Si cada vez usas menos el coche, es lógico preguntarte si tiene sentido seguir pagando una póliza tradicional que no se ajusta a tu ritmo de vida. El seguro de coche por kilómetros surge precisamente como respuesta a ese cambio de hábitos: un modelo flexible basado en el pago por uso, donde solo pagas en función del kilometraje que realmente recorres.
Seguro de coche por kilómetros
En esta guía analizamos qué es un seguro por kilómetros, cómo funciona, para quién está pensado, cuánto puedes ahorrar frente a un seguro tradicional y qué límites y exclusiones debes tener en cuenta antes de contratarlo. También veremos en qué se diferencia de otras fórmulas de uso puntual, como el seguro de coche por meses o las pólizas temporales por días.
Las claves, en cinco líneas:
Es una póliza anual con un tope de kilometraje contratado, no un seguro temporal: cubre los doce meses.
Compensa cuando el uso es bajo y previsible. Las pólizas más restrictivas del mercado español, como la Póliza CuentaKms de Verti, exigen no superar los 3.000 km al año.
El control del kilometraje no siempre es un dispositivo instalado: hay compañías que se apoyan solo en una aplicación móvil.
Superar el límite contratado sin ampliarlo puede afectar a la cobertura en caso de siniestro. El pack se amplía antes del viaje, no después.
Si el coche solo se mueve unos días sueltos, la alternativa no es esta modalidad sino una póliza temporal, con el matiz legal que explicamos más abajo.
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¿Qué es un seguro de coche por kilómetros?
Antes de entrar en ventajas o precios, conviene entender bien qué es exactamente esta modalidad.
Un seguro de coche por kilómetros es una póliza que combina:
una parte fija, que cubre la Responsabilidad Civil obligatoria y las coberturas contratadas,
y una parte variable, que depende de los kilómetros que recorres durante el año.
A diferencia del seguro tradicional con prima anual cerrada, en el seguro coche por km el coste se ajusta al uso real del vehículo. Si conduces poco, pagas menos.
En España lo encontrarás con nombres distintos según la compañía: seguro por km, seguro por kilometraje, seguro por km recorrido o póliza cuentakilómetros, que es el nombre comercial que usa Verti. Todos describen el mismo mecanismo: prima ajustada al uso, con un tope anual pactado por escrito en la póliza.
El control del kilometraje varía según la aseguradora y conviene comprobarlo antes de firmar. Hay compañías que instalan un dispositivo telemático en el vehículo y otras que se apoyan únicamente en una aplicación móvil: Verti, por ejemplo, no exige un dispositivo instalado para su Póliza CuentaKms, sino disponer de un móvil con sistema operativo iOS o Android. Cuando sí hay dispositivo, registra el kilometraje, no la velocidad, el estilo de conducción ni la ubicación.
Las aseguradoras venden el kilometraje en packs anuales cerrados. Verti ofrece tres tramos en su Póliza CuentaKms —1.000, 2.000 y 3.000 km— y permite comprar packs adicionales de 500, 1.000 o 1.500 km si te quedas corto. El tramo máximo cambia mucho de una compañía a otra, así que el primer filtro al comparar es si el tope de la póliza cabe con holgura dentro de tu kilometraje real.
¿Cómo funciona el modelo pay-per-use en un seguro por kilómetros?
El modelo pay-per-use, o pago por uso, es la base del seguro por kilómetros y su funcionamiento es sencillo y transparente.
En primer lugar, contratas un paquete anual de kilómetros. Este bono determina la parte variable del precio. A continuación, la aseguradora activa el sistema de control del kilometraje que utilice en su modelo: la aplicación móvil vinculada a la póliza o, si su producto lo exige, un dispositivo en el vehículo.
A medida que utilizas el coche, los kilómetros se descuentan del bono contratado. Si necesitas recorrer más distancia de la prevista, puedes ampliar el paquete. En algunos casos, si no consumes todos los kilómetros, estos pueden acumularse para el siguiente periodo.
Este sistema evita pagar una tarifa plana cuando el coche pasa largas temporadas sin circular, algo habitual en coches secundarios o urbanos. Por eso, el seguro por km se sitúa a medio camino entre el seguro tradicional y las fórmulas pensadas para usos muy esporádicos, que es justo la comparación que resolvemos en el siguiente apartado.
Por kilómetros, por meses o por días: qué encaja según cuánto conduces
Las tres modalidades se venden bajo la misma etiqueta de pago por uso, pero no resuelven el mismo problema y confundirlas sale caro. La diferencia de fondo no es el precio: es qué parte del año queda cubierta.
Seguro por kilómetros. Cubre los doce meses sin interrupción, con un tope de kilometraje contratado. Es la opción para un coche que es tuyo todo el año y que apenas mueves: teletrabajo, segundo vehículo, coche urbano que duerme en garaje.
Seguro de coche por meses. Cubre bloques mensuales concretos, sin comprometerte a una prima anual ni a controlar un bono de kilómetros. Encaja cuando el uso es estacional y sabes de antemano en qué meses vas a circular: coches de vacaciones, vehículos compartidos dentro de la familia o coches "puente" mientras decides una compra. Lo desarrollamos en la guía del seguro de coche barato por meses.
Seguro de coche por días. Es una póliza temporal, habitualmente de 1 a 30 días, con la responsabilidad civil obligatoria y contratación online inmediata. Sirve para un uso muy acotado —un traslado, unas vacaciones, conducir un coche prestado— y no para rebajar la factura anual de tu propio vehículo.
El matiz legal que decide la comparación. La obligación de asegurar un vehículo recae sobre el propietario de todo coche con estacionamiento habitual en España, y no solo sobre los días en los que circula. Mientras el coche no esté dado de baja temporal, los días que quedan fuera de una póliza temporal son días sin el seguro obligatorio en vigor. Por eso, si el coche es tuyo y lo mantienes de alta todo el año, la comparación realista no es "por días o por kilómetros": es entre el seguro por kilómetros y una póliza anual tradicional.
¿A quién le conviene un seguro por kilómetros y a quién no?
Este tipo de seguro no está diseñado para todo el mundo, y eso es precisamente lo que lo hace tan eficiente para determinados perfiles. Aporta valor cuando el uso anual del vehículo es reducido y predecible, y deja de aportarlo en cuanto el kilometraje se vuelve difícil de anticipar.
Le conviene a:
Personas que teletrabajan la mayor parte de la semana y usan el coche para recados y fines de semana.
Conductores que combinan su movilidad con transporte público o bicicleta.
Propietarios de un segundo coche destinado a escapadas o a una segunda residencia.
Vehículos que se usan casi solo para trayectos cortos dentro de la ciudad.
Conductores que hacen, orientativamente, menos de 5.000 o 6.000 km al año, y que caben por debajo de los 3.000 km si la póliza que miran es de las más restrictivas.
No le conviene a:
Quien realiza viajes largos con cierta frecuencia, aunque sean pocos al año: dos o tres desplazamientos de 600 km se comen un pack de 3.000.
Familias que usan el coche a diario para colegio, trabajo o recados.
Conductores con trabajos que exigen desplazarse.
Cualquiera con un kilometraje imprevisible: el ahorro depende de acertar la previsión, y fallarla convierte el descuento en un sobrecoste.
¿Por qué un seguro por kilómetros puede ser más barato?
El motivo principal es que reduce el margen de riesgo para la aseguradora. Cuando un coche circula menos:
hay menor probabilidad de siniestros,
menor desgaste mecánico,
y menos exposición a situaciones de riesgo como atascos, carretera abierta o aparcamiento frecuente en vía pública.
Esto permite ajustar la prima de forma individualizada. No se trata tanto de "un precio por kilómetros" como de un equilibrio entre la cobertura base y el uso real, la misma lógica que explica cómo se calcula la prima de un seguro. Si recorres poco, pagas menos. Y si tu situación cambia, siempre puedes ampliar tu bono sin necesidad de cancelar la póliza.
Por ello, en contextos donde las personas reducen desplazamientos —teletrabajo, movilidad urbana sostenible, vehículos poco usados— el seguro por kilómetros se convierte en una opción competitiva frente al seguro tradicional.
Una de las dudas más habituales es cómo se determina el precio final. Aunque cada aseguradora aplica su propio algoritmo, el cálculo sigue una lógica común: una parte fija que depende del riesgo asegurado y una parte variable que depende de ti. Si quieres una referencia del punto de partida, en Rankia analizamos cuánto cuesta el seguro de un coche en las modalidades tradicionales.
Factores que influyen en el cálculo
Antes de ver la tabla, estos son los elementos clave que se tienen en cuenta:
Cobertura base contratada (Terceros, Terceros Ampliado o Todo Riesgo con franquicia).
Kilómetros incluidos en el bono.
Tipo y antigüedad del vehículo.
Perfil del conductor (edad, experiencia, historial).
Kilometraje real registrado durante la anualidad.
Qué puedes controlar tú y qué no
Factor
Cómo influye en el precio
¿Está en tu mano?
Cobertura base
Determina la parte fija de la prima
Sí: subir o bajar de terceros a todo riesgo
Bono de kilómetros
Marca el límite de uso contratado
Sí, y es la decisión que más pesa
Vehículo
Afecta al riesgo asegurado
No
Conductor
Ajusta la prima base
Solo con el tiempo (antigüedad e historial)
Km reales
Definen si el pack te sobra o te falta
Sí, y conviene medirlos antes de contratar
Leído así, la única palanca grande que tienes antes de firmar es acertar el pack: el resto del cálculo lo fija tu perfil y tu coche.
Comparativa: seguro por kilómetros vs. seguro tradicional
Para saber si esta modalidad encaja contigo, conviene compararla con un seguro tradicional según el uso del coche.
Diferencias clave entre ambos modelos
Aspecto
Seguro por kilómetros
Seguro tradicional
¿Me conviene?
Si usas poco el coche y sabes cuánto
Si conduces a diario o de forma imprevisible
¿Cómo se calcula?
Parte fija + pack de km contratado
Tarifa anual fija
Precio anual
Sin tarifa pública: depende del bono de km, la cobertura y tu perfil (hay que pedir presupuesto)
En terceros, 410–503 € de prima media según los últimos informes de mercado
Si te pasas del límite
Hay que ampliar el pack antes; superarlo puede afectar a la cobertura
No aplica: uso ilimitado
Control del uso
App móvil o dispositivo, según la compañía
Ninguno
Esta comparativa ayuda a identificar rápidamente si estás en el rango donde el seguro coche por km ofrece un ahorro real.
¿Qué aseguradoras ofrecen seguro de coche por kilómetros en España?
La oferta española de pago por kilómetro es estrecha: no todas las compañías la comercializan y las que lo hacen la limitan a perfiles de uso muy bajo. Conviene comprobarlo en la página de producto de cada aseguradora, porque buena parte de los listados que circulan mezclan seguros por kilómetros con seguros temporales o con simples descuentos por conducción segura, que no son lo mismo.
El caso mejor documentado por la propia entidad es la Póliza CuentaKms de Verti. Estas son las condiciones que publica la compañía:
Condición
Póliza CuentaKms (Verti)
Packs de kilómetros
1.000, 2.000 y 3.000 km al año
Ampliaciones
Packs adicionales de 500, 1.000 y 1.500 km
Requisito de uso
No superar los 3.000 km anuales
Requisito técnico
Móvil con iOS o Android
Coberturas base
Responsabilidad civil, defensa jurídica y libre elección de talleres o Talleres Verti
Coberturas ampliables
Asistencia en viaje básica y seguro del conductor (30.000 €)
Conductores adicionales
Permitidos si son mayores de 26 años
Cambio de vehículo
No admitido: hay que cancelar y contratar de nuevo
Hay dos detalles de esta póliza que casi ningún comparador recoge y que conviene tener delante antes de firmar: no admite el cambio de coche —para asegurar otro vehículo hay que cancelar la póliza y contratar una nueva— y sí admite conductores adicionales mayores de 26 años, salvo que hayas contratado la modalidad de conductor único. Pasarte a otra modalidad de seguro dentro de la misma compañía, en cambio, se puede hacer en cualquier momento.
Si tu kilometraje real se sale de estos topes, el camino no es forzar un seguro por kilómetros, sino comparar pólizas anuales: puedes empezar por la lista de compañías de seguro de coche en España y por opiniones concretas de usuarios sobre aseguradoras digitales, como las de Prima Seguros o Tuio.
¿Te conviene más un seguro tradicional?
Si utilizas el vehículo a diario o recorres muchos kilómetros al año, la modalidad por kilómetros deja de tener sentido y toca mirar el mercado anual. En Rankia hemos preparado una selección objetiva de los mejores seguros de coche por coberturas, precio y calidad del servicio.
Pros y contras del seguro por kilómetros: ventajas reales y limitaciones
Antes de contratar un seguro por kilómetros conviene revisar sus puntos fuertes, pero también sus límites. Este análisis te ayudará a valorar si encaja con tus necesidades.
Pros
Ahorro evidente en coches con poco uso.
Modelo flexible que se adapta a cambios puntuales.
Transparencia total: sabes cómo y por qué pagas.
Favorece un uso más responsable del vehículo.
En algunos casos, puedes mantener los kilómetros no usados.
Contras
Necesitas prever tu kilometraje anual con cierta precisión.
Superar el límite sin ampliar el pack puede afectar a tu cobertura en caso de siniestro.
No todas las aseguradoras permiten contratar Todo Riesgo en esta modalidad.
Tendrás que aceptar un control del kilometraje: app móvil o dispositivo, según la compañía.
Los límites que conviene mirar antes de firmar
Aunque es una alternativa muy competitiva, esta modalidad tiene restricciones que no siempre aparecen en la página comercial y que deciden si el ahorro se sostiene:
El límite anual es contractual, no orientativo. Verti advierte expresamente de que, para garantizar la cobertura en caso de siniestro, no debes superar el límite contratado. Revisar el kilometraje cada pocos meses no es una recomendación: es la forma de no quedarte fuera de cobertura sin enterarte.
Los bonos son cerrados. Si cambias de hábitos —un cambio de trabajo, una mudanza— tendrás que ampliar el pack o valorar cambiar de seguro de coche, algo que puedes hacer sin esperar al vencimiento.
Coberturas más básicas de partida. Muchas pólizas por kilómetros parten de terceros y no ofrecen todo riesgo. Si necesitas ese nivel de protección, compara antes las opciones de seguro de coche a todo riesgo con franquicia.
Control del kilometraje. Según la compañía tendrás que instalar un dispositivo o gestionar la póliza desde una app; en el caso de Verti, disponer de móvil con iOS o Android es un requisito de contratación.
Exclusiones de uso. Los usos profesionales o intensivos y los vehículos comerciales suelen quedar fuera de esta modalidad.
Consejos de Rankia antes de contratar un seguro por kilómetros
Antes de contratar, te recomendamos seguir estos pasos para asegurarte de que eliges la opción más adecuada:
Analiza tu uso real del último año. Mira el cuentakilómetros y la ITV anterior en lugar de estimar a ojo.
Compara varias aseguradoras. No todos los modelos pay-per-use funcionan igual ni tienen el mismo tope.
Revisa cómo se controla el kilometraje. Si hay dispositivo, qué instalación y mantenimiento implica; si es una app, qué datos recoge.
Elige un bono ligeramente superior a tus previsiones. Quedarte corto suele salir más caro.
Comprueba si tu aseguradora permite acumular kilómetros y en qué condiciones se compran packs adicionales.
Con esas cinco comprobaciones hechas, la decisión sobre un seguro de coche por kilómetros deja de ser una cuestión de precio de entrada y pasa a ser lo que realmente es: comprobar si tu kilometraje anual cabe con holgura dentro del pack que te ofrecen. Si cabe, el ahorro se repite año tras año; si va justo, acabarás pagando ampliaciones y perderás buena parte de la ventaja.
Preguntas frecuentes sobre los seguros de coche por kilómetros
Sí, es habitual que se permita incluso en vehículos recién matriculados. Lo que suele cambiar es la parte fija de la prima, más alta porque el valor a asegurar es mayor. Comprueba además si esa compañía admite todo riesgo en la modalidad por kilómetros, porque muchas se quedan en terceros.
Depende de la compañía y no siempre se puede trasladar la póliza al coche nuevo: Verti, por ejemplo, no admite el cambio de vehículo en su Póliza CuentaKms y obliga a cancelarla y contratar otra. Antes de vender, comprueba también cómo se liquida la prima no consumida.
Lo correcto es ampliar el pack antes de superarlo. Verti vende paquetes adicionales de 500, 1.000 y 1.500 kilómetros y advierte de que no debes rebasar el límite contratado para garantizar la cobertura en caso de siniestro. Si tienes un viaje largo a la vista, amplía primero y conduce después.
Depende del modelo de cada compañía. Unas instalan un dispositivo telemático que registra solo el kilometraje, sin velocidad ni ubicación, y otras se apoyan en una aplicación móvil: Verti, de hecho, exige disponer de un móvil con iOS o Android para poder contratar su Póliza CuentaKms.
Suele poderse, pero como cobertura opcional y no incluida de serie. En la Póliza CuentaKms de Verti la base es responsabilidad civil, defensa jurídica y elección de taller, y se puede ampliar con asistencia en viaje básica y seguro del conductor con un capital de 30.000 euros.
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