Descubre cómo acceder a la Hipoteca Joven Santander, una de las opciones más atractivas para comprar tu primera vivienda con hasta el 95% de financiación. Te explicamos sus condiciones, requisitos y cómo conseguirla con ayuda de nuestros asesores hipotecarios gratuitos.
Comprar la primera vivienda en España es, para muchos jóvenes, un desafío financiero, principalmente por la necesidad de aportar entre el 20% y el 30% del valor del inmueble. La hipoteca joven de Santander se posiciona como una de las soluciones más atractivas del mercado, elevando el porcentaje de financiación muy por encima del límite estándar del 80%.
Solicitar la hipoteca joven Santander
El Banco Santander ha diseñado esta hipoteca específicamente para facilitar la entrada en el mercado inmobiliario, ofreciendo la posibilidad de acceder a un alto porcentaje de financiación, llegando incluso al 95%del valor de tasación o compraventa. ¡Sigue leyendo!
¿Qué es la hipoteca joven de Santander?
La hipoteca joven de Santander está pensada para mitigar la principal barrera de la compra: la falta de ahorros para la entrada. Aunque sus condiciones exactas pueden variar según el perfil del cliente, existen características generales que la definen como un producto líder para el público menor de 36 años.
¿A quién va dirigida la hipoteca joven de Santander?
La oferta general está diseñada para:
Jóvenes: Personas que no superen los 35 años de edad.
Primera vivienda: La finalidad debe ser la adquisición de la primera vivienda habitual y permanente.
La principal ventaja de esta hipoteca es el porcentaje de financiación. Mientras que una hipoteca estándar cubre hasta el 80% del valor de tasación, esta modalidad permite alcanzar hasta el 95% de financiación (sobre el menor valor entre tasación y compraventa).
Esto significa que el solicitante solo tiene que aportar el 5% del valor de la vivienda más los gastos de gestión e impuestos.
Característica
Hipoteca Joven Santander (General)
Hipoteca estándar (General)
Financiación máxima
Hasta el 95%
80%
Plazo máximo
Hasta 30 años
30 años
Edad máxima titulares
35 años (generalmente)
80 años al vencimiento
Comisión de apertura
0%
0% (generalmente)
Modalidades y tipos de interés de la hipoteca joven Santander
La hipoteca joven de Santander no se limita a una sola opción, sino que permite elegir entre tipo de interés fijo y variable, ofreciendo distintos niveles de bonificación para mejorar el precio final.
Hipoteca joven a tipo fijo
Esta opción garantiza pagar la misma cuota durante toda la vida del préstamo, ofreciendo una estabilidad crucial para los jóvenes que inician su vida laboral.
Plazo
TIN inicial (6 meses)
TIN resto de años (Máx. Bonificación)
TAE variable (Máx. Bonificación)
Hasta 30 años
Desde 2,55%
Desde 2,45%
Desde 3,07%
Hipoteca joven a tipo variable
Pensada para quienes creen en una posible bajada del euríbor, la modalidad variable aplica un tipo fijo bajo durante el primer año y luego se referencia al índice.
Plazo
TIN inicial (1 año)
TIN resto de años (Máx. Bonificación)
Hasta 30 años
Desde 1,84%
Desde Euríbor + 0,74%
Aviso: Los tipos de interés reflejados son una referencia basados en la información pública más reciente (finales de 2024 / inicios de 2025). Las condiciones finales dependen siempre del perfil de riesgo y la negociación particular con la entidad.
Aval ICO en hipoteca joven Santander: Requisitos y financiamiento adicional
Además de la propia hipotecajoven, el Banco Santander es una de las entidades adheridas al programa de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO), una herramienta que puede facilitar la financiación hasta el 100% o el 95% para jóvenes.
¿Qué implica el aval ICO para la hipoteca joven de Santander?
El aval ICO es una garantía que cubre hasta el 20% del importe del préstamo hipotecario. En el caso de que la vivienda tenga una calificación energética D o superior, el aval se puede ampliar hasta el 25% de financiación. Este es el punto clave para que la hipoteca pueda acercarse o alcanzar el 100% de financiación real.
Requisitos del aval ICO
Los requisitos para acceder al aval ICO de la hipoteca joven de Santander son fijados por el Gobierno y gestionados por el banco:
Edad: Jóvenes menores de 35 años (sin límite de edad para familias con menores a cargo).
Patrimonio neto: El patrimonio neto del solicitante debe ser inferior a 100.000 €.
Ingresos: Existen límites de ingresos máximos (generalmente, hasta 4,5 veces el IPREM, con incrementos por cada menor a cargo).
Finalidad: Debe ser la primera vivienda habitual y permanente en España.
Aval ICO para hipoteca joven
Pros y contras de la hipoteca joven Santander
Para evaluar si la hipoteca joven de Santanderes la mejor opción, es fundamental comparar sus beneficios únicos frente a las exigencias de vinculación y riesgo asociado a la alta financiación.
Pros
Alta financiación.
Plazo de amortización extendido.
Comisión de apertura cero.
Competitividad en los tipos de interés.
Contras
Restricción de edad.
Alta vinculación obligatoria.
Primera vivienda exclusivamente.
Opiniones sobre la hipoteca joven Santander
La Hipoteca Joven de Santander es altamente valorada por su capacidad para resolver el problema de la entrada y presentando tipos de interés finales muy competitivos. Los clientes la ven como una solución real y la única viable para la primera compra, destacando la flexibilidad del banco al aceptar avales para mitigar el riesgo de la operación.
Sin embargo, las críticas se centran en el alto coste de la hipoteca. La obtención de los tipos bonificados exige una vinculación excesiva mediante la contratación obligatoria de seguros y otros productos considerados caros, lo que aumenta la TAE real. Además, muchos usuarios señalan la fuerte presión comercial y la lentitud en la gestión burocrática como puntos débiles del proceso de contratación.
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Preguntas frecuentes sobre la hipoteca joven Santander
El acceso a una hipoteca con alta financiación genera muchas dudas. Por eso, aquí respondemos a las más comunes sobre la Hipoteca Joven de Santander.
No exactamente en la versión general. Esta hipoteca solo se ofrece a través de convenios específicos con comunidades autónomas (como Madrid o Castilla y León) o mediante la aplicación del aval ICO. La Hipoteca Joven estándar financia hasta el 95%, obligando al cliente a aportar el 5% restante más los gastos e impuestos.
Generalmente, el requisito de edad es estricto: no superar los 35 años. No obstante, si resides en una comunidad autónoma con convenios específicos, es posible que el límite de edad se amplíe hasta los 40 años, o que se elimine para familias monoparentales o numerosas.
El Banco Santander, al financiar más del 80%, suele exigir el aval personal de un tercero para cubrir ese riesgo adicional. Este aval se extingue habitualmente cuando la deuda hipotecaria desciende por debajo del 80% del valor de tasación inicial, lo que suele ocurrir tras los primeros 5-10 años de amortización.
En definitiva, la Hipoteca Joven de Santander es una solución de financiación agresiva y competitiva, diseñada para que los jóvenes puedan acceder a su primera vivienda sin disponer de grandes ahorros iniciales. Con la posibilidad de alcanzar hasta el 95% de financiación y, en casos específicos, optar al 100% de financiación, este producto destaca sobre el resto de hipotecas. Desde Rankia te recomendamos analizar detenidamente las bonificaciones y el coste de la vinculación para determinar si el tipo de interés final es el más adecuado para tu perfil como inversor o comprador.
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