Seguro de coche de segunda mano: cómo contratarlo y mejores opciones en 2026
Seguro de coche de segunda mano: cómo contratarlo y mejores opciones en 2026
Guía completa para asegurar un coche de segunda mano: cuándo contratar, qué pasa con la póliza del vendedor, qué modalidad elegir, trámites con la DGT y las mejores aseguradoras, con Línea Directa, Prima y Tuio al frente.
Para asegurar un coche de segunda mano necesitas contratar, como mínimo, un seguro a terceros antes de circular con él: la ley obliga al propietario a mantener en vigor un seguro por cada vehículo (art. 2 del Real Decreto Legislativo 8/2004). Después tienes 30 días desde la firma del contrato de compraventa para transferir el coche a tu nombre en la DGT. Entre ambos trámites hay una decisión que condiciona el precio: qué modalidad elegir según la antigüedad del coche.
Seguro de coche de segunda mano
Esta guía recorre el proceso completo: qué pasa con la póliza del vendedor, qué documentos pide la aseguradora, cuándo compensa el todo riesgo frente al terceros ampliado y cuáles son las mejores aseguradoras para un coche usado en 2026, con precios y condiciones contrastados en las webs oficiales de cada compañía.
Resumen: cómo asegurar un coche de segunda mano
Obligación: seguro a terceros como mínimo antes de circular; sin él, multa de 601 a 3.005 € y depósito del vehículo. Plazo DGT: 30 días desde la firma del contrato de compraventa, con una tasa de 55,70 €. Modalidad: como referencia, todo riesgo con franquicia por debajo de 5 años, terceros ampliado entre 5 y 10 años y terceros en coches más antiguos. Póliza del vendedor: la ley prevé la subrogación del comprador, pero la aseguradora puede rescindirla en 15 días, así que conviene tener seguro propio desde el primer día. Precio de partida: desde 146 €/año a terceros en Prima, 147 € en Línea Directa y 149 € en Tuio, según sus webs.
Seguro de coche de segunda mano: qué es y cuándo hay que contratarlo
El seguro de coche de segunda mano no es un producto distinto: es el mismo seguro de autos (terceros, terceros ampliado o todo riesgo) aplicado a un vehículo que ya ha perdido valor. Esa depreciación es lo que cambia la decisión, porque cuanto más antiguo es el coche, menos compensa pagar por daños propios.
¿Es obligatorio asegurar un coche de segunda mano?
¿Cuándo hay que contratar el seguro al comprar un coche usado?
El seguro debe estar activo desde el primer momento en que el coche circule a tu nombre, es decir, el día de la compra. No hace falta esperar a la transferencia: según la guía de Prima para asegurar un coche de segunda mano, las aseguradoras pueden emitir la póliza con el contrato de compraventa, siempre que formalices el cambio de titularidad en el plazo de la DGT, y sin ITV en vigor la mayoría no emite la póliza o deja la cobertura en suspenso.
Antes de comprar, puedes comprobar si un coche tiene seguro por la matrícula para saber si el vendedor lo mantiene en vigor. Y si solo necesitas cubrir el traslado a casa o unas semanas, un seguro de coche por días puede servir, aunque a partir de tres o cuatro semanas suele salir más barata una póliza anual.
Qué pasa con el seguro cuando compras un coche de segunda mano
La póliza del anterior propietario no desaparece de forma automática con la venta. La Ley 50/1980 de Contrato de Seguro regula qué ocurre: según el artículo 34, el comprador se subroga en los derechos y obligaciones del contrato en el momento de la venta, y el vendedor debe comunicar la transmisión a la aseguradora por escrito en un plazo de quince días. Comprador y vendedor responden solidariamente de las primas pendientes en ese momento.
El artículo 35 da margen a ambas partes: la aseguradora puede rescindir el contrato en los quince días siguientes a conocer la venta y sigue cubriendo el riesgo durante un mes desde que lo notifica por escrito. El comprador también puede rescindirlo en quince días desde que conoce la existencia del contrato. Por eso no conviene circular confiando en la póliza del vendedor sin que la aseguradora haya aceptado el cambio de tomador: como advierte Zurich en su blog, la compañía puede negarse a cubrir un accidente si no sabía que el propietario había cambiado.
Comprar a un concesionario o a un particular
Si compras en un concesionario, lo habitual es contratar un seguro propio desde la entrega. Si compras a un particular tienes dos caminos: quedarte con la póliza del vendedor, si la aseguradora te acepta como nuevo tomador (el precio puede subir o bajar según tu perfil), o que el vendedor la dé de baja por escrito con el justificante de venta y contratar otra. Si eres tú quien vende, consulta cómo dar de baja el seguro del coche por venta y si te devuelven la parte no consumida de la prima.
Mantener la póliza, traspasar tu seguro o contratar uno nuevo
Según la guía de BBVA sobre el seguro de un coche de segunda mano, tienes tres opciones: mantener el seguro del vendedor si la aseguradora acepta el cambio de tomador; traspasar tu seguro actual al nuevo coche, con un cambio de vehículo dentro de tu póliza que aprovecha la prima ya pagada y ajusta coberturas; o contratar un seguro nuevo, que te permite elegir modalidad, franquicia y coberturas desde cero.
Cómo contratar el seguro de un coche de segunda mano paso a paso
El proceso se resume en cinco pasos, y conviene hacerlos en este orden para que el coche no circule nunca sin cobertura:
Revisa la ITV y la documentación del coche: sin ITV en vigor, la mayoría de aseguradoras no emite la póliza.
Elige la modalidad según la antigüedad y el valor del coche.
Compara presupuestos con la misma modalidad y la misma franquicia.
Contrata con efecto desde el día de la compra, con el contrato de compraventa si aún no has transferido el coche.
Transfiere el coche en la DGT en un máximo de 30 días desde la firma del contrato.
Documentación que te pide la aseguradora
Según la guía de Prima, la documentación habitual incluye:
DNI o NIE del tomador, del propietario y de los conductores habituales.
Permiso de circulación y ficha técnica con la ITV en vigor.
Contrato de compraventa si compras a un particular, o factura si compras a una empresa.
Certificado de siniestralidad, opcional, para mantener las bonificaciones del seguro anterior.
Algunas aseguradoras pueden pedir además una revisión del coche por un perito.
Cómo comparar presupuestos sin equivocarte
Compara siempre la misma modalidad y la misma franquicia, porque un precio bajo puede esconder una franquicia alta o una asistencia en carretera limitada. Fíjate en si la asistencia empieza desde el kilómetro 0, en si incluye grúa y en si hay vehículo de sustitución tras un siniestro. Para ver cómo se reparte el mercado, consulta la comparativa de compañías de seguros de coche en España y el ranking de los mejores seguros de coche.
Transferencia del coche en la DGT: plazo, tasa y documentos
Como comprador, debes comunicar el cambio de titularidad en un máximo de 30 días desde la firma del contrato. Según la sede electrónica de la DGT, la tasa de una transferencia ordinaria es de 55,70 €. Para hacerlo por internet necesitas certificado digital, DNI electrónico o Cl@ve, el justificante de pago de la tasa, el contrato de compraventa firmado en todas sus hojas (o factura si vende una empresa) y el justificante de pago, exención o no sujeción del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (modelo 620 o 621).
El vendedor debe hacer la notificación de venta justo después de la operación, lo que le exime de responsabilidad por sanciones del vehículo mientras no se produzca el cambio de titularidad. Para poder transferir, el coche tiene que estar al día del seguro obligatorio y de la inspección periódica.
Si financias la compra
Revisa antes de firmar cómo financiar un coche de segunda mano, porque algunas entidades exigen seguro a todo riesgo mientras dure el préstamo. Confirma ese requisito con tu entidad antes de elegir modalidad.
Qué seguro elegir para un coche de segunda mano: terceros, ampliado o todo riesgo
La modalidad correcta depende sobre todo de la antigüedad y el valor del coche. Las guías de BBVA y Prima coinciden en lo esencial, y la tabla siguiente resume esa referencia orientativa.
Antigüedad del coche
Modalidad habitual
Por qué
Menos de 5 años
Todo riesgo con franquicia
El coche conserva valor y compensa cubrir los daños propios
Entre 5 y 10 años
Terceros ampliado
Cubre robo, incendio y lunas sin pagar por daños propios
Más de 10 años o valor bajo
Terceros básico
La indemnización por siniestro total es baja y la prima pesa más
Son umbrales orientativos: el valor real del coche, tu presupuesto y dónde lo aparcas pesan más que la edad.
Terceros básico: el mínimo legal
Incluye responsabilidad civil obligatoria y voluntaria, defensa jurídica y, según la aseguradora, seguro del conductor u ocupantes y asistencia en carretera. No cubre ningún daño de tu propio coche, ni siquiera por robo o incendio.
Terceros ampliado: robo, incendio y lunas
Añade rotura de lunas, incendio y robo, y según la compañía fenómenos atmosféricos o colisión con animales. Es la modalidad que BBVA y Prima recomiendan para coches de 5 a 10 años. Te explicamos qué cubre y cuánto cuesta el seguro a terceros ampliado en su guía propia.
Todo riesgo con franquicia: cuándo compensa en un coche usado
Es la única modalidad que cubre los daños propios aunque el culpable seas tú. La franquicia (en Prima, de 200, 300 o 500 €) reduce la prima a cambio de que pagues una parte de cada siniestro. Compensa en coches de menos de cinco años; después el valor venal baja y la indemnización por siniestro total también. Más detalle en la guía de seguro a todo riesgo con franquicia.
Seguro de coche de segunda mano barato: qué factores cambian el precio
Según BBVA, el precio depende de tres bloques: el conductor (edad, antigüedad del carné e historial de siniestros), el coche (marca, modelo, potencia y valor) y el uso que le des. Sobre eso puedes actuar de varias formas:
Subir la franquicia: una franquicia más alta reduce la prima anual, a cambio de pagar más en cada siniestro.
Pagar al año: Tuio indica que el pago anual evita recargos por fraccionamiento.
Pedir el certificado de siniestralidad a tu aseguradora anterior para conservar el bonus-malus acumulado.
El precio más bajo no equivale a la mejor póliza: revisa siempre qué coberturas incluye y cuál es la franquicia.
Mejores seguros para coche de segunda mano en 2026
Hemos contrastado en las webs oficiales de cada compañía, a 15 de octubre de 2026, cuatro criterios: modalidades disponibles según la antigüedad del coche, precio de partida publicado, coberturas con peso en un coche usado (asistencia, grúa, vehículo de sustitución) y facilidad de contratación. La tabla resume las cinco aseguradoras y a continuación analizamos cada una.
Terceros y terceros ampliado (desde 179 €/año); no ofrece todo riesgo
Pelayo
Calculador online
Terceros básico, terceros lunas y terceros ampliado; también todo riesgo
Mutua Madrileña
Calculador online
Terceros básico y terceros plus; también daños propios
Los precios son importes «desde» publicados por cada aseguradora el 15 de octubre de 2026 para un perfil medio. La prima real depende de tu edad, antigüedad de carné, coche, código postal e historial, y las promociones para nuevas contrataciones pueden cambiar. Confirma el precio en la web de la compañía antes de contratar.
1. Línea Directa: la más completa para elegir modalidad y extras
Línea Directa encabeza la selección porque cubre todas las modalidades que puede necesitar un coche usado, desde el terceros hasta el todo riesgo con franquicia de 150 €, con un precio de entrada de 147 €/año a terceros (mayores de 26 años) y 297 €/año en todo riesgo con franquicia.
Para un coche con años encima resultan útiles sus extras opcionales: ayuda mecánica, cobertura de neumáticos, reposición de llaves, grúa y vehículo de sustitución tras un siniestro. En su seguro a terceros la asistencia en viaje es opcional, así que conviene añadirla. La contratación es online, con firma electrónica, y la compañía anuncia una promoción para nuevas contrataciones válida hasta el 31 de diciembre de 2026.
Ideal para: quien duda entre terceros y todo riesgo y quiere comparar ambas modalidades en la misma compañía.
2. Prima Seguros: el precio de partida más bajo con contratación online
Prima parte de 146 €/año en terceros básico, el precio de entrada más bajo de los tres primeros con precio publicado. Ofrece terceros básico, terceros ampliado y todo riesgo con franquicia de 200, 300 o 500 €, y como extras asistencia premium, coche de sustitución, daños por animales, granizo y defensa jurídica premium.
El proceso es online en tres pasos (calcular el precio, elegir la cobertura y recibir la póliza por email) o por teléfono, con pago anual o en tres pagos. La entidad aseguradora que figura en la póliza es Great Lakes Insurance SE y Prima actúa como agente. Más datos en el análisis de Prima Seguros y sus opiniones.
Ideal para: conductor que busca el menor precio de entrada y quiere elegir la franquicia.
3. Tuio: terceros y terceros ampliado 100% digital
Tuio publica 149 €/año en terceros y 179 €/año en terceros ampliado. El terceros incluye responsabilidad civil obligatoria, asistencia en carretera desde el kilómetro 0 y defensa jurídica; el ampliado añade lunas, robo, incendio y fenómenos atmosféricos. Ninguna de las dos cubre daños propios, por lo que encaja en coches antiguos o de valor bajo, un perfil que la propia compañía sitúa a partir de 8 o 10 años.
Ideal para: coches de más de 8 o 10 años o de valor bajo, con contratación y gestión 100% digital.
4. Pelayo: asistencia desde el kilómetro 0 en todas sus modalidades de terceros
Pelayo ofrece terceros básico, terceros lunas y terceros ampliado con asistencia en viaje desde el kilómetro 0 incluida en las tres. Su cláusula 1:24:72 promete grúa en 1 hora, perito en 24 horas y taller en 72 horas, y si no cumple descuenta 100 € del seguro del año siguiente. No publica un precio de partida: se calcula online, por teléfono o en oficina.
5. Mutua Madrileña: terceros básico y plus con varios canales de atención
Mutua Madrileña tiene Terceros Básico (responsabilidad civil, ocupantes, asistencia en viaje y defensa jurídica) y Terceros Plus, que añade incendio, robo y rotura de lunas. Incluye extras como la reparación gratuita de pinchazos o la gestión de multas, y permite calcular el precio online, pedir una llamada o escribir por WhatsApp. Tampoco publica un precio de partida.
Seguro de garantía mecánica para coche de segunda mano: qué es y si compensa
Muchas búsquedas mezclan dos productos distintos. El seguro del coche, que es obligatorio, cubre responsabilidad civil y accidentes; la garantía mecánica, que es voluntaria, cubre averías. No se sustituyen entre sí.
Garantía legal de un coche de segunda mano
Si compras a un vendedor profesional, el Centro Europeo del Consumidor de España indica que la garantía legal es de tres años, aunque comprador y vendedor pueden pactar un plazo menor que nunca puede ser inferior a un año. Los productos comprados a particulares o en subastas públicas no están cubiertos por esa garantía: en una venta entre particulares, según Motor16, se puede reclamar por vicios ocultos dentro de los seis meses siguientes a la entrega, probando que el fallo ya existía.
Seguro de garantía mecánica y garantía comercial: qué mirar
Las garantías comerciales son extras voluntarios que pueden ampliar la cobertura y añadir asistencia o vehículo de sustitución, pero no sustituyen ni reducen la garantía legal mínima. Antes de contratar una, revisa qué averías cubre, el límite por reparación, el kilometraje máximo, las exclusiones por desgaste y en qué talleres se repara.
Errores habituales al asegurar un coche de segunda mano
Circular con la póliza del vendedor sin avisar a la aseguradora: puede rescindirla o negarse a cubrir un siniestro.
Contratar sin ITV en vigor: la mayoría de aseguradoras no emite la póliza o la deja en suspenso.
Comparar solo el precio «desde»: cambia con la franquicia, la asistencia y tu perfil.
Pagar todo riesgo por un coche que ya vale poco: el valor venal baja y la indemnización también.
Pasar de los 30 días de la DGT para el cambio de titularidad.
No pedir el certificado de siniestralidad y perder la bonificación acumulada.
Qué seguro contratar según tu caso
Con los datos de cada web, estas son las combinaciones que mejor encajan:
Coche de menos de 5 años: todo riesgo con franquicia. Compara Línea Directa (desde 297 €/año con franquicia de 150 €) y Prima (franquicias de 200, 300 o 500 €).
Coche de 5 a 10 años: terceros ampliado en Prima, Tuio (desde 179 €/año) o Línea Directa.
Coche de más de 10 años o presupuesto mínimo: terceros desde 146 €/año en Prima, 147 € en Línea Directa o 149 € en Tuio.
Si priorizas asistencia incluida desde el kilómetro 0: Pelayo la incluye en las tres modalidades de terceros.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de un coche de segunda mano
Sí. El artículo 2 del Real Decreto Legislativo 8/2004 obliga al propietario a mantener en vigor un seguro por cada vehículo, y el artículo 3 prevé multa de 601 a 3.005 euros y depósito cautelar del coche si circula sin él. El mínimo es el seguro a terceros.
Solo si la aseguradora acepta el cambio de tomador. La Ley de Contrato de Seguro prevé que el comprador se subrogue en la póliza, pero la aseguradora puede rescindirla en los quince días siguientes a conocer la venta. Lo más seguro es contratar tu propia póliza desde el día de la compra.
Sí. Según la guía de Prima, puedes asegurarlo con el contrato de compraventa, pero debes formalizar la transferencia en un máximo de 30 días desde la firma del contrato, que es el plazo que fija la DGT.
Los precios de partida publicados son 146 €/año a terceros en Prima, 147 € en Línea Directa y 149 € en Tuio, y desde 297 €/año en todo riesgo con franquicia de 150 € en Línea Directa. El precio final depende de tu edad, antigüedad de carné, historial de siniestros, coche y uso.
Normalmente un terceros básico, porque el valor venal es bajo y la indemnización por siniestro total también. Si el coche se aparca en la calle, un terceros ampliado añade robo, incendio y lunas por una diferencia de precio moderada.
Si lo compras a un profesional, la garantía legal es de tres años, aunque se puede pactar un plazo menor que nunca puede ser inferior a un año. Si lo compras a un particular, no se aplica esa garantía y solo cabe reclamar por vicios ocultos.
DNI o NIE, permiso de circulación, ficha técnica con la ITV en vigor y contrato de compraventa o factura. El certificado de siniestralidad es opcional y sirve para conservar bonificaciones.
Según la guía de Prima, la mayoría de aseguradoras no emite la póliza o deja la cobertura en suspenso si la ITV no está en vigor, así que conviene pasarla antes de contratar.
