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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas a 30 años

¿Estás buscando una hipoteca a 30 años? Es posible que, por tus circunstancias personales, te estés planteando contratar una hipoteca a un plazo mayor de lo que viene siendo habitual. Tal y como hemos comentado en alguna ocasión, esta opción la contemplan algunos bancos, de forma que podemos encontrar entre sus ofertas hipotecas a 30 años

mejores hipotecas 30 años

 

Antes de nada, deberás tener en cuenta que, cuanto más retrases la devolución de tu préstamo hipotecario, más cantidad de dinero tendrás que abonar en concepto de intereses. Por otra parte, al contar con un plazo de amortización más largo, las cuotas que pagarás mes a mes serán más reducidas.

En este artículo, hemos escogido diferentes tipos de hipotecas: a tipo fijo, variable, bonificadas, sin comisiones... Todas ellas disponibles a un plazo de 30 años. Antes de analizar en más profundidad las características de las hipotecas que hemos seleccionado, puedes echar un vistazo en el siguiente cuadro resumen: 

Mejores hipotecas a 30 años
Nombre y banco TIN TAE Vinculaciones Comisiones
Mejores hipotecas a tipo fijo      
Hipoteca a 30 años fija de hipotecas.com    Personalizado Personalizado Sin vinculaciones No
Hipoteca Fija Bankinter                              2,50% 3,24%  Domiciliar la nómina, seguro de vida y seguro de hogar Sí, de apertura y amortización
Hipoteca AHORA Fija Liberbank 2,25% 3,38% Domiciliar la nómina, plan de pensiones, uso de la tarjeta de crédito, seguros de vida y de hogar Sí, de amortización anticipada
Mejores hipotecas a tipo variable  
Hipoteca Variable 2 años de hipotecas.com Personalizado Personalizado Sin vinculaciones No
Hipoteca Open de Openbank Euribor+ 0,99% 0,96% Domiciliar la nómina <900€ para un titular, y < 1.800€ para dos titulares No
Hipoteca Variable BBVA 1,89% el primer año. Después, Euribor + 0,89% 1,16% Seguro de hogar, seguro de amortización de préstamo, domiciliación de la nómina Sí, de amortización anticipada

Tal y como podemos observar en la tabla, los diferenciales se vuelven más atractivos conforme más nos vinculamos con el banco, como es el caso de la hipoteca fija AHORA de Liberbank. No obstante, puede ser que no nos interese o no nos salga rentable la contratación de productos adicionales. En este caso, una hipoteca sin vinculaciones ni comisiones como las que ofrece hipotecas.com es una opción interesante a valorar. 


Mejores hipotecas a 30 años a tipo fijo

Como ya sabes, la ventaja de contratar una hipoteca a tipo fijo es que no tendrás que preocuparte por si los intereses subirán a lo largo del plazo de devolución de tu hipoteca, ya que éstos se mantendrán constantes mes a mes. Otro aspecto a tener en cuenta en el caso de las hipotecas a tipo fijo, al contrario de lo que ocurre en el caso de las variables, es que los diferenciales no son los mismos para todos los plazos, de forma que, conforme aumentamos el plazo, también aumentará el diferencial de nuestra hipoteca.

Para conocer las hipotecas a tipo fijo que se ofertan en el mercado actualmente, te recomendamos el artículo Mejores hipotecas a tipo de interés fijo 2018.

Hipoteca 30 años fija de hipotecas.com

La Hipoteca Fija de hipotecas.com está diseñada para no tener que preocuparse de posibles subidas en los tipos de interés, ya que el cliente paga un tipo fijo durante toda la vida del préstamo. Sus condiciones son:

  • Tipo de interés: personalizado.
  • Comisiones: Sin comisiones de apertura, estudio ni desistimiento.
  • Plazo: 30 años
  • Financiación: hasta el 80% del precio de compra.
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de daños con cualquier compañía (obligatorio por ley).
  • Más información: La hipoteca fija de hipotecas.com se puede contratar de 10 a 30 años, con variaciones en la TAE y tipo de interés. 

Para solicitar una hipoteca con hipotecas.com, deberás comprar piso en una de las provincias en las que opera la entidad: cuenta con oficinas físicas en Madrid, Sevilla, Barcelona y Valencia; y también financian operaciones en Málaga, Huelva, Cádiz, Castellón y Alicante, donde se puede concertar una reunión con un gestor personal, que se desplazará para negociar la hipoteca directamente con el cliente. Otro requisito necesario es solicitar un préstamo por importe mayor a 100.000 euros.

Hipoteca Fija Bankinter

La Hipoteca Fija de Bankinter es una hipoteca bonificada, lo que significa que para mantener el tipo de interés mencionado en el punto anterior, el solicitante deberá vincularse con la entidad a través de una serie de productos. Esta hipoteca contempla la dación en pago por contrato.

  • Tipo de interés: 2,50% TIN a 30 años (TAE desde 3,24%).
  • Financiación: como máximo el 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
  • Plazo: hasta 30 años.
  • Comisiones: 1% de apertura, y 0,5 de amortización parcial 
  • Vinculaciones: 
    • Contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina con Bankinter (Bonificación de 0,50 puntos porcentuales).
    • Contratar un seguro de vida con Bankinter por el 100% de la hipoteca. contratado con Bankinter Seguros de Vida S.A. de Seguros y Reaseguros (Bonificación de 0,60 puntos porcentuales).
    • Contratar un seguro de hogar con Bankinter (Bonificación de 0,10 puntos porcentuales).

Hipoteca AHORA Fija Liberbank

La Hipoteca Ahora Fija Liberbank se caracteriza por contar con tipos de interés bastante competitivos. Estas son sus condiciones:

  • Tipo de interés: 2,25% TIN a 30 años  (TAE 3,38%).
  • ComisionesSin comisiones de apertura ni estudio. Compensación por riesgo de tipo de interés del 1% del capital amortizado anticipadamente. Compensación por desistimiento en cancelación total o parcial o subrogación a otra entidad: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los siguientes.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación (con el límite del 100% del valor de compra).
  • Condiciones: 
    • Domiciliación de nómina por importe superior a 2.000 € (entre todos los titulares),
    • Contratación de seguro de vida y seguro multirriesgo de hogar.
    • Contratar una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500 euros anuales en compras.
    • Contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros.
    • Puedes reducir más el diferencial si contratas: Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de auto (-0,10%).

Mejores hipotecas a 30 años a tipo variable

En el caso de las hipotecas referenciadas a tipo de interés variable,  éstas se caracterizan por el hecho de no tener que pagar una cuota mensual fija a lo largo de la vida del préstamo hipotecario, ya que la cantidad que pagaremos en concepto de intereses variará según varíe el índice de referencia, en este caso el Euribor. Conocer la evolución del Euribor es esencial para entender cómo afecta a las hipotecas. 

Si quieres conocer qué hipotecas a tipo de interés variable se están ofreciendo actualmente en el mercado, encontrarás toda la información en el artículo Mejores hipotecas a tipo de interés variable 2018.

Hipoteca Variable 2 años Hipotecas.com

La Hipoteca Variable 2 años de hipotecas.com se caracteriza por ofrecer un tipo de interés fijo durante los primeros dos años, y un tipo de interés variable el resto de años, que oscilará en función del Euribor. Las condiciones de esta hipoteca son:

  • Tipo de interés: personalizado
  • Comisiones: Sin comisiones de apertura, estudio ni desistimiento.
  • Plazo: Mínimo de 7 años y máximo de 30 años.
  • Financiación: hasta el 80% del precio de compra.
  • Vinculaciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de daños con cualquier compañía (obligatorio por ley).
  • Más información: También ofrece una hipoteca variable con 1 año a tipo fijo. 

Al igual que hemos comentado anteriormente respecto de la hipoteca fija, para solicitar una hipoteca con hipotecas.com, deberás comprar piso en una de las provincias en las que opera la entidad, y solicitar un préstamo por importe mayor a 100.000 euros.

Hipoteca Open de Openbank

La Hipoteca Open de Openbank se caracteriza por estar referenciada a un tipo de interés variable, y ofrecerte mejores condiciones si pides el 50% de financiación o inferior. Te interesa esta hipoteca si buscas no pagar ningún tipo de comisión y no quieres contratar productos vinculados

  • Tipo de interés: Euribor + 0.99% (TAE variable 0,96%).
  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • Vinculaciones: domiciliar un nómina por importe superior a 900 €/mes para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares en una Cuenta Corriente de Openbank.

Hipoteca Variable BBVA

La Hipoteca Variable BBVA tiene el tipo de interés más barato del mercado si tenemos en cuenta el diferencial (+0,89%) y la financiación (hasta el 80% sobre la tasación). No obstante, tendrás que hacer frente a una serie de vinculaciones.

  • Tipo de interés el primer año de TIN 1,89%. Después, desde Euríbor +0,89% (1,628% TAE). Revisión semestral del Euribor.
  • Plazo máximo: 30 años para primera vivienda.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la tasación si es primera vivienda, o el valor de compraventa si es inferior. En función del perfil del cliente, pueden llegar hasta el 100% del valor de tasación previo estudio de riesgo.
  • Condiciones para mantener el diferencial: tener nómina domiciliada de forma ininterrumpida (mínimo de 600€), seguro de hogar y seguro de amortización de préstamo.
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. Compensación por amortización parcial o total del préstamo con condiciones: 0,50 % sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25 % a partir del sexto año. Compensación por riesgo de tipo de interés: hasta un máximo del 1 % del capital pendiente en el momento de la amortización.

 

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