¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito por primera vez?

Una tarjeta de crédito es un instrumento de pago que te permite gestionar el pago de tus compras y acumular gastos dentro de un límite de dinero y tiempo. Es decir, podrás disponer por adelantado de un dinero que se paga después a la entidad bancaria. En este post te explicaremos cómo solicitar una tarjeta de crédito por primera vez.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito por primera vez?

Para explicarte detalladamente cómo solicitar una tarjeta de crédito, es importante abordar los siguientes temas:

Requisitos

Debes saber que dependiendo el tipo de tarjeta de crédito y la entidad bancaria, los requisitos de una tarjeta de crédito varían. No obstante, los requisitos más habituales para acceder a una tarjeta de crédito son:

Ser mayor de edad.
Tener unos ingresos mínimos.
Algunas entidades exigen un buen historial crediticio o por lo menos, no tener un reporte negativo en centrales de riesgo o estar es ASNEF.

En este caso, la concesión de una tarjeta de crédito está sujeta al estudio que realiza cada entidad bancaria; por lo que cada una, tiene sus propios criterios de riesgo y viabilidad.

Cuánto tardan en aceptar la petición

Luego de que hayas elegido cuál es la tarjeta de crédito que se desea contratar, se hayan procesador todos los datos personales, aportada la documentación y realizada finalmente la solicitud, el banco lleva a cabo un proceso de estudio de la solicitud. Este proceso no se demorará más allá de unos pocos días, plazo en el que el solicitante sabrá si su solicitud ha sido aprobada o no.
Es decir, el plazo depende de cada entidad bancaria o financiera.
Adicionalmente, si la entidad bancaria finalmente concede la tarjeta de crédito, esta debería llegar al domicilio del solicitante en unos pocos días y, de forma separada, una clave de activación para garantizar que solo el cliente pueda usarla. Diferente de este proceso, es cuando ya existe una tarjeta pre-aprobada por la entidad y la espera en la entrega se reduce en gran parte.

Ventajas

Las ventajas de solicitar una tarjea de crédito son las siguientes:

La solicitud en sí de una tarjeta de crédito es muy fácil de realizar; en muchos casos el trámite es totalmente en línea o desde la App de la entidad.
La tarjeta de crédito permite disponer de un crédito aprobado, por lo que puedes salir de apuros financieros con esta, en este sentido hay que tener en cuenta los intereses que tienen las tarjetas de crédito para no llevarse ningún susto inesperado.
En muchos casos, en la tarjeta de crédito se vinculan una serie de prestaciones como seguros en tarjetas de crédito, programas de puntos y la gestión de los gastos con pagos a plazos. La tarjeta You de Advanzia ofrece un seguro de viaje gratuito completo con total cobertura, sin comisiones por utilizarla en el extranjero y seguro al comprar por internet lo que permite realizar tus compras sin preocupaciones.

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Recuerda que, si realizas un buen manejo de la tarjeta de crédito y vas al día en los pagos de la misma, podrás beneficiarte del uso de esta tarjeta; de lo contrario se volverá un problema para tus finanzas y afectará tu tranquilidad.

Seguros

Al solicitar una tarjeta de crédito por primera vez, debes tener en cuenta el tema de los seguros; por esta razón, es importante revisar detalladamente las cobertura de la tarjeta elegida y el tipo de seguros que incluye.

Generalmente, los seguros que se incluyen en las tarjetas de crédito, no tienen un coste añadido; es decir que está incluido dentro de los gastos de la propia tarjeta; sin embargo, las coberturas varían en función del producto que se haya contratado y de la entidad bancaria a la que pertenece el producto.

Adicionalmente, las coberturas más habituales incluidas en este tipo de producto son:

Seguros contra robos, fraudes y duplicados de tarjetas de crédito: debes saber que las tarjetas de crédito son uno de los productos bancarios con más problemas fraudulentos; Es por esto, que la mayoría de las entidades, incluyen seguros relacionados con el robo y fraude de las tarjetas de crédito.
Coberturas y seguros de viaje: este seguro se asocia a los reembolsos o bonificaciones en caso de retrasos o cancelaciones de un vuelo, extravío o deterioro del equipaje, y/o la anulación de un viaje.
Seguros de viaje: destinados habitualmente a cubrir accidentes y enfermedades del titular, incluyendo cónyuge y descendientes; cubrir gastos de emergencia o traslados médicos; entre otros.
Cobertura de vida o fallecimiento: este tipo de cobertura está presente en la mayoría de las tarjetas de crédito, con el titular como asegurado, y con la función principal de proteger el posible crédito dispuesto en el saldo de la tarjeta en caso de fallecimiento. De esta forma, si la persona fallece; sus familiares reciben una indemnización que se establece en el propio contrato de seguro.
Seguros de protección de compra: estos seguros cubren aquellos inconvenientes que surjan durante la compra de productos con la tarjeta de crédito.

Así que, si vas a solicitar una tarjeta de crédito por primera vez; te recomendamos que, antes de contratarlas, le des atención al contrato que vas a firmar; en este se especifican los seguros y coberturas del producto.

Intereses

El tema de los intereses es uno de los más importantes al solicitar una tarjeta de crédito por primera vez. Por esta razón, debes saber que las tasas de interés de las tarjetas de crédito se expresan por lo general, como una tasa anual o la denominada tasa efectiva anual. De todas formas, lo aconsejable es evitar los pagos mínimos, ya que entre menos pagues, más intereses sumarán a la deuda.

En este caso, si vas a escoger una tarjeta de crédito puedes apoyarte en simuladores en línea que te permitan comparar las comisiones, tarifas y costos asociados de varias tarjetas de crédito.

Ahora que conoces algunos aspectos claves para solicitar una tarjeta de crédito por primera vez; esperamos que puedas tenerlos en cuenta para elegir el mejor producto y evitar endeudarte de más.