Si cada vez usas menos el coche, es lógico preguntarte si tiene sentido seguir pagando una póliza tradicional que no se ajusta a tu ritmo de vida. El seguro de coche por kilómetros surge precisamente como respuesta a ese cambio de hábitos: un modelo flexible basado en el pago por uso, donde solo pagas en función del kilometraje que realmente recorres.
En esta guía analizamos su funcionamiento, para quién está pensado, cuánto puedes ahorrar y qué limitaciones debes tener en cuenta antes de contratarlo.
¿Qué es un seguro de coche por kilómetros?
Antes de entrar en ventajas o precios, conviene entender bien qué es exactamente esta modalidad.
Un seguro de coche por kilómetros es una póliza que combina una parte fija —la cobertura base obligatoria— con una parte variable asociada al número de kilómetros que realizas durante el año. A diferencia de las pólizas convencionales, que se calculan con una tarifa anual fija, aquí el coste depende del uso real del vehículo.
Este sistema utiliza un dispositivo telemático que registra los desplazamientos del coche. No mide estilo de conducción ni velocidad, únicamente el kilometraje. Con esa información, la aseguradora aplica el modelo pay-per-use para ajustar el precio final según tu consumo real.
Las aseguradoras suelen ofrecer distintos bonos anuales de kilometraje, desde tarifas muy bajas pensadas para usos puntuales, hasta opciones más amplias que pueden compararse con un seguro estándar, como los seguros por kilómetros de 1.000, 3.000 o 5.000 km al año. La idea es que cada conductor elija el tramo que mejor se adapta a su estilo de vida.
¿Cómo funciona el modelo pay-per-use en un seguro por kilómetros?
Este tipo de póliza incorpora un mecanismo muy sencillo en apariencia, pero muy eficaz para quienes apenas utilizan su coche.
En primer lugar, contratas un paquete anual de kilómetros. Este bono determina la parte variable del precio. La aseguradora te envía o instala un pequeño dispositivo electrónico —similar a un beacon— que únicamente registra los kilómetros recorridos.
A medida que utilizas el coche, tu consumo se va descontando del bono contratado. Si en algún momento necesitas recorrer más distancia de la prevista, puedes ampliar el paquete con kilómetros adicionales. Por el contrario, si te sobraran kilómetros —algo habitual en usuarios de poco uso— algunas aseguradoras permiten acumular ese remanente para el año siguiente.
Este modelo resulta especialmente atractivo porque evita pagar la tarifa plana tradicional cuando el vehículo pasa largas temporadas sin circular, como suele ocurrir en coches secundarios, vehículos de fin de semana o coches estacionados en garajes de edificios donde predomina el transporte público.
¿Para quién está pensado realmente un seguro por kilómetros?
Este tipo de seguro no está diseñado para todo el mundo, y eso es precisamente lo que lo hace tan eficiente para determinados perfiles. En esencia, aporta valor a conductores cuyo uso anual del vehículo es reducido y predecible. Por ejemplo:
Personas que teletrabajan la mayor parte de la semana.
Conductores que combinan su movilidad con transporte público.
Usuarios con un coche secundario destinado a fines de semana o escapadas.
Vehículos que se utilizan para trayectos cortos dentro de la ciudad.
Propietarios que hacen menos de 4.000–6.000 km al año, una cifra que, sorprendentemente, cada vez es más habitual en grandes ciudades.
También encaja bien en situaciones donde el coche se usa solo en periodos concretos, como ocurre con vehículos de vacaciones, coches de uso compartido dentro de la familia o coches “puente” que se utilizan mientras se decide una compra futura.
¿Por qué un seguro por kilómetros puede ser más barato?
El motivo principal es que reduce el margen de riesgo para la aseguradora. Cuando un coche circula menos:
hay menor probabilidad de siniestros,
menor desgaste mecánico,
y menos exposición a situaciones de riesgo como atascos, carretera abierta o aparcamiento frecuente en vía pública.
Esto permite ajustar la prima de forma individualizada. No se trata tanto de “un precio por kilómetros” como de un equilibrio entre la cobertura base y el uso real. Si recorres poco, pagas menos, al igual que pasa con el seguro por meses. Y si tu situación cambia, siempre puedes ampliar tu bono sin necesidad de cancelar la póliza.
Por ello, en contextos donde las personas reducen desplazamientos —teletrabajo, movilidad urbana sostenible, vehículos poco usados— el seguro por kilómetros se convierte en una opción competitiva frente al seguro tradicional.
Cada aseguradora utiliza su propio algoritmo, pero todas toman como referencia los siguientes elementos:
Cobertura base del seguro. Normalmente Terceros, Terceros Ampliado o incluso Todo Riesgo con franquicia en algunas compañías.
Kilómetros contratados. Elegir el tramo correcto es clave. Por ejemplo, un conductor ocasional podría elegir entre 1.000–2.000 km anuales, mientras que un usuario urbano podría situarse alrededor de 3.000–4.000 km.
Tipo de vehículo. La potencia, la antigüedad, el valor del coche y el tipo de motor influyen en el precio fijo de la póliza.
Perfil del conductor. Antigüedad de carnet, código postal, historial sin partes y edad influyen en el cálculo.
Kilometraje real registrado. El dispositivo telemático determina la parte variable de la prima final.
Este sistema se integra de forma natural con el concepto de pago por uso del coche, muy extendido en el sector asegurador actual. Para muchos usuarios, esa transparencia en el cálculo es uno de los elementos más valorados del seguro por kilómetros.
Comparativa: seguro por kilómetros vs. seguro tradicional
Muchos usuarios se preguntan si la diferencia de precio es realmente significativa. Antes de tomar una decisión, conviene observar cómo se comportan ambos modelos según el uso del coche. La siguiente tabla ofrece una visión simplificada basada en rangos habituales del mercado asegurador:
Esta comparativa no sustituye el análisis individual de cada póliza, pero sirve como referencia para ver si estás dentro del rango donde el ahorro es relevante.
🔝Los mejores seguros de coche tradicionales
Si estás buscando los mejores seguros de coche tradicionales porque utilizas el vehículo a diario o recorres muchos kilómetros al año, en Rankia hemos preparado una selección objetiva con las pólizas mejor valoradas por coberturas, precio y calidad del servicio.
Pros y contras del seguro por kilómetros: ventajas reales y limitaciones
Antes de contratar un seguro por kilómetros conviene revisar sus puntos fuertes, pero también sus límites. Este análisis te ayudará a valorar si encaja con tus necesidades.
Pros
Ahorro evidente en coches con poco uso.
Modelo flexible que se adapta a cambios puntuales.
Transparencia total: sabes cómo y por qué pagas.
Favorece un uso más responsable del vehículo.
En algunos casos, puedes mantener los kilómetros no usados.
Contras
Necesitas prever tu kilometraje anual con cierta precisión.
Si te pasas del límite, pagas un extra que puede aumentar el coste.
No todas las aseguradoras permiten contratar Todo Riesgo en esta modalidad.
Requiere aceptar la instalación del dispositivo telemático.
¿A quién le conviene y a quién no un seguro por kilómetros?
Este tipo de póliza es una herramienta muy útil cuando el uso del coche es reducido y estable. Pero en otros casos, puede no resultar rentable.
🟢 Le conviene a:
Conductores que hacen menos de 6.000 km al año.
Personas que trabajan desde casa.
Propietarios de un segundo coche de uso ocasional.
Usuarios que han cambiado su movilidad hacia transporte público o bicicleta.
Coche urbano o aparcado en garaje y usado esporádicamente.
🔴 No le conviene a:
Personas que realizan viajes largos con frecuencia.
Familias que usan el coche diariamente para colegio, trabajo o recados.
Conductores con trabajos que requieren muchos desplazamientos.
Usuarios con kilometraje imprevisible.
Limitaciones del seguro por kilometraje
Aunque es una alternativa muy competitiva, conviene tener presentes sus restricciones:
Control del límite anual de kilómetros. Debes revisar tu kilometraje con cierta frecuencia.
Bonos cerrados. Si cambias de hábitos, tendrás que ampliar tu paquete.
Coberturas limitadas en algunas compañías de seguros. Algunas solo ofrecen Terceros o Terceros Ampliado.
Dispositivo telemático obligatorio. Aunque no rastrea conducción, puede no ser del agrado de todos.
Exclusiones específicas. Viajes largos, coches comerciales o usos intensivos pueden quedar fuera de esta modalidad.
Consejos de Rankia antes de contratar un seguro por kilómetros
Antes de contratar, te recomendamos seguir estos pasos para asegurarte de que eliges la opción más adecuada:
Analiza tu uso real del último año. Haz una estimación fiable del kilometraje.
Compara varias aseguradoras. No todos los modelos pay-per-use funcionan igual.
Revisa condiciones del dispositivo telemático. Tipo de instalación, mantenimiento y qué datos recoge.
Elige un bono ligeramente superior a tus previsiones. Quedarte corto suele salir más caro.
Comprueba si tu aseguradora permite acumular kilómetros. Es una ventaja importante.
Preguntas frecuentes sobre los seguros de coche por kilómetros
Sí. Las aseguradoras lo permiten incluso en coches recién matriculados, aunque la prima fija puede ser algo más alta por seguridad y valor del vehículo.
Normalmente, podrás cancelar la póliza o trasladarla al nuevo vehículo. Las condiciones dependen de cada aseguradora.
Sí, siempre que amplíes tu bono antes de superar el límite contratado.
La aseguradora debe solucionarlo y, mientras tanto, tomará como referencia el cuentakilómetros del propio coche.
Sí, la mayoría de pólizas permiten añadir coberturas complementarias, independientemente del kilometraje.
Que compañías ofrecen estos seguros por km? podrías aportar algún enlace?
en respuesta a
Pagano
-
#6
19/06/15 09:01
No tengo datos sobre cómo son las primas de los seguros de coches por kilómetros comparadas con las primas de los seguros "tradicionales" y en cuanto a que les saldrá rentable, no lo dudo porque ellos ya lo habrán estudiado bien para que sí les salga rentable.
En todo caso, si el margen de beneficios que digamos tienen con los seguros por kilómetros es menor al de otros seguros, yo creo que se puede compensar con un seguro a todo riesgo por ejemplo, con el que ingresan más.
Hasta ahora no han venido otras fórmulas pero bueno, es de esperar que lleguen ¿no? se supone que vamos "avanzando" en ese sentido y que cada vez nos tienen que ofrecer seguros que se adapten más a nuestras necesidades.
Un saludo!
en respuesta a
Xlkltln
-
#5
19/06/15 08:53
Buenas, gracias por la info de tu experiencia!
No sé si la prueba que hiciste era sólo para el descuento en la póliza del año siguiente. Yo he puesto lo de los bonos porque es lo que he leído en varias noticias de cómo funcionan este tipo de seguros. Eso sí, también pone que tienen en cuenta "otras características" que no definía cuáles eran y puede ser pues lo que tú dices: por qué carreteras conduces, a qué horas... porque dependiendo de todo eso estadísticamente tienes más probabilidades de sufrir un accidente.
Lo que dices del "cuentakilómetros" que te pone la aseguradora también es muy interesante, y lo veo como otra ventaja de este tipo de seguros.
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