmobiliaria exclusivamente con la inversión en bolsa en una visión muy simplista del mundo de la inversión en general, la bolsa solo es una pata más de la mesa y no la más rentable precisamente, con esto ya te digo que no solo invierto en alquileres.

En estos momentos la compra de inmuebles en España no es buen negocio, ni para un inversor ni para un particular.

Creo que la verdadera razon por la que compramos una casa es porque no sabemos que demonios es una hipoteca.

Si lo supiesemos, nos lo pensariamos dos veces.

A parte de eso, pues como has dicho, la presion social, ya sabes, no vas a ser menos que tu cuñado que esta hasta las cejas metido en mierd... digo.. en una hipoteca.

Aunque es cierto que llegados a viejos mejor tener un "sitio"

Una cosa que me gusta de los libros de Kiyosaki es su particular definición de "activos" y "pasivos". Si bien NO es la definición comúnmente aceptada, yo creo que ayuda mucho a tomar decisiones de gasto/inversión. La idea es la siguiente: un activo es algo que mete dinero en tu bolsillo, mientras que un pasivo es algo que saca dinero de tu bolsillo. En España vemos la vivienda como un activo, cuando, sin burbuja crediticia de por medio, en realidad es un pasivo.

Es cierto que mucha gente sólo es capaz de ahorrar si la obligas vía hipoteca, pero eso no significa que una vivienda sea un buen modo de ahorro. Primero porque pagas interés en lugar de cobrarlo (te apalancas), segundo porque hay unos gastos asociados a la propiedad (IBI, derramas), tercero por el coste de oportunidad que supone renunciar a meter ese dinero en otros activos más rentables, y finalmente, porque nos ata a un determinado lugar y por ello puede limitar nuestros ingresos al impedirnos mejorar mediante la movilidad laboral.

Ahora estamos pasando a lo contrario, antes todo el mundo decía compra-compra-compra , ahora todo el mundo alquila-alquila-alquila, igual que fue una cagada antes lo puede ser ahora, varias veces he calculado por encima y depende del caso interesa uno u otro, no hay que ser radical en el tema.

Lo principal para mi es no mas de 20 años de hipoteca y aportacion inicial de al menos el 40%, con esos números casi siempre sale bien la cuenta.

El ahorro se produce porque a lo largo de los años la cuota permanece igual, y con la inflacción cada vez es mas fácil de asumir, una hipoteca a día de hoy de 600€ en diez años seguirá siendo de 600€ (con el permiso de los tipos) sin embargo el alquiler subirá de acuerdo al IPC (no me vale el ejemplo manido de que ahora han bajado los alquileres).

échale un vistazo al link, hay unos numeros por encima, en 20 años (con una revalorizacion del inmueble de 0%, cosa dificil) es mejor la compra.

https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/961894-hipoteca-banco-paga-alquiler-piso?page=34#respuesta_974849

Cuánta gente conoces que haya ganado dinero en la compra-venta de inmuebles?? y Cuanta que lo haya hecho invirtiendo en bolsa??

El alquiler vs. compra, es como largo vs. corto en acciones, por más que hablemos nadie va ha cambiar su forma de verlo. Pero siempre queda un posito ahí que te hace pensar.

Espero con impaciencia tus respuestas! , un saludo.-

Alquilar solo es mejor cuando con el dinero que tienes puedes sacar una rentabilidad superior a la mensualidad que pagas de alquiler. Digamos que si tienes 100.000€ y le sacas una rentabilidad neta del 8%, o sea 8.000€ al año, con ese dinero puedes pagar la renta de un piso que valga 200.000€.
Lo que no sea eso es tirar el dinero. Tanta gente no puede estar equivocada aunque algunos sofistas se empeñen ahora en decir lo contrario.

Berpi, ¿No crees que esa capacidad de ahorro es baja JUSTAMENTE porque tienen que pagar una hipoteca y los gastos que la acompañan? De cualquier manera, todo esto será respondido en los próximos posts :)

A todo eso... responderé en los próximos post. Pero para darte un adelanto: Una casa es una manera de ahorrar MALISIMA, lo demostraré. Y el punto concreto es que NADIE se debería apalancar para invertir, porque tiene un enorme riesgo.

Hay más motivos para comprar vivienda en España en lugar de alquilarla.
Una de las más importantes en mi opinión, es tener dónde caerse muerto. Así de simple.

El español medio tiene muy claro que cuando deje de trabajar (ojo, no digo jubilarse, que la gente se queda sin ingresos mucho antes de la edad de jubilación), no va a percibir más que una ridícula pensión o subsidio, que no le dará ni para pagar un alquiler. Más le vale tener la casa pagada, o va de cabeza al asilo.

Muy poca gente en España tiene capacidad de ahorro suficiente como para alcanzar una independencia financiera medianamente asegurada al acercarse a la edad de jubilación. Y mucho menos si tiene que sacar una familia adelante.

Así que uno va y se busca algún sitio donde envejecer y caerse muerto sin ser una carga para los hijos.

Mirad, pues yo no me quedo con que si es mejor o no, o el resto de datos que están muy bien. Me quedo con la idea de: "NO SEAMOS BORREGOS!!", pensemos un poco antes de hacer las cosas. Vicente va donde va la gente y luego nos quejamos de lo que nos pasa, el caso es no aceptar responsabilidades, culpa del banco del gobierno, etc.
Si vas a gastarte mucho dinero piensa en qué, ole, excelente post. Lástima que la gente puede que quiera aprender pero de ninguna manera que le enseñen.

Sinceramente, la visión aportada es muy simplista, igual de simplista que los ejemplos que se han aportado sobre los comentarios de las personas.

Yo voy a aportar argumentos a favor:

* Comprar una casa puede servir como una manera de ahorrar. En vez de gastar X euros al mes en alquiler, gasto x euros al mes y tendré un activo (y su pasivo, que desaparecerá en 30 años) de la otra manera no tendré ningún activo.

Cuantas personas mayores han conseguido una renta extra gracias a las hipotecas inversas, o la venta de la casa con opción de usufructo? Que tendrían ahora si no hubieran comprado la casa?

* Que es mejor que la población (un alto % de ella ignorante de productos financieros/bancarios) se apalanque para la compra de una vivienda, que la fluctuación de su precio será más estable, o que se apalanque en inversiones pseudo especulativas?

Está bien lo que dices, es verdad que eso es lo que dice la gente y la mentalidad que hay al respecto sobre que alquilar es tirar el dinero, pero deberías argumentar con números por qué el alquiler es mas rentable a largo plazo.

Personalmente pienso que la gente compra porque es la única manera que tiene de ahorrar. Hay pocas personas con capacidad de ahorro. La mayoría de la gente piensa que si cobra 1.000 tendrá gastos de 1.000 y tuviera un aumento y cobrara 3.000 pues tendría que comprarse coche nuevo y moto para tener gastos de 3.000. No piensa en ahorrar e invertir. Así que su hucha será la obligación de tener que pagar la hipoteca. Esa es la mentalidad de la ciudad.
Sin embargo, en los pueblos la mentalidad es distinta, es más austera y con capacidad de ahorro puesto que apenas hay actividades de ocio.

Saludos

Como compra racional y de inversión pura y dura entiendo que esté sujeta a miles de críticas y valoraciones, habrá épocas donde ha merecido la pena como inversión y está el drama para algunos de esta que nos está tocando.
Lo que me parece un poco tendencioso es que se crea que la gente compra solo porque toca o porque "quiere poner cuadros". Falta un factor importantísimo y que sí, puede ser emocional, y es la estabilidad. De alquiler pueden echarte en dos meses y te toca buscarte la vida, y así puede pasarte miles de veces. Y eso, a ciertas edades y con ciertas cargas familiares, es un factor que mucha gente simplemente no quiere vivir. Quiere vivir en un barrio, en un tipo de vivienda y con ciertas cosas que no es fácil encontrar una vez cada dos años si te echan del alquiler. Y la calidad de vida es algo creo que infinitamente más importante que cuanto puedas sacarle a una cartera de valores, qué queréis que os diga. Y una casa, además, es más que poner cuadros. Es una inversión de dinero, sí, pero también de tiempo para tenerla como quieres y que luego te larguen.

Yo solo quiero aportar mi granito de arena con este pequeño artículo que escribí hace tiempo:
http://lmdelgado.blogspot.com.es/2011/07/cuando-me-decian-que-alquilar-era-tirar.html

Que básicamente se resume en:
Es decir, somos capaces de casarnos con un banco con una hipoteca a 30-40 años, sin hacer un estudio económico serio, y cuando otra persona te pone con argumentos que con el alquiler puedes moverte, buscar mejores precios, y que va más con tu estilo de vida, te miran con una cara, como si fueras pardillo o idiota.

Un saludo a todos y gracias por el artículo.

Comprar es una decisión que se toma porque se llega a la conclusión errónea de que DISMINUYE la incertidumbre de pagos futuros. Pasamos el variable a fijo y esto calma la mente.

Los humanos estamos incómodos ante la incertidumbre. Sólo nos damos cuenta del error en la mayoría de los casos en la agonía de la muerte.

Financieramente, la decisión depende del momento económico/demográfico/financiero. A veces es mejor comprar y a veces alquilar. Ahora tal vez estamos en momento de alquilar pero creo que la decisión puede cambiar en menos de 12 meses. Imaginemos que salimos del Euro...

Como no hay cultura financiera, no se aceptan contratos de riesgo simétrico y hay desconfianza jurídica, el mercado de alquiler no aporta el valor que debería al porvenir de la sociedad.

Jejeje, la eterna pregunta, ¿mejor alquilar o comprar?. Como bien dices no hay una única respuesta.

Yo en mi caso soy de los que compró, más bien por tema cultural, por la juventud, por hacer más caso a familiares que te decian el típico "alquilar es tirar el dinero". Por suerte mi experiencia no ha sido traumática, no compré en la cresta de la burbuja, tengo buenos vecinos, me gusta mi piso y por ahora puedo pagar la hipoteca cómodamente.

Y si pudiese volver atrás en el tiempo, pues quizás si que me dedicaría a hacer números, quizás con todo el dinero que me he gastado en el piso podría tener una buena cartera de inversión que me dejase más cerca de la libertad financiera, quizás....

Esta claro que los paises más mediterraneos, tenemos en general una escasa cultura financiera en comparación con los anglosajones.

Esperamos la segunda parte!!!
Saludos.

Buen artículo...

Te cito:
"España tiene una tasa de vivienda en propiedad del 83%, frente a una media del 70% en Europa y, por ejemplo, del 53% en Alemania. No sé si es que los Españoles en el fondo somos más listos que los alemanes… ¡Quizás esto de la crisis sea solamente un farol nuestro!"

Curioso el concepto tan distinto que tenemos en esta nuestra España de la vivienda, y todo lo que nos limita esta creencia (movilidad laboral, atarte a una zona concreta de una población, etc). Aunque a decir verdad desconozco el precio de los alquileres en otros países, que supongo que es menor que aquí y por tanto hace que sigamos instaurados en esa creencia.

Tenemos mucho que cambiar aún en nuestra mentalidad...

Saludos.