El seguro de vida es una póliza en la que el asegurador se compromete a pagar a un beneficiario designado una suma de dinero tras el fallecimiento o invadilez del asegurado. El dinero puede utilizarse para cubrir gastos finales, deudas u otras obligaciones.
Contar con un seguro de vida es altamente recomendable si queremos estar protegidos frente a los imprevistos del día a día, pero hay una serie de cosas que debes saber antes de contratar uno. Descubre cuáles son las cuestiones que deberías tener en cuenta a la hora de asegurar tu vida.
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Aspectos a tener en cuenta al contratar un seguro de vida
Al contratar un seguro de vida, es fundamental considerar varios aspectos que pueden influir en la decisión. Aquí te presentamos algunos puntos clave:
- Primas de las pólizas: Las primas varían según la edad y la salud del asegurado, la duración de la cobertura y si la póliza es renovable. Es esencial determinar si el seguro es adecuado para nuestras necesidades.
- Evaluación de necesidades: Reflexiona sobre tus necesidades específicas para descartar otros productos que puedan ser más adecuados que un seguro de vida.
- Asesoramiento profesional: Busca información y asesoramiento de profesionales para elegir la póliza más ventajosa, evitando coberturas innecesarias.
- Solidez de la aseguradora: Elige una aseguradora con solidez financiera y buen historial de servicio. Asegúrate de que cuente con personal altamente cualificado.
- Análisis de necesidades familiares: Un asesor profesional puede analizar tus necesidades familiares y ayudarte a encontrar un seguro de vida adecuado para ti.
- Coberturas específicas: Contrata coberturas que consideres necesarias según tus circunstancias personales, como problemas de salud específicos.
- Designación de beneficiarios: Es aconsejable nombrar beneficiarios mayores de edad y cercanos a la familia. En caso de beneficiarios menores, se requerirá un juicio para determinar quién administrará los recursos. Los beneficiarios se pueden cambiar en cualquier momento.
- Distribución equitativa: Distribuye los beneficios por partes iguales para evitar problemas futuros, ya que las circunstancias y percepciones sobre las personas pueden cambiar.
- Relación a largo plazo: Contrata un seguro de vida flexible que se adapte a tus necesidades a lo largo del tiempo. Es mejor elegir una póliza que puedas mantener a largo plazo, en lugar de una con un pago inicial alto que pueda ser insostenible en el futuro.
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¿Qué tipos de seguros de vida existen?
Existen varios tipos de seguros de vida diseñados para satisfacer diferentes necesidades y situaciones. A continuación, os describimos los principales tipos de seguros de vida:
Seguro de vida riesgo
Este seguro protege a los beneficiarios elegidos por el tomador en caso de fallecimiento del asegurado. Se paga una cuota anual, y la prima aumenta con la edad del asegurado.
Seguro de vida temporal
Esta póliza cubre un periodo específico, como días, años, o hasta que el asegurado cumpla cierta edad. Es ideal para situaciones temporales de alto riesgo. Si el asegurado no sufre daños durante el periodo acordado, la aseguradora no paga indemnización. Es recomendable para personas jóvenes debido a su cobertura más asequible.
Seguro de vida entera
Este seguro cubre al asegurado de por vida, pagando a los beneficiarios sin importar cuándo ocurra el fallecimiento. La prima se mantiene constante durante toda la vida del asegurado.
Seguro de ahorro
Además de cubrir fallecimiento o invalidez, incluye un plan de ahorro. Si el asegurado sobrevive al término de la póliza, recibirá el dinero ahorrado. En caso de fallecimiento, el beneficiario cobrará estos ahorros.
Los 10 errores más comunes a la hora de contratar (o no) un seguro
Si hay algo a tener en cuenta es que a la hora de contratar un seguro, las personas quieren ahorrar. Pero es fácil caer en errores comunes que acabarían costándonos muy caros. Hemos de cuidar en no caer en los siguientes errores:
1. Deducibles muy bajos
El deducible es aquella cantidad de dinero que una persona paga antes de que una compañía cubra los beneficios descritos en la póliza de seguros. Si éste es bajo, aumentará la prima de la póliza por lo que debemos optar por el deducible alto, para que nuestra prima de seguro disminuya.
2. No considerarlo útil
Muchas personas piensan que contratar un seguro de vida es algo que únicamente resulta eficiente a aquellos que cuentan con mujer/marido e hijos y sin embargo, es vital estar protegido en cuanto ya sea productivo, muchos seguros de vida contemplan la invalidez y nadie está exento de sufrir cualquier altercado.
3. No contratar todos los seguros con la misma compañía
Juntar todos los seguros con la misma aseguradora puede hacernos ahorrar diversos costes. Contratas varios seguros con la misma aseguradora puede hacernos ahorrar más de un 15% en la póliza.
4. Prejuzgar
Las personas tienen contemplado que los costos o beneficios de vida no son los adecuados y prefieren no acercarse a pedir información por ellos.
5. Omitir que se tiene un seguro de vida
Muchas personas que contratan dicho seguro se olvida de informar a su familia. Esto debe de ser así, debemos informar a la familia y comunicarles donde tiene guardados los documentos y manejar con la mayor transparencia posible el tema.
6. Dotar información incorrecta
Si la información que nos solicitan no la tenemos a mano, no podemos darla errónea. Si proporcionamos los datos y posteriormente nos damos cuenta de que hemos dado alguno erróneo, deberemos informar inmediatamente a la aseguradora.
7. Asegurar tu casa por el precio de mercado
Asegura tu casa por el valor de reconstruirla no por el de mercado. Usualmente pensamos que si los precios de las casas en el mercado han bajado, también deberá hacerlo la prima del seguro pero lo correcto es asegurar la casa por el valor de reconstrucción.
8. Fiarse de los seguros que tiene con financiamiento
Los seguros de vida son de requerimiento habitual a la hora de adquirir un crédito, por lo que sólo cubren la amortización de la deuda pero no el futuro de su familia.
9. Cancelar el seguro por razones equivocadas
En ocasiones pueden aparecer algunas situaciones a corto plazo que no dificulten el pago del seguro de vida. En ese caso, acérquese a su asesor financiero si tiene dificultades económicas ya que si cancela un seguro, volver a contratar uno más adelante puede ser complicado.
10. No cotizar de nuevo
Cada vez que hay un cambio de estilo de vida, coche nuevo, cambio de vida, remodelación de casa, hijos que van a la universidad, etc hay que proceder a cotizar de nuevo porque la compañía que en su momento ofreció el mejor precio, ahora puede ser más cara que las demás.
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