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Cómo usar una tarjeta de crédito sin pagar intereses

Cómo usar una tarjeta de crédito sin pagar intereses

Descubre cómo aprovechar al máximo tu tarjeta de crédito sin pagar cuotas. Consejos prácticos para disfrutar de las tarjetas de crédito sin intereses, retiros gratis, y seguro de viaje internacional sin costes adicionales.

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Contratar una tarjeta de crédito puede generar cierta preocupación inicial, ya que implica pequeños préstamos con intereses. Sin embargo, podemos aprovechar sus ventajas sin incurrir en costes extras. ¿El secreto? Conocer bien las reglas y cómo usarla. A continuación, te ofrecemos consejos para sacar el máximo provecho de tu tarjeta sin caer en deudas innecesarias. 

¿Cómo usar una tarjeta de crédito sin pagar intereses?

Sí, puedes acceder a un crédito sin pagar comisiones gracias a las tarjetas de crédito. Estas te permiten realizar compras sin efectivo, pero generalmente implican intereses. Sin embargo, entender su funcionamiento puede ayudarte a evitar cargos adicionales. 

Entender la modalidad de uso de la tarjeta de crédito

A diferencia de las tarjetas de débito, las tarjetas de crédito ofrecen varias opciones. El Pago inmediato es menos común y similar a una tarjeta de débito. El Pago único retrasa el pago de las compras hasta final de mes sin intereses. La modalidad más destacada es el Pago Aplazado, que implica intereses mensuales al postergar los pagos, ya sea porcentaje sobre el capital o cantidad fija. 

Controlar los conceptos de fechas de corte y la fecha de pago de nuestra tarjeta de crédito

La fecha de corte marca el final del período de registro de compras mensuales y varía según el cliente, comenzando desde la activación de la tarjeta. Puedes ajustarla, por ejemplo, al día de tu nómina, consultando con el banco.
La fecha de pago es el límite para abonar tu recibo antes de incurrir en intereses. Los bancos suelen conceder 20 días de plazo. Así, entre la fecha de corte y la de pago, dispones de 50 días para pagar. 
Por ejemplo, si tu fecha de corte es el 9, una compra el día 10 te da aproximadamente dos meses para pagar. Es clave liquidar toda deuda antes del vencimiento. Si la fecha de pago cae en fin de semana, el banco ajustará al último día hábil anterior. 

Evita realizar pago mínimo del importe porque este se contabiliza como una compra aplazada.

Las tarjetas de crédito permiten abonar una parte del importe de la compra y estar pagando intereses de la parte pendiente, pero como queremos evitar esto, deberemos liquidar todo lo pendiente a final de mes.

Utilizar la tarjeta de crédito como un simple sustituto del efectivo. 

Para ello, es importante mantener un saldo suficiente en la tarjeta de crédito, al igual que se haría con una tarjeta de débito convencional. Deberíamos verificar el saldo de nuestra cuenta asociada para evitar descubiertos. Podemos hacer un seguimiento de nuestros movimientos a través de la banca en línea o las aplicaciones proporcionadas por nuestra entidad bancaria. 

Otros trucos para realizar un uso inteligente de la tarjeta de crédito

  • Es crucial cumplir con los requisitos del banco, como realizar los movimientos mínimos en la tarjeta de crédito para evitar costes de mantenimiento. Aunque realizar compras con la tarjeta no implica pagar intereses, no cumplir con los requisitos bancarios puede acarrear otros costes.
  • No es aconsejable abusar de los pagos diferidos, ya que esto puede afectar la percepción del banco sobre tu solvencia financiera. 

¿Cuáles son las ventajas de las tarjetas de crédito si no le pagamos intereses al banco por usarla? 

Al usar la tarjeta de crédito para nuestras compras diarias, podemos acceder a diversas ventajas, ya sea que aplacemos el pago o no:
Descuentos en gasolineras.
✅ Devolución de un porcentaje en todas nuestras compras, incluso en aquellas que optemos por el pago aplazado, según la tarjeta contratada.
✅ Descuentos en comercios.
✅ La mayoría de las tarjetas de crédito incluyen seguros de Protección de Compras de forma gratuita.
✅ Posibilidad de obtener un Seguro de Protección de Accidentes y Asistencia en Viaje 24 horas, para cubrir los viajes pagados con la tarjeta de crédito.

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Al seguir estos consejos y elegir una tarjeta de crédito sin cuota anual, sin costes de renovación ni necesidad de contratar otros productos asociados, podemos aprovechar las ventajas de estas tarjetas sin incurrir en ningún coste adicional. 
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  1. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #3
    22/08/16 11:18

    Para mí la principal ventaja del pago único a final de mes es que no pagas intereses. Obviamente tienes que tener saldo suficiente en la cuenta el día del cargo, pero también lo tienes que tener el día que te carguen el recibo de electricidad etc.
    Cada banco tiene su calendario de cobro de tarjetas, por ejemplo muchos bancos pasan el recibo el día 5 de cada mes, y en el recibo te cobran los gastos realizados entre el 1 y 31 del mes anterior. Pero por ejemplo la caixa cobra el recibo de la tarjeta el día 1 dwl mes, y cobra las compras realizadas entre los días 22 del mes anterior y 22 del siguiente.
    Cada uno tiene que saber que día le llegan los ingresos, no todos cobran la nómina el mismo día del mes. Y organizarse en consecuencia para no tener descubiertos en la cuenta.

    Otra ventaja que le veo a la tarjeta de crédito de pago único es que solamente te llega un cargo al mes con los gastos de la tarjeta y en la cuenta tengo menos movimientos y es más cómodo para revisarlo. Todos los gastos de la tarjeta los voy controlando con los movimientos y crédito disponible de la tarjeta con la app del banco.
    Además no hace falta tener saldo en la cuenta hasta el día que cobren el recibo de la tarjeta.

  2. en respuesta a Bizkaitarra
    -
    #2
    22/08/16 09:33

    Puede que tengas razón, en mi entorno también predominan las tarjetas de pago único por encima del pago aplazado, aunque el problema en las primeras será el tipo de interés de demora que se aplica si a final de mes no hay saldo suficiente en la cuenta. Entiendo que el uso que puede hacer un usuario del pago único se asemeja más a una tarjeta de débito y por lo tanto no tiene tantas ventajas.
    No he encontrado mucha información según las modalidades de pago de comentas, aunque este informe del Banco de España es bastante interesante http://www.bde.es/f/webbde/SPA/sispago/ficheros/es/estadisticas.pdf
    Saludos!

  3. #1
    21/08/16 11:03

    Es más sencillo que todo eso. Basta con tener la tarjeta en la modalidad de pago único para no pagar intereses.

    Otra cosa, las personas de mi entorno que conozco que tienen tarjeta de crédito, ninguna tiene la modalidad de pago aplazado.
    Creo que el más utilizado será el modo de pago total, aunque desconozco estadísticas al respecto ¿hay alguna estadística o estudio?
    Saludos